Artikel ini disponsori oleh Sementara itu

Diversifikasi telah lama menjadi bahan diskusi di kalangan investor yang memperdebatkan biaya dan manfaat dari menyeimbangkan risiko dan keuntungan. Di dunia Bitcoin, diskusinya meluas ke perlindungan kepemilikan bitcoin dari pencurian atau kehilangan. Sementara itu, perusahaan asuransi jiwa perintis yang sepenuhnya berdenominasi bitcoin menawarkan pendekatan baru terhadap diversifikasi yang mungkin penting agar Bitcoinisasi dapat terjadi.

Apa itu Diversifikasi?

Diversifikasi adalah strategi investasi yang bertujuan untuk menyebarkan risiko ke berbagai aset dalam suatu portofolio. Prinsip di balik diversifikasi adalah mengurangi risiko portofolio secara keseluruhan dengan berinvestasi pada berbagai jenis aset yang tidak berkorelasi erat satu sama lain.

Investor mencapai diversifikasi dengan berinvestasi pada kelas aset yang berbeda, seperti saham, obligasi, real estate, dll. Diversifikasi lebih lanjut dalam setiap kelas aset dapat dilakukan dengan berinvestasi di berbagai sektor, industri, wilayah, dan jenis sekuritas.

Tujuannya adalah untuk menciptakan portofolio yang tidak terlalu rentan terhadap dampak kinerja investasi atau kondisi pasar apa pun. Meskipun tidak sepenuhnya menghilangkan risiko, hal ini sangat berguna untuk memitigasi risiko dalam jangka panjang.

Apakah Diversifikasi merupakan Strategi yang Baik?

Apakah membuat portofolio investasi yang terdiversifikasi adalah ide yang bagus atau tidak bergantung sepenuhnya pada keahlian Anda sebagai investor. Pada intinya, diversifikasi adalah perlindungan terhadap ketidaktahuan. Warren Buffett, mungkin investor paling terkenal dalam sejarah, berkata, “[Diversifikasi] adalah pengakuan bahwa Anda tidak terlalu memahami [saham] yang Anda miliki.”

Menurut Buffett, berinvestasi dalam portofolio yang beragam, seperti dana indeks, adalah ide bagus jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan. Ini melindungi Anda dari risiko, yang berarti kekayaan Anda akan tumbuh seiring dengan pasar saham. Karena pasar saham terus bertumbuh selama beberapa dekade, orang-orang yang berinvestasi sekali dan hanya menahan investasi tersebut hingga pensiun cenderung memiliki kinerja lebih baik dibandingkan pedagang harian yang mencoba mengatur waktu pasar.

Dalam jangka panjang, pedagang harian cenderung memiliki kinerja yang buruk di pasar perbatasan karena kriteria pengambilan keputusan yang buruk. Hal ini didorong oleh ketidakmampuan mereka untuk mengelola bias dan emosi mereka secara akurat. Investor yang terampil bukanlah pedagang harian. Mereka melakukan uji tuntas yang mendalam terhadap suatu perusahaan dan berinvestasi sebanyak mungkin pada perusahaan tersebut jika mereka yakin perusahaan tersebut akan berhasil.

Beginilah cara Warren Buffett membangun kekayaannya. Dalam kata-katanya sendiri, “Tidak banyak bisnis yang bagus.” Jadi berinvestasi pada satu, dua, atau tiga “bisnis yang luar biasa” lebih baik daripada berinvestasi pada 10 hingga 20 bisnis, yang sebagian besarnya tidak akan terlalu berhasil.

Michael saylor menyimpulkannya dengan baik: “Diversifikasi adalah menjual pihak yang menang untuk membeli pihak yang kalah.”

Bagaimana Diversifikasi Berlaku pada Bitcoin?

Bitcoin tidak boleh dianggap seperti saham. Ini bukan perusahaan tempat Anda berinvestasi. Bitcoin adalah uang.

Jika Anda tinggal di Amerika Serikat, Anda mungkin belum “mendiversifikasi” kepemilikan mata uang Anda. Anda mungkin memiliki dolar AS dan hanya itu. Tentu saja, kecuali Anda juga memiliki bitcoin, yang berarti Anda mungkin menggunakan dolar dalam kehidupan sehari-hari dan bitcoin HODL untuk masa depan.

Seseorang dapat mencapai diversifikasi tidak hanya dengan memegang variasi jenis mata uang, tetapi juga dengan memegang jenis mata uang tertentu yang berbeda tujuan. Misalnya, Anda mungkin memiliki dolar di dompet Anda dalam bentuk uang tunai. Anda mungkin memiliki beberapa di bank di rekening giro. Anda mungkin juga memiliki rekening tabungan. Mungkin rencana pensiun yang telah Anda investasikan. Mungkin akun investasi. Mungkin dana perwalian.

Meskipun semua ini dalam mata uang dolar, cara Anda menyimpan atau menggunakan dolar tersebut beragam untuk berbagai tujuan. Hal ini dapat (dan harus) juga diterapkan pada bitcoin. Meskipun bitcoin saat ini terutama digunakan sebagai penyimpan nilai, mekanisme untuk mempertahankannya secara produktif tidak sebanyak dolar. Namun, hal itu bisa saja berubah.

Mengapa Anda Harus Mendiversifikasi Kepemilikan Bitcoin Anda

Dengan mata uang fiat, diversifikasi tempat penyimpanan mata uang Anda berkorelasi langsung dengan cara penggunaannya. Jika uang yang saya inginkan tersedia untuk saya setiap hari, uang itu masuk ke rekening giro. Kalau mau disisihkan saat hujan, masuk ke rekening tabungan, dan seterusnya.

Dengan bitcoin, alasan utama untuk melakukan diversifikasi adalah perlindungan aset. Menyimpan semua bitcoin Anda dalam satu dompet berarti Anda rentan kehilangan seluruh tumpukan jika dompet tersebut disusupi. Misalnya, Rick Messitt memiliki tumpukan 25 BTC yang dia kumpulkan selama 10 tahun yang dicuri ketika laptop ayahnya diretas.

Seperti yang dikatakan Rick sendiri dalam sebuah wawancara, “Jika Anda ingin menjadi bank Anda sendiri… Anda hanya dapat memperoleh manfaat tersebut jika Anda juga mengambil tanggung jawab yang timbul dengan menjadi bank Anda sendiri.”

Jadi menyimpan kepemilikan Anda di beberapa dompet adalah ide bagus untuk melakukan lindung nilai terhadap pencurian atau kehilangan karena kehilangan satu dompet tidak berarti kehilangan seluruh tumpukan Anda. Misalnya, Anda mungkin menyimpan sebagian besar bitcoin Anda di dompet penyimpanan dingin yang Anda simpan di lokasi fisik yang aman. Pada saat yang sama, Anda mungkin menyimpan sejumlah kecil di Lightning Network yang dapat Anda gunakan dalam transaksi. Anda mungkin juga memilikinya di dompet online, seperti dompet seluler, sehingga Anda masih dapat bertransaksi di mainnet Bitcoin.

Dengan cara ini, Anda dapat mendiversifikasi penyimpanan bitcoin Anda sama seperti cara Anda mendiversifikasi penyimpanan fiat Anda, baik untuk keamanan dan kemudahan penggunaan. Apa yang masih kurang dalam dunia Bitcoin hingga saat ini adalah produk keuangan yang lebih maju yang memungkinkan orang untuk menginvestasikan kepemilikan bitcoin mereka dengan cara yang sama seperti yang mereka bisa lakukan dengan fiat.

Namun, peluang baru bermunculan.

Sementara itu dan Asuransi Bitcoin

Sementara itu adalah perusahaan asuransi jiwa yang sepenuhnya berdenominasi bitcoin. Itu berarti preminya dibayar dalam bitcoin, klaimnya dibayar dalam bitcoin, dan pelanggan bahkan dapat meminjam sesuai nilai polis mereka dalam bitcoin.

Mungkin mengejutkan (atau mungkin tidak, mengetahui keengganan komunitas Bitcoin terhadap keuangan tradisional), Sementara itu adalah perusahaan asuransi pertama dan saat ini satu-satunya di dunia yang sepenuhnya menggunakan bitcoin.

Dan karena premi asuransi jiwa menyumbang sekitar 2-3% dari PDB nasional di negara-negara maju, terdapat kesenjangan besar di pasar di sini untuk memasukkan modal ke dalam Jaringan Bitcoin dan membawa mata uang terdesentralisasi ke masyarakat luas.

Memasukkan semua bitcoin Anda ke dompet perangkat keras dan menguburnya di halaman belakang atau menguncinya di brankas belum tentu merupakan ide yang buruk, tapi itu juga bukan ide terbaik. Anda tidak akan melakukan hal tersebut dengan mata uang yang Anda gunakan sehari-hari, dan itulah yang diharapkan oleh para Bitcoiner suatu hari nanti.

Agar bitcoin ada di mana-mana, fungsi keuangan tradisional harus ada. Untuk saat ini, Sementara itu adalah satu-satunya permainan di kota.

Menggunakan sebagian tumpukan Anda untuk membayar premi BTC untuk asuransi jiwa menghasilkan beberapa hal yang tidak dilakukan HODLing:

• Sementara itu, membayar lebih banyak BTC dalam klaim daripada menerima premi, sehingga meningkatkan tumpukan Anda.
• Asuransi jiwa diuntungkan dari pajak, dan dalam kasus Bitcoin, tidak dikenakan pajak keuntungan atau pajak penghasilan.
• Sementara itu, Anda dapat meminjam sesuai nilai polis Anda, memungkinkan individu memanfaatkan likuiditas polis mereka selama masa hidup mereka dengan meminjam BTC dari polis tersebut. Pinjaman polis dalam asuransi jiwa seumur hidup juga diuntungkan dari pajak.
• Berbeda dengan penanganan bitcoin di dompet perangkat keras, yang tidak memiliki pengawasan dan keahlian regulasi, mengandalkan perusahaan asuransi jiwa menawarkan cara yang lebih aman dan andal untuk memastikan transfer aset yang lancar kepada penerima manfaat.

Masalah dengan model ini sama persis dengan masalah yang dihadapi orang-orang dengan keuangan tradisional dan kepemilikan fiat mereka: risiko pihak lawan. Sementara itu bersifat kustodian, dan ia mencapai kewajibannya untuk membayar lebih banyak bitcoin daripada premi yang diterimanya dengan melakukan hipotesa ulang dan meminjamkan bitcoinnya.

Mirip dengan peringatan Rick tentang menjadi bank Anda sendiri, jika Anda menginginkan manfaat dari keuangan tradisional, Anda harus menerima risiko dari keuangan tradisional. Banyak Bitcoiner yang mungkin tidak bersedia menerima risiko ini, namun mereka harus mempertimbangkan bagaimana Bitcoinisasi dapat terjadi jika produk dan layanan keuangan ini tidak pernah tersedia dalam bitcoin.

Kesimpulan

Diversifikasi dapat memiliki arti yang berbeda tergantung pada konteksnya. Dalam konteks investasi, artinya berinvestasi di beberapa perusahaan, industri, dll. yang tidak berkorelasi (tidak saling mempengaruhi dan tidak terpengaruh oleh hal yang sama).

Diversifikasi adalah ide bagus bagi orang-orang yang tidak tahu apa yang harus diinvestasikan, biasanya orang-orang yang tidak memiliki keahlian menganalisis perusahaan. Jika Anda tahu apa yang harus diinvestasikan, sebaiknya jangan melakukan diversifikasi. Gandakan apa yang menurut Anda merupakan taruhan yang bagus.

Diversifikasi dalam konteks bitcoin mengacu pada peningkatan jumlah cara Anda menyimpan atau menginvestasikan bitcoin Anda. Hal ini dilakukan untuk membatasi jumlah bitcoin yang bisa hilang karena kesalahan pengelolaan atau pencurian.

Bitcoin idealnya harus didiversifikasi dengan cara yang mirip dengan mata uang fiat, baik untuk tujuan keamanan maupun kemudahan penggunaan. Sementara itu adalah perusahaan asuransi jiwa pertama dan satu-satunya yang sepenuhnya berdenominasi bitcoin. Hal ini memberi orang pilihan untuk mendiversifikasi kepemilikan bitcoin mereka dengan meningkatkan tumpukan mereka dan menyimpan kekayaan mereka dengan cara yang diuntungkan pajak yang kemudian dapat mereka wariskan kepada penerima manfaatnya.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://bitcoinnews.com/markets/diversification-sound-plan-or-illusion/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=diversification-sound-plan-or-illusion