मार्च २०,२०२१
छवि: फ्रीपिक/मैक्रोवेक्टरएंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक ऐसा मुद्दा है जो न केवल वित्तीय उद्योग को परेशान कर रहा है। हमारी रोजमर्रा की जिंदगी अधिक डिजिटल होने के कारण, वित्तीय साधनों में भाग लेना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है।
धोखाधड़ी, तस्करी, कर चोरी और अन्य अवैध गतिविधियों को विनियमित करने और रोकने के लिए एएमएल नियम मौजूद हैं। दुर्भाग्य से, मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए नियमों को लागू करना शायद ही पर्याप्त है।
ऐसी कई चुनौतियाँ हैं जो अधिकारियों और विभिन्न संस्थानों के लिए सर्वव्यापी और अंतिम समाधान खोजने में बाधाएँ उत्पन्न करती हैं।
ऐसा कहने के बाद, मौजूदा चुनौतियाँ ऐसी इकाई नहीं बननी चाहिए जो मनी लॉन्ड्रिंग को कम करने के सभी प्रयासों को रोक दे।
योजना से जूझ रहे लोगों को चुनौतियों के बारे में सीखना चाहिए और संभावित समाधानों पर विचार करना चाहिए जिनका उल्लेख हम इस लेख में करेंगे।
1. पर्याप्त प्रणालियों और प्रक्रियाओं का अभाव
कुछ संगठन मनी लॉन्ड्रिंग के खतरों से बचने के लिए पर्याप्त प्रणालियों और प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए बहुत छोटे हैं।
इसके बारे में जानना एक बात है लेन-देन निगरानी नियम और स्क्रीनिंग प्रक्रियाएं और दूसरा वास्तव में एक कार्यशील प्रणाली बनाने के लिए पर्याप्त संसाधन होना।
ग्राहक डेटा, लेनदेन और तीसरे पक्ष की भागीदारी एक जटिल पारिस्थितिकी तंत्र बनाती है। और यह सिर्फ गायब उपकरण नहीं है। स्वचालन में प्रगति के बावजूद, सब कुछ नियंत्रण में रखने के लिए अभी भी सक्षम अधिकारियों और टीमों की आवश्यकता है।
हम इस चुनौती से कैसे निपटें? संस्थान अधिक संसाधन समर्पित करने के तरीकों की तलाश कर सकते हैं, भले ही इसका मतलब दूसरे क्षेत्र से लेना हो।
उन्नत विश्लेषणात्मक उपकरण अपनाना और योग्य कर्मियों को काम पर रखना या एएमएल स्टाफिंग और प्रशिक्षण कार्यक्रमों में निवेश करना भी चिल्लाने लायक है।
2. अंदरूनी धमकियाँ
अंदरूनी धमकी एक चुनौती का एक और उदाहरण है जो किसी संगठन के कार्यप्रवाह को बाधित करती है। वर्तमान कर्मचारी व्यक्तिगत लाभ के लिए अपनी स्थिति का लाभ उठा सकते हैं।
वे आधुनिक तकनीक का उपयोग करके और बाहरी आपराधिक नेटवर्क के साथ सहयोग करके पता लगाने से बचते हैं।
विशेषाधिकार का दुरुपयोग आंतरिक खतरे का दुरुपयोग करने वालों को डेटा में हेरफेर करने और परिष्कृत हमलों को अंजाम देने की अनुमति देता है जिनका पता लगाना मुश्किल होता है।
एक अंदरूनी दुर्भावनापूर्ण अभिनेता फिसल सकता है और खुद को पकड़ सकता है। हालाँकि, उस पर भरोसा करना समझदारी के अलावा कुछ भी नहीं है।
सक्रिय दृष्टिकोण अपनाना अधिक प्रभावी समाधान है। संगठनों को अंदरूनी जोखिमों का आकलन करना चाहिए और संदिग्ध व्यवहार की निगरानी और पहचान करने के लिए विश्लेषणात्मक उपकरण लागू करना चाहिए।
विनियमन के रूप में महत्वपूर्ण दंड भी अपना काम करते हैं। यदि किसी को किसी संस्थान के भीतर धन शोधन के संभावित परिणामों के बारे में पता है, तो उनके ऐसी गतिविधियों में शामिल होने की संभावना कम है।
3. बदलते नियमों के साथ बने रहना
दुनिया भर में और स्थानीय स्तर पर मनी लॉन्ड्रिंग की मात्रा को ध्यान में रखते हुए, नियामक परिदृश्य निरंतर विकास से ग्रस्त है। कम से कम इस अर्थ में कि संस्थाएँ टिके रहने के लिए संघर्ष करती हैं।
अपने आप में अधिक प्रभावी समाधानों का आधुनिकीकरण और कार्यान्वयन करना एक अच्छी बात है, लेकिन कंपनी के दृष्टिकोण से, अद्यतित रहना मुश्किल है। परिवर्तनों से अनुपालन अंतराल पैदा होता है और भ्रम सुनिश्चित होता है, जिसका अर्थ है पहले से ही महंगे उद्यम के लिए अतिरिक्त लागत।
चूंकि बदलते नियमों का पालन करना अनिवार्य है, इसलिए इसके लिए सबसे अच्छा तरीका एक एएमएल समाधान ढूंढना है जो अनुपालन के लिए एकल स्रोत के रूप में काम करता है। परिवर्तन के बावजूद, समाधान अद्यतित रहता है, साथ ही नियामक आवश्यकताएँ भी।
4. आधुनिक धनशोधन योजनाएँ
अपराधी आमतौर पर आगे रहते हैं क्योंकि वे धन शोधन के नए-नए तरीके ढूंढ लेते हैं। नियामकों को इन गतिविधियों को रोकने के लिए प्रतिक्रिया देनी होगी और उनका पता लगाना होगा। और जब वे ऐसा करते हैं, तो अपराधियों के पास संभवतः एक या दो नए तरीके होते हैं, जो आगे बढ़ने और आगे रहने के लिए तैयार होते हैं।
ऐसे परिदृश्य की कल्पना करना कठिन है जहां नियामक सामने हों और भविष्यवाणी करें कि अगली मनी लॉन्ड्रिंग योजना कैसी होगी। इसके बजाय वे वर्तमान समस्याओं को हल करने के लिए संसाधन समर्पित करते हैं।
देखें: बढ़ते खतरे: पुश भुगतान धोखाधड़ी का वैश्विक प्रभाव
फिर भी, पर्याप्त संसाधनों के साथ, अंतर को कम करना प्रश्न से बाहर नहीं है। कम से कम, उन्हें नियंत्रित करने के लिए नवीनतम मनी लॉन्ड्रिंग तरीकों की पहचान करने के लिए नवीनतम तकनीक का उपयोग करने से मदद मिलती है।
RSI नेशनल क्राउडफंडिंग एंड फिनटेक एसोसिएशन (एनसीएफए कनाडा) एक वित्तीय नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र है जो हजारों समुदाय के सदस्यों को शिक्षा, बाजार खुफिया, उद्योग प्रबंधन, नेटवर्किंग और फंडिंग के अवसर और सेवाएं प्रदान करता है और एक जीवंत और अभिनव फिनटेक और फंडिंग बनाने के लिए उद्योग, सरकार, भागीदारों और सहयोगियों के साथ मिलकर काम करता है। कनाडा में उद्योग. विकेंद्रीकृत और वितरित, एनसीएफए वैश्विक हितधारकों के साथ जुड़ा हुआ है और फिनटेक, वैकल्पिक वित्त, क्राउडफंडिंग, पीयर-टू-पीयर फाइनेंस, भुगतान, डिजिटल संपत्ति और टोकन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी, रेगटेक और इंश्योरटेक क्षेत्रों में परियोजनाओं और निवेश को बढ़ावा देने में मदद करता है। . जुडें कनाडा की फिनटेक एंड फंडिंग कम्युनिटी आज फ्री है! या बन जाते हैं सदस्य का योगदान और भत्तों को प्राप्त करें। अधिक जानकारी के लिये कृपया यहां देखें: www.ncfacanada.org
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- स्रोत: https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/
