Egy új jelentést az izraeli székhelyű cégépítőtől és kockázati csoporttól Team8 azt mutatja, hogy itt az ideje fintech startupnak lenni, feltéve, hogy elvégzi az alapmunkát. A jelentés 270 ország 40 fintech unikornisát elemzi. Megállapította, hogy a fintech unikornisok előállításának legnépszerűbb vertikumai a fizetések, a banki és hitelezési szolgáltatások, a kriptográfia és a blokklánc, valamint a biztosítás.

A CB Insights szerint az egyszarvúak 20%-a fintech, csak éppen lemaradva a vállalati tech 30%-a mögött. Egy fintech unikornis előállítása átlagosan 5.9 évig tart. A 31 és 2016 között vetőmagot emelő amerikai fintech cégeknek csak 2021%-a szerzett később A sorozatot.

Az Unicorn idővonalai fintech szektoronként változnak

A biztosítási fintechek 4.6 éves korukban látták a legrövidebb utat az unikornis státuszhoz, ennek ellenére az unikornisok mindössze 9.7%-a foglalja el ezt a helyet. A leggyorsabbak közül kettő a Lemonade volt két éves, a Next pedig három évesen. A kifizetésekkel ellentétben a biztosítás erősen B2C-központú; cégeinek a fogyasztói pszichológia mély megértésére van szükségük.

Az átlagos banki és hitelező fintech hat évbe telt, mire egyszarvúvá vált. Minden SoFi-hoz, ami nagyjából négy évig tartott, van egy Mambu, amely tovább tartott.

A tőkepiacok és a vagyonkezelési fintechek hosszabb egyszarvú út előtt álltak – 7.6 év. Ismét van egy tartomány: a Robinhood és a Revolut három, illetve négy évig tartott, míg az eToro egy évtizedig.

Nem meglepő módon a kriptográfiai és blokklánc-unikornisok átlagosan 5.2 évig tartottak, és rengeteg hype-ot hajtott végre. A Ripple két év alatt érte el a célt, a Fireblocks pedig három év alatt.

A fizetések népszerűek, az unikornisok 27.1%-át vonzzák. Ez a jó hír. A kevésbé jó hír az, hogy az egyszarvú útja hosszabb, 6.7 éves. Stripe négyet, Wise pedig körülbelül kilencet kapott.

„Az egyszarvú státusz elérése a fizetési ágazatban nem egyszerű” – áll a jelentésben. „Ez jelentős bevételi forrásokat igényel a nagy tranzakciós volumenből, amihez idő kell. Ezenkívül az intenzív verseny és a csökkenő haszonkulcsok tovább nehezítik ezt a kihívást. A fizetési ágazatban több vállalat is nehézségekbe ütközött ezen akadályok miatt, de akiknek sikerül, azok boldogulnak. 

„Egy figyelemreméltó példa a Checkout.com, egy brit székhelyű fintech unikornis, amelynek 13 évbe telt, mire elnyerte az egyszarvú címet, és jelenleg több mint 11 milliárd dollárra becsülik. A verseny és az előttük álló kihívások ellenére az új startupok agresszíven küzdenek a fizetési területekkel, mivel úgy látják, hogy a piacon hiányosságok vannak az iparág digitális átalakítására. Az adatok pedig ezt támasztják alá.”

A B2B népszerű fókuszterület

Ha a cél egy fizetési egyszarvú felépítése, növelje esélyeit a B2B-re összpontosítva, amelyre a fizetési egyszarvúak 71%-a összpontosít. Rengeteg elavult modellt és folyamatot kell megzavarni, mivel sok még mindig ellenőrzésen alapul.

„A kevésbé stabilitás és a nyugtalanító makrogazdasági trendek idején azt látjuk, hogy a befektetők a B2B-re akartak összpontosítani, és ennek jó okai vannak” – mondta Galia Beer-Gabel, a Team8 partnere. „Ha megnézzük a mai pénzügyi szektort, miközben sok fintech, nagy fintech van ott, és még biztosan többen jönnek, sok ügyfél (még mindig) az inkumbensekkel van.”

Beer-Gabel elmondta, hogy a nagy bankok kezelt vagyona az elmúlt néhány évben nőtt. Ez egyértelmű jele a zavarásnak.

„Úgy gondolom, hogy ma nagyszerű lehetőség kínálkozik a fintechek számára… abban, hogy támogassák az inkumbenseket abban, hogy kiaknázzák nagyszerű eszközeiket, és jobb felhasználói élményt eredményezzenek az egyesült államokbeli ügyfelek számára.”

Összességében a Pitchbook azt találta, hogy a fintech kockázati tőke 70.1%-a a B2B fintechekhez került, szemben a 40.1-es 2019%-kal.

A beágyazott finanszírozás és a nyílt banki tevékenység hatásai

A beágyazott pénzügyek, a nyílt banki és pénzügyek, valamint az adatgazdaság csökkenti a belépési korlátokat. A beágyazott finanszírozás lehetővé teszi a nem pénzügyi cégek számára, hogy könnyen integrálják a pénzügyi termékeket, és bővítsék termékkínálatukat, miközben új bevételi forrásokat keresnek. A nyílt banki, pénzügyi és adatszolgáltatás elősegíti a személyre szabást, és lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy jobban megértsék a fogyasztókat.

„A beágyazott finanszírozás és a nyitott banki tevékenység e két utóbbi trendje jelentősen hozzájárul a pénzügyi szolgáltatások demokratizálódásához, így a vállalatok számára sokkal egyszerűbbé válik a pénzügyi megoldások integrálása – anélkül, hogy azokat a semmiből építenék ki –, és lehetővé teszi az inkumbensek számára, hogy bővítsék kínálatukat” – áll a jelentésben. „Mostantól sokkal gyorsabb, olcsóbb és egyszerűbb fintech termékeket építeni, és ezt a vállalkozóknak figyelembe kell venniük, amikor a következő vállalkozásukról és a folyamatosan fejlődő versenyképes környezetről gondolkodnak.”

Hogyan alkalmazkodnak az okos vállalatok a szűkösebb finanszírozási időkhöz

A jelentésben szereplő adatok nagy része a fintech salátanapjaiból származik, ahol viszonylag könnyebb volt finanszírozást vonzani. Ez már nem így van, a fintech beruházások felére csökkentek 2021-ről 2022-re, majd 2022-ről 2023-ra.

A cégek azonban még mindig épülnek, így a Beer Gabel optimista. A „látogatók” közül sokan – vállalkozók és befektetők egyaránt – elmentek, így a profik jobb fogadásokat köthetnek. Ahogy a zaj alábbhagy, a 2008 utáni időszakra emlékezteti, amely néhány ikonikus céget szült.

„Nagyon motivált alapítókat látunk, akik a megfelelő problémákat keresik, és sokkal reálisabbak ezzel kapcsolatban” – mondta Beer-Gabel. „Nemcsak a megoldandó nagy problémákat keresik, hanem a fenntartható üzlet felépítésének módjait is.

„Visszatértünk az alapokhoz. Bizonyítsa be a koncepciót, mutassa meg, hogy van piaca annak, amit fejleszt, és mutassa be az ügyfelek fizetési étvágyát. Nem tudtam eléggé hangsúlyozni az érvényesítés fontosságát a kezdeti időkben. Töltsön időt alapítóként, és beszélgessen a potenciális ügyfelekkel, ügyelve arra, hogy megértse a fájdalmas pontokat.”

A generatív AI pozitívumokat, negatívumokat és kihívásokat hoz

A személyes pénzügyi menedzsment iránti érdeklődés újjáéledt. Beer-Gabel szerint sok jó cég próbált javítani a pénzügyi jóléten, de keveseknek sikerült. A jobb adathozzáférés, többek között a nyílt banki szolgáltatások és a generatív mesterségesintelligencia révén, több személyre szabottságot és beszélgetési lehetőséget kínál. Elképzelhető, hogy a fogyasztók az Alexa segítségét kérik a nagyobb vásárlásokhoz és a nyugdíjtervezéshez.

A Gen AI azonban a csalások elkövetését is megkönnyíti, mivel sok csaló a leggyengébb láncszemre – az egyénekre – összpontosít. Az egyének és a vállalkozások védelme kihívást jelent. A Beer-Gabel lehetőségeket lát a fintech-ek számára, hogy segítsenek a pénzintézeteknek jobban megvédeni magukat, akár a jövőbeli szabályozás miatt, akár a hírnév biztosítékaként.

A Gen AI olyan VC-kkel rendelkezik, mint a Beer-Gabel, ami megváltoztatja az induló vállalkozásokról alkotott véleményüket. A kockázatitőke-társaságok gyakran egy vállalat egyedi szellemi tulajdonának tekintik. Mivel az innováció oly gyorsan változik, részben a Gen AI-nak köszönhetően, az alapítóknak is meg kell fogalmazniuk a titkos szósz védelmére vonatkozó terveiket.

A fintech bejárja a kört

A Beer-Gabel úgy látja, hogy a fintech iparág kiteljesedik. Kezdetben a sikert a pénzügyi szolgáltatások szétválasztása és a szakértelem fejlesztése jelentette. Azok, akik sikeresek lettek, most olyan szolgáltatásokat keresnek, hogy megtartsák az ügyfeleket. Ez a többtermékes megközelítés összekapcsolja a szoftvereket és a munkafolyamat-automatizálást a BNPL-lel, a fizetésekkel és az FX-el, hogy átfogó és lenyűgöző ajánlatot hozzon létre.

„Ha a jövőt nézzük, úgy gondolom, hogy fokozatosan egyre inkább látni fogjuk az üzleti modellek és a vertikumok közötti határvonalakat, amelyek fokozatosan feloldódnak” – mondta Beer-Gabel. "Ha már megvan az ügyfél, hogyan tudja a legjobban kiszolgálni őket?"

A Beer-Gabel azt is látja, hogy a játékosok különböző szerepet töltenek be az iparágban. Ezt a Banking-as-a-Service-ben látja, amely bár vizsgálat alatt áll, fenntartható üzleti modellel rendelkezik.

„Ha azt kérdezi tőlem, hogy a BaaS fenntartható vállalkozás-e, amely megmarad, a válasz véleményem szerint abszolút igen. Meg fog változni. Ez fejlődni fog. 

„Jelenleg sok probléma van, de továbbra is nagyon fontos a közvetítők és a pénzügyi szolgáltatásokat kínáló szereplők ésszerűsítésére képes játékosok iránti igény.”

Lásd még:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/