जैसे-जैसे तकनीक-संचालित आर्थिक परिदृश्य उल्लेखनीय गति से विकसित हो रहा है, सिंगापुर इस परिवर्तन में सबसे आगे बना हुआ है, खासकर फिनटेक के क्षेत्र में। 2024 में, सिंगापुर में कुछ सबसे प्रचलित फिनटेक रुझान दिखाते हैं कि कैसे शहर-राज्य वित्तीय क्षेत्र में नवाचार और तकनीकी प्रगति के केंद्र के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करना जारी रखता है।
यह तेजी से बढ़ता दृश्य सहायक सरकारी नीतियों, एक मजबूत तकनीक-प्रेमी आबादी और फिनटेक स्टार्टअप की बढ़ती संख्या से प्रेरित है। लेन-देन मूल्य के मामले में सिंगापुर फिनटेक बाजार का आकार 38.80 में 2024 बिलियन अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 63.18 तक 2029 बिलियन अमेरिकी डॉलर होने की उम्मीद है, आज हम इस साल सिंगापुर के वित्तीय उद्योग को आकार देने के लिए निर्धारित पांच शीर्ष फिनटेक रुझानों की जांच करते हैं।
डिजिटल बैंकिंग में सफलताओं से लेकर ब्लॉकचेन तकनीक में प्रगति तक, हम उन अत्याधुनिक विकासों का पता लगाते हैं जो न केवल सिंगापुर में वित्तीय सेवाओं को वितरित करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव ला रहे हैं बल्कि वैश्विक फिनटेक परिदृश्य के लिए मानक भी स्थापित कर रहे हैं।
तो 2024 के लिए सिंगापुर में शीर्ष फिनटेक रुझान क्या हैं, और ये नवाचार कैसे अधिक कुशल, समावेशी और दूरदर्शी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का मार्ग प्रशस्त कर रहे हैं? सिंगापुर में इस वृद्धि को आकार देने वाले शीर्ष फिनटेक रुझानों में तत्काल सीमा पार लेनदेन, वित्तीय सेवाओं में जेनरेटिव एआई, उभरते डिजिटल मुद्रा उपयोग, एम्बेडेड वित्त "ए-ए-सर्विस", और बढ़ी हुई ईएसजी रिपोर्टिंग और डेटा अभिसरण शामिल हैं।
तेजी से विकसित हो रहे इस क्षेत्र में आगे बने रहने के लिए सिंगापुर के लिए इन उभरते फिनटेक रुझानों को अपनाना महत्वपूर्ण होगा।
वास्तविक समय, सीमा-पार लेनदेन का प्रसार
अगले पांच वर्षों में सीमा पार भुगतान में बैंकों की सबसे बड़ी प्रतिस्पर्धा, स्रोत: सीमा पार भुगतान का भविष्य: अगले पांच वर्षों में $250 ट्रिलियन का स्थानांतरण कौन करेगा?, सिटी जीपीएस, सितंबर 2023
वर्ष 2023 में आर्थिक विस्तार, डिजिटल बुनियादी ढांचे में प्रगति और बढ़ते पर्यटन उद्योग के कारण पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में सीमा पार भुगतान साझेदारी की दिशा में एक उल्लेखनीय बदलाव आया। एक क्षेत्रीय अग्रदूत के रूप में, सिंगापुर सीमा पार भुगतान प्रणालियों के विकास को आकार देने में सहायक रहा है। इन लेनदेन से जुड़ी पारंपरिक चुनौतियाँ, जैसे अत्यधिक लागत, लंबी प्रसंस्करण समय, अस्पष्टता और सुरक्षा चिंताओं को नियामकों, वित्तीय संस्थानों और उद्योग के खिलाड़ियों के बीच सहयोगात्मक प्रयासों के माध्यम से व्यवस्थित रूप से संबोधित किया जा रहा है।
वर्ष 2024 पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में सीमा पार भुगतान कनेक्टिविटी में महत्वपूर्ण वृद्धि देखने के लिए तैयार है, जो वास्तविक समय भुगतान को अपनाने से रेखांकित होता है। सिंगापुर में एक स्थानीय क्यूआर-कोड-आधारित वास्तविक समय भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र स्थापित किया गया है, और अब इसमें सीमा पार क्यूआर भुगतान सहयोग शामिल है इंडोनेशिया के साथ और का एकीकरण सिंगापुर का PayNow मलेशिया के DuitNow के साथ. ये पहल थाईलैंड के प्रॉम्प्टपे और भारत के यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस के साथ-साथ चीन और थाईलैंड के साथ क्यूआर भुगतान कनेक्शन के साथ मौजूदा संबंधों पर आधारित हैं।
अपने भुगतान बुनियादी ढांचे को मजबूत करने के प्रयास में, सिंगापुर का मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) क्यूआर कोड भुगतान इंटरऑपरेबिलिटी को बढ़ावा देने के लिए एक इंटरऑपरेबल एसजीक्यूआर+ योजना विकसित कर रहा है। इस योजना के लिए एक प्रमाण-अवधारणानवंबर 2023 में आयोजित, सिंगापुर के व्यापारियों को एक एकल वित्तीय संस्थान के माध्यम से विविध भुगतान योजनाओं से क्यूआर भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाने की व्यवहार्यता का पता लगाया।
GenAI: ग्राहक सेवा को बढ़ाना और पहचान संबंधी धोखाधड़ी से निपटना
ओसीबीसी जीपीटी का उपयोग करने वाला एक कर्मचारी। स्रोत: ओसीबीसी
वास्तविक समय के भुगतान में तेजी से धोखाधड़ी का खतरा बढ़ जाता है, जिससे स्क्रीनिंग करने में सक्षम परिष्कृत धोखाधड़ी सेवाओं के एकीकरण की आवश्यकता होती है और यदि आवश्यक हो, तो लेनदेन को लगभग तुरंत अवरुद्ध कर दिया जाता है। जेनेरेटिव एआई (जेनएआई) से पहचान धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की उम्मीद है, खासकर डीप फेक से बढ़ते खतरे के संदर्भ में। इसलिए, वित्तीय सेवाओं के मुख्य सूचना सुरक्षा अधिकारी (सीआईएसओ) इस तकनीक को अपने साइबर सुरक्षा शस्त्रागार में एकीकृत कर रहे हैं।
बड़े भाषा मॉडल (एलएलएम) से जांच प्रक्रियाओं को मजबूत करने की उम्मीद की जाती है, जिससे पहले मनुष्यों द्वारा अप्रबंधित डेटा वॉल्यूम में निर्णयों की स्थिरता बढ़ जाती है। ये मॉडल लेन-देन की समीक्षा में सहायक होंगे, प्रासंगिक जानकारी निकालने, लेन-देन के पैटर्न को पहचानने और असामान्य गतिविधियों को चिह्नित करने में कुशल होंगे।
स्थानीय बैंकों ने अपने संचालन में GenAI को एकीकृत करना शुरू कर दिया है, OCBC ने नौकरी विवरण लिखने, निवेश अनुसंधान रिपोर्ट करने, ग्राहकों की शिकायतों के जवाब तैयार करने, दस्तावेजों का अनुवाद करने जैसे कार्यों को संभालने के लिए GenAI की क्षमता को पहचाना है। जहाज पर ओसीबीसी आंतरिक कर्मचारी, और ग्राहक अनुभवों को निजीकृत करना।
ओसीबीसी के समूह डेटा कार्यालय के प्रमुख, डोनाल्ड मैकडोनाल्ड, फिनटेक न्यूज सिंगापुर को बताया एआई जोखिम प्रबंधन, ग्राहक सेवा और बिक्री में बैंक के लिए प्रतिदिन चार मिलियन से अधिक निर्णय लेता है, ओसीबीसी ने 10 तक इस संख्या को 2025 मिलियन तक पहुंचने का अनुमान लगाया है। एआई मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से व्यक्तिगत सिफारिशें और अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, प्रति 250 मिलियन सिफारिशें भेजता है ग्राहकों की सहायता के लिए वर्ष
स्थिर सिक्कों और सीबीडीसी का उद्भव
उद्योग हितधारकों के साथ मिलकर एमएएस द्वारा संचालित प्रोजेक्ट गार्जियन, विदेशी मुद्रा, बांड और फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को टोकन देने में सबसे आगे है। इस पहल का उद्देश्य तरलता को अनलॉक करना, परिचालन दक्षता को सुव्यवस्थित करना और निवेशकों तक पहुंच बढ़ाना है। एमएएस परिसंपत्ति टोकन के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों और रूपरेखाओं को स्थापित करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) सहित वैश्विक नियामकों के साथ सहयोग कर रहा है, जिससे वैश्विक विश्वास और सहयोग को बढ़ावा मिल रहा है।
2024 में एमएएस है एक पायलट कार्यक्रम शुरू करने के लिए तैयार स्थानीय बैंकों के सहयोग से वास्तविक अनुप्रयोगों के लिए पिछले सिमुलेशन को पार करते हुए, थोक सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी) जारी करने के लिए। यह पहल घरेलू भुगतान की सुविधा में डिजिटल मुद्राओं की क्षमता को रेखांकित करती है। समवर्ती रूप से, स्थिर सिक्कों की अनंतिम स्वीकृति, के साथ संरेखित करना एमएएस का नियामक ढांचा, डिजिटल धन के अनुप्रयोगों को व्यापक बनाने में अच्छी तरह से विनियमित स्टैब्लॉक्स की क्षमता पर प्रकाश डालता है।
एमएएस एक खुले डिजिटल बुनियादी ढांचे के डिजाइन का पता लगाने के लिए नीति निर्माताओं और वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग कर रहा है जो टोकनयुक्त वित्तीय संपत्तियों और अनुप्रयोगों की मेजबानी करेगा। ग्लोबल लेयर वन (GL1) कहा जाता है. यह प्रणाली प्रासंगिक नियामक आवश्यकताओं और दिशानिर्देशों को पूरा करते हुए, वैश्विक तरलता पूल में टोकन परिसंपत्तियों के व्यापार की सुविधा प्रदान करेगी।
एंबेडेड वित्तीय सेवाएँ: एक गेम चेंजर
अगले पांच वर्षों में आपकी कंपनी के लिए शीर्ष रणनीतिक प्राथमिकताएं क्या हैं?, स्रोत: बाइट-आकार की बैंकिंग: क्या बैंक एम्बेडेड वित्त के साथ एक सच्चा पारिस्थितिकी तंत्र बना सकते हैं?, इकोनॉमिस्ट इम्पैक्ट/टेमेनोस, सितंबर 2023
एंबेडेड फाइनेंस (ईएमएफआई) गैर-वित्तीय सेवा कंपनियों द्वारा वित्तीय सेवाओं को अपनी मुख्य पेशकशों में शामिल करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव आ रहा है। इस वर्ष, हमें क्रॉस-सेक्टर अभिसरण में एक महत्वपूर्ण उछाल देखने की संभावना है, क्योंकि वित्तीय घटकों को ग्राहक खरीद अनुभवों में सहजता से एकीकृत किया गया है। पारंपरिक खुदरा बैंक जल्द ही बचत खाते वाले ग्राहकों के लिए अतिरिक्त मूल्य के रूप में ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इसी तरह, वित्तीय स्वास्थ्य प्लेटफार्मों से निवेश विकल्पों को शामिल करने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार करने की उम्मीद की जाती है।
एम्फाई पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को अवसर प्रदान करता है इंटरऑपरेबल वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने के लिए तीसरे पक्ष के प्लेटफार्मों के साथ साझेदारी करके नए बाजारों का पता लगाना और अपने मुख्य व्यवसायों को फिर से स्थापित करना। उदाहरण के लिए, स्टैंडर्ड चार्टर्ड स्पिनऑफ़ ऑडैक्स बैंकिंग-ए-ए-सर्विस समाधान प्रदान करता है गैर-बैंकों के लिए एम्बेडेड वित्त समाधानों को सशक्त बनाना।
बीमा और उधार का EmFi उत्पाद स्पेक्ट्रम पर प्रभुत्व होने की उम्मीद है, जिसे अक्सर एक साथ बंडल किया जाता है। सिंगापुर और क्षेत्रीय सुपर-ऐप ग्रैब ढेर सारे एम्बेडेड विकल्प प्रदान करता है ग्रैबफाइनेंस सूक्ष्म ऋण यात्रा, चिकित्सा और व्यक्तिगत दुर्घटना कवरेज सहित विभिन्न बीमा उत्पादों के लिए - सभी इसके एकल, एकीकृत ऐप के भीतर से।
बीमा कंपनियों के लिए, मध्यस्थता से बचने के लिए साहसिक एम्बेडेड बीमा रणनीतियों को अपनाना महत्वपूर्ण हो सकता है। बीमा-ए-ए-सर्विस को मोबाइल ऐप्स और वेबसाइटों में एकीकृत किए जाने की संभावना है, जिससे बिक्री के स्थान पर एक क्लिक से बीमा की खरीद संभव हो सकेगी। इसके विपरीत, धन और परिसंपत्ति प्रबंधकों को एआई और प्रौद्योगिकी को धीमी गति से अपनाने के कारण चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, उन्हें फिनटेक के साथ साझेदारी करके तकनीकी प्रगति को तेजी से अपनाने की आवश्यकता होगी।
दक्षिण पूर्व एशिया में, विशेष रूप से उभरते बाजारों में जहां पारंपरिक ऋण तक पहुंच चुनौतीपूर्ण हो सकती है, एम्बेडेड ऋण का सबसे प्रचलित रूप होने की उम्मीद है अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) योजनाएं. खुदरा प्लेटफार्मों में एकीकृत ये योजनाएं आबादी के एक महत्वपूर्ण हिस्से को वित्तीय जीवनरेखा प्रदान करने के लिए तैयार हैं।
ईएसजी डेटा रिपोर्टिंग को अगले स्तर पर ले जाना
स्रोत: मासो
सिंगापुर फिनटेक फेस्टिवल 2023 में, एमएएस के प्रबंध निदेशक रवि मेनन ने कहा, प्रोजेक्ट ग्रीनप्रिंट के अगले चरण की शुरुआत की, जिसमें "Gprnt" (जिसे "ग्रीनप्रिंट" भी कहा जाता है) नामक एक नए एकीकृत प्लेटफ़ॉर्म का लॉन्च शामिल है। एचएसबीसी, केपीएमजी, एमयूएफजी और माइक्रोसॉफ्ट जैसे उद्योग के दिग्गजों द्वारा समर्थित इस पहल को राष्ट्रीय स्तर की स्थिरता रिपोर्टिंग और डेटा आवश्यकताओं के लिए उन्नत क्षमताओं के साथ वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में क्रांति लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
Gprnt.ai का एक प्रमुख पहलू इसका उपयोगकर्ता-अनुकूल ईएसजी रिपोर्टिंग टूल है, जो विशेष रूप से एसएमई के लिए तैयार किया गया है। इस उपकरण से रिपोर्टिंग प्रक्रिया को सरल बनाने, इसे अधिक सुलभ और लागत प्रभावी बनाने की उम्मीद है। यह यूटिलिटी मीटर और बिजनेस अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर सहित विभिन्न डिजिटल प्रणालियों से डेटा को समेकित करेगा। ऐसे मामलों में जहां स्रोत डेटा अनुपलब्ध है, एआई उपकरण उपयोगकर्ताओं को दस्तावेज़ अपलोड करने और महत्वपूर्ण डेटा निकालने में सक्षम बनाएंगे। Microsoft GPT-4 संचालित चैटबॉट डेटा अंतराल को पाटने और स्थिरता संबंधी आख्यान तैयार करने में सहायता करेगा।
प्रोजेक्ट ग्रीनप्रिंट सिंगापुर से परे अपना प्रभाव बढ़ाने, जलवायु जोखिम प्रबंधन के लिए आवश्यक डेटा इकट्ठा करने और नेट-शून्य भविष्य में संक्रमण का समर्थन करने के लिए अंतरराष्ट्रीय सहयोग में शामिल होने के लिए तैयार है।
2024 के लिए सिंगापुर में ये पांच फिनटेक रुझान एक अधिक कुशल, समावेशी और दूरदर्शी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र स्थापित करने के लिए देश की प्रतिबद्धता को रेखांकित करते हैं। वास्तविक समय भुगतान में प्रगति, धोखाधड़ी से निपटने में जेनएआई को अपनाना, डिजिटल मुद्राओं का विकास, गैर-वित्तीय क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं का एकीकरण और ईएसजी रिपोर्टिंग में प्रगति वित्तीय नवाचार, सेटिंग में अग्रणी के रूप में सिंगापुर की भूमिका को उजागर करती है। न केवल स्थानीय बल्कि वैश्विक स्तर पर भी बेंचमार्क।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/
