26 Marzo 2024

Immagine: Freepik/macrovector

L’antiriciclaggio è un problema che affligge non solo il settore finanziario. Poiché la nostra vita quotidiana diventa sempre più digitalizzata, è più facile che mai usufruire di mezzi finanziari.

Esistono norme antiriciclaggio per regolamentare e fermare le frodi, i traffici illeciti, l'evasione fiscale e altre attività illegali. Sfortunatamente, le norme di attuazione difficilmente sono sufficienti a prevenire il riciclaggio di denaro.

Sono molteplici le sfide che pongono ostacoli alle autorità e alle varie istituzioni nel trovare una soluzione definitiva.

Detto questo, le sfide attuali non dovrebbero essere tali da fermare tutti gli sforzi volti a ridurre al minimo il riciclaggio di denaro.

Coloro che hanno difficoltà con il sistema dovrebbero conoscere le sfide e considerare le potenziali soluzioni che menzioneremo in questo articolo.

1. Mancanza di sistemi e processi sufficienti

Alcune organizzazioni sono semplicemente troppo piccole per implementare sistemi e processi sufficienti a respingere le minacce di riciclaggio di denaro.

E' una cosa da sapere regole di monitoraggio delle transazioni e processi di screening e un altro per disporre effettivamente di risorse sufficienti per creare un sistema funzionante.

I dati dei clienti, le transazioni e il coinvolgimento di terze parti creano un ecosistema complicato. E non mancano solo gli strumenti. Nonostante i progressi nell’automazione, devono ancora esserci funzionari e team competenti per tenere tutto sotto controllo.

Come superiamo questa sfida? Le istituzioni potrebbero cercare modi per dedicare più risorse, anche se ciò significa prelevare da un altro settore.

Vale la pena di adottare anche strumenti analitici avanzati e assumere personale qualificato o investire in personale e programmi di formazione antiriciclaggio.

2. Minacce interne

Le minacce interne sono un altro esempio di sfida che interrompe il flusso di lavoro di un'organizzazione. Gli attuali dipendenti potrebbero trarre vantaggio dalla loro posizione per trarne vantaggio personale.

Evitano di essere scoperti utilizzando la tecnologia moderna e collaborando con reti criminali esterne.

L'abuso dei privilegi consente agli autori di abusi di minacce interne di manipolare i dati ed eseguire attacchi sofisticati difficili da rilevare.

Un attore malintenzionato interno potrebbe commettere un errore e farsi catturare. Tuttavia, contare su questo è tutt’altro che intelligente.

Adottare un approccio proattivo è una soluzione più efficace. Le organizzazioni dovrebbero valutare i rischi interni e implementare strumenti analitici per monitorare e identificare comportamenti sospetti.

Anche sanzioni significative come regolamento fanno il loro lavoro. Se qualcuno conosce le potenziali conseguenze del riciclaggio di denaro all’interno di un’istituzione, è meno probabile che si impegni in tali attività.

3. Stare al passo con i cambiamenti delle normative

Considerando il volume del riciclaggio di denaro a livello mondiale e locale, il panorama normativo soffre di una costante evoluzione. Almeno nel senso che le istituzioni faticano a tenere il passo.

Modernizzare e implementare soluzioni più efficaci di per sé è positivo, ma dal punto di vista di un'azienda è difficile rimanere aggiornati. I cambiamenti portano a lacune di conformità e creano confusione, il che significa costi aggiuntivi per un’impresa già costosa.

Poiché tenere il passo con l’evoluzione delle normative è fondamentale, il modo migliore per farlo è trovare una soluzione AML che funzioni come un’unica fonte per la conformità. Indipendentemente dal cambiamento, la soluzione rimane aggiornata, così come i requisiti normativi.

4. Moderni schemi di riciclaggio di denaro

I criminali di solito sono in vantaggio perché trovano nuovi modi per riciclare denaro. Le autorità di regolamentazione devono reagire e rilevare queste attività per prevenirle. E quando lo fanno, i criminali probabilmente hanno uno o due nuovi metodi nella manica, pronti ad andare avanti e restare al passo.

È difficile immaginare uno scenario in cui i regolatori siano in prima linea e prevedano come sarà il prossimo schema di riciclaggio di denaro. Dedicano invece risorse alla risoluzione dei problemi attuali.

Vedi:  Minacce crescenti: l’impatto globale delle frodi nei pagamenti push

Tuttavia, con risorse sufficienti, ridurre il divario non è escluso. Per lo meno, utilizzare la tecnologia più recente per identificare gli ultimi metodi di riciclaggio di denaro per controllarli aiuta.

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