Selama bertahun-tahun, cara bank tradisional beroperasi telah mengecualikan miliaran orang di seluruh dunia dalam mengakses layanan keuangan. Dengan berkembangnya fintech, skenario ini telah berubah akhir-akhir ini. Dengan menggunakan model Banking as a Service (BaaS), kemitraan bank dan fintech dapat membawa inklusi keuangan ke tingkat yang lebih tinggi.

Kondisi inklusi keuangan saat ini.  

Pada tahun 2017, terdapat hampir 1.7 miliar orang dewasa – lebih dari 30% populasi orang dewasa global — tetap tidak memiliki rekening bank. Jenis persyaratan untuk membuka rekening, biaya yang tinggi, dan kurangnya cabang fisik di daerah yang kurang terlayani adalah beberapa alasan yang membuat mereka tidak memiliki akses terhadap layanan keuangan.

Menurut Laporan Global Findex 2021, jumlah orang dewasa yang memiliki rekening bank di lembaga keuangan meningkat dari 51% menjadi 76% antara tahun 2011 dan 2021. Adopsi perbankan meningkat berkat digitalisasi, namun satu dari empat orang masih kekurangan akses terhadap layanan perbankan tradisional. Masih ada pekerjaan yang harus diselesaikan, dan BaaS dapat memimpin dalam menjembatani kesenjangan ini.

Mencetak inklusi keuangan dengan BaaS.

Melalui BaaS, perusahaan fintech dapat menggunakan infrastruktur bank dan perlindungan peraturan untuk menyediakan layanan keuangan tanpa harus menjadi bank sendiri. Model kemitraan ini menarik bagi fintech yang ingin memberikan solusi inovatif, berfokus pada pelanggan, dan khusus, sekaligus menghindari biaya dan kompleksitas perbankan tradisional.

Bagi masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank dan tidak memiliki rekening bank, kemitraan ini berarti kemudahan akses terhadap layanan keuangan yang diciptakan untuk memenuhi kebutuhan spesifik mereka. Pendekatan Fintech, dipadukan dengan kemampuan bank tradisional melalui BaaS, merupakan formula unggul dalam mendorong inklusi keuangan.

Hasil dari a studi oleh Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) bersama dengan Grup Bank Dunia dan Forum Ekonomi Dunia, berdasarkan data dari 1,448 perusahaan fintech di 192 yurisdiksi, menunjukkan dampaknya terhadap inklusi keuangan.

Temuan penelitian ini jelas: perusahaan fintech tidak hanya menjangkau konsumen yang kurang terlayani namun juga memasukkan inklusi keuangan ke dalam model bisnis mereka sebagai metrik operasional utama. Mereka memecahkan permasalahan dunia nyata, memberikan solusi inovatif yang dapat diakses dan terjangkau oleh banyak orang.

Bagaimana BaaS menjadikannya sederhana dan inklusif.

Salah satu kekuatan utama BaaS adalah potensinya untuk menjembatani kesenjangan antara sistem perbankan tradisional dan inovasi yang dibawa oleh startup fintech. Ketika bank, melalui BaaS memasukkan fintech ke dalam portofolionya, mereka dapat menargetkan kebutuhan yang belum terpenuhi dalam ekosistem keuangan dan mendorong inklusi keuangan. Inilah cara mereka melakukannya:

1. Aplikasi Seluler: BaaS memungkinkan pembuatan aplikasi seluler ramah pengguna yang melayani beragam populasi. Aplikasi-aplikasi ini menyediakan akses mudah ke layanan perbankan, dan fitur-fitur seperti pemeriksaan saldo, transfer dana, dan pembayaran tagihan dapat diakses di ujung jari pengguna, sehingga mendorong inklusi keuangan.

• Solusi Perbankan yang Disesuaikan untuk Masyarakat Kurang Terlayani: BaaS memungkinkan perusahaan fintech dan pemain non-bank menyesuaikan layanan dengan kebutuhan nasabah tertentu. Bagi kelompok yang kurang terlayani, hal ini berarti merancang produk yang memecahkan tantangan unik, seperti pinjaman mikro untuk usaha kecil, proses pembukaan rekening yang disederhanakan, konten literasi keuangan yang dipersonalisasi, atau model penilaian kredit alternatif untuk memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki riwayat kredit miskin atau tidak memiliki riwayat kredit.

• Layanan Keuangan Tertanam: BaaS mengintegrasikan kemampuan keuangan ke dalam platform non-tradisional. Misalnya, pelanggan dapat mengajukan kredit atau membayar secara mencicil langsung dalam aplikasi e-commerce. Layanan yang tertanam ini mengurangi hambatan, meningkatkan pengalaman pengguna, dan memperluas akses keuangan kepada kelompok yang kurang terlayani.

• Berskala Secara Efisien: Seiring dengan meningkatnya permintaan nasabah, pemain non-bank dapat memperluas layanan mereka tanpa khawatir akan keterbatasan infrastruktur, berkat BaaS. Skalabilitas ini sangat penting untuk menjangkau populasi yang kurang terlayani di seluruh dunia.

Banyak inisiatif BaaS yang menjadi bukti potensi model ini. Ada perusahaan fintech yang telah bermitra dengan penyedia BaaS untuk menawarkan layanan perbankan kepada pekerja lepas dan gig economy, sebuah segmen yang biasanya diabaikan oleh bank. Contoh lainnya adalah perusahaan Fintech yang menggunakan BaaS untuk memperluas layanan kredit kepada masyarakat yang tidak memiliki riwayat kredit formal dengan menggunakan titik data lain seperti pola penggunaan ponsel dan aktivitas media sosial. Inovasi ini membuka pintu bagi banyak orang untuk memasuki dunia jasa keuangan formal.

Pertumbuhan dan tantangan.

Model BaaS diperkirakan akan tumbuh seiring kemajuan teknologi dan semakin banyak bank yang berupaya bermitra dengan fintech untuk memperluas jangkauan pasarnya. Laporan Pasar Global BaaS 2024 memperkirakan bahwa perkiraan nilai pasar untuk model ini akan mencapai $1,486 USD miliar dolar pada tahun 2028, dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 19.4%.  

Namun pertumbuhan tersebut juga disertai dengan tantangan. Kepatuhan terhadap peraturan masih menjadi teka-teki yang rumit untuk diatasi. Bank yang menggunakan BaaS dan mencari mitra Fintech untuk dimasukkan ke dalam portofolio mereka harus mengevaluasinya untuk memastikan bahwa mereka selaras dengan nilai-nilai mereka dan memenuhi persyaratan peraturan. 

Pada tahun 2023 dan sebagian tahun ini, kita telah menyaksikan peningkatan pengawasan peraturan terhadap kemitraan Banking as a Service (BaaS) dengan fintech. Pada kuartal keempat tahun lalu saja, bank mitra fintech menarik 33.3% dari seluruh perintah penegakan formal dari lembaga perbankan federal. 

Regulator mengawasi entitas BaaS lebih dekat untuk memastikan kemitraan ini patuh seiring dengan berkembangnya sektor ini. Penyedia BaaS dan perusahaan fintech dapat mengandalkan teknologi regulasi untuk membantu mereka menyeimbangkan kepatuhan dan inovasi guna terus mendorong inklusi keuangan.

Pikiran terakhir.

Banking as a Service (Perbankan sebagai Layanan) merupakan model terdepan yang dapat mengubah lanskap keuangan, khususnya bagi mereka yang tidak mempunyai rekening bank. Hal ini menggabungkan kualitas terbaik bank tradisional dengan infrastruktur dan kemampuan regulasi serta pendekatan perusahaan fintech yang didorong oleh inovasi, sehingga menciptakan sinergi yang mendorong inklusi keuangan ke tingkat yang lebih tinggi.

BaaS mewakili lebih dari sekedar model bisnis baru bagi bank dan lembaga keuangan; ini juga merupakan solusi untuk masa depan di mana akses keuangan bukan merupakan sebuah hak istimewa melainkan sebuah norma. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/