Pembiayaan tertanam sedang mengalami momen. Meskipun kita yang bekerja di fintech mengagumi semua inovasi teknologi yang memungkinkan berbagai aspeknya, kenyataannya adalah bahwa keuangan yang tertanam (embedded finance) membantu masyarakat dengan cara yang sangat nyata.

Pipe mengumumkan peluncuran penawaran Capital-as-a-Service (CaaS) pagi ini. Perkembangan baru dalam pembiayaan tertanam ini akan mempunyai dampak yang dramatis terhadap usaha kecil di seluruh negeri.

Saya merasa sedih karena setelah lebih dari satu dekade berkecimpung di fintech, yang sebagian besar berfokus pada sektor pinjaman, kita masih belum menyelesaikan masalah pinjaman usaha kecil. Jutaan usaha kecil masih kekurangan akses terhadap modal karena pemberi pinjaman belum menemukan cara untuk menjamin usaha kecil yang beragam, sering kali pemilik usaha tersebut memiliki keuangan yang terbatas atau memiliki kredit yang buruk. Meskipun, diakui bahwa fintech lending telah berhasil mengatasi permasalahan ini, namun permasalahan ini masih belum terselesaikan.

Masukkan Pipa. Ini telah ada selama hampir lima tahun tetapi fokus utamanya adalah menyediakan modal bagi perusahaan SaaS. Upaya ini berhasil dilakukan dengan cukup baik, mengumpulkan modal ventura senilai ratusan juta dolar dan menjadi salah satu unicorn di bidang fintech.

Pada November 2022, kami mengetahui bahwa semua tim pendiri telah mengundurkan diri dan pencarian CEO baru telah dimulai. Mereka mempekerjakan veteran fintech Luke Voiles, sebelumnya dari Square Banking dan Intuit, di mana dia fokus pada pinjaman usaha kecil. Untuk pemahaman lebih rinci mengenai pendekatan Lukas, Anda harus mendengarkan penjelasan saya yang terbaru wawancara podcast dengan dia.

Beralih ke keuangan tertanam

Dia telah membawa pembelajarannya dari Square dan Intuit ke Pipe dan telah mengalihkan perusahaan dari fokus SaaS ke penawaran keuangan tertanam ini. Buah dari perubahan ini adalah pengumuman hari ini.

Pipe mengumumkan tiga perusahaan sebagai mitra peluncuran mereka di sini. Priority adalah perusahaan pembayaran yang ingin berekspansi ke bidang pinjaman, Infinicept adalah fasilitator pembayaran yang menyediakan pembayaran tertanam, dan Boulevard adalah perusahaan perangkat lunak vertikal yang berfokus pada usaha kecil perawatan diri.

Boulevard sangat senang dengan uji coba terbaru yang mereka lakukan dengan Pipe yang telah mereka lakukan mengumumkan penawaran modal baru mereka untuk klien mereka. Ada tingkat konversi sebesar 5% dalam dua minggu pertama uji coba, yang merupakan “tingkat konversi terbaik yang pernah saya lihat,” menurut Luke.

Kuncinya adalah desain dan fokus pada perjalanan pengguna. Setiap klien Pipe akan memiliki perjalanan pengguna yang sangat berbeda, itulah sebabnya kepala desain Pipe terlibat sejak awal dalam proses tersebut. Anda ingin menampilkan penawaran modal ini pada saat dibutuhkan atau di tempat yang sering dikunjungi pengguna. Setiap langkah dalam perjalanan pengguna perlu dipertimbangkan untuk memastikan keberhasilan.

Meskipun setiap klien akan menentukan parameter penawaran mereka, ukuran penawaran rata-rata diperkirakan antara $30,000 dan $50,000, dengan periode pengembalian modal berkisar antara enam hingga 12 bulan.

Cara kerjanya

Seperti kebanyakan penawaran pembiayaan tertanam, ini adalah produk label putih. Klien Pipe biasanya mendatangi klien mereka dengan penawaran modal yang menampilkan merek mereka sendiri, seperti yang dilakukan Boulevard dalam pembuatan Boulevard Capital.

Pada dasarnya, klien Pipe dapat meluncurkan lini bisnis baru tanpa harus menghabiskan waktu dan biaya untuk mendirikan seluruh divisi pinjaman. Semua penjaminan emisi, manajemen risiko, dan kompleksitas dihilangkan saat Pipe menangani prosesnya dari ujung ke ujung. Mereka kemudian berbagi keekonomian dari setiap transaksi.

Omong-omong, kami tidak berbicara tentang pinjaman cicilan di sini. Ini adalah uang muka yang dibayarkan kembali oleh usaha kecil saat klien Pipe memproses pembayaran pelanggan. Anggap saja sebagai versi ramah dari penarikan tunai pedagang (MCA).

Ini adalah kunci dari keseluruhan operasi. Pipe memasukkan dirinya ke dalam aliran pembayaran sehingga mereka dapat memastikan klien mereka dibayar kembali setiap kali bisnis kecil akhirnya melakukan penjualan. Dengan melakukan cara ini, jendela penjaminan emisi terbuka secara dramatis.

Pipe tidak tertarik melihat laporan bank usaha kecil selama tiga tahun atau nilai kredit pemiliknya. Mereka fokus pada arus pembayaran dan kemajuan terhadap pendapatan masa depan ini. Ini mirip dengan cara kerja Square Lending, bisnis yang menjadi tanggung jawab Luke ketika dia bekerja di Block.

Kemampuan untuk menskalakan

Bagi Pipe, model ini memberi mereka kemampuan untuk melakukan penskalaan yang tidak pernah bisa dilakukan oleh bisnis yang berpusat pada SaaS. Dengan hanya merekrut satu mitra, mereka berpotensi menghasilkan ratusan atau bahkan ribuan kemajuan.

Ketika perangkat lunak terus menguasai dunia, semakin banyak pemilik usaha kecil yang menjalankan bisnis mereka dengan perangkat lunak khusus. Seperti yang ditunjukkan oleh Lukas artikel ini, perusahaan perangkat lunak vertikal dapat menjadi bank komunitas baru. Dan ketika transisi tersebut terjadi, Pipe siap mengambil keuntungan.

Meskipun pembiayaan tertanam adalah bisnis padat modal, saat ini Pipe memiliki cukup modal untuk membiayai uang muka hingga $1.2 miliar per tahun. Seiring dengan pertumbuhannya, mereka akan mulai melakukan penjualan pinjaman secara keseluruhan untuk meningkatkan kapasitas mereka lebih jauh lagi. Luke memperkirakan mereka akan mulai melakukan hal itu pada akhir tahun ini.

Jika Anda adalah pemilik usaha kecil dengan catatan tipis atau tanpa nilai kredit, sangat sulit bagi Anda untuk mengakses pembiayaan yang terjangkau untuk mengembangkan bisnis Anda. Namun saat ini, terdapat pilihan nyata yang tersedia bagi Anda dan hal tersebut akan semakin meningkat seiring dengan semakin meluasnya pendanaan tertanam.

Tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk menjadi pemilik usaha kecil.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/