Laporkan | 25 Maret 2024

Gambar: Laporan Kerja Staf Dewan Komisaris, CBDC: Perbankan dan Anonimitas

Makalah Staf Dewan Komisaris Menjelajahi Keseimbangan Halus Antara CBDC dan Pinjaman Bank

Bank of Canada menerbitkan makalah staf kerja pada tanggal 22 Maret 2024 berjudul 'CBDC: Perbankan dan Anonimitas' yang menguraikan seluk-beluk CBDC dan dampaknya terhadap pinjaman bank tradisional dan stabilitas keuangan.

Lihat:  CBDC di Kanada dan Penggerak Dampak pada Pilihan Perbankan

Studi Bank of Canada menguji bagaimana desain CBDC, khususnya tingkat anonimitas pengguna yang mereka berikan, dapat memengaruhi praktik perbankan, alokasi kredit, dan profitabilitas bank.

Teka-teki Anonimitas

Ketika CBDC yang ditawarkan oleh bank sentral merahasiakan siapa yang menggunakannya, hal itu mengubah cara bisnis bertindak dan cara bank memutuskan untuk memberikan pinjaman. Jika CBDC bersifat sedikit pribadi (tingkat anonimitas sedang), hal ini mungkin menyebabkan beberapa masalah. Misalnya, pemilik bisnis yang sukses dan kurang sukses mungkin memilih untuk menggunakan uang digital ini, sehingga menyebabkan bank meminjamkan uang tanpa terlalu berhati-hati dalam menentukan siapa yang mendapatkannya.

Tingkat privasi terbaik untuk uang digital ini bergantung pada bagaimana hal itu dapat membantu bisnis. Kalau manfaatnya lebih seperti pakai uang tunai, seharusnya lebih private. Jika manfaatnya lebih seperti menaruh uang di bank, maka privasinya akan berkurang.

Risiko Disintermediasi Bank

Potensi untuk CBDC untuk menggantikan deposito bank tradisional mengancam melemahkan fungsi peminjaman simpanan bank. Pergeseran ini dapat membatasi kemampuan bank memberikan pinjaman, sehingga berdampak pada margin keuntungan dan stabilitas bank.

Lihat:  Senator Partai Republik Bergerak untuk Memblokir CBDC di AS (lagi)

Bukti awal menunjukkan bahwa pengumuman inisiatif CBDC berdampak negatif terhadap harga saham bank, khususnya mereka yang sangat bergantung pada pendanaan deposito. Respons pasar ini mencerminkan kekhawatiran terhadap kemampuan pinjaman bank di masa depan dan profitabilitas secara keseluruhan dalam lanskap keuangan yang didominasi CBDC.

Model teoritis menunjukkan bahwa CBDC dapat memperburuk risiko kegagalan bank dalam kondisi tertentu. Ketika bank memutuskan untuk membayar lebih banyak bunga atas uang yang ditabung orang, mereka sering kali mengenakan biaya lebih besar untuk pinjaman sebagai kompensasinya. Selain itu, ketika peminjam mengambil risiko yang lebih besar karena mereka merasa tidak akan menghadapi konsekuensinya, hal ini dapat membuat pinjaman menjadi lebih berisiko. Kedua faktor tersebut dapat mempengaruhi seberapa berisiko suatu pinjaman dan, pada gilirannya, seberapa besar keuntungan yang dapat diperoleh bank. Bank harus menyeimbangkan penyediaan pinjaman tanpa mengambil terlalu banyak risiko.

Outlook

Penerapan CBDC ke dalam ekosistem keuangan adalah pedang bermata dua, menawarkan peluang efisiensi dan inklusivitas yang belum pernah terjadi sebelumnya, sekaligus memberikan tantangan signifikan terhadap model perbankan tradisional, dan jangan lupakan privasi.

Lihat:  Bank of Canada Menerbitkan Makalah Staf tentang 'Kebutuhan Pembayaran yang Belum Terpenuhi dan CBDC

Bank sentral harus mempertimbangkan dampak yang berbeda dari desain CBDC dan dampaknya terhadap struktur perbankan tradisional dan praktik pinjaman saat mereka melihat masa depan kebijakan perbankan dan moneter.

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/