26 Maret, 2024

Gambar: Freepik/macrovector

Anti pencucian uang merupakan permasalahan yang tidak hanya mengganggu industri keuangan. Karena kehidupan kita sehari-hari menjadi lebih digital, berpartisipasi dalam sarana keuangan menjadi lebih mudah dari sebelumnya.

Peraturan AML ada untuk mengatur dan menghentikan penipuan, perdagangan manusia, penghindaran pajak, dan aktivitas ilegal lainnya. Sayangnya, peraturan pelaksanaan saja tidak cukup untuk mencegah pencucian uang.

Terdapat berbagai tantangan yang menjadi hambatan bagi pihak berwenang dan berbagai institusi dalam menemukan solusi menyeluruh.

Meski begitu, tantangan yang ada saat ini tidak boleh menjadi sebuah entitas yang menghentikan seluruh upaya untuk meminimalkan pencucian uang.

Mereka yang kesulitan dengan skema ini harus mempelajari tantangan-tantangan yang ada dan mempertimbangkan solusi potensial yang akan kami sebutkan dalam artikel ini.

1. Kurangnya Sistem dan Proses yang Memadai

Beberapa organisasi terlalu kecil untuk menerapkan sistem dan proses yang memadai untuk menangkis ancaman pencucian uang.

Ada satu hal yang perlu diketahui aturan pemantauan transaksi dan proses penyaringan dan proses lainnya agar benar-benar memiliki sumber daya yang cukup untuk menciptakan sistem yang berfungsi.

Data pelanggan, transaksi, dan keterlibatan pihak ketiga menciptakan ekosistem yang rumit. Dan ini bukan hanya tentang alat yang hilang. Meskipun terdapat kemajuan dalam otomatisasi, masih diperlukan petugas dan tim yang kompeten untuk menjaga semuanya tetap terkendali.

Bagaimana kita mengatasi tantangan ini? Institusi dapat mencari cara untuk mendedikasikan lebih banyak sumber daya, meskipun hal tersebut berarti mengambil sumber daya dari sektor lain.

Mengadopsi alat analisis canggih dan mempekerjakan personel yang berkualifikasi atau berinvestasi dalam program pelatihan dan staf AML juga patut untuk dilakukan.

2. Ancaman Orang Dalam

Ancaman orang dalam adalah contoh lain dari tantangan yang mengganggu alur kerja organisasi. Karyawan saat ini mungkin memanfaatkan posisi mereka untuk mendapatkan keuntungan pribadi.

Mereka menghindari deteksi dengan menggunakan teknologi modern dan berkolaborasi dengan jaringan kriminal eksternal.

Penyalahgunaan hak istimewa memungkinkan pelaku ancaman internal memanipulasi data dan melakukan serangan canggih yang sulit dideteksi.

Aktor jahat yang berada di dalam mungkin akan tergelincir dan tertangkap. Namun, mengandalkan hal itu sama sekali tidak cerdas.

Mengambil pendekatan proaktif adalah solusi yang lebih efektif. Organisasi harus menilai risiko orang dalam dan menerapkan alat analisis untuk memantau dan mengidentifikasi perilaku mencurigakan.

Hukuman yang signifikan sebagai peraturan juga berhasil. Jika seseorang mengetahui potensi konsekuensi pencucian uang dalam suatu lembaga, kecil kemungkinannya untuk terlibat dalam kegiatan tersebut.

3. Mengikuti Perubahan Peraturan

Mengingat volume pencucian uang di seluruh dunia dan lokal, lanskap peraturan terus mengalami evolusi. Setidaknya dalam arti bahwa institusi-institusi berjuang untuk mengimbanginya.

Memodernisasi dan menerapkan solusi yang lebih efektif merupakan hal yang baik, namun dari sudut pandang perusahaan, sulit untuk selalu mengikuti perkembangan terkini. Perubahan menyebabkan kesenjangan kepatuhan dan menimbulkan kebingungan, yang berarti biaya tambahan untuk usaha yang sudah mahal.

Karena mengikuti perubahan peraturan sangatlah penting, cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan menemukan solusi AML yang berfungsi sebagai satu sumber kepatuhan. Terlepas dari perubahannya, solusinya tetap terkini, begitu pula dengan persyaratan peraturan.

4. Skema Pencucian Uang Modern

Penjahat biasanya lebih unggul karena mereka menemukan cara baru untuk mencuci uang. Regulator harus bereaksi dan mendeteksi aktivitas ini untuk mencegahnya. Dan ketika mereka melakukannya, para penjahat mungkin mempunyai satu atau dua metode baru, siap untuk terus maju dan tetap menjadi yang terdepan.

Sulit membayangkan skenario di mana regulator berada di depan dan memprediksi seperti apa skema pencucian uang selanjutnya. Mereka malah mendedikasikan sumber daya untuk memecahkan masalah saat ini.

Lihat:  Meningkatnya Ancaman: Dampak Global dari Penipuan Pembayaran Push

Namun demikian, dengan sumber daya yang memadai, mengurangi kesenjangan bukanlah hal yang mustahil. Setidaknya, memanfaatkan teknologi terkini untuk mengidentifikasi metode pencucian uang terbaru untuk mengendalikannya dapat membantu.

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/