Industri jasa keuangan beroperasi dalam lanskap yang semakin dinamis, dimana kemajuan digital memainkan peran penting dalam membentuk masa depan sektor ini. Sementara teknologi terus mentransformasi industri jasa keuangan, lembaga keuangan harus berusaha untuk memenuhi peraturan industri yang ketat tanpa mengurangi pentingnya keamanan data keuangan sensitif dan perlindungan terhadap penipuan/penipuan.

Saat kita memasuki tahun 2024, bank siap untuk meningkatkan investasi mereka di bidang-bidang penting yang berdampak langsung pada operasional, pengalaman nasabah, dan kepatuhan terhadap peraturan. Dalam artikel ini, kita akan mengeksplorasi domain teknologi utama – teknologi kepatuhan, keamanan siber, dan personalisasi – tiga bidang strategis yang akan menghasilkan lebih banyak investasi dari bank pada tahun ini.

1. Teknologi Kepatuhan

Industri perbankan adalah salah satu sektor yang paling diatur secara ketat di dunia. Peraturan industri yang ketat menuntut kepatuhan yang konsisten dari lembaga keuangan. Ketidakpatuhan berarti institusi dapat didenda, yang mengakibatkan hilangnya kepercayaan dari pelanggannya. Teknologi kepatuhan memastikan bahwa bank memenuhi persyaratan peraturan yang ketat ini secara efisien dan efektif. Mulai dari proses Anti-Pencucian Uang (AML) hingga proses Mengenal Pelanggan Anda (KYC), solusi teknologi kepatuhan yang kuat dapat secara efektif menyederhanakan operasional perbankan, mengurangi upaya manual, dan memitigasi risiko.

Ketika peraturan berkembang dan menjadi semakin kompleks, kebutuhan akan kepatuhan dan mengikuti perubahan lingkungan semakin meningkat. Meskipun biayanya mungkin tinggi – 32% bank-bank di Inggris yang disurvei pada tahun 2022 memperkirakan biaya kepatuhan mereka akan melebihi 5% dari pendapatan – bank dapat melakukan investasi pada teknologi kepatuhan yang pada akhirnya akan mendorong dampak bisnis yang lebih besar.

Beberapa dampak dan manfaat yang diharapkan bagi LK meliputi:

– Keuntungan Efisiensi: Otomatisasi proses kepatuhan mengurangi kesalahan manual dan mempercepat pengambilan keputusan.
– Mitigasi Risiko: Peningkatan pemantauan dan peringatan real-time membantu bank tetap terdepan dalam menghadapi potensi risiko.
– Pengurangan Biaya: Dengan mengotomatiskan tugas yang berulang, bank dapat mengalokasikan sumber daya secara lebih strategis.

Konsumen juga memperoleh manfaat dari pengeluaran teknologi ekstra untuk teknologi yang terkait dengan kepatuhan. Yang terpenting, langkah-langkah kepatuhan yang ketat melindungi pelanggan dan mengurangi potensi penipuan. Ada juga manfaat kenyamanan: proses kepatuhan yang lebih efisien berarti pembukaan rekening dan transfer dana yang lebih cepat.

 2. Keamanan siber

Meningkatnya ancaman dunia maya, terutama karena AI menjadi alat yang lebih sering digunakan oleh peretas canggih dan organisasi kejahatan, memberikan tantangan yang signifikan bagi sektor perbankan. Dan seiring dengan semakin seringnya bank bekerja sama dengan vendor pihak ketiga untuk menawarkan layanan yang lebih banyak atau lebih baik, informasi identitas pribadi (PII) nasabah menjadi semakin rentan terhadap paparan. Faktanya, pada November 2023 Bank of America melaporkan bahwa pelanggaran keamanan siber, yang mana salah satu vendornya diretas, mengakibatkan PII pelanggan terpapar.

Peningkatan investasi keamanan siber sangat penting untuk melindungi data keuangan sensitif, mencegah pelanggaran, dan menjaga kepercayaan pelanggan. Ketika serangan siber menjadi lebih canggih, bank harus memperkuat pertahanan mereka dan mempertimbangkan hubungan mereka dengan vendor pihak ketiga, terutama jika vendor tersebut memiliki akses ke data sensitif yang sama dengan yang diproses oleh bank itu sendiri.

Dampak yang diharapkan meliputi:

– Perlindungan Data: Tindakan keamanan siber yang kuat melindungi informasi pelanggan dari akses tidak sah.
– Ketahanan: Bank dapat merespons insiden dengan cepat dan meminimalkan gangguan.
– Manajemen Reputasi: Postur keamanan yang kuat meningkatkan kepercayaan pelanggan.

Sebagai hasil dari investasi berkelanjutan dalam perlindungan keamanan siber, konsumen akan merasa tenang karena data mereka aman, dengan manfaat tambahan berupa mendorong (dan semoga meningkatkan) keterlibatan dengan layanan perbankan digital.

 3. Personalisasi

Di era hiper-personalisasi, bank harus menyesuaikan penawarannya dengan preferensi individu. Tujuh puluh dua persen pelanggan yang disurvei pada Forrester's 2021 “Studi Konsumen tentang Efektivitas Personalisasi di FI” Laporan melaporkan bahwa penawaran produk perbankan lebih bernilai bila disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing. Dan dalam laporan tahun 2023, “Keadaan Kematangan Personalisasi dalam Jasa Keuangan,” oleh Dynamic Yield, 86% lembaga keuangan yang disurvei melaporkan bahwa personalisasi adalah prioritas yang jelas dan nyata bagi perusahaan dan strategi digitalnya secara keseluruhan; dan lebih jauh lagi, 92% LK berencana untuk berinvestasi lebih lanjut dalam taktik ini.

Teknologi personalisasi memanfaatkan analisis data, pembelajaran mesin, dan AI untuk menciptakan pengalaman yang disesuaikan bagi pelanggan. Dari rekomendasi produk yang dipersonalisasi hingga pemasaran bertarget berdasarkan informasi yang mereka miliki tentang pelanggan; bank dapat memperdalam keterlibatan nasabah dan meningkatkan penjualan silang produk dan layanan.

Dampak yang diharapkan meliputi:

– Kepuasan Pelanggan: Interaksi yang dipersonalisasi membina hubungan yang lebih kuat.
– Peluang Cross-Selling: Rekomendasi yang disesuaikan mendorong adopsi produk tambahan.
– Keunggulan Kompetitif: Bank yang memahami nasabahnya dengan lebih baik dapat mengungguli pesaingnya.

Selain manfaat nyata bagi lembaga keuangan, nasabah mereka akan menerima penawaran dan solusi yang lebih sesuai dengan kebutuhan dan perilaku mereka. Memberikan penawaran yang lebih tepat sasaran akan mengurangi waktu yang dihabiskan konsumen untuk mencari informasi yang relevan.

Final Thoughts

Ketika bank menavigasi kemajuan teknis saat ini dan meningkatnya kompleksitas lanskap keuangan, investasi pada teknologi kepatuhan, keamanan siber, dan personalisasi akan menjadi sangat penting bagi kesuksesan mereka yang berkelanjutan. Pilihan teknologi strategis ini tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional untuk meminimalkan biaya menjalankan bisnis dalam kondisi pasar saat ini, namun juga meningkatkan pengalaman perbankan secara keseluruhan bagi konsumen, sebuah win-win solution bagi sektor ini dan sebuah pertanda akan masa depan.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnexus.com/three-technologies-banks-will-invest-more-in-this-year/