A PPRO fizetési platform a közelmúltban 85 millió eurós (92 millió dollár) finanszírozást zárt le a meglévő és új befektetőktől.

„Ez a 85 millió sok fejet kavart, mert az ilyen mértékű finanszírozás megszerzése manapság ellentmond a fintechnek” – mondta Tristan Chiappini, a PPRO szingapúri ügyvezető igazgatója és az ázsiai csendes-óceáni térségért felelős alelnöke.

Ázsiában a pénz által megengedhető legnagyobb tét Indiában van, ahol a növekvő digitális fizetőeszközök a fintech által feldolgozott tranzakciók számának növekedésével járnak.

„Egy szörfdeszkát tartunk a hónunk alatt, hogy meglovagoljuk a tranzakciók hullámát” – mondta Chiappini.

India Stack támogatás

Chiappini szerint az ausztrál, kínai és szingapúri vállalkozások mellett (ahol a vállalat nemrégiben szerzett intézményi fizetési szolgáltatói engedélyt) Indiában a fintech „megduplázódik”.

India számai nagyok. A PPRO szerint a teljes online digitális költés Indiában 81-ban elérte a 2023 milliárd dollárt. A vállalat előrejelzése szerint ez a szám 137-re eléri a 2027 milliárd dollárt. A digitális tranzakciók 80 százaléka ma UPI-n vagy United Payments Interface-en keresztül történik, amely egy mobil peer-to-peer szolgáltatás, amely az „India Stack” része.

Ezt a köteget a National Payments Corporation of India, egy kormányzati ügynökség kezeli. Az NPCI megállapodást kötött a PPRO-val, hogy az indiaiak UPI-vel fizessenek a tengerentúli e-kereskedelmi termékekért és szolgáltatásokért.

Belföldön az UPI-nek csak a feladónak kell megadnia a címzett mobilszámát. A kormány olyan funkciókat is hozzáadott, mint az automatikus és ismétlődő fizetések, a számlaösszesítés és a hangalapú utasítások azoknak, akiknek nincs okostelefonjuk.

A PPRO becslései szerint az UPI 1-ra napi több mint 2026 milliárd tranzakciót fog kezelni.

A kártya elutasítva

A fintech nem az egyetlen szereplő, aki részt vesz az UPI kiterjesztésében a tengerentúli szolgáltatásokra fordított kiadásokra. További felek közé tartozik a Reserve Bank of India, a kereskedelmi bankok és a három vezető „előre fizetett fizetési eszköz” (az UPI-tranzakciókat elősegítő pénztárca-üzemeltetők), a PhonePe, a Google Pay és a Paytm.

A PPRO üzleti modellje a határon átnyúló fizetések egyszerűsítése a belföldi fizetési sínek felhasználói számára. Az olyan országokban, mint India, ahol tőkeszabályozás van, a helyi lakosok vagy vállalkozások gyakran nehezen tudják hitelkártyákkal vásárolni árukat és szolgáltatásokat nemzetközi platformokon. A kereskedőknek fáradságos KYC-t és papírmunkát kell teljesíteniük a jóváhagyáshoz.

Ennek eredményeként a kártyás tranzakciókat gyakran blokkolják. Ezek a kereskedők azonban könnyen hozzáférhetnek az UPI-hez, így a PPRO hivatott áthidalni ezt a hazai infrastruktúrát a globális hitelkártya-hálózatokkal.

Ráadásul tavaly az RBI lecsapott a helyi fintech-ekre, amelyek megoldásokat kínáltak, ami megnehezítette a globális e-kereskedelmi vállalkozások, például a Netflix vagy a Spotify számára az indiai alapú előfizetések feldolgozását. Ezeknek a cégeknek szárazföldi műveleteket kellett kiépíteniük.

A PPRO üzletei általában nem szolgálnak ki közvetlenül a kereskedőknek. Ügyfelei fintech-ek, kereskedői felvásárlók és bankok. India esetében nem próbál meg minden nemzetközi fizetést kiszolgálni; szívesebben ül a jövedelmező folyosók közepén, például India és az Egyesült Államok között (vagyis segít az indiaiaknak fizetni olyan amerikai technológiai szolgáltatásokért, mint a Netflix).

Ezenkívül segít az indiai vállalkozásoknak olyan tengerentúli fogyasztóknak értékesíteni, akik helyi fintech fizetési megoldásokat használnak, legyen az AfterPay Ausztráliában, Klarna Európában vagy Grab Pay Délkelet-Ázsiában.

A P2P-től az e-kereskedelemig

Chiappini szerint az UPI határokon átnyúló funkciójának már idén nyárra élnie kell. Ez egy egyirányú szolgáltatás, amely segít az indiánoknak a tengerentúli e-kereskedelemre költeni.

Úgy gondolja, hogy idővel a régióban lesz lehetőség a fintech-nek, például a PPRO-nak, hogy lehetővé tegyék a határokon átnyúló e-kereskedelmi fizetéseket a helyi piacokon. Ez meghaladná a kormányok által a hazai valós idejű fizetési rendszereik összekapcsolására irányuló kétoldalú megállapodásokat.

Ezek a kialakulóban lévő megállapodások egyenetlenek, és csak az alacsony értékű P2P fizetésekre vonatkoznak. Ez nem jelent kihívást sem a Swift-üzeneteket használó levelezőbankok, sem a hitelkártyák számára. És nem foglalkozik a nemzetközi e-kereskedelmi szolgáltatásokra, például a vállalkozásoknak szánt SaaS-ajánlatokkal vagy a fogyasztók digitális előfizetéseivel kapcsolatos növekvő igényekre.

Az oda jutás hosszú távú kilátás. Szingapúr például összekapcsolta PayNow infrastruktúráját az UPI-vel és a thaiföldi PromptPay-vel. De a bangkoki és bangalore-i emberek ezt nem tudják felhasználni egymás közötti tranzakciókra. Ez korlátozza az e-kereskedelmet a részt vevő országok között.

Chiappini szerint az ázsiai piacok belföldi fizetési síneinek összekapcsolása körüli izgalom lassan elenyészik. „Olyan ez, mint az öt évvel ezelőtti nyílt banki tevékenység: sok a hype, ami végül csalódást okozott. Ugyanez vonatkozik a bitcoin fizetésre is."

Ez egy másik mondás: a fizetési fintechek arra számítanak, hogy a határokon átnyúló fizetések terén továbbra is rengeteg nagy hullám fog szörfözni.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.digfingroup.com/ppro-upi/