Sebuah baru melaporkan dari perusahaan pembangun dan kelompok ventura yang berbasis di Israel Team8 menunjukkan ini saat yang tepat untuk menjadi startup fintech, asalkan Anda melakukan hal-hal mendasar. Laporan tersebut menganalisis 270 fintech unicorn dari 40 negara. Ditemukan bahwa sektor vertikal paling populer untuk menghasilkan unicorn fintech adalah pembayaran, perbankan dan pinjaman, kripto dan blockchain, dan asuransi.

Menurut CB Insights, 20% unicorn adalah fintech, hanya sedikit tertinggal dari 30% yang merupakan perusahaan teknologi. Memproduksi fintech unicorn rata-rata membutuhkan waktu 5.9 tahun. Hanya 31% fintech Amerika yang meningkatkan putaran unggulan antara tahun 2016 dan 2021 yang kemudian mendapatkan Seri A.

Garis waktu Unicorn berbeda-beda menurut sektor fintech

Fintech asuransi melihat jalur terpendek menuju status unicorn dalam 4.6 tahun, namun hanya 9.7% unicorn yang menempati posisi ini. Dua yang tercepat adalah Lemonade pada usia dua tahun dan Next pada usia tiga tahun. Tidak seperti pembayaran, asuransi sangat berfokus pada B2C; perusahaannya memerlukan pemahaman mendalam tentang psikologi konsumen.

Rata-rata fintech perbankan dan pinjaman membutuhkan waktu enam tahun untuk menjadi unicorn. Untuk setiap SoFi, yang memakan waktu sekitar empat tahun, ada Mambu yang membutuhkan waktu lebih lama.

Fintech pasar modal dan manajemen kekayaan menghadapi jalan unicorn yang lebih panjang – 7.6 tahun. Sekali lagi, ada kisarannya, dengan Robinhood dan Revolut masing-masing membutuhkan waktu tiga dan empat tahun, sedangkan eToro membutuhkan waktu satu dekade.

Tidak mengherankan, unicorn kripto dan blockchain hanya membutuhkan waktu rata-rata 5.2 tahun, didukung oleh banyak hype. Ripple mencapai target dalam dua tahun, dan Fireblock dalam tiga tahun.

Pembayaran merupakan hal yang populer dan menarik 27.1% unicorn. Itu kabar baiknya. Kabar kurang baiknya adalah jalur unicorn lebih panjang yaitu 6.7 tahun. Stripe mengambil empat dan Wise sekitar sembilan.

“Mencapai status unicorn di industri pembayaran tidaklah mudah,” kata laporan tersebut. “Hal ini memerlukan aliran pendapatan yang signifikan dari volume transaksi yang tinggi, yang memerlukan waktu untuk mencapainya. Selain itu, persaingan yang ketat dan menyusutnya margin keuntungan semakin memperparah tantangan ini. Beberapa perusahaan di industri pembayaran menghadapi kesulitan karena hambatan tersebut, namun mereka yang berhasil akan berkembang. 

“Contoh penting adalah Checkout.com, unicorn fintech yang berbasis di Inggris, yang membutuhkan waktu 13 tahun untuk memenangkan gelar unicornnya dan kini bernilai lebih dari $11 miliar. Terlepas dari persaingan dan tantangan yang mereka hadapi, startup baru secara agresif memanfaatkan sektor pembayaran karena mereka melihat adanya kesenjangan peluang di pasar untuk mentransformasi industri secara digital. Dan data mendukung hal ini.”

B2B adalah area fokus yang populer

Jika tujuan Anda adalah membangun unicorn pembayaran, tingkatkan peluang Anda dengan berfokus pada B2B, yang merupakan fokus dari 71% unicorn pembayaran. Ada banyak model dan proses ketinggalan jaman yang perlu diganggu, karena masih banyak yang berbasis pemeriksaan.

“Kami melihat di saat stabilitas kurang stabil dan tren makroekonomi lebih meresahkan, investor ingin fokus pada B2B, dan ada alasan bagus untuk itu,” kata mitra Team8, Galia Beer-Gabel. “Jika Anda melihat industri keuangan saat ini, meskipun banyak fintech, fintech hebat, yang bermunculan dan pastinya masih banyak lagi yang akan datang, banyak pelanggannya (masih) yang bergabung dengan pemain lama.”

Beer-Gabel mengatakan aset yang dikelola bank-bank besar telah tumbuh selama beberapa tahun terakhir. Ini jelas merupakan tanda adanya ruang untuk gangguan.

“Saya pikir ada peluang besar bagi fintech saat ini… dalam mendukung para petahana dalam perjalanan mereka untuk memanfaatkan aset-aset besar mereka dan menghasilkan pengalaman pengguna yang lebih baik bagi pelanggan AS.”.

Secara keseluruhan, Pitchbook menemukan bahwa 70.1% modal ventura fintech masuk ke fintech B2B, naik dari 40.1% pada tahun 2019.

Dampak dari keuangan tertanam dan perbankan terbuka

Pembiayaan tertanam, perbankan dan keuangan terbuka, dan ekonomi data menurunkan hambatan masuk. Pembiayaan tertanam memungkinkan perusahaan non-keuangan dengan mudah mengintegrasikan produk keuangan dan memperluas penawaran produk mereka saat mencari sumber pendapatan baru. Perbankan terbuka, keuangan, dan data mendorong personalisasi dan memungkinkan perusahaan untuk memahami konsumen dengan lebih baik.

“Dua tren terakhir seputar keuangan tertanam dan perbankan terbuka berkontribusi secara signifikan terhadap demokratisasi layanan keuangan, sehingga mempermudah perusahaan untuk mengintegrasikan solusi keuangan – tanpa membangunnya dari awal – dan memungkinkan petahana untuk memperluas penawaran mereka,” kata laporan tersebut. “Saat ini pembuatan produk fintech jauh lebih cepat, lebih murah, dan lebih mudah, dan hal ini perlu dipertimbangkan oleh para wirausahawan ketika memikirkan usaha berikutnya dan lanskap persaingan yang terus berkembang.”

Bagaimana perusahaan cerdas beradaptasi dengan waktu pendanaan yang semakin ketat

Sebagian besar data dalam laporan ini berasal dari masa-masa subur fintech, di mana pendanaan relatif lebih mudah untuk ditarik. Hal ini tidak terjadi lagi, dengan investasi fintech yang berkurang setengahnya pada tahun 2021 hingga 2022 dan lagi pada tahun 2022 hingga 2023.

Namun, perusahaan masih terus dibangun, membuat Beer Gabel optimis. Banyak “pengunjung”, baik pengusaha maupun investor, telah keluar, meninggalkan para profesional untuk membangun taruhan yang lebih baik. Ketika kebisingan mereda, hal ini mengingatkannya pada periode pasca-2008 yang melahirkan beberapa perusahaan ikonik.

“Kami melihat para pendiri yang sangat bersemangat mencari masalah yang tepat dan bersikap lebih realistis dalam menghadapinya,” kata Beer-Gabel. “Mereka tidak hanya mencari permasalahan besar yang harus diselesaikan namun juga cara membangun bisnis yang berkelanjutan.

“Kami kembali ke dasar. Buktikan konsepnya, tunjukkan bahwa ada pasar untuk apa yang Anda kembangkan dan tunjukkan minat pelanggan untuk membayar. Saya sangat menekankan pentingnya validasi di masa-masa awal. Habiskan waktu sebagai pendiri untuk berbicara dengan calon pelanggan, dengan benar-benar memastikan Anda memahami poin-poin penting.”

AI generatif membawa sisi positif, negatif, dan tantangan

Manajemen keuangan pribadi mengalami kebangkitan minat. Beer-Gabel mengatakan banyak perusahaan bagus telah mencoba meningkatkan kesejahteraan finansial, namun hanya sedikit yang berhasil. Peningkatan akses data, termasuk melalui perbankan terbuka dan AI Generatif, menghadirkan lebih banyak kemungkinan personalisasi dan percakapan. Dia membayangkan suatu saat ketika konsumen meminta Alexa untuk membantu pembelian besar dan perencanaan pensiun.

Namun, Gen AI juga mempermudah tindakan penipuan, karena banyak penipu yang berfokus pada pihak terlemah – yaitu individu. Melindungi individu dan dunia usaha menjadi sebuah tantangan. Beer-Gabel melihat peluang bagi fintech untuk membantu lembaga keuangan melindungi diri mereka dengan lebih baik, baik karena peraturan di masa depan atau sebagai perlindungan reputasi.

Gen AI memiliki VC seperti Beer-Gabel yang mengubah cara mereka memandang startup. VC sering kali mempertimbangkan kekayaan intelektual unik suatu perusahaan. Dengan perubahan inovasi yang begitu cepat, sebagian berkat Gen AI, para pendiri juga harus mengartikulasikan rencana mereka untuk melindungi rahasia mereka.

Fintech mulai berkembang pesat

Beer-Gabel melihat industri fintech berkembang pesat. Awalnya, kesuksesan datang dari pemisahan layanan keuangan dan pengembangan kemahiran secara menyeluruh. Mereka yang sukses kini ingin menambah layanan untuk mempertahankan pelanggan. Pendekatan multi-produk tersebut menghubungkan perangkat lunak dan otomatisasi alur kerja dengan BNPL, pembayaran, dan FX untuk menciptakan proposisi yang komprehensif dan menarik.

“Jika Anda melihat ke masa depan, saya pikir apa yang akan kita lihat secara bertahap adalah batasan antara model bisnis dan vertikal, yang secara bertahap menghilang,” kata Beer-Gabel. “Jika Anda sudah memiliki pelanggan, bagaimana cara terbaik Anda melayani mereka?”

Beer-Gabel juga melihat para pemain mengambil peran berbeda dalam industri ini. Dia melihatnya dalam Banking-as-a-Service, yang meskipun sedang diteliti, memiliki model bisnis yang berkelanjutan.

“Jika Anda bertanya kepada saya apakah BaaS merupakan bisnis berkelanjutan yang akan bertahan atau tidak, jawabannya, menurut saya, adalah ya. Itu akan berubah. Ini akan berkembang. 

“Ada banyak masalah saat ini, namun kebutuhan akan perantara dan pemain yang dapat menyederhanakan, pemain lain yang menawarkan jasa keuangan tetap sangat relevan.”

Baca juga:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/