A makrogazdasági változásoktól a technológiai fejlődésig a globális változások fő mozgatórugói továbbra is jelentős hatással vannak a kereskedelmi hitelezés világára. A piac szempontjából sarkalatos időben pedig három trendre érdemes figyelni.

1. A hitelezési piac általában vérszegény

A tartósan magas infláció fokozatosan megviselte a kereskedelmi hitelezést. Mivel a kamatlábak és a hitelfelvételi költségek továbbra is magasak, különösen Nyugat-Európában, a növekedés stagnál, és a volumen csökken, mivel a vállalati ügyfelek egyre inkább
nem szívesen lépnek be a piacra.

Miközben a szindikált hitelezés növekedése is tovább csökken, a cégek a meglévő ügyletek refinanszírozására vagy módosítására törekednek, ahelyett, hogy új hiteleket kezdeményeznének. A hitelkockázatok növekedésével azonban a nemteljesítések halmozottan emelkedtek, ha nem is.

A piac tehát egyelőre inkább a szerkezetátalakításra, és kevésbé az új ügyfelek szerzésére összpontosítja erőfeszítéseit. 

 2. Két hiteltípus megy szembe

Úgy tűnik azonban, hogy a kereskedelmi hitelezés bizonyos területei visszafogják az alacsony növekedési trendet.

Például Európában különösen a fenntartható projektekhez kapcsolódó kölcsönök következetesen nagy üzletet hoztak az elmúlt években, és ennek 2024-ben és azután is folytatódnia kell.

Az idei választások eredményétől függően pedig az Egyesült Államokban is nagyobb teret hódíthatnak a fenntarthatósághoz kötött hitelek.

Még drámaibb volt a közvetlen hitelezés térnyerése, amely a magánhitel eszközosztály legnagyobb részét teszi ki, és a vételi oldali befektetési cégek saját tőkéjüket kölcsönzik a piacnak.

A jelenleg több mint 1.3 billió dolláros kezelt vagyon értékű magánhitelpiac 2.7-re eléri a 2027 billió dollárt.[1]
Így a hitelfelvevők számára versenyképes kamatlábakkal és a befektetők egészséges hozamával a közvetlen hitelezés egy újabb, egyre növekvő nyomásforrás a hagyományos bankokra és hitelezőkre.

3. A bankok visszavágnak és szétágaznak

A közvetlen hitelezők és a digitális zavarok okozta versenyfenyegetések minden eddiginél fontosabbá teszik a bankok számára, hogy bemutassák értékeiket az ügyfeleknek, és bebizonyítsák, miért kellene továbbra is a választott hitelezőknek lenniük.

A vállalati hitelfelvételi közösség hűsége csak idáig megy. A mai vállalkozások majdnem olyan készen állnak, mint a lakossági ügyfelek, hogy bankot váltsanak a jobb ügyfélélmény és a gyors hitelezési döntések érdekében.

Ezért a hagyományos bankokra és hitelezőkre hárul a felelősség, hogy rendkívül fontos ügyfélkapcsolataikat hatékony, digitálisan vezérelt hitelezési folyamatokkal és gyorsabb készpénzfelvételi idővel egészítsék ki.

A bankoknak azonban szolgáltatásaik fejlesztése mellett egyre inkább diverzifikálniuk kell hitelportfóliójukat, hogy fenntarthassák nyereségüket. Például, ha a legtöbb hitelt kereskedelmi ingatlanokra adják, akkor az irodaterületek iránti kereslet jelenlegi csökkenése lehet
rossz hír az üzleti modellje számára.

A kérdés a következő: rendelkezik-e azzal a kereskedelmi hitelezési technológiával, amelyre szüksége van a különböző típusú ügyletek támogatásához? Ha az Ön által használt eszközök kifejezetten egy szegmenshez készültek, akkor itt az ideje egy kifinomultabb és rugalmasabb rendszernek.

4. A technológia változást hoz

A bankok a technológia felé fordulnak, hogy ne csak rugalmasságukat, hanem hatékonyságukat is javítsák.

Bár a profit az elmúlt néhány évben elég jól kitartott, és a nettó kamatmarzsok emelkednek, a legtöbb hitelező még mindig keresi a módját, hogy kevesebbel többet érhessen el, és csökkentse működési költségeit.

Az outsourcing az egyik megoldás. De egy másik technológia-vezérelt válasz a több hitelezési folyamat digitalizálása, automatizálása és integrálása a költséges, szükségtelen kézi beavatkozás csökkentése érdekében.

A technológia a hitelezőket is erősebb pozícióba helyezi kockázataik kezelésében. A hitelérzékeny piacon a szervezeteknek robusztus rendszerekre és kifinomult adatelemzésre van szükségük, hogy azonosítsák a legéletképesebb hitelfelvevőket és a jövedelmezőbb üzletágakat.

Aztán jön a szabályozás. A modern rendszerek létfontosságúak a hitelezőkkel szemben támasztott számos szabály és számviteli szabvány betartásában – és az összetett kockázati számítások kezelésében.

Ezenkívül a hitelpolitikák digitalizálásának lehetősége nagyban hozzájárul az új ESG-követelmények teljesítéséhez, és bizonyítja, hogy környezeti és társadalmilag felelős hitelfelvevőknek nyújt hitelt.

A középpiaci hitelezők 85%-a már most azt állítja, hogy az ügyfél ESG-státusza, vagy a nettó nullára való átállás képessége befolyásolja hitelképességét.[2]
A hitelezési folyamatok auditálhatóságát és ellenőrzését javító rendszerekkel ez az állapot könnyebben ellenőrizhető.

Készen állsz a változásra?

A gyorsan változó kereskedelmi hitelezési piacon a technológia használata közvetlenebbül befolyásolja a kereskedelmi hitelezők azon képességét, hogy vonzzák és megtartsák az ügyfeleket, kezeljék a kockázatokat és a megfelelést, valamint versenyelőnyt szerezzenek.

Sok hitelező nem akar túlságosan lemaradni; mások szívesen követik a lépést. De a technológia széles körű átvételével jobb helyzetben van ahhoz, hogy előrelépjen, és piacvezetővé váljon. 

[1] BlackRock Alternatives, A közvetlen hitelezés növekedése, 2023

[2] Grant Thornton, Fenntartható finanszírozás: prioritás a közepes piacon
2023-ban, 2023 márciusában

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs