Pada KTT Penipuan Global yang pertama di Inggris, HM Treasury berencana untuk memperkenalkan undang-undang, hanya untuk diterapkan pada Pembayaran Push Resmi yang mencurigakan yang dilakukan di Inggris dalam mata uang sterling. Instrumen undang-undang yang diusulkan mengubah Peraturan Layanan Pembayaran 2017 dan memungkinkan
PSP menunda pelaksanaan transaksi pembayaran keluar hingga empat hari kerja sejak pesanan diterima yang saat ini tidak diperbolehkan dalam peraturan perundang-undangan.
HM Treasury bermaksud untuk mengajukan instrumen ini ke Parlemen pada musim panas 2024 dan akan mulai berlaku bersamaan dengan peraturan Regulator Sistem Pembayaran (PSR) mengenai penggantian biaya wajib untuk penipuan APP yang akan mulai berlaku pada tanggal 7 Oktober 2024.
Volume Inggris Lebih Cepat/Instan
Pada tahun 2023, Pembayaran lebih cepat memproses 4.5 miliar pembayaran dan terus tumbuh pesat. Februari 2024, Pembayaran Lebih Cepat memproses 384 juta pembayaran, naik 17% YoY. Pada tahun 2023, Pembayaran Lebih Cepat memecahkan rekor jumlah pembayaran tertinggi yang diproses
dalam satu tahun, £3.2 triliun.
Pembayaran Lebih Cepat adalah saluran pembayaran dengan pertumbuhan tercepat di Inggris dan dalam beberapa tahun akan melampaui Bacs menjadi saluran pembayaran terbesar. UE, melihat keberhasilan pembayaran instan, mulai tahun 2024 mewajibkan pembayaran instan dan verifikasi pembayar/penerima pembayaran.
Mengapa Oktober
PSR memberikan penggantian biaya wajib dan segera atas penipuan APP kepada pelanggan. Kewajibannya dibagi 50%/50% antara pembayar dan penerima pembayaran. Pada tahun 2022, penipuan APP berjumlah £485 juta dengan 40% penipuan dikembalikan kepada pelanggan. Itu bisa berarti biaya sebesar £290 juta
meningkat pada industri perbankan pada tahun 2025.
Masalah dengan Aplikasi yang mencurigakan
Pada masa-masa awal pembayaran ada dua bidang – proses pembayaran dan “perbaikan”. Yang terakhir berhubungan dengan data dan format. Hal ini pada gilirannya menyebabkan SWIFT menjadi saluran pembayaran internasional. Dorongan besar setelah kedatangan SWIFT adalah 'Lurus
melalui Pemrosesan' pesan pembayaran. STP didorong dengan keras dan era 'False Positives' pun tiba. FP sering kali memberikan hasil positif dengan faktor 10 hingga 20.
Biaya investigasi menjadi salah satu faktornya. Pertama-tama keadaan pembayaran yang sebenarnya harus ditetapkan dan kemudian didiskusikan dengan pelanggan. Memberi tahu pelanggan tentang dugaan penipuan APP juga dapat menimbulkan tekanan psikologis. Perkiraan UKFinance
penipuan kasus, tergantung pada kerumitannya, rata-rata bisa mencapai £15,000.
Konsekuensi yang Tidak Disengaja
Salah satu contohnya adalah mandat Inggris Pelaporan Akun Mencurigakan (SAR) untuk diajukan ke Unit Intelijen Keuangan. Volume yang masuk sangat besar sehingga saat ini kurang dari 10% kasus yang ditinjau.
Pendekatan yang disarankan
Pastikan verifikasi wajib pembayar/penerima dilakukan sebagaimana diuraikan dalam PRS. Semua 350 PSP/Bank di Inggris memiliki Konfirmasi Penerima Pembayaran (CoP).
Peraturan UE memperjelas kepada pemegang rekening bank di mana tanggung jawabnya jika terjadi penipuan APP. Kejelasan dan pemberitahuan serupa diperlukan di sini.
Untuk menjaga perkembangan kepemimpinan dunia di Inggris dalam pembayaran instan, penundaan sebenarnya selama empat hari kerja perlu didefinisikan dengan jelas dan tindakan yang diambil oleh PSP/Bank harus ditinjau oleh Pihak Ketiga.
Insentif untuk mengikuti aturan diperlukan. Salah satu insentif yang dipahami oleh perusahaan platform sosial adalah denda UE hingga 10% dari pendapatan tahunan di seluruh dunia karena ketidakpatuhan. Sebuah bank di Inggris baru-baru ini didenda £60 juta karena kegagalan peraturan. Itu
Denda maksimal UE adalah £6 miliar.
Kesimpulan
Inggris berpengalaman dalam pembayaran instan dan penipuan APP. Karena UE mewajibkan Pembayaran Instan dan beberapa negara belum memulainya, kami berada dalam posisi yang tepat untuk membantu.
Meskipun penangguhan selama empat hari mungkin membantu, hal ini memunculkan kembali pertanyaan mengapa pembayaran Bacs memerlukan waktu tiga hari kerja. Manajemen risiko kegagalan pemeriksaan dapat ditutupi dalam jangka waktu tersebut sesuai dengan logika yang digunakan. Bacs dipandang sebagai pengganti cek. Ceknya
jangka waktu juga membantu menjaga pendapatan bank tetap mengambang.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
