Pada tahun 2023, Singapura secara aktif menjalankan inisiatif-inisiatif utama di berbagai bidang di sektor keuangan.

Data keuangan ramah lingkungan dan lingkungan hidup, sosial dan tata kelola (ESG) menjadi pusat perhatian ketika Otoritas Moneter Singapura (MAS) meluncurkan Gprnt, sebuah platform digital yang menyederhanakan pengumpulan dan akses data ESG, serta pendirian Project Savannah, sebuah inisiatif yang bertujuan untuk mengembangkan kredensial ESG digital untuk usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di seluruh dunia.

Singapura juga membuat kemajuan dalam inovasi pembayaran, dengan fokus pada peningkatan pembayaran elektronik dan memperluas kemampuan lintas batas. Perkembangan yang dilakukan mencakup hubungan pembayaran respons cepat (QR) lintas batas, konektivitas antara skema pembayaran nasional real-time, dan proyek Singapore Response Code Scheme (SGQR+) yang sedang berlangsung yang berfokus pada peningkatan interoperabilitas pembayaran kode QR.

Upaya juga dilakukan untuk memajukan aset digital, tokenisasi, dan eksperimen mata uang digital bank sentral (CBDC) dengan inisiatif seperti Project Guardian dan Project Orchid yang diperluas untuk mencakup lebih banyak kasus penggunaan dan beralih ke uji coba “langsung”.

Terakhir, kemitraan dijalin untuk mengejar peluang kecerdasan buatan (AI), meningkatkan akses keuangan, dan mengatasi tantangan yang dihadapi oleh usaha mikro, kecil, dan menengah (UKM).

Pembiayaan ramah lingkungan (green finance) menjadi pusat perhatian

Pada tahun 2023, MAS mempercepat upayanya untuk mendorong keuangan ramah lingkungan, memungkinkan pengumpulan dan pembagian data ESG yang andal, dan mendorong inisiatif keberlanjutan.

Pada bulan November, bank sentral diluncurkan Gprnt (diucapkan “Greenprint”), sebuah platform digital terintegrasi yang menyederhanakan cara usaha besar dan usaha kecil dan menengah (UKM) mengumpulkan, mengakses dan bertindak berdasarkan data ESG untuk mendukung inisiatif keberlanjutan mereka.

Sebagai hasil dari Proyek Greenprint MAS, Gprnt dirancang untuk mengotomatiskan proses pelaporan ESG dan memberikan pengguna akhir, termasuk lembaga keuangan, regulator, dan perusahaan besar, wawasan yang tepat waktu untuk mendukung pengambilan keputusan terkait keberlanjutan.

Gprnt saat ini sedang menjalani pengujian langsung dengan bank-bank dan UKM terpilih dan akan diluncurkan secara bertahap mulai Q1 2024. Ke depannya, MAS ingin agar Gprnt memperluas kemampuannya guna melayani kebutuhan data yang lebih canggih dari entitas multinasional yang lebih besar dan perekonomian regional lainnya. Entitas baru bernama Greenprint Technologies Pte Ltd dan didukung oleh MAS, HSBC, KPMG, Microsoft, dan MUFG Bank, akan didirikan untuk mewujudkan ambisi tersebut.

Secara terpisah, MAS berkolaborasi dengan Program Pembangunan Perserikatan Bangsa-Bangsa (UNDP) dan Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) dalam Project Savannah, sebuah inisiatif yang bertujuan untuk mengembangkan kredensial ESG digital untuk UMKM di seluruh dunia.

Mengumumkan pada bulan Juni, Project Savannah berupaya untuk menurunkan hambatan terhadap akses terhadap pembiayaan dan peluang rantai pasokan dengan menetapkan kerangka kerja umum metrik ESG bagi UMKM untuk menghasilkan kredensial dasar keberlanjutan mereka.

Terakhir, MAS mengumumkan awal tahun ini terdapat kolaborasi baru dengan Climate Data Steering Committee (CDSC) dan Singapore Exchange (SGX) untuk memperkuat akses para pemangku kepentingan di seluruh dunia terhadap data penting terkait transisi iklim.

Kolaborasi ini, yang akan dimulai pada kuartal pertama tahun 2024, bertujuan untuk mensinergikan portal pengungkapan ESGenome Project Greenprint milik MAS dengan repositori global Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) milik CDSC yang berisi data terkait transisi iklim. Hal ini akan memungkinkan perusahaan-perusahaan yang melapor ke ESGenome untuk mengirimkan ke NZDPU data mereka mengenai emisi gas rumah kaca Cakupan 1, 2 dan 3, sehingga membantu meningkatkan pelacakan komitmen iklim mereka.

Singapura memajukan aspirasi inovasi pembayaran

Tahun 2023 juga menandai kemajuan Singapura dalam ambisi inovasi pembayarannya, khususnya di bidang pembayaran elektronik dan kemampuan pembayaran lintas negara.

Perjalanan Singapura dalam perjalanan pembayaran elektronik, yang dimulai dari transfer domestik dengan sistem termasuk PayNow dan FAST, kini berkembang menjadi jaringan bilateral dan multilateral, dengan beberapa perkembangan yang diumumkan tahun ini untuk meningkatkan kemampuan pembayaran lintas batas.

Perkembangan ini termasuk peluncuran linkage pembayaran QR lintas negara antara Singapura dan Indonesia, dan antara Singapura dan Malaysia, serta terjalinnya konektivitas antar PayNow Singapura dan DuitNow Malaysia, dua sistem pembayaran real-time nasional. Perkembangan ini dibangun berdasarkan hubungan PayNow sebelumnya dengan PromptPay Thailand dan Unified Payments Interface (UPI) India, serta koneksi pembayaran QR dengan Tiongkok dan Thailand.

Untuk memperkuat infrastruktur pembayarannya, MAS sedang mengerjakan skema SGQR+ yang dapat dioperasikan yang dirancang untuk meningkatkan interoperabilitas pembayaran kode QR. Bukti konsep (POC) dari sistem dijalankan November, menjajaki kemungkinan untuk memungkinkan pedagang di Singapura menerima pembayaran QR dari berbagai skema pembayaran melalui satu lembaga keuangan.

SGQR+ bertujuan untuk meningkatkan jumlah metode pembayaran yang dapat diterima pedagang. Dengan sistem ini, pedagang hanya perlu mendaftar ke satu lembaga keuangan untuk membuka beragam skema pembayaran lokal dan lintas batas. Mereka tidak perlu lagi menjalin hubungan komersial dengan beberapa lembaga keuangan untuk menerima skema pembayaran yang berbeda.

Uang digital, aset digital, dan tokenisasi

MAS membayangkan ekosistem keuangan masa depan yang ditandai dengan jaringan sistem yang dapat dioperasikan, memfasilitasi pembayaran, kliring, dan penyelesaian secara instan dan lancar. Untuk mewujudkan visi tersebut, bank sentral secara aktif mengeksplorasi aset digital, tokenisasi, dan uang digital.

Project Guardian, dipimpin oleh MAS dan mitra industri, berfokus pada pengujian kelayakan aplikasi dalam tokenisasi aset dan keuangan terdesentralisasi (DeFi) sambil mengelola risiko terhadap stabilitas dan integritas keuangan. Proyek, diresmikan pada tahun 2022, memperluas cakupan eksperimennya pada tahun ini sebesar menambahkan lima uji coba industri baru untuk menguji kasus penggunaan tokenisasi aset yang menjanjikan yang melibatkan valuta asing, dana, dan obligasi.

Tentang uang digital, MAS sedang menyelidiki mata uang digital bank sentral grosir (CBDC), kewajiban bank yang diberi token, dan stablecoin yang diatur. Inisiatif ini mencakup cetak biru infrastruktur yang diperlukan untuk dolar Singapura digital yang dirilis MAS pada 16 November, perluasan uji coba uang digital, dan rencana untuk menerbitkan CBDC “langsung” untuk penyelesaian grosir.

MAS mengumumkan tahun ini penambahan empat uji coba baru di bawah Anggrek Proyek, inisiatif digital dolar Singapura dari bank sentral. Uji coba ini berfokus pada pemeriksaan kewajiban bank yang diberi token, interoperabilitas dompet, pembiayaan yang disediakan, dan kontrol pembayaran institusional.

Untuk melengkapi uji coba uang digital, MAS mengatakan akan memulai pengembangan CBDC untuk penyelesaian grosir antar bank pada tahun 2024. Uji coba pertama akan melibatkan penggunaan CBDC grosir “langsung” untuk menyelesaikan pembayaran ritel antar bank komersial. Percontohan di masa depan dapat mencakup penggunaan CBDC grosir “langsung” untuk penyelesaian perdagangan sekuritas lintas batas, kata MAS.

Terakhir, bagian terakhir dari lanskap keuangan baru yang diimpikan MAS adalah infrastruktur digital yang mendasarinya. Dalam topik ini, MAS berkolaborasi dengan pembuat kebijakan dan lembaga keuangan untuk mengeksplorasi desain infrastruktur digital terbuka yang akan menampung aset dan aplikasi keuangan yang diberi token.

Inisiatif baru ini, bernama Global Layer One (GL1), berfokus pada pembangunan sistem yang memfasilitasi transaksi lintas batas yang lancar dan memungkinkan aset yang diberi token untuk diperdagangkan di seluruh kumpulan likuiditas global, sekaligus memenuhi persyaratan dan pedoman peraturan yang relevan.

Pembiayaan UKM dan akses keuangan

Di setiap perekonomian, UMKM memainkan peran penting dengan memberikan kontribusi signifikan terhadap output perekonomian dan lapangan kerja. Menyadari pentingnya hal ini, upaya sedang dilakukan di Singapura untuk mengatasi tantangan yang dihadapi oleh usaha kecil ini, termasuk kurangnya skala, konektivitas, dan pembiayaan.

Upaya ini fokus tentang membangun infrastruktur digital dasar yang dapat diakses oleh semua pelaku ekonomi digital, mulai dari perusahaan multinasional besar hingga UMKM dan individu, untuk mendorong inklusi digital, keuangan, dan ramah lingkungan bagi dunia usaha, baik di dalam negeri maupun global.

Dengan Bank Nasional Kamboja (NBC), MAS sedang bekerja pada inisiatif Koridor Transparansi Keuangan (FTC), sebuah proyek yang bertujuan untuk membangun infrastruktur digital pendukung untuk memfasilitasi perdagangan dan layanan keuangan terkait lintas batas antara UKM di Singapura dan Kamboja.

Infrastruktur digital pendukung di bawah inisiatif FTC akan berupaya membangun infrastruktur digital berbasis persetujuan untuk memfasilitasi pertukaran informasi antara lembaga keuangan yang berpartisipasi di Singapura dan Kamboja, dan mendukung penilaian pinjaman lembaga keuangan untuk pembiayaan perdagangan dan kepatuhan UKM terhadap anti pencucian uang. aturan.

Secara terpisah, MAS berkolaborasi dengan International Finance Corporation (IFC) dan World Economic Forum dalam inisiatif untuk memajukan inklusi digital melalui layanan keuangan, dengan tujuan mengurangi kesenjangan bagi masyarakat dan usaha kecil di negara-negara berkembang dan berkembang.

Kemitraan, mengumumkan pada bulan November, fokus pada pencarian cara untuk memobilisasi pembiayaan dengan lebih baik agar layanan digital lebih terjangkau dan mudah diakses oleh individu dan komunitas yang kurang terlayani, serta UMKM, dengan dukungan lembaga keuangan dan perusahaan fintech.

Upaya ini mengikuti jalankan program Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) pada bulan Juni. Program yang dikembangkan oleh MAS, Bank Nasional Rwanda (NBR), bekerja sama dengan Dana Pengembangan Bisnis Rwanda (BDF) dan Proxtera, berupaya memperkuat hubungan antara lembaga keuangan dan UKM di Rwanda dan Singapura.

RISE bertujuan untuk membekali UKM di Rwanda dengan kemampuan yang lebih baik untuk berpartisipasi dalam peluang perdagangan domestik dan lintas batas, serta peningkatan akses terhadap pembiayaan perdagangan. Komponen program mencakup literasi keuangan dan peningkatan kapasitas, akses terhadap pembiayaan, dan perluasan peluang perdagangan.

AI di bidang keuangan

Terakhir, MAS secara aktif mempromosikan penggunaan AI di sektor jasa keuangan pada tahun ini, menyadari potensi teknologi tersebut untuk meningkatkan berbagai aspek industri.

Singapore Fintech Festival (SFF) 2023, yang berlangsung dari tanggal 15 hingga 17 November, berfokus pada penerapan AI di sektor jasa keuangan, menggali beberapa topik terhangat di industri fintech seperti AI generatif, tokenisasi yang bertanggung jawab, ESG, Web 3.0, dan memajukan bakat.

Acara tahun ini drew rekor 66,000 peserta dari 150 negara dan wilayah dan menarik lebih dari 970 pembicara. Lebih dari 2,400 peserta dari kalangan pemerintah dan regulator di 530 bank sentral, lembaga regulator, dan organisasi pemerintah lainnya berpartisipasi, dan 56 sesi memamerkan kemajuan dalam AI dan teknologi kuantum, serta penerapan praktisnya dalam e-commerce dan pembayaran.

Direktur Pelaksana MAS Ravi Menon mengatakan pers selama SFF 2023 mengatakan bahwa bank sentral “paling tertarik” untuk mengeksplorasi bagaimana AI dapat digunakan dalam memerangi pencucian uang.

MAS saat ini menggunakan AI untuk analisis data tingkat lanjut guna mendeteksi penipuan dan aktivitas mencurigakan, katanya, namun bank sentral bermaksud memperluas pendekatannya dengan memanfaatkan AI untuk menghubungkan titik-titik di berbagai lembaga keuangan, mengakui kebutuhan untuk mengatasi operasi pencucian uang yang mencakup banyak hal. entitas.

Secara khusus, AI dapat diterapkan pada COSMIC, sebuah platform digital yang akan datang yang memungkinkan lembaga keuangan untuk berbagi informasi tentang pelanggan atau transaksi yang mencurigakan, untuk mendapatkan “wawasan tambahan” dan membentuk “gambaran yang lebih holistik tentang risiko yang kita hadapi,” kata Menon.

Awal tahun ini, MAS bertinta kemitraan dengan Google Cloud untuk berkolaborasi dalam solusi AI generatif. Kemitraan ini berupaya menjajaki peluang teknologi untuk memajukan pengembangan dan penggunaan aplikasi AI generatif yang bertanggung jawab dalam MAS, serta membina ahli teknologi dengan keahlian AI yang mendalam.

Singapura terus memimpin inovasi fintech di Asia Tenggara

Pada tahun 2023, Singapura terus mendominasi lanskap fintech di Asia Tenggara, dengan jumlah perusahaan fintech terbanyak di kawasan ini, yaitu 700, berdasarkan data dari Singapore Fintech Report 2023, sebuah laporan baru yang dihasilkan oleh Fintech News Singapore, Menunjukkan. Pembayaran tetap menjadi vertikal fintech terbesar dengan 146 perusahaan, diikuti oleh blockchain dan Web 3.0 (136), regtech (119) serta investasi dan richtech (82).

Peta Fintech Singapura 2023, Sumber: Laporan Fintech Singapura 2023, Fintech News Network, Des 2023

Pada paruh pertama tahun 2023, perusahaan-perusahaan fintech di negara ini memperoleh total pendanaan sebesar US$934 juta dari 84 transaksi, jauh dari jumlah pendanaan yang diperoleh pada periode yang sama tahun sebelumnya sebesar US$3.3 miliar, menurut data.

Kemerosotan ini mengikuti tren yang diamati di seluruh lanskap modal ventura (VC) global yang lebih luas, di mana aktivitas penggalangan dana anjlok secara signifikan pada tahun 2022 dan 2023 karena investor mengerem pendanaan yang agresif, dihantui oleh gambaran ekonomi yang tidak menentu, anjloknya harga saham teknologi, dan ketakutan terhadap resesi.

Namun demikian, perusahaan fintech Singapura berhasil mendapatkan putaran pendanaan terbesar di seluruh kawasan ASEAN pada tahun 2023. Kesepakatan ini mencakup Seri B Bolttech senilai US$246 juta, Seri C senilai US$100 juta dari Aspire, Seri E senilai US$80 juta dari Advance Intelligence Group, Thunes ' Seri C senilai US$72 juta dan Seri B dari Endowus senilai US$35 juta.

Aktivitas pendanaan fintech Singapura, Sumber: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, Des 2023

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/