Mulai dari perubahan makroekonomi hingga kemajuan teknologi, pendorong utama perubahan global terus memberikan dampak besar pada dunia pinjaman komersial. Dan di saat yang sangat penting bagi pasar, ada tiga tren yang patut Anda perhatikan.

1. Pasar pinjaman pada umumnya lesu

Tingkat inflasi yang tinggi secara terus-menerus berdampak buruk pada pinjaman komersial. Dengan suku bunga dan biaya pinjaman yang masih tinggi, terutama di Eropa Barat, pertumbuhan menjadi stagnan dan volume menurun seiring dengan semakin banyaknya nasabah korporat.
enggan memasuki pasar.

Meskipun pertumbuhan pinjaman sindikasi juga terus menurun, perusahaan-perusahaan mencari cara untuk membiayai kembali atau mengubah kesepakatan yang sudah ada, daripada memulai pinjaman baru. Namun seiring dengan meningkatnya risiko kredit, terjadi juga peningkatan akumulatif, jika bukan lonjakan, dalam jumlah gagal bayar.

Oleh karena itu, untuk saat ini, pasar lebih memfokuskan upayanya pada restrukturisasi dan lebih sedikit pada upaya merekrut pelanggan baru. 

 2. Dua jenis pinjaman bertentangan dengan arus

Namun, beberapa bidang pinjaman komersial tampaknya melawan tren pertumbuhan yang rendah.

Misalnya, di Eropa khususnya, pinjaman yang terkait dengan proyek berkelanjutan telah secara konsisten menghasilkan keuntungan besar dalam beberapa tahun terakhir dan akan terus mencapai hasil yang sama pada tahun 2024 dan seterusnya.

Dan tergantung pada hasil pemilu tahun ini, pinjaman yang terkait dengan keberlanjutan juga bisa mendapatkan daya tarik yang lebih besar di AS.

Yang lebih dramatis adalah peningkatan pinjaman langsung, yang merupakan bagian terbesar dari kelas aset kredit swasta dan menyebabkan perusahaan investasi sisi beli meminjamkan modalnya ke pasar.

Kini aset yang dikelola bernilai lebih dari $1.3 triliun, pasar kredit swasta diperkirakan akan mencapai nilai $2.7 triliun pada tahun 2027.[1]
Jadi, dengan suku bunga yang kompetitif bagi peminjam dan imbal hasil yang sehat bagi investor, pinjaman langsung merupakan salah satu sumber tekanan yang semakin besar terhadap bank dan pemberi pinjaman tradisional.

3. Bank melakukan perlawanan dan mulai membuka cabang

Ancaman persaingan dari pemberi pinjaman langsung dan disruptor digital menjadikan semakin penting bagi bank untuk menunjukkan nilai mereka kepada nasabah dan membuktikan mengapa mereka harus tetap menjadi pemberi pinjaman pilihan.

Loyalitas dari komunitas peminjam korporasi hanya akan bertahan sejauh ini. Bisnis saat ini hampir sama siapnya dengan nasabah ritel untuk berpindah bank demi pengalaman nasabah yang lebih baik dan keputusan peminjaman yang cepat.

Oleh karena itu, tanggung jawab ada pada bank dan pemberi pinjaman tradisional untuk melengkapi hubungan pelanggan mereka yang sangat penting dengan proses pinjaman yang efisien dan berbasis digital serta waktu pencairan yang lebih cepat.

Namun selain meningkatkan layanannya, bank juga perlu melakukan diversifikasi portofolio pinjaman agar dapat mempertahankan keuntungannya. Misalnya, jika sebagian besar pinjaman Anda ditujukan untuk real estat komersial, penurunan permintaan ruang kantor saat ini bisa jadi akan menyebabkan hal tersebut
menjadi berita buruk bagi model bisnis Anda.

Pertanyaannya adalah: apakah Anda memiliki teknologi pinjaman komersial yang Anda perlukan untuk mendukung berbagai jenis kesepakatan? Ketika alat yang Anda gunakan dibuat khusus untuk satu segmen, mungkin inilah saatnya untuk menggunakan sistem yang lebih canggih dan fleksibel.

4. Teknologi membuat perbedaan

Bank beralih ke teknologi untuk membantu mereka meningkatkan tidak hanya fleksibilitas tetapi juga efisiensinya.

Meskipun keuntungan tetap bertahan selama beberapa tahun terakhir dan margin bunga bersih meningkat, sebagian besar pemberi pinjaman masih mencari cara untuk berbuat lebih banyak dengan biaya lebih sedikit dan mengurangi biaya operasional mereka.

Outsourcing adalah salah satu solusinya. Namun jawaban lain yang didorong oleh teknologi adalah dengan melakukan digitalisasi, otomatisasi, dan integrasi lebih banyak proses peminjaman untuk mengurangi intervensi manual yang mahal dan tidak perlu.

Teknologi juga menempatkan pemberi pinjaman pada posisi yang lebih kuat untuk mengelola risiko mereka. Di pasar yang sensitif terhadap kredit, organisasi memerlukan sistem yang kuat dan analisis data yang canggih untuk mengidentifikasi peminjam yang paling layak dan lini bisnis yang lebih menguntungkan.

Lalu ada regulasi. Sistem modern sangat penting untuk mencapai kepatuhan terhadap berbagai peraturan dan standar akuntansi yang dihadapi pemberi pinjaman – dan untuk mengelola perhitungan risiko yang kompleks.

Selain itu, kemampuan untuk mendigitalkan kebijakan kredit Anda akan sangat membantu dalam memenuhi persyaratan LST baru dan membuktikan bahwa Anda memberikan pinjaman kepada peminjam yang bertanggung jawab secara lingkungan dan sosial.

Saat ini, 85% pemberi pinjaman pasar menengah mengatakan status ESG pelanggan, atau kemampuan untuk melakukan transisi ke net zero, memengaruhi penilaian kredit mereka.[2]
Dengan sistem yang meningkatkan kemampuan audit dan pengendalian proses pemberian pinjaman, status tersebut lebih mudah diverifikasi.

Apakah Anda siap untuk perubahan?

Dalam pasar pinjaman komersial yang berubah dengan cepat, penggunaan teknologi kini memiliki pengaruh langsung terhadap kemampuan pemberi pinjaman komersial untuk menarik dan mempertahankan nasabah, mengelola risiko dan kepatuhan, serta mencapai keunggulan kompetitif.

Banyak pemberi pinjaman tidak ingin ketinggalan terlalu jauh; yang lain senang untuk mengikutinya. Namun dengan memanfaatkan teknologi secara besar-besaran, Anda akan lebih siap untuk bergerak maju dan menjadi pemimpin pasar. 

[1] Alternatif BlackRock, Pertumbuhan Pinjaman Langsung, 2023

[2] Grant Thornton, Keuangan berkelanjutan: prioritas untuk pasar menengah
pada tahun 2023, Maret 2023

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs