Pembiayaan tertanam adalah perpaduan teknologi dan layanan keuangan tradisional. Inovasinya menjanjikan transformasi aksesibilitas terhadap alat keuangan bagi semua orang, dan kini perubahan sangat dibutuhkan dibandingkan sebelumnya.
Data terkini menggarisbawahi pentingnya mengatasi kesenjangan yang semakin besar dalam keamanan ekonomi. Hampir seperlima (18%) penduduk Inggris berjuang melawan kemiskinan. Lebih
11 juta usia kerja individu di Inggris berjuang dengan sedikit tabungan, dan penggunaan bank makanan juga demikian pada tingkat rekor.
Menyadari perlunya inklusi keuangan yang lebih baik bukan sekedar soal kenyamanan. Ini adalah isu keadilan sosial yang mendasar, penting untuk menyamakan kedudukan dan mendorong kesetaraan kesempatan. Ada peluang untuk jasa keuangan
industri untuk menggunakan teknologi canggih untuk mentransformasikan pengalaman bisnis dan konsumen guna mendobrak hambatan-hambatan ini dan memperluas akses ke seluruh anggota masyarakat.
Mengatasi hambatan finansial
Pembiayaan tertanam – yang mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam pengalaman non-keuangan – adalah pasar yang berkembang pesat dengan beragam kasus penggunaan yang terus meningkat. Salah satunya adalah penerbitan dompet digital (atau dompet elektronik) yang biasanya dilakukan oleh organisasi non-keuangan.
dan ini merupakan bagian penting dalam mendorong inklusi keuangan yang lebih baik.
Dompet digital adalah cara mudah untuk memperluas layanan perbankan kepada pelanggan yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank. Masyarakat di Inggris, misalnya, mungkin kesulitan untuk membuka rekening bank tradisional karena riwayat kredit yang buruk atau kurangnya alamat tetap, namun mereka dapat menggunakan dompet digital.
karena hambatan masuk yang lebih rendah. Misalnya, hal ini dapat dikelola sebagian oleh sektor publik. Dengan menggunakan solusi keuangan tertanam, pemerintah dapat membuat dompet atau akun digital untuk individu yang tidak dapat mengakses layanan perbankan tradisional.
Bidang lain dimana pendanaan tertanam dapat memainkan peran penting adalah pemberian pinjaman. Sekali lagi, banyak orang mungkin kesulitan mengakses kredit dari bank tradisional namun mungkin sangat membutuhkannya dalam iklim perekonomian saat ini. Namun, jika lebih banyak penyedia layanan yang dapat menawarkan kredit, itu akan menjadi lebih baik
mungkin lebih mudah untuk mengelola biaya. Pengecer seperti Islandia di Inggris sedang menjajaki layanan pinjaman: the
Klub Makanan Islandia menawarkan pinjaman mikro tanpa bunga hingga £100 pada kartu prabayar yang dibayar kembali oleh pelanggan sebesar £10 per minggu. Teknologi pinjaman yang tertanam dapat memudahkan bisnis lain untuk menawarkan skema kredit serupa kepada pelanggan mereka dengan lancar
dan membantu menyebarkan biaya yang besar.
Syarat dan ketentuan berlaku
Pembiayaan tertanam dapat secara dramatis meningkatkan akses terhadap layanan keuangan karena dapat ditawarkan pada saat diperlukan dan nyaman. Penerapan pembiayaan tertanam harus dilakukan secara hati-hati dan penuh kepatuhan. Seiring dengan berkembangnya teknologi finansial,
Kerangka peraturan terus berkembang untuk mengimbanginya, dan perusahaan yang ingin menerapkan penawaran fintech harus menyadari dan mematuhinya.
Misalnya, Komisi Eropa musim panas lalu
proposal yang diterbitkan untuk Petunjuk Layanan Pembayaran 3 (PSD3, pemutakhiran PSD2) dan Peraturan Layanan Pembayaran. Usulan-usulan tersebut dimaksudkan untuk meningkatkan perlindungan dan keamanan konsumen, sehingga menyamakan kedudukan antara bank dan non-bank dan mendorong peningkatan
perbankan terbuka, antara lain. Meskipun proses penyelesaian proposal ini dan masa transisi Negara Anggota berarti hanya ada sedikit waktu sebelum peraturan baru ini mulai berlaku (Deloitte
perkiraan pada akhir tahun 2026), peraturan-peraturan baru ini menggambarkan bahwa sektor ini berada dalam pengawasan yang lebih ketat dan rentan terhadap perubahan seiring dengan munculnya tantangan pembayaran baru.
Di luar negeri, pada bulan November, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS mengusulkan peraturan baru untuk mengatur pembayaran digital dan layanan dompet ponsel pintar Big Tech. Sektor yang berkembang pesat merupakan peluang yang menarik untuk dijalankan, namun diperlukan ketangkasan untuk beradaptasi
mengubah lanskap peraturan. Itu sebabnya banyak organisasi yang menggunakan pembayaran tertanam akan berkolaborasi dengan mitra pembayaran untuk membantu mereka menavigasi perubahan aturan sambil tetap meluncurkan layanan dalam skala besar.
Fokusnya harus pada inklusi
Bank-bank baru dan penyedia jasa keuangan alternatif siap membentuk lanskap inklusi keuangan di masa depan. Didorong oleh inovasi digital, fintech dan semakin banyak perusahaan yang sangat menyadari pentingnya meningkatkan kinerja keuangan
kesejahteraan, menawarkan berbagai alat seperti pelacak pengeluaran dan bantuan penganggaran untuk memperkaya pengalaman pelanggan.
Di bidang keuangan, inklusi dan inovasi merupakan mitra yang tidak dapat dipisahkan. Melalui digitalisasi dan pembayaran tertanam, industri mempunyai peluang untuk menghilangkan hambatan terhadap akses keuangan.
Seiring dengan berkembangnya produk dan layanan keuangan, inklusi harus tetap menjadi fokus utama pada tahap pengembangan, bukan hanya sekedar pemikiran belaka. Bisnis besar dan kecil harus bekerja sama untuk menciptakan dampak jangka panjang.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
