Ada banyak pemain yang terlibat dalam menerima pembayaran kartu dan seluler. Ini termasuk fasilitator pembayaran dan pemroses pembayaran. Keduanya membantu memungkinkan penerimaan pembayaran. Tapi apa bedanya?

Artikel ini menyelidiki perbedaan utama antara fasilitator dan pemroses pembayaran, dan potensi dampaknya terhadap strategi pemrosesan pembayaran Anda.

Apa itu fasilitator pembayaran?

Fasilitator pembayaran, juga dikenal sebagai PayFac, adalah sistem yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran elektronik dari pelanggan mereka. Ini bertindak sebagai perantara antara pedagang dan pemroses pembayaran, menyederhanakan proses pembayaran dan memberikan pengalaman yang lancar bagi kedua belah pihak. 

Alih-alih setiap bisnis atau pedagang membuat akun pedagangnya sendiri dengan pemroses pembayaran, fasilitator pembayaran mengumpulkan beberapa pedagang di bawah akun pedagang induknya sendiri.

Model PayFac diciptakan untuk memungkinkan perusahaan yang berspesialisasi dalam pembayaran mengurangi kompleksitas memasuki ruang pembayaran online dan menawarkan layanan ke lebih banyak bisnis, sehingga memungkinkan mereka untuk fokus pada kompetensi inti mereka.

Terkait penyedia akun pedagang, ada dua opsi:

• Organisasi Penjualan Independen (ISO)
• Penyedia Layanan Pembayaran (PSP), juga dikenal sebagai Fasilitator Pembayaran (PayFac)

Apa perbedaan antara Organisasi Penjualan Independen (ISO) dan Penyedia Layanan Pembayaran (PSP)?

Keduanya dapat membantu Anda dengan peralatan dan layanan pemrosesan pembayaran. Namun, perbedaan utama antara keduanya adalah dengan ISO, Anda akan mendapatkan akun pedagang sendiri, sedangkan dengan fasilitator pembayaran, Anda tidak akan memiliki penyedia akun pedagang sendiri..

Bagaimana cara kerja fasilitator pembayaran?

Lihat rincian singkat prosesnya: : 

1. Merchant mendaftar ke fasilitator pembayaran dengan memberikan informasi dasar seperti nama perusahaan, nomor pokok pajak, dan informasi perbankan. 

2. Fasilitator pembayaran menilai risiko pedagang untuk memastikan mereka memenuhi persyaratan pemrosesan pembayaran digital. Mereka menyelidiki keabsahan pedagang, serta transaksi keuangan masa lalu, dan mencari tanda-tanda aktivitas penipuan. 

3. Setelah disetujui, merchant dapat mulai menerima pembayaran menggunakan platform fasilitator pembayaran. Fasilitator mengumpulkan transaksi dari beberapa pedagang dan menyimpannya ke dalam satu rekening. 

4. Setelah dikurangi biaya bulanan dan biaya lainnya, fasilitator pembayaran mentransfer sisa dana ke rekening merchant.

Sumber: PayPro

Fasilitator pembayaran vs pemroses pembayaran: apa bedanya?

Fasilitator pembayaran adalah layanan yang menggabungkan beberapa bisnis dalam satu akun utama. Hal ini menyederhanakan proses orientasi dan integrasi untuk bisnis. PayFacs juga menanggung sejumlah risiko, mengelola dan memproses transaksi sendiri, dan membebankan biaya kepada sub-pedagang berdasarkan persentase volume transaksi.

Sebaliknya, pemroses pembayaran mengharuskan setiap bisnis membuat akun pedagangnya sendiri. Pemroses pembayaran menyediakan infrastruktur teknologi seperti sistem dan kerangka kerja bagi bisnis untuk menerima pembayaran dan menawarkan koneksi langsung ke konsumen.

Kesimpulannya, fasilitator pembayaran memungkinkan perusahaan untuk berkonsentrasi dalam memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa kepada pelanggan mereka, dengan pembayaran terintegrasi hanya sebagai bagian darinya. 

Di sisi lain, pemroses pembayaran fokus pada membangun hubungan langsung antara bisnis dan konsumennya, sehingga memungkinkan mereka untuk mulai menerima pembayaran dengan cepat dan mudah.

Fitur yang harus dimiliki seorang fasilitator pembayaran 

Fasilitator pembayaran, atau PayFac, adalah alat penting yang memungkinkan sub-pedagang menerima pembayaran kartu kredit online dengan lancar. PayFacs menjalankan beberapa fungsi penting untuk meningkatkan pengalaman pemrosesan pembayaran secara keseluruhan, termasuk:

Penjaminan dan orientasi

Penjaminan melibatkan analisis riwayat kredit dan catatan keuangan pedagang untuk memastikan bahwa bisnis memiliki sumber daya yang diperlukan untuk memenuhi kewajibannya kepada pelanggan. Proses ini bisa lambat dan memerlukan banyak langkah.

Fasilitator pembayaran secara signifikan menyederhanakan proses penjaminan, sehingga membantu mempercepatnya orientasi. Efisiensi ini memungkinkan pedagang untuk memulai operasi dengan cepat, mengurangi penundaan yang biasanya terkait dengan prosedur orientasi tradisional.

Pemantauan transaksi

PayFacs memainkan peran penting dalam menjaga integritas sistem pembayaran melalui pemantauan transaksi. Dengan mengendalikan dan mendeteksi tanda-tanda aktivitas mencurigakan, penipuan, atau anomali, sistem ini memastikan lingkungan pembayaran yang aman.

Pendanaan sub-pedagang

Model PayFac berbeda dari model tradisional karena memainkan peran penting dalam memungkinkan kelancaran transaksi keuangan bagi sub-pedagang mereka. Mereka memastikan pendanaan tepat waktu, berpartisipasi aktif dalam pembagian pendapatan, dan membina hubungan yang lebih erat dalam ekosistem pembayaran. 

Pendekatan langsung ini meningkatkan pengendalian keuangan dan efisiensi operasional, menjadikan pendanaan sub-pedagang sebagai elemen kunci model PayFac.

Manajemen tagihan balik

Bekerja sama dengan bank pengakuisisi, fasilitator pembayaran bertindak sebagai perantara dalam proses penagihan balik. Perangkat lunak ini membantu pedagang dengan mengirimkan dokumentasi yang diperlukan selama sengketa tagihan balik. Mereka memfasilitasi transfer dana kembali ke pemegang kartu, memastikan proses penyelesaian yang lebih lancar.

Singkatnya, fasilitator pembayaran lebih dari sekedar fasilitator transaksi. Mereka juga dapat mempercepat orientasi, meningkatkan keamanan transaksi, dan mengelola tagihan balik. 

Bagaimana cara menjadi fasilitator pembayaran?

1. Daftarkan bisnis Anda dengan asosiasi kartu

Mulailah dengan mendaftarkan bisnis Anda sebagai fasilitator pembayaran pada asosiasi kartu seperti Visa dan MasterCard melalui pengakuisisi Anda masing-masing. Bersiaplah untuk biaya pendaftaran tahunan, biasanya sekitar $5,000 per tahun.

2. Menjalin kemitraan dengan bank pengakuisisi

Membangun kemitraan dan hubungan yang kuat dengan pemroses pembayaran dan bank yang mengakuisisi sangat penting bagi keberhasilan seorang fasilitator pembayaran. Aspek penting dari kemitraan ini adalah syarat dan biaya pemrosesan transaksi Anda. 

3. Memastikan kepatuhan hukum dan peraturan

Fasilitator pembayaran harus mematuhi peraturan KYC dengan menerapkan prosedur identifikasi pelanggan yang kuat untuk mencegah penipuan dan pencucian uang. PayFac juga perlu membuat protokol AML untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas mencurigakan, dengan mematuhi standar AML global.

4. Ciptakan pendekatan penetapan harga yang strategis

Strategi penetapan harga Anda harus selaras dengan volume transaksi Anda. Ada berbagai model penetapan harga, seperti:

• Markup biaya pembayaran

Anda dapat menetapkan harga dengan menambahkan markup pada biaya pemrosesan per pembayaran. Pendekatan ini bekerja dengan baik untuk menarik basis pengguna yang luas tanpa membebankan biaya yang terlalu memberatkan.

• Rencana berjenjang 

Pilihan lainnya adalah memasukkan pembayaran ke dalam berbagai rencana penetapan harga, yang masing-masing disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan yang berbeda. Paket ini mungkin mencakup biaya tetap di samping biaya per pembayaran yang dimarkup. Anda juga dapat menawarkan layanan tambahan terkait pembayaran, seperti perlindungan tagihan balik, untuk menambah nilai.

• Bagi hasil

Anda dapat membuat perjanjian bagi hasil dengan PayFac Anda untuk menjalin kemitraan yang saling menguntungkan. Pendekatan kolaboratif ini menyelaraskan kepentingan dan dapat menjadi tawaran yang menarik bagi kedua belah pihak.

5. Menerapkan langkah-langkah keamanan 

Memprioritaskan penerapan langkah-langkah keamanan yang kuat, memastikan kepatuhan terhadap standar PCI DSS untuk melindungi informasi keuangan sensitif. Hal ini melibatkan penerapan dan pemeliharaan sistem dan proses yang aman untuk melindungi data sensitif pemegang kartu selama transaksi pembayaran.

6. Membangun infrastruktur teknologi

Saat membuat fasilitator pembayaran, pendekatan pengembangan yang Anda pilih dapat berdampak signifikan terhadap efisiensi infrastruktur teknologi produk Anda. Ada dua cara untuk membangun solusi pembayaran Anda: membuat perangkat lunak dari awal atau menggunakan perangkat lunak yang sudah jadi SDK. Keuangan Platform FinTech.

Pengembangan perangkat lunak internal

Membangun perangkat lunak keuangan Anda dari awal memberi Anda kendali penuh atas fitur, skalabilitas, dan pembaruan. Pendekatan ini memungkinkan Anda menyelaraskan dengan kebutuhan unik dan model bisnis Anda, namun juga memerlukan sumber daya yang besar dalam hal waktu, tenaga, dan investasi finansial. 

Anda harus siap untuk menyewa tim teknis dan pengembangan arsitektur FinTech solusi Anda dalam jangka panjang, yang dapat memakan waktu beberapa bulan hingga bertahun-tahun.

Menggunakan perangkat lunak yang sudah jadi

Solusi siap pakai secara signifikan mengurangi waktu pengembangan dan mempercepat masuknya pasar. Meskipun ada keterbatasan dalam hal penyesuaian, solusi yang dikembangkan sebelumnya lebih hemat biaya dibandingkan membangun dari awal, terutama jika memperhitungkan biaya pengembangan dan pemeliharaan.

Solusi SDK.finance sebagai jalan pintas untuk menjadi PayFac

Dengan SDK.keuangan perangkat lunak penerimaan pembayaran Anda dapat menjadi fasilitator pembayaran lebih cepat dan meluncurkan layanan pembayaran tanpa harus membangun solusi dari awal. Platform FinTech kami yang telah dikembangkan sebelumnya berfungsi sebagai landasan fleksibel untuk membangun produk PayTech apa pun, sehingga mempercepat waktu pemasaran.

Solusi SDK.finance menawarkan proses penerimaan pembayaran yang efisien, memberikan fleksibilitas maksimum untuk menyesuaikan alur transaksi pembayaran. Solusi ini memungkinkan pedagang menawarkan pemrosesan transaksi tanpa hambatan, baik di dalam toko maupun melalui gateway pembayaran yang aman untuk transaksi online. 

Jelajahi fitur utama SDK.finance perangkat lunak:

• inisiasi transaksi
• penerimaan pembayaran
• pembayaran reguler
• pembuatan penerimaan
• inisiasi pengembalian dana
• dompet digital pedagang 

Selain itu, ini mendukung jumlah mata uang yang tidak terbatas dan memungkinkan pedagang menerima berbagai jenis pembayaran, termasuk pembayaran kartu, transaksi dompet digital, pembayaran kartu debit bank, dan banyak lagi.

Membungkus

Fasilitator pembayaran membantu bisnis menyederhanakan proses pembayaran, dan memberikan layanan kepada lebih banyak klien dengan lebih efisien. Mereka menjamin dan menerima sub-pedagang dan memungkinkan mereka memproses pembayaran elektronik dan menerima dana dengan lancar.

Untuk menjadi fasilitator pembayaran, Anda harus memastikan kepatuhan hukum dan peraturan, menciptakan pendekatan penetapan harga yang strategis, dan membangun infrastruktur pembayaran Anda. 

Untuk mempercepat peluncuran produk Anda, Anda dapat menggunakan Platform yang telah dikembangkan sebelumnya seperti yang dimiliki oleh SDK.finance dan dengan cara ini, monetisasi solusi Anda lebih cepat.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/