Perbankan Berbasis Konsumen | 17 April 2024

Gambar: Freepik

Anggaran 2024 Mengumumkan Langkah Selanjutnya dalam Kerangka Perbankan Kanada yang Berbasis Konsumen, Namun Tanggal Peluncurannya Kurang Kejelasan

Pengumuman anggaran federal tahun 2024 Kerangka Perbankan Berbasis Konsumen Kanada mengambil langkah lain menuju penerapan 'dibuat dalam rezim Perbankan Terbuka Kanada dengan penekanan kuat pada keamanan dan hak-hak konsumen. Meskipun kerangka kerja ini tidak memiliki tanggal peluncuran yang pasti, hal ini menambah ketidakpastian mengenai penerapan praktisnya. Ini Kurangnya kejelasan menimbulkan pertanyaan mengenai kapasitas untuk mengikuti inisiatif keuangan digital global dengan tujuan memberikan manfaat tepat waktu kepada konsumen dan bisnis Kanada.

Lihat:  Pratinjau Kerangka Perbankan Terbuka Kanada 2024

Pengumuman Penting

Pengumuman penting dibuat di Kanada Kerangka Perbankan Berbasis Konsumen 2024 sebagaimana diuraikan dalam dokumen anggaran federal mencakup beberapa elemen penting yang bertujuan untuk menetapkan dan memandu penerapan perbankan terbuka di Kanada:

• Garis Waktu Legislatif -> Pemerintah berencana untuk memperkenalkan dua undang-undang penting, satu pada musim semi dan satu lagi pada musim gugur tahun 2024, untuk meletakkan dasar peraturan dan operasional bagi perbankan terbuka.
• Pengawasan Badan Konsumen Keuangan Kanada (FCAC) -> FCAC telah ditunjuk sebagai badan pengatur utama untuk mengawasi kerangka perbankan terbuka. Hal ini mencakup peningkatan tanggung jawab dan pembentukan Deputi Komisaris Open Banking yang baru untuk melakukan pengawasan manajerial.
• Alokasi Pendanaan -> Kerangka kerja ini mencakup alokasi anggaran khusus untuk pekerjaan persiapan dan pengawasan terkait perbankan terbuka:
  • $1 juta untuk FCAC untuk membantu mempersiapkan lingkungan peraturan untuk perbankan terbuka.
  • $4.1 juta hingga 2026-2027 sedang dialokasikan ke Departemen Keuangan (sendiri) untuk pekerjaan kebijakan pada perbankan terbuka. Pendanaan ini dimaksudkan untuk mendukung pengembangan dan penyempurnaan kebijakan yang mengatur ekosistem perbankan terbuka.

Lihat:   Perbankan Terbuka: Merevolusi Berbagi Data Keuangan

• A tinjauan formal Kerangka Perbankan Berbasis Konsumen dijadwalkan dilaksanakan tiga tahun setelah pelaksanaan awal, paling cepat pada tahun 2027. Tinjauan ini akan menilai efektivitas kerangka kerja dan melakukan penyesuaian yang diperlukan berdasarkan pengalaman operasional serta perkembangan teknologi dan pasar yang sedang berkembang.
• Pengenalan proses akreditasi terstruktur bagi lembaga keuangan dan perusahaan fintech yang ingin berpartisipasi dalam perbankan terbuka. Proses ini bertujuan untuk memastikan bahwa semua entitas memenuhi standar keamanan dan operasional yang ketat.
• Komitmen terhadap pengembangan standar teknis terpadu untuk berbagi data di seluruh sektor keuangan untuk memastikan kompatibilitas, keamanan, dan efisiensi dalam pertukaran data konsumen antara bank dan penyedia pihak ketiga.
• Kerangka kerja ini menekankan pentingnya langkah-langkah perlindungan konsumen yang kuat, termasuk mekanisme persetujuan yang jelas, perlindungan privasi, dan hak atas portabilitas data. Langkah-langkah ini dirancang untuk memberdayakan konsumen sambil memastikan data keuangan mereka ditangani dengan aman dan bertanggung jawab.

Pengumuman ini secara kolektif menguraikan pendekatan strategis pemerintah Kanada untuk menerapkan sistem perbankan terbuka yang aman dan berfokus pada konsumen yang selaras dengan praktik terbaik internasional dan memenuhi kebutuhan spesifik konsumen Kanada dan pasar jasa keuangan.

Sekarang Beberapa Pertanyaan dan Kekhawatiran

• Garis waktu implementasi dan pengawasan –>"Pemerintah akan meninjau Kerangka Perbankan Berbasis Konsumen Kanada setelah tiga tahun”. Interpretasi kami adalah bahwa implementasi akan terjadi dalam waktu 3 tahun, dan tinjauan pasca-implementasi dilakukan setelah 3 tahun. Jadi, secara teknis peninjauan akan dilakukan paling cepat tahun 2027, dan memang ada 'tidak ada jaminan atau tanggal peluncuran spesifik' yang memprihatinkan mengingat rekam jejaknya dan dapat ditafsirkan 'langkah kecil ke depan dengan jalur keluar'. Bahkan kemajuan pada tahun 2027 menempatkan Kanada sepuluh tahun di belakang Inggris Raya dan delapan tahun di belakang Australia dan empat tahun di belakang AS. Tidak bagus bagi konsumen; tidak bagus untuk usaha kecil.
• Kerangka tersebut mencakup a proses akreditasi formal bagi entitas yang ingin berpartisipasi. Hal ini penting untuk memastikan bahwa hanya entitas yang memenuhi syarat yang menangani data keuangan sensitif. Namun, itu kekakuan dan kompleksitas proses ini berpotensi membatasi jumlah dan keragaman peserta, terutama fintech skala kecil yang mungkin tidak memiliki sumber daya untuk memenuhi persyaratan yang ketat. Hal ini dapat menghambat inovasi dibandingkan dengan sistem yang lebih fleksibel di negara lain.

Lihat:  Wawasan Perbankan Terbuka: Menguraikan Masa Depan Keuangan Kanada

• Grafik perluasan mandat Badan Konsumen Keuangan Kanada (FCAC). untuk memasukkan pengawasan terhadap perbankan yang berorientasi pada konsumen akan menambah lapisan pengawasan peraturan. Sementara ini meningkatkan perlindungan konsumen, hal ini juga memperkenalkan lebih banyak birokrasi dan kompleksitas mengingat ruang lingkup dan tuntutan, yang dapat memperlambat laju inovasi dan adaptasi dalam sektor ini, terutama jika dibandingkan dengan wilayah yang pengawasannya kurang ketat.
• Kerangka kerja ini memberikan kewenangan yang signifikan kepada Menteri Keuangan, termasuk kemampuan untuk menolak, menangguhkan, atau mencabut akses terhadap kerangka tersebut karena alasan terkait keamanan nasional. Bukan ide yang buruk, namun kewenangan yang luas ini dapat dianggap memberikan tingkat pengaruh atau kebijaksanaan politik yang mungkin tidak dimiliki oleh yurisdiksi lain. Hal ini dapat menimbulkan kekhawatiran mengenai transparansi dan keadilan dalam pelaksanaan kewenangan tersebut.
• Keputusan untuk menggunakan a standar teknis tunggal untuk berbagi data dimaksudkan untuk meningkatkan keamanan dan interoperabilitas. Namun, pendekatan ini juga dapat dianggap membatasi, berpotensi membatasi kemampuan kerangka kerja untuk beradaptasi dengan teknologi baru atau berintegrasi dengan sistem yang mungkin menggunakan standar berbeda. Ini berbeda dengan pendekatan yang lebih fleksibel seperti yang diterapkan di negara-negara lain yang memungkinkan adanya berbagai standar atau kerangka teknis yang lebih adaptif.
  • Di bawah PSD2 (Petunjuk Layanan Pembayaran 2), UE tidak mewajibkan standar berbagi data tunggal di seluruh negara anggota. Sebaliknya, undang-undang ini menetapkan kerangka peraturan dan memungkinkan standar teknis yang berbeda untuk dikembangkan. Hal ini menyebabkan munculnya berbagai standar API (Application Programming Interface), seperti Kerangka kerja NextGenPSD2 Grup Berlin, STET, dan lainnya yang digunakan oleh berbagai kelompok perbankan di seluruh benua.
  • Grafik US tidak memiliki kerangka peraturan formal untuk perbankan terbuka yang diamanatkan oleh pemerintah namun sedang mengupayakannya:  Regulasi Perbankan Terbuka di AS Sangat Bermanfaat. Sebaliknya, standar berbagi data sebagian besar didorong oleh kekuatan pasar dan perjanjian antara masing-masing bank dan perusahaan fintech. Hal ini mengakibatkan a keragaman standar dan protokol berbagi data, termasuk yang dikembangkan oleh agregator data keuangan dan fintech di bawah kerangka kerja seperti Pertukaran Data Keuangan (FDX) dan Open Financial Exchange (OFX) sebelumnya.
  • walaupun Inggris awalnya menerapkan standar tunggal untuk perbankan terbuka di bawah perintah Otoritas Persaingan dan Pasar (CMA), mereka telah melihat inisiatif berbagi data yang lebih luas yang tidak terbatas pada API perbankan terbuka. Ini termasuk pembagian data keuangan yang lebih luas di bawah kerangka seperti Open Finance, yang mempertimbangkan produk dan layanan keuangan yang lebih luas selain perbankan.
  • Sementara Hak Data Konsumen (CDR) di Australia dimulai dengan perbankan terbuka dan memiliki standar utama, ini dirancang untuk diperluas ke sektor lain (seperti energi dan telekomunikasi) dan memungkinkan pengembangan dan dukungan standar tambahan seiring berjalannya waktu seiring dengan berkembangnya sistem dan ketika sektor-sektor baru dimasukkan ke dalam rezim CDR.

Outlook

Pada akhirnya, kerangka Perbankan Berbasis Konsumen di Kanada memberikan dasar yang kuat untuk meningkatkan perlindungan konsumen dan pembagian data keuangan yang efisien, keberhasilan sesungguhnya akan bergantung pada kecepatan pelaksanaan dan kemampuan adaptasi kebijakannya. Potensi risiko dan lambatnya implementasi kerangka kerja ini dapat menghambat kemajuan, sehingga membuat Kanada tertinggal dibandingkan negara-negara lain dalam hal inovasi keuangan. Kedepannya, penting bagi para pengambil kebijakan untuk menyempurnakan dan mempercepat penerapan kerangka kerja tersebut, memastikan bahwa kerangka tersebut tidak hanya sesuai dengan standar global namun juga secara aktif mendorong kemajuan. lingkungan keuangan yang kompetitif dan inovatif.

Pelajari Lebih Lanjut dari seri kepemimpinan pemikiran NCFA Kanada yang berjudul “Perjalanan Perbankan Terbuka Kanada”

Wawancara dan wawasan para ahli berfokus pada pembentukan rezim perbankan terbuka buatan Kanada. Seri ini bertujuan untuk berkontribusi dalam membentuk sistem yang secara signifikan akan mengubah cara jasa keuangan diciptakan, didistribusikan, dan dikonsumsi di Kanada selama beberapa dekade mendatang.

Pilih Episode

1. Landasan Perbankan Terbuka

15 Juli 2021: Wawancara dengan Simon Redfern, Pendiri Open Bank (Jerman)

Episode: Jelajahi asal usul dan dampak standar perbankan terbuka secara global bersama Simon Redfern. Pelajari bagaimana kerangka kerja ini dapat mendorong inovasi dan transparansi dalam layanan keuangan. More

2. Perspektif Bank Global

20 Sep 2021: Wawancara dengan Carmela Gomez Castelao dan Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spanyol)

Episode:  Temukan pendekatan strategis BBVA untuk membuka perbankan di seluruh operasi globalnya, dengan menekankan keseimbangan antara inovasi dan keamanan pelanggan. More

3. Ekosistem API

1 Des 2021: Wawancara dengan Huw Davies, Ozone API (Inggris)

Episode: Huw Davies menjelaskan pentingnya standar API yang kuat untuk mengembangkan ekosistem perbankan terbuka yang aman dan dapat dioperasikan. More

4. Solusi Keuangan yang Berpusat pada Konsumen

15 Jan 2022: Wawancara dengan Søren Nielsen, Subaio (Denmark)

Episode: Søren Nielsen berbagi bagaimana fintech Denmark Subaio berfokus pada pemberdayaan konsumen melalui perbankan terbuka, meningkatkan alat manajemen keuangan. More

5. Integrasi dan Inovasi Fintech

22 Mar 2022: Wawancara dengan Abe Karar, Fintech Galaxy (UEA)

Episode: Jelajahi integrasi perbankan terbuka dengan ekosistem fintech, soroti inovasi dan pengembangan produk baru. More

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/