Seiring dengan kemajuan industri FinTech pada tahun 2024, industri ini mendapati dirinya berada di jantung revolusi teknologi dengan Kecerdasan Buatan (AI) yang mulai menonjol sebagai salah satu pendorongnya. Era inovasi ini memetakan kembali kontur layanan keuangan, menjadikan operasional lebih efisien, meningkatkan langkah-langkah keamanan, dan mempersonalisasi pengalaman pelanggan. Peran AI dalam transformasi ini sangat penting, karena memberikan gambaran masa depan di mana layanan keuangan lebih mudah diakses, aman, dan disesuaikan dengan kebutuhan populasi yang mengutamakan digital.

Gelombang perubahan ini didukung oleh beberapa tren utama: meningkatnya fokus pada keamanan siber untuk memerangi upaya penipuan yang semakin canggih – dengan penggunaan AI sebagai faktor yang mempengaruhi lembaga keuangan dan penjahat dunia maya – dan proliferasi embedded finance dan Banking as a Service, yang difasilitasi oleh API perbankan terbuka dan pengembangan model manajemen risiko berbasis AI, sementara lanskap peraturan terus berkembang untuk mengimbangi inovasi-inovasi baru ini. Pergeseran ini terjadi di tengah meningkatnya permintaan konsumen terhadap solusi keuangan digital, sebuah tren yang dipercepat secara signifikan oleh dorongan pandemi global terhadap layanan online.

Narasi masa depan FinTech terjalin melalui berbagai domain seiring upaya pengembang untuk menciptakan layanan keuangan yang lebih menarik dan efisien.

Peran Penting AI dalam FinTech

AI secara dramatis mengubah sektor FinTech, mewujudkan era layanan keuangan yang lebih cerdas dan efisien. Transformasi ini bukan hanya mengenai kemajuan teknologi, namun juga mentransformasikan pendekatan-pendekatan yang menjadi inti interaksi dan operasional keuangan.

Pengambilan Keputusan yang Strategis dan Terinformasi: AI Generatif memberdayakan sistem untuk menelusuri data lake yang besar untuk mendapatkan wawasan yang bersih, mendorong inovasi dan strategi pendapatan yang lebih cerdas. Kapasitas AI untuk memproses dan menganalisis kumpulan data yang sangat besar ini memungkinkan perusahaan mengambil keputusan yang tidak hanya tepat waktu tetapi juga didasarkan pada pemahaman mendalam tentang dinamika pasar dan kebutuhan pelanggan.

Panduan Keuangan yang Dipersonalisasi: Selain nasihat umum, AI sudah dapat menawarkan solusi perencanaan dan manajemen keuangan yang disesuaikan. Dengan menganalisis data pelanggan individu, AI memberikan saran yang dipersonalisasi, selaras dengan tujuan dan situasi keuangan pribadi, sehingga meningkatkan keterlibatan pelanggan.

Deteksi Penipuan yang Cepat dan Akurat: Dalam perjuangan melawan penipuan finansial, AI adalah sekutu yang sangat berharga. Kemampuannya untuk menganalisis pola transaksi dengan cepat memungkinkan deteksi dini penipuan, melindungi dari potensi kerusakan finansial dan reputasi. 

Penilaian Risiko untuk Stabilitas: Keahlian AI dalam menganalisis data historis dan mengidentifikasi pola memainkan peran penting dalam evaluasi risiko. Hal ini memastikan operasi keuangan lebih stabil dan aman, mempersiapkan institusi untuk secara proaktif mengelola potensi risiko.

Aplikasi Luas di Fintech: Mulai dari mengoptimalkan penilaian kredit dan pengelolaan aset hingga memastikan kepatuhan terhadap peraturan, Penerapan AI dalam fintech sangat luas dan beragam. Khususnya, AI meningkatkan ketepatan penilaian kredit, menyederhanakan manajemen aset melalui algoritma cerdas, dan menyederhanakan kepatuhan terhadap persyaratan peraturan yang kompleks.

AI Generatif merevolusi bidang-bidang seperti perdagangan algoritmik dan keamanan dengan mengaktifkan strategi perdagangan otomatis berbasis data dan meningkatkan protokol keamanan finansial terhadap penipuan.

Keuangan Tertanam dan Perbankan sebagai Layanan (BaaS)

Perpaduan antara Artificial Intelligence (AI) dengan Embedded Finance dan Banking-as-a-Service (BaaS) mendorong layanan keuangan ke era baru. Konvergensi ini bukan hanya tentang integrasi layanan perbankan ke dalam berbagai platform; hal ini sangat diperkaya oleh kehebatan AI dalam menyesuaikan layanan, meningkatkan keamanan, dan memproses kumpulan data yang sangat besar untuk pengambilan keputusan yang berwawasan luas.

Embedded Finance mendemokratisasi layanan keuangan dengan mengizinkan pemain keuangan non-tradisional menawarkan solusi langsung kepada klien mereka. AI menyempurnakan hal ini dengan memanfaatkan analisis data mendalam untuk menyediakan layanan keuangan yang sangat personal. Dengan menganalisis riwayat transaksi, platform dapat memprediksi kebutuhan keuangan dan menawarkan rekomendasi produk keuangan yang disesuaikan secara lancar dalam aplikasi mereka.

BaaS – yang mendefinisikan ulang rantai nilai perbankan dengan menyediakan produk dan layanan perbankan melalui distributor pihak ketiga – memungkinkan bisnis non-perbankan untuk mengintegrasikan infrastruktur keuangan yang diatur ke dalam penawaran mereka, memungkinkan proposisi keuangan baru yang terspesialisasi, dan AI memberdayakan penawaran-penawaran tersebut, khususnya di bidang kepatuhan terhadap peraturan yang kompleks yang sebagian besar non-FI tidak siap menghadapinya.

Tantangan dan Inovasi Keamanan Siber

Lanskap FinTech pada tahun 2024 sangat fokus pada peningkatan langkah-langkah keamanan siber, karena ancaman dan meningkatnya ketergantungan pada layanan keuangan digital menyebabkan semakin canggihnya serangan yang dilakukan oleh penjahat siber.

Para profesional di bidang keuangan mengisyaratkan adanya perubahan signifikan dalam memprioritaskan keamanan siber dan manajemen TI. Sebuah studi Gartner baru-baru ini menyoroti bahwa 72% bisnis keuangan berencana meningkatkan belanja perangkat lunak mereka pada tahun 2024 dibandingkan tahun 2023, dengan fokus yang kuat pada peningkatan keamanan siber. Studi yang sama mencatat tantangan yang dihadapi pembeli perangkat lunak keuangan dalam menemukan solusi yang menawarkan keamanan yang kuat dan integrasi yang lancar dengan sistem mereka yang sudah ada. Hal ini menunjukkan adanya pasar yang sadar dan proaktif dalam mengatasi masalah keamanan siber, yang menggarisbawahi peran penting keamanan dalam keputusan pembelian perangkat lunak keuangan.

Selain itu, sektor perbankan digital sedang mempersiapkan transformasi berkelanjutan dengan fokus pada keamanan siber. Metode pembayaran digital, seperti dompet seluler dan kartu nirsentuh, diperkirakan akan semakin populer. Hal ini memerlukan peningkatan investasi dalam langkah-langkah keamanan siber untuk melindungi metode transaksi digital yang sedang berkembang ini. Bank diperkirakan akan berinvestasi besar-besaran dalam mengkonsolidasikan sistem dan meningkatkan kontrol otentikasi untuk memastikan keamanan data dan transaksi.

Prediksi Gartner untuk tahun 2024 juga menjelaskan strategi keamanan siber di masa depan. Mereka menyarankan sejumlah besar organisasi akan fokus pada penerapan program zero-trust, yang mencerminkan pergeseran menuju kerangka keamanan siber yang lebih komprehensif dan matang. Pendekatan ini, yang menuntut integrasi dan konfigurasi berbagai komponen, bertujuan untuk mengurangi hambatan operasional keamanan siber dan meningkatkan penerapan kontrol.

AI Generatif kini muncul sebagai alat utama dalam hal ini, yang mampu mengotomatisasi tugas, mengurangi kesalahan manusia, dan mempercepat deteksi dan respons terhadap ancaman dunia maya. Solusi berbasis AI ini memanfaatkan kecerdasan prediktif untuk memperkirakan serangan, memungkinkan keseimbangan antara langkah-langkah keamanan dan pengalaman pengguna sekaligus meminimalkan risiko penipuan.

AI juga menimbulkan tantangan terkait sektor tertentu; karena kecerdasan prediktif tersebut merupakan pedang bermata dua yang juga dapat digunakan untuk melawan lembaga keuangan oleh penjahat dunia maya. Perlombaan senjata antara profesional keamanan dan penyerang – sebuah kisah yang sudah ada sejak lamanya internet – mengarah pada metode serangan siber yang semakin canggih, sehingga memerlukan pembaruan dan adaptasi terus-menerus dalam strategi keamanan siber.

Perubahan Peraturan di Cakrawala

Seiring kemajuan sektor FinTech, lanskap peraturan seputar integrasi AI menjadi semakin penting. Sifat dinamis dari perkembangan AI dan dampaknya yang besar terhadap layanan keuangan memerlukan pendekatan peraturan yang berwawasan ke depan dan dapat disesuaikan. Tahun ini kita melihat perekonomian global, mulai dari UE hingga Tiongkok dan negara-negara lain, menyusun kebijakan untuk mengatur AI, menyeimbangkan pentingnya mendorong inovasi dengan kebutuhan untuk memitigasi risiko terkait.

Artikulasi IMF mengenai rencana aksi 5 poin tata kelola AI sangat bermanfaat, menyajikan kerangka kerja yang bertujuan tidak hanya untuk melindungi dari kelemahan AI, namun juga untuk memupuk potensinya dalam meningkatkan inklusivitas, keamanan, dan efisiensi keuangan.

Penggunaan AI di kedua sisi kejahatan keuangan juga menggarisbawahi kebutuhan mendesak akan kerangka peraturan yang dapat berkembang seiring dengan kemajuan teknologi, memastikan pertahanan yang kuat terhadap penipuan yang didorong oleh AI, sekaligus menciptakan lingkungan di mana inovasi dapat berkembang.

Ketika perusahaan fintech dan lembaga keuangan menavigasi lingkungan peraturan yang rumit ini, strategi mereka harus mencerminkan pemahaman yang berbeda mengenai manfaat dan tantangan AI. Menekankan transparansi, penjelasan, dan edukasi pelanggan mengenai peran AI dalam layanan keuangan akan menjadi kunci untuk menjaga kepercayaan dan kepatuhan. Yang lebih penting lagi, seiring dengan kemajuan kemampuan AI, kolaborasi antara badan pengatur, sektor swasta, dan mitra internasional akan menjadi sangat penting dalam membentuk pendekatan yang koheren secara global terhadap tata kelola AI di fintech.

Masa Depan Manajemen Risiko

Integrasi AI secara signifikan mengubah praktik manajemen risiko. Dengan kemampuan Machine Learning (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA), dan Computer Vision, AI mendefinisikan ulang cara lembaga keuangan melakukan pendekatan terhadap penilaian kredit, deteksi penipuan, kepatuhan terhadap peraturan, dan keuangan yang dipersonalisasi. jasa.

Inovasi Utama dalam Manajemen Risiko berbasis AI:

• Peningkatan Penilaian Kredit dan Inklusi Keuangan:
  • Algoritme AI menilai kelayakan kredit menggunakan sumber data tradisional dan alternatif.
  • Mempromosikan inklusi keuangan dengan memberikan akses terhadap kredit bagi mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas.
• Deteksi Penipuan Tingkat Lanjut:
• Kepatuhan terhadap Peraturan yang Efisien:
  • Mengotomatiskan pemantauan kepatuhan dan kepatuhan terhadap peraturan keuangan.
  • Mengurangi risiko penalti dan meningkatkan tata kelola melalui otomatisasi AI.
• Inovasi dalam Teknologi Asuransi (InsurTech) dan DeFi:
  • AI dalam asuransi untuk pemrosesan klaim dan penilaian risiko yang lebih cepat.
  • Memfasilitasi kontrak pintar dan efisiensi dalam platform keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Tantangan dan Pertimbangan:

• Validasi dan Tata Kelola Model:
  • Keterlibatan proaktif dengan regulator dalam pengembangan dan strategi kehati-hatian.
  • Fokus pada resolusi, strategi pemulihan, dan manajemen risiko yang efektif.
• Penggunaan AI yang Etis, Adil, dan Transparan:
• Kualitas Data dan Auditabilitas:
  • Penerapan kerangka tata kelola data yang efektif untuk memastikan kualitas dan relevansi data.
  • Penerapan log audit yang memadai untuk investigasi dan kepatuhan.
• Pemantauan Berkelanjutan dan Manajemen Vendor Pihak Ketiga:
  • Melakukan tinjauan berkala, pemantauan berkelanjutan, dan validasi ulang model AI.
  • Uji tuntas yang tepat terhadap vendor pihak ketiga yang mengembangkan aplikasi AI.

Perdagangan Algoritmik dan Prediksi Pasar Keuangan

Perdagangan algoritmik dan prediksi pasar berada di garis depan dampak transformatif AI di sektor fintech. Kemampuan AI dalam menganalisis kumpulan data yang luas, mengidentifikasi pola, dan mengeksekusi perdagangan dengan kecepatan tak tertandingi tidak hanya meningkatkan likuiditas dan efisiensi pasar, namun juga membentuk kembali strategi investasi dan penilaian risiko.

Perdagangan Algoritma yang Ditingkatkan

Peran AI dalam perdagangan algoritmik semakin meluas, memanfaatkan Pembelajaran Mesin (ML) dan Analisis Prediktif untuk menganalisis data pasar, mengidentifikasi pola, dan mengeksekusi perdagangan dengan efisiensi dan kecepatan tinggi. Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan likuiditas pasar namun juga memberikan keunggulan kompetitif bagi lembaga keuangan dengan meminimalkan biaya transaksi dan memaksimalkan peluang perdagangan. Penggunaan AI dalam perdagangan algoritmik menggarisbawahi pergeseran ke arah pasar keuangan yang lebih otomatis dan berbasis data, dimana pengambilan keputusan dipercepat secara signifikan..

Pergerakan Pasar Prediktif

Analisis prediktif, yang didukung oleh AI, memungkinkan lembaga keuangan memperkirakan tren pasar, perilaku pelanggan, dan risiko kredit dengan akurasi yang belum pernah terjadi sebelumnya. Dengan memproses data historis dalam jumlah besar dan menggunakan algoritme statistik, analisis prediktif berbasis AI memberikan wawasan berharga yang mendukung pengambilan keputusan strategis dan manajemen risiko. Kemampuan ini sangat bermanfaat dalam pasar yang bergejolak di mana memahami pergerakan di masa depan dapat berdampak signifikan terhadap strategi perdagangan dan investasi.

Kemajuan Produk dan Layanan Keuangan

Penerapan AI tidak hanya mencakup perdagangan, tetapi juga meningkatkan penawaran produk dan layanan keuangan secara keseluruhan. Mulai dari penilaian kredit yang ditingkatkan dengan AI yang mendorong inklusi keuangan hingga saran keuangan yang dipersonalisasi dan disesuaikan dengan kebutuhan individu, AI memungkinkan lanskap layanan keuangan yang lebih disesuaikan dan efisien. Personalisasi ini tidak hanya meningkatkan kepuasan dan loyalitas pelanggan tetapi juga membuka aliran pendapatan baru bagi penyedia layanan keuangan.

Masa Depan Keuangan AI

Meningkatnya integrasi AI ke dalam fintech menggarisbawahi transisi penting menuju ekosistem keuangan yang lebih cerdas, efisien, dan inklusif. Dampak besar AI, mulai dari merevolusi perdagangan algoritmik hingga meningkatkan deteksi penipuan dan manajemen risiko, menandakan masa depan dimana keuangan tidak hanya lebih aman namun juga lebih mudah diakses dan disesuaikan dengan kebutuhan individu.

Konvergensi AI dengan teknologi baru dan kerangka peraturan membuka peluang bagi lanskap keuangan di mana inovasi tumbuh subur sebagai tulang punggung layanan yang aman, transparan, dan berpusat pada pelanggan. Peran AI dalam demokratisasi keuangan, melalui inisiatif seperti peningkatan penilaian kredit dan saran keuangan yang dipersonalisasi, mengarah pada era inklusivitas keuangan.

Selain itu, ketangkasan yang diberikan AI dalam menavigasi lingkungan peraturan yang kompleks memastikan bahwa evolusi fintech bertanggung jawab dan sejalan dengan standar global. Ke depannya, sinergi antara AI dan fintech akan semakin mendalam, membawa perubahan transformatif yang akan mendefinisikan kembali cara penyampaian dan pengalaman layanan keuangan.

– Jessica Purdy

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/