Fogyasztóvezérelt banki tevékenység | 17. április 2024

Kép: Freepik

A 2024-es költségvetés bejelenti a kanadai fogyasztóközpontú banki keretrendszer következő lépéseit, de a bevezetés dátuma nem egyértelmű

A 2024-es szövetségi költségvetés bejelentése Kanada fogyasztóközpontú banki keretrendszere újabb lépést tesz egya kanadai Open Banking rendszerben készült, nagy hangsúlyt fektetve a biztonságra és a fogyasztói jogokra. Bár a keretrendszernek hiányzik a végleges bevezetési dátuma, ami bizonytalanságot vet fel a gyakorlati bevezetéssel kapcsolatban. Ez az egyértelműség hiánya kérdéseket vet fel a kapacitással kapcsolatban lépést tartani a globális digitális pénzügyi kezdeményezésekkel azzal a céllal, hogy a kanadai fogyasztók és vállalkozások kellő időben hasznot hozhassanak.

Lásd:  A kanadai nyílt banki keretrendszer 2024 előnézete

Főbb közlemények

A legfontosabb bejelentések Kanadában 2024-es fogyasztóközpontú banki keretrendszer amint az a szövetségi költségvetési dokumentumban is szerepel, számos fontos elemet tartalmaznak, amelyek célja a nyílt banki tevékenység létrehozása és irányítása Kanadában:

• Jogalkotási idővonal –> A kormány két kulcsfontosságú jogszabály bevezetését tervezi, egyet tavasszal és egy másikat 2024 őszén, hogy megteremtse a nyílt banki tevékenység szabályozási és működési alapjait.
• Kanadai Pénzügyi Fogyasztói Ügynökség (FCAC) Felügyelete –> Az FCAC-t jelölték ki a nyílt banki keretrendszert felügyelő elsődleges szabályozó testületnek. Ez magában foglalja a fokozott felelősségi köröket és a nyílt banki ügyekért felelős új biztos-helyettes felállítását, amely a vezetői felügyeletet látja el.
• Finanszírozási keretek –> A keret konkrét költségvetési előirányzatokat tartalmaz a nyílt banki tevékenységgel kapcsolatos előkészítő és felügyeleti munkára:
  • 1 millió dollárt az FCAC-nak hogy segítse a szabályozási környezet felkészítését a nyílt banki tevékenységre.
  • 4.1 millió dollár 2026-2027-ig kiosztásra kerül a Pénzügyminisztérium (maga) a nyílt banki tevékenységgel kapcsolatos szakpolitikai munkáért. Ez a finanszírozás a nyitott banki ökoszisztémát szabályozó politikák kidolgozását és finomítását hivatott támogatni.

Lásd:   Open Banking: Forradalmasítja a pénzügyi adatok megosztását

• A formális felülvizsgálat a Fogyasztóközpontú Banki Keretrendszerben foglaltak ütemezése a kezdeti végrehajtás után három évvel, legkorábban 2027-ben kell megtörténni. Ez a felülvizsgálat felméri a keretrendszer hatékonyságát, és elvégzi a szükséges kiigazításokat a működési tapasztalatok, valamint a kialakuló technológiai és piaci fejlemények alapján.
• Bevezetése a strukturált akkreditációs folyamat a nyílt banki tevékenységben részt venni kívánó pénzintézetek és fintech cégek számára. Ennek a folyamatnak az a célja, hogy minden entitás megfeleljen a szigorú biztonsági és működési szabványoknak.
• Elkötelezettség a az adatmegosztás egységes technikai szabványának kidolgozása az egész pénzügyi szektorban, hogy biztosítsák a kompatibilitást, biztonságot és hatékonyságot a fogyasztói adatok bankok és külső szolgáltatók közötti cseréjében.
• A keret hangsúlyozza annak fontosságát erőteljes fogyasztóvédelmi intézkedések, beleértve az egyértelmű hozzájárulási mechanizmusokat, a magánélet védelmét és az adathordozhatósághoz való jogokat. Ezeket az intézkedéseket arra tervezték, hogy felhatalmazza a fogyasztókat miközben biztosítják pénzügyi adataik biztonságos és felelősségteljes kezelését.

Ezek a bejelentések együttesen felvázolják a kanadai kormány stratégiai megközelítését egy biztonságos és fogyasztóközpontú nyílt bankrendszer megvalósítására vonatkozóan, amely igazodik a nemzetközi legjobb gyakorlatokhoz, és megfelel a kanadai fogyasztók és a pénzügyi szolgáltatási piac sajátos igényeinek.

Most néhány kérdés és aggály

• Megvalósítási és felügyeleti ütemterv –>"A kormány három év után felülvizsgálja Kanada fogyasztóközpontú banki keretrendszerét”. Értelmezésünk szerint a bevezetés 3 éven belül megtörténik, a végrehajtás utáni felülvizsgálat pedig 3 év múlva történik. Tehát technikailag a felülvizsgálatra legkorábban 2027-ben kerül sor, és vannak ilyenek "nincs garancia vagy konkrét bevezetési dátum" ami az eddigi eredmények alapján releváns és értelmezhető 'kis lépés előre kijárati rámpákkal'. Még a 2027-es eljárás is Kanadát tíz évvel Nagy-Britanniától, nyolc évvel Ausztráliától és XNUMX évvel az Egyesült Államoktól teszi le. Nem jó a fogyasztók számára; nem jó kisvállalkozások számára.
• A keret tartalmazza a formális akkreditációs folyamat részt venni kívánó szervezetek számára. Ez kulcsfontosságú annak biztosításához, hogy csak a minősített szervezetek kezeljenek érzékeny pénzügyi adatokat. Azonban a ennek a folyamatnak a merevsége és összetettsége potenciálisan korlátozhatja a résztvevők számát és sokféleségét, különösen a kisebb fintech-eket, amelyek esetleg nem rendelkeznek a szigorú követelmények teljesítéséhez szükséges erőforrásokkal. Ez elfojthatja az innovációt más országok rugalmasabb rendszereihez képest.

Lásd:  Open Banking Insights: Kanada pénzügyi jövőjének dekódolása

• A a Kanadai Pénzügyi Fogyasztói Ügynökség (FCAC) mandátumának kiterjesztése a fogyasztóvezérelt banki szolgáltatások felügyelete egy további szabályozási ellenőrzési szinttel bővül. Míg ez erősíti a fogyasztóvédelmet, emellett több bürokráciát és összetettséget vezet be, tekintettel a terjedelemre és az igényekre, ami lassíthatja az innováció és az alkalmazkodás ütemét az ágazaton belül, különösen a kevésbé szigorú felügyelettel rendelkező régiókhoz képest.
• A keret jelentős felhatalmazást biztosít a pénzügyminiszter, beleértve a keretrendszerhez való hozzáférés megtagadásának, felfüggesztésének vagy visszavonásának lehetőségét nemzetbiztonsági okokból. Nem rossz ötlet, de ezt a széles körű felhatalmazást úgy tekinthetjük, mint olyan szintű politikai befolyást vagy diszkréciót, amely más joghatóságokban esetleg nem olyan hangsúlyos. Aggályokat vethet fel e hatáskörök gyakorlásának átláthatósága és méltányossága miatt.
• Az a döntés, hogy a az adatmegosztás egységes műszaki szabványa célja a biztonság és az interoperabilitás előmozdítása. Ez a megközelítés azonban korlátozónak is tekinthető, ami potenciálisan korlátozza a keretrendszer azon képességét, hogy alkalmazkodjon az új technológiákhoz vagy integrálódjon olyan rendszerekhez, amelyek esetleg eltérő szabványokat alkalmaznak. Ez ellentétben a más országokban tapasztalt rugalmasabb megközelítésekkel amely több szabványt vagy adaptívabb technikai keretrendszert tesz lehetővé.
  • Alatt PSD2 (Payment Services Directive 2), az EU nem ír elő egyetlen adatmegosztási szabványt minden tagállamban. Ehelyett meghatározza a szabályozási keretet, és lehetővé teszi különböző műszaki szabványok kidolgozását. Ez számos API (Application Programming Interface) szabvány megjelenéséhez vezetett, mint például a A Berlin Group NextGenPSD2 keretrendszere, STET és mások, amelyeket a kontinens különböző bankcsoportjai használnak.
  • A US nem rendelkezik a kormány által előírt hivatalos szabályozási kerettel a nyílt banki tevékenységre, de dolgozik ezen:  A nyílt banki szabályozás az Egyesült Államokban ütőképes. Ehelyett az adatmegosztási szabványokat nagyrészt a piaci erők, valamint az egyes bankok és fintech cégek közötti megállapodások vezérlik. Ez azt eredményezte, hogy a az adatmegosztási szabványok és protokollok sokfélesége, beleértve azokat is, amelyeket a pénzügyi adatgyűjtők és a fintech-ek olyan keretek között fejlesztettek ki, mint a Pénzügyi adatcsere (FDX) és a korábbi Open Financial Exchange (OFX).
  • Habár a Az Egyesült Királyság kezdetben egységes szabványt vezetett be a Verseny- és Piacfelügyeleti Hatóság (CMA) rendelkezése szerinti nyílt banki szolgáltatások esetében szélesebb körű adatmegosztási kezdeményezéseket látott, amelyek nem korlátozódnak szigorúan a nyílt banki API-kra. Ezek tartalmazzák szélesebb körű pénzügyi adatok megosztása olyan keretek között, mint az Open Finance, amelyek a banki szolgáltatásokon túlmenően a pénzügyi termékek és szolgáltatások szélesebb körét ölelik fel.
  • Míg az Consumer Data Right (CDR) Ausztráliában nyílt banki tevékenységgel kezdődött, és van egy elsődleges szabványa, úgy tervezték, hogy más ágazatokra is kiterjesszék (például energia és távközlés) és lehetővé teszi további szabványok kidolgozását és jóváhagyását idővel ahogy a rendszer fejlődik, és ahogy új ágazatok kerülnek a CDR-rendszer hatálya alá.

Outlook

Végső soron, míg a fogyasztóközpontú banki tevékenység kanadai keretrendszere szilárd alapot teremt a fokozott fogyasztóvédelem és egyszerűsített pénzügyi adatok megosztása, valódi sikere az irányelvek végrehajtási sebességén és alkalmazkodóképességén múlik. A keretrendszer lehetséges kockázatai és lassú végrehajtása akadályozhatja az előrehaladást, így Kanada lemaradhat nemzetközi társaitól a pénzügyi innováció terén. A jövőben kulcsfontosságú lesz, hogy a politikai döntéshozók finomítsák és felgyorsítsák a keretrendszer alkalmazását, biztosítva, hogy az ne csak megfeleljen a globális szabványoknak, hanem aktívan elősegítse a keretrendszer alkalmazását. versenyképes és innovatív pénzügyi környezet.

Tudjon meg többet az NCFA Canada gondolatvezetési sorozatából, melynek címe „Kanada nyílt banki utazása”

A szakértői interjúk és betekintések a kanadai nyitott bankrendszer létrehozására összpontosítottak. A sorozat célja, hogy hozzájáruljon egy olyan rendszer kialakításához, amely jelentősen megváltoztatja a pénzügyi szolgáltatások létrehozását, elosztását és felhasználását Kanadában az elkövetkező évtizedekben.

Válassza az Epizódok lehetőséget

1. A nyílt banki tevékenység alapjai

15. július 2021.: Interjú Simon Redfernnel, az Open Bank alapítójával (Németország)

Epizód: Fedezze fel a nyílt banki szabványok eredetét és hatását világszerte Simon Redfern segítségével. Ismerje meg, hogyan ösztönözhetik ezek a keretrendszerek az innovációt és az átláthatóságot a pénzügyi szolgáltatások terén. Több

2. A globális bank perspektívája

20. szeptember 2021.: Interjú Carmela Gomez Castelaóval és Jose Luis Navarro Llorens-szel, BBVA (Spanyolország)

Epizód:  Fedezze fel a BBVA stratégiai megközelítését a nyitott banki szolgáltatások terén globális tevékenységei során, kiemelve az innováció és az ügyfélbiztonság közötti egyensúlyt. Több

3. Az API ökoszisztéma

1. december 2021.: Interjú Huw Davies-szel, Ozone API (Egyesült Királyság)

Epizód: Huw Davies elmagyarázza a robusztus API-szabványok fontosságát a biztonságos és interoperábilis nyílt banki ökoszisztéma előmozdításában. Több

4. Fogyasztóközpontú pénzügyi megoldások

15. január 2022.: Interjú Søren Nielsennel, Subaio (Dánia)

Epizód: Søren Nielsen megosztja, hogy a dán fintech Subaio hogyan összpontosít a fogyasztók felhatalmazására a nyílt banki szolgáltatásokon keresztül, javítva a pénzügyi menedzsment eszközöket. Több

5. Fintech integráció és innováció

22. március 2022.: Interjú Abe Kararral, Fintech Galaxy (Egyesült Arab Emírségek)

Epizód: Fedezze fel a nyílt banki szolgáltatások és a fintech ökoszisztémák integrációját, kiemelve az innovációkat és az új termékfejlesztést. Több

A Nemzeti Crowdfunding & Fintech Szövetség (NCFA Canada) egy pénzügyi innovációs ökoszisztéma, amely oktatást, piaci intelligenciát, iparági felügyeletet, hálózatépítési és finanszírozási lehetőségeket és szolgáltatásokat biztosít a közösség több ezer tagjának, és szorosan együttműködik az iparral, a kormányzattal, a partnerekkel és a leányvállalatokkal egy élénk és innovatív fintech és finanszírozás létrehozása érdekében. ipar Kanadában. A decentralizált és elosztott NCFA együttműködik a globális érdekelt felekkel, és segít a projektek és befektetések inkubálásában a fintech, az alternatív finanszírozás, a közösségi finanszírozás, a peer-to-peer finanszírozás, a fizetések, a digitális eszközök és tokenek, a mesterséges intelligencia, a blokklánc, a kriptovaluta, a regtech és az insurtech szektorokban. . Csatlakozik Kanada Fintech és finanszírozási közössége ma INGYENES! Vagy váljon a közreműködő tag és jutalmakat kap. További információért látogasson el a következő oldalra: www.ncfacanada.org

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/