के अनुसार, कार्ड योजनाएं फीस बढ़ाने की योजना बना रही थीं पिछली शरद ऋतु की रिपोर्ट। फिर
यूके भुगतान प्रणाली नियामक (PSR) दिसंबर 2023 में सीमा पार विनिमय शुल्क के लिए मूल्य सीमा लागू करने के लिए अनंतिम प्रस्तावों की घोषणा की गई। विकल्प क्या है?
एक बारहमासी गरम आलू
कई व्यापारियों और उद्योग के खिलाड़ियों को लगता है कि वीज़ा और मास्टरकार्ड के बीच एकाधिकार है, जो काफी हद तक नियम लिख सकते हैं और शुल्क निर्धारित कर सकते हैं।
या तो आप इसे स्वीकार करें, या फिर न करें। और यदि आप नहीं करते हैं, तो विकल्प क्या हैं? यह प्रश्न नियमित अंतराल पर उठता रहता है, जिसमें अभी भी शामिल है।
हाल ही में एक
भुगतान के भविष्य की स्वतंत्र समीक्षायूके सरकार द्वारा नियुक्त, ने सिफारिश की कि यूके बड़े कार्ड नेटवर्क के प्रभुत्व को चुनौती देने के तरीके विकसित करे।
रिपोर्ट के लेखक, जो गार्नर ने इस बात पर प्रकाश डाला कि यूके "इस मामले में लगभग अद्वितीय है कि व्यापारियों के पास उपभोक्ताओं से भुगतान लेने के लिए कार्ड का कोई स्थापित डिजिटल विकल्प नहीं है।"
गार्नर ने लिखा, "अधिकांश अन्य देशों में, एक सुविधाजनक वैकल्पिक प्रक्रिया है, जो उपभोक्ताओं को कार्ड की तुलना में कम कीमत पर व्यापारियों को भुगतान करने में सक्षम बनाती है।" उन्होंने कहा कि विकल्प की यह कमी व्यापारियों के बीच असंतोष के प्रमुख कारणों में से एक है।
बिल्लियों को चराना पसंद है?
वीज़ा और मास्टरकार्ड के प्रतिद्वंद्वी के लिए एक वैकल्पिक प्रणाली विकसित करने पर अक्सर विचार किया जाता है, निश्चित रूप से यूरोप में। हालाँकि, यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है।
इसका सबसे नया अवतार है
यूरोपीय भुगतान पहल (ईपीआई), जो जुलाई 2020 में शुरू हुआ। लेकिन विधायकों और नियामकों के लिए जो एक महान विचार लगता है, वह बैंकरों के लिए अलग दिखता है।
विज्ञापनों को अक्सर उचित ठहराना कठिन होता है। एक तथाकथित 'तीसरी योजना' क्यों डिज़ाइन करें जो अन्य दो की तरह दिखती और महसूस होती है?
प्रतिभागियों को समान गति से एक ही दिशा में ले जाना भी कठिन है। जब प्रत्येक के अलग-अलग या प्रतिस्पर्धी उद्देश्य होते हैं, तो योजनाएं अक्सर आंतरिक और बाहरी राजनीति में फंस जाती हैं।
कठिन बात
की भाषा
पीएसआर घोषणा तेजी है. लेकिन वास्तव में, इंटरचेंज स्तरों में विनियामक रुचि उतनी ही पुरानी है जितनी कि इंटरचेंज की अवधारणा।
इस भावनात्मक विषय पर तथ्य-आधारित बहस करना कभी-कभी कठिन होता है। अधिकतर इसलिए क्योंकि प्रत्येक पक्ष अपने स्वयं के तथ्य लाता है - जिनमें से सभी आम तौर पर सही होते हैं। फिर भी प्रत्येक पार्टी का अपना एजेंडा अवश्य होता है, जो जो अनकहा रह जाता है उसे यदि अधिक नहीं तो महत्वपूर्ण बना देता है
इसलिए।
वीज़ा और मास्टरकार्ड ने 1970 के दशक से अपने सिस्टम, ब्रांड और नियमों में निवेश किया है। उनकी वैश्विक कवरेज और मान्यता प्रतिस्पर्धा के खिलाफ एक भयानक खाई है। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि व्यापारी किसी से भी कार्ड से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं और जान सकते हैं कि उन्हें मिलेगा
भुगतान किया जाएगा, बशर्ते कि उन्होंने सही प्रक्रियाओं का पालन किया हो।
योजना प्रतिभागियों की संख्या को देखते हुए, यह अव्यावहारिक है - निश्चित रूप से एक अधिग्रहणकर्ता के रूप में हमारे लिए - दुनिया भर में प्रत्येक कार्ड जारीकर्ता के साथ द्विपक्षीय दरों पर बातचीत करना। योजनाओं द्वारा निर्धारित डिफ़ॉल्ट बहु-पार्श्व इंटरचेंज शुल्क प्रक्रिया को छोटा कर देता है।
शुल्क गणना में क्या शामिल है, इसे लेकर मैं विवाद में पड़ सकता हूँ। अधिग्रहणकर्ता और व्यापारी नई तकनीक (जैसे चिप और संपर्क रहित हार्डवेयर), पीसीआई डीएसएस और प्रथम-पक्ष दुरुपयोग, जिसे 'मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी' के रूप में भी जाना जाता है, की लागत का अनुपातहीन हिस्सा वहन करते हैं। विज्ञापन
मॉडल में सभी के लिए काम करना चाहिए।
लेकिन कुल मिलाकर, नकद और अन्य कम कुशल भुगतान विधियों की तुलना में, कवरेज, सुविधा, ग्राहक की पसंद और गति के मामले में कार्ड के लाभ अभी भी लागत से अधिक हैं।
योजनाएँ अप्रचलित?
कार्ड योजनाएं एक प्रकार की मांसपेशी मेमोरी से लाभान्वित होती हैं। जो लोग क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं वे हमेशा उनका उपयोग करना चाहेंगे। योजनाओं ने वैश्विक स्वीकार्यता, ब्रांड पहचान और भुगतान की आदत का निर्माण किया है।
आजकल वे टोकनाइजेशन की पेशकश करते हैं। जैसे-जैसे मोबाइल और इन-ऐप पर अधिक बिक्री होगी, विभिन्न वेबसाइटों पर भुगतान क्रेडेंशियल का भंडारण और उपयोग अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगा, साथ ही योजनाओं को मध्यस्थता से बचाने में मदद मिलेगी।
फिर एम एंड ए है। वीज़ा और मास्टरकार्ड ने भुगतान, फिनटेक, बैंकिंग और सॉफ़्टवेयर-ए-ए-सर्विस कंपनियों में उच्च-प्रोफ़ाइल निवेश किया है। सभी अपनी पहुंच और रेल को कार्ड से परे वाणिज्य और वाणिज्य सक्षमता तक विस्तारित करने के रणनीतिक उद्देश्य के साथ।
वीज़ा ने हाल ही में अधिग्रहण की घोषणा की
पिस्मो, ब्राज़ील में एक कोर बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म. इससे पहले, यूरोपीय सौदे हुए थे
tink और
मुद्रा मेघ. और मास्टरकार्ड ने दांव के साथ वास्तविक समय में भुगतान का खेल शुरू कर दिया है
वोकालिंक और
नेट्स का अकाउंट-टू-अकाउंट भुगतान व्यवसाय, दूसरों के बीच.
कार्ड योजनाएं जल्द ही अप्रचलित नहीं होने वाली हैं। साथ ही, आत्मसंतोष के लिए कोई जगह नहीं है।
विकल्पों का उदय
कुछ बाज़ारों में स्थानीय या तथाकथित वैकल्पिक भुगतान विधियाँ (एपीएम) पहले से ही मुख्यधारा में हैं। नीदरलैंड को लीजिए, जहां
आज सभी ई-कॉमर्स लेनदेन का 70% iDEAL, एक बैंक हस्तांतरण विधि से बनाए गए हैं।
जर्मनी में,
ई-कॉमर्स भुगतान के मामले में क्रेडिट कार्ड चौथे स्थान पर हैं (12%), पेपैल (30%), चालान पर भुगतान (24%) और प्रत्यक्ष डेबिट (21%) के पीछे। इस दौरान
पोल्स बैंक हस्तांतरण का उपयोग करना पसंद करते हैं (67%) और ऑनलाइन खरीदारी का केवल 15% भुगतान क्रेडिट कार्ड से करें।
एपीएम में बैंक ट्रांसफर से लेकर बाय नाउ पे लेटर (बीएनपीएल) और ऐप्पल पे और गूगल पे जैसे डिजिटल वॉलेट तक सब कुछ शामिल है। तो, केवल वीज़ा और मास्टरकार्ड को ऑनलाइन स्वीकार करने का मतलब उतना ही दूर जाना है
तीन-चौथाई कारोबार कुछ देशों में।
एपीएम प्रवृत्ति केवल जारी रहने के लिए तैयार है क्योंकि उपभोक्ता डिजिटल भुगतान प्रकारों का अधिक उपयोग करते हैं। मोबाइल उपकरणों में ऑनलाइन और भौतिक-विश्व भुगतान के अभिसरण का मतलब चैनलों के बीच एपीएम का अधिक क्रॉस-ओवर भी है।
मेरा मानना है कि जैसे-जैसे वाणिज्य अधिक डिजिटल और वैश्विक होता जाएगा, भुगतान की आदतें पूरी तरह से स्थानीय रहेंगी और बैंक खाते से जुड़ी रहेंगी। इस प्रकार, कार्ड योजनाओं को अपने बाज़ार को ख़त्म करने वाले विश्वसनीय, स्थानीय विकल्पों की एक श्रृंखला पर विचार करना चाहिए
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खुला भविष्य
Ecommpay में, हम ओपन बैंकिंग को बैंक भुगतान के रूप में लेकिन बेहतर के रूप में सोचना पसंद करते हैं। ग्राहकों के लिए, यह वैसा ही दिखता और महसूस होता है जैसे बैंक हस्तांतरण वे जानते हैं और भरोसा करते हैं। लेकिन व्यापारियों के लिए, ओपन बैंकिंग तकनीक कई बैंकों तक पहुंच प्रदान करती है - 2,000 तक
तथ्य - एकल कनेक्शन के माध्यम से।
हालाँकि ओपन बैंकिंग ने अभी तक दिन-प्रतिदिन के लेन-देन में कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं डाला है, लेकिन क्या मुझे लगता है कि यह बड़े पैमाने पर जारी रहेगा? बिल्कुल।
इस तरह से भुगतान करना आज हमारे डीएनए में नहीं है - और यह उपरोक्त मांसपेशी स्मृति बिंदु से जुड़ा हुआ है। ओपन बैंकिंग अभी इसी यात्रा पर है।
हालाँकि, यदि आप उत्पादों, सेवाओं और प्रौद्योगिकी को संरेखित करते हैं, तो यह भुगतान करने का एक बहुत ही सहज, त्वरित और सुरक्षित तरीका हो सकता है। उपभोक्ता और व्यापारी यही अपेक्षा करते हैं।
वे अब अपना पैसा चाहते हैं. वे चाहते हैं कि यह प्रक्रिया त्वरित, आसान और लागत प्रभावी हो। और वे धोखाधड़ी नहीं चाहते. ओपन बैंकिंग इन सभी पर काम कर सकती है।
अकाउंट-टू-अकाउंट भुगतान हमारे वर्तमान का हिस्सा है और हमारे भविष्य का हिस्सा होगा। लेकिन भुगतान में अधिकांश चीजों की तरह, गति बनाने में थोड़ा समय लगता है। परिवर्तन धीरे-धीरे और फिर अचानक होता है। हमें बस विकल्पों का लाभ उठाने के लिए तैयार रहने की जरूरत है।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
