Sektor perbankan India, yang dahulu identik dengan barter, keberadaan fisik di mana-mana, dan sikap acuh tak acuh terhadap birokrasi, saat ini sedang mengalami transformasi yang sangat penting. Metamorfosis ini dikatalisis oleh pertemuan beberapa faktor: regulasi progresif
reformasi, gelombang digitalisasi yang berkembang, dan integrasi strategis perbankan terbuka dan API terbuka (Application Programming Interfaces). Yang terdepan dalam evolusi ini adalah bank-bank tradisional, yang merangkul inovasi dan kolaborasi teknologi
sektor fintech untuk membentuk kembali lanskap layanan keuangan India. Hasilnya adalah ekosistem yang berkembang dimana produk dan layanan baru memperluas akses ke segmen pasar yang sebelumnya kurang terlayani.

Lanskap persaingan memicu lonjakan produk dan layanan perbankan yang inovatif. Fintech, khususnya, membuat terobosan baru dengan menawarkan solusi khusus yang melayani segmen pelanggan khusus. Kita melihat fenomena ini dalam proliferasi
platform neo-perbankan yang ditujukan untuk remaja, pekerja lepas, dan usaha kecil – kelompok yang sering kurang terlayani oleh model perbankan tradisional. Selain itu, para pemain digital juga memikirkan kembali produk-produk keuangan kuno. Dari pinjaman yang dipersonalisasi berdasarkan alternatif
penilaian kredit untuk platform investasi mikro dan produk tabungan yang digamifikasi, inovasi adalah kuncinya.

Inovasi berkembang pesat di ruang yang disruptif

Salah satu manifestasi paling mencolok dari transformasi ini terletak pada bidang pemberian pinjaman. Secara tradisional, mendapatkan pinjaman di India merupakan proses rumit yang disertai dengan penundaan birokrasi, dokumen yang rumit, dan aksesibilitas yang terbatas. Munculnya daring
pasar yang dilengkapi dengan API terbuka telah menyederhanakan proses ini secara signifikan. Inovator FinTech kini dapat berintegrasi dengan platform e-commerce yang sudah mapan, memberikan akses kepada pedagang terhadap pinjaman modal kerja yang cepat dan nyaman. Kolaborasi seperti itu
memberdayakan usaha kecil untuk memenuhi kebutuhan penting seperti perluasan inventaris atau kebutuhan pendanaan musiman dengan kemudahan yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Inovasi tidak terbatas pada pemberian pinjaman. Sektor asuransi India, yang secara historis dirusak oleh rendahnya penetrasi, juga mengalami metamorfosis yang dipicu oleh booming FinTech ini. Startup seperti Acko Insurance mendefinisikan ulang pengalaman asuransi sepenuhnya
proses digital, mulai dari orientasi dan penerbitan polis hingga penyelesaian klaim yang disederhanakan. Platform ini memanfaatkan algoritme canggih dan model pembelajaran mesin yang diumpankan oleh data pelanggan, sehingga menghasilkan rencana asuransi yang sangat disesuaikan untuk individu
profil risiko dan kebutuhan. Hasilnya, penawaran produk yang lebih inklusif dan peningkatan keterjangkauan asuransi bagi masyarakat umum menjadi hal yang mengemuka.

Manfaatnya melampaui pelanggan ritel. Jaringan usaha kecil dan menengah (UKM) yang luas di India – yang merupakan tulang punggung perekonomian negara ini – juga memperoleh manfaat dari evolusi layanan keuangan ini. Ambil contoh, Khatabook, sebuah buku digital
aplikasi buku besar yang sangat populer di kalangan pedagang mikro. Melalui integrasi API terbuka, Khatabook dapat menganalisis data transaksi penggunanya, memberikan wawasan penting mengenai kelayakan kredit mereka. Berbekal informasi ini, mitra pemberi pinjaman mampu
untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan-perusahaan ini, yang banyak di antaranya akan kesulitan mengakses saluran kredit formal karena kurangnya dokumentasi tradisional.

Kekuatan pendorong di balik kelincahan dan inovasi luar biasa ini terletak pada pendekatan progresif para pengambil kebijakan terhadap kerangka perbankan terbuka, seperti jaringan Account Aggregator (AA). AA bertindak sebagai perantara data, memungkinkan pengguna membagikan data mereka dengan aman
informasi keuangan antar institusi atas persetujuan eksplisit. Sistem ini mendorong transparansi dan kontrol yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi pelanggan sekaligus menciptakan lapangan bermain yang setara bagi pemain fintech yang lebih kecil. Hasilnya adalah ekosistem zaman baru yang berkembang pesat
penyedia layanan keuangan didorong oleh akses data yang diizinkan konsumen.

Contoh lainnya adalah semakin suksesnya solusi keuangan tertanam. Solusi-solusi ini secara mulus menyatukan layanan keuangan langsung ke dalam struktur platform digital non-keuangan. Contoh utamanya adalah fenomena 'Beli Sekarang Bayar Nanti' (BNPL).
Pasar online, melalui kemitraan dengan penyedia BNPL melalui API terbuka, menawarkan cicilan ringan tanpa bunga kepada pelanggan – sebuah nilai tambah yang telah terbukti sangat efektif dalam meningkatkan konversi penjualan dan nilai pesanan rata-rata. Kelancaran yang ditawarkan
Pengaturan seperti ini telah mendorong penerapan layanan BNPL, sehingga mendemokratisasikan akses terhadap kredit bagi konsumen yang lebih luas. Pemain Fintech seperti ZestMoney dan Simpl merevolusi kredit dengan menawarkan fleksibilitas kepada konsumen untuk melakukan pembelian dan pembayaran
secara mencicil, tanpa memerlukan kartu kredit tradisional.

Pembayaran kembali dan infrastruktur pasar

Mari kita periksa perubahan paradigma dalam infrastruktur pembayaran India. Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI), sistem pembayaran seluler real-time yang dibangun berdasarkan sistem identifikasi digital komprehensif negara ini, India Stack, berdiri sebagai keajaiban keterbukaan.
desain perbankan. Arsitektur API UPI yang dibuat dengan cermat telah mendorong tingkat inovasi kreatif yang luar biasa. Aplikasi pembayaran seperti Google Pay dan PhonePe, dengan integrasi yang mulus dengan UPI, telah menyederhanakan proses pembayaran antar orang secara signifikan.
dan transaksi orang-ke-pedagang. Prevalensi pembayaran UPI berbasis kode QR yang luar biasa, bahkan di kalangan pedagang paling sederhana sekalipun, membuktikan demokratisasi pembayaran digital yang mendalam.

Revolusi pembayaran ini bukan hanya soal kenyamanan; hal ini terbukti menjadi penyelamat bagi perekonomian informal India yang sangat besar. Pedagang skala kecil, yang biasanya hanya mengandalkan uang tunai, kini dapat menerima pembayaran digital, sehingga tidak hanya meningkatkan efisiensi transaksi
tetapi juga kemampuan mereka untuk membuat sejarah keuangan yang dapat diverifikasi. Hal ini, pada gilirannya, berpotensi membuka jalan bagi akses yang lebih besar terhadap kredit formal melalui saluran perbankan tradisional – sebuah keuntungan dalam mendorong inklusi keuangan.

Selain itu, infrastruktur India Stack berperan penting dalam mempercepat penerapan layanan seperti TReDS (Trade Receivables Discounting System). Platform TReDS memungkinkan pelelangan piutang dagang (faktur) secara online, sehingga membuka likuiditas yang lebih cepat
bagi UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) dengan memfasilitasi penjualan tagihannya kepada pemodal. Komponen India Stack, yaitu eKYC (electronic Know Your Customer) dan eSign, mempercepat proses orientasi, otentikasi, dan penandatanganan digital
bagi UMKM dan pemodal di TReDS – secara drastis mengurangi gesekan dan memungkinkan partisipasi yang lebih luas di pasar yang penting ini.

Munculnya era sektor informal

Inovasi di sektor keuangan India lebih dari sekedar penyederhanaan pembayaran dan diskon faktur. Bank seperti ICICI Bank berada di garda depan dalam mengintegrasikan API untuk menyatukan layanan perbankan mereka dengan lancar ke dalam struktur e-commerce
platform. Bayangkan seorang konsumen yang sedang meneliti pasar online; hanya dengan beberapa klik, mereka dapat memulai, mendapatkan persetujuan, dan segera memanfaatkan tawaran pinjaman yang telah disetujui sebelumnya langsung di pasar itu sendiri. Solusi keuangan tertanam tersebut secara signifikan
mempermudah proses peminjaman, terutama bagi mereka yang mewaspadai prosedur pengajuan pinjaman konvensional.

Investasi sekaligus kemitraan ICICI Bank dengan 'Open', sebuah bank baru populer yang terkenal karena fokusnya pada usaha kecil, berfungsi sebagai pengingat utama akan penemuan nilai di sektor informal. Bank tradisional menyadari nilai yang dibawa oleh fintech dalam bidang-bidang seperti pengalaman pengguna
desain dan akuisisi pelanggan berbasis data. Pada gilirannya, fintech memanfaatkan basis pelanggan yang luas dan infrastruktur institusi tradisional yang sudah mapan.

Bank-bank juga memikirkan kembali cara mereka melayani sektor UKM yang luas di India, yang secara historis menghadapi hambatan besar dalam mengakses kredit. Kemitraan antara HDFC Bank dan NeoGrowth, pemberi pinjaman fintech, menjadi ilustrasi yang menarik.
NeoGrowth menggunakan API untuk mengakses data perbankan HDFC yang luas. Kumpulan data yang luas ini, dianalisis dengan algoritma milik NeoGrowth, memungkinkan penilaian kredit yang cepat dan berdasarkan data untuk UKM. Akibatnya, banyak perusahaan dapat dengan cepat mengakses kebutuhan mereka
pendanaan, mendorong pertumbuhan mereka dan berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi yang lebih luas.

Potensi transformatifnya bahkan merambah ke sektor-sektor seperti pertanian. Yes Bank, misalnya, telah mengembangkan platform pinjaman digital yang dirancang khusus untuk petani. Dengan memanfaatkan titik data seperti catatan sejarah tanah, hasil panen, dan cuaca
pola – sebagian diakses melalui India Stack – platform dapat melakukan penilaian risiko yang tepat. Hal ini membuka peluang kredit bagi banyak petani yang mungkin tidak tercakup dalam saluran pinjaman formal.

Tentu saja, tantangan masih ada. Keamanan data dan perlindungan konsumen yang teguh merupakan hal yang sangat penting dalam paradigma perbankan terbuka yang baru ini. Infrastruktur keamanan siber dan kerangka hukum India harus berkembang seiring dengan kemajuan teknologi. 
Selain itu, inisiatif literasi keuangan sangat diperlukan untuk memberdayakan nasabah dalam menavigasi gelombang baru layanan keuangan digital ini dengan percaya diri.

Namun, lintasannya sangat mendebarkan. Industri perbankan tradisional India, yang bukan hanya sekedar pengamat pasif terhadap booming fintech, justru ikut mengambil peran dalam hal ini. Ini mencakup API terbuka, kemitraan strategis, dan penggunaan inovatif kemampuan India Stack
sedang mengantarkan era inovasi dan inklusivitas yang berfokus pada pelanggan. Transformasi ini bertujuan untuk mendefinisikan kembali secara mendasar hubungan antara masyarakat India dan keuangan mereka, mendorong akses, penyesuaian, dan pemberdayaan yang jauh lebih besar.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs