2024 में, डिजिटल बैंक लगातार बढ़ रहे हैं, अपनी नवीन सेवाओं से ग्राहकों को आकर्षित कर रहे हैं। चाइम, करंट और वरो जैसे अग्रणी डिजिटल बैंक

उल्लेखनीय वृद्धि की रिपोर्ट करें ग्राहक संख्या और जमा राशि दोनों में।

प्रतिस्पर्धात्मक परिदृश्य तेज हो रहा है क्योंकि प्रौद्योगिकी दिग्गज और पारंपरिक बैंक अपने डिजिटल बैंकिंग समाधानों का अनावरण कर रहे हैं, जिसमें Google Plex, मार्कस पर गोल्डमैन सैक्स के साथ अमेज़ॅन का सहयोग और जेपी मॉर्गन का फिन ऐप शामिल है।

नियोबैंक की संख्या 12 में केवल 2015 से बढ़कर 300 तक 2023 हो गई है, 850 तक उपयोगकर्ता संख्या 2030 मिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है।

जुनिपर अनुसंधान.

जबकि विकास एक प्राथमिकता बनी हुई है, लाभप्रदता कई लोगों के लिए एक चुनौती है। हालाँकि, कुछ नियोबैंक, जैसे वेरो और मनीलायन, ऋण उत्पादों के माध्यम से अपनी राजस्व धाराओं में विविधता ला रहे हैं और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार कर रहे हैं, जिसमें रिवोल्यूट और एन26 जैसे प्रमुख खिलाड़ी हैं।
वैश्विक प्रगति करना।

यह निरंतर विस्तार डिजिटल बैंकों के लिए एक जीवंत भविष्य का प्रतीक है, क्योंकि वे खुद को अलग करने और व्यापक रूप से अपनाने को बढ़ावा देने के लिए अत्याधुनिक सुविधाओं का लाभ उठाते हैं।

नियोबैंकिंग में मुख्य नवाचार

भौतिक शाखाओं से रहित परिदृश्य में, नियोबैंक बैंकिंग सेवाओं के लिए डिजिटल-प्रथम दृष्टिकोण का नेतृत्व कर रहे हैं। फिनटेक अनुप्रयोगों को विकसित करने पर संसाधनों को केंद्रित करना, नवीन सुविधाओं को पेश करना नए ग्राहकों को आकर्षित करने की प्राथमिक रणनीति बन जाती है।
जैसे-जैसे क्षेत्र परिपक्व हो रहा है, कुछ कार्यक्षमताएँ महत्वपूर्ण बनकर उभरी हैं।

यह लेख हाल के उद्योग के रुझानों और विकासों के आलोक में, वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य और उपयोगकर्ताओं के लिए उनके मूल्य प्रस्ताव को बदलने में उनकी भूमिका की जांच करते हुए, इन महत्वपूर्ण नियोबैंक विशेषताओं की पड़ताल करता है।

अत्याधुनिक मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन

नियोबैंक के केंद्र में उनके मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन हैं, जो पारंपरिक बैंक शाखाओं के डिजिटल विकल्प के रूप में काम करते हैं। ये ऐप ग्राहकों को नए खाते खोलने सहित आवश्यक बैंकिंग कार्यों को पूरी तरह से अपने स्मार्टफोन के माध्यम से निष्पादित करने में सक्षम बनाते हैं।
iOS और Android दोनों प्लेटफ़ॉर्म के साथ संगत।

नए खाते स्थापित करने की प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल है, जो पहचान सत्यापन, खाता वित्तपोषण और कार्ड सक्रियण को मात्र कुछ मिनटों में सुव्यवस्थित करती है। नियमित बैंकिंग लेनदेन, जैसे जमा, स्थानांतरण और भुगतान, आसानी से किए जाते हैं
अप्प।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और अकाउंट-टू-अकाउंट (ए2ए) हस्तांतरण तुरंत संसाधित होते हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं के बीच आसानी से पैसा साझा करने की सुविधा मिलती है। डिजिटल बैंक बिल भुगतान और प्रेषण को सुव्यवस्थित करते हैं, वैश्विक लेनदेन के लिए मुद्राओं की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करते हैं
सभी कार्यप्रणाली डिजिटल।

इन
व्यापक मोबाइल ऐप्स डिजिटल-प्रेमी उपयोगकर्ता आधार को पूरा करना, चलते-फिरते व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के लिए सुविधा और पहुंच को प्राथमिकता देना।

स्वचालित वित्तीय प्रबंधन सुविधाएँ

नियोबैंक अपने ऐप्स और वेबसाइटों में सीधे एकीकृत स्वचालित टूल के साथ व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन में क्रांति ला देते हैं। इन टूल में इन-ऐप बजटिंग टेम्प्लेट, व्यय ट्रैकिंग, सदस्यता निरीक्षण और लक्ष्य-उन्मुख बचत सुविधाएँ शामिल हैं।

उपयोगकर्ता विभिन्न खर्च श्रेणियों के लिए बजट को अनुकूलित कर सकते हैं, ऐप उन्हें पूर्व निर्धारित सीमा तक पहुंचने पर सचेत करता है और बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समायोजन का सुझाव देता है। स्वचालित नियम बचत खातों में विशिष्ट राशि के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करते हैं
प्रत्यक्ष जमा प्राप्त करने पर या कुछ लेनदेन के बाद, बचत प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना। नियोबैंक अवांछित व्यय को समाप्त करते हुए, खाता डैशबोर्ड से सीधे आवर्ती सदस्यता की निगरानी करने, रद्द करने या समायोजित करने की कार्यक्षमता भी प्रदान करता है।

एफडीआईसी-बीमित खाते और सुरक्षित भुगतान विकल्प

चेकिंग, बचत और अन्य नकदी प्रबंधन विकल्पों सहित डिजिटल बैंक खाते, एफडीआईसी बीमा द्वारा संरक्षित हैं, जो प्रति खाता $250,000 तक की सुरक्षा प्रदान करते हैं। यह आश्वासन पारंपरिक बैंकों से मेल खाता है, नियोबैंक स्पष्ट रूप से इसका संकेत देते हैं
उनके ऐप्स के भीतर सुरक्षा।

नियोबैंक वर्चुअल और फिजिकल दोनों तरह के डेबिट कार्ड जारी करते हैं, जिससे ऑनलाइन और स्टोर में व्यापक खर्च करने की क्षमता सुनिश्चित होती है। ये कार्ड, अक्सर वीज़ा या मास्टरकार्ड-ब्रांडेड, संपर्क रहित भुगतान जैसी समकालीन सुविधाओं का समर्थन करते हैं, वास्तविक समय में लेनदेन प्रदान करते हैं
अलर्ट, और तत्काल कार्ड फ्रीजिंग की अनुमति दें। इनाम कार्यक्रम इन कार्डों द्वारा दिए जाने वाले मूल्य को और बढ़ाते हैं।

प्रोएक्टिव फ्रॉड डिटेक्शन सिस्टम

मोंज़ो, N26 और Revolut जैसे नियोबैंक ने उन्नत सिस्टम विकसित किए हैं
वास्तविक समय धोखाधड़ी की रोकथाम, असामान्य लेनदेन के लिए तत्काल अलर्ट जारी करना और तत्काल कार्ड फ्रीजिंग को सक्षम करना।

लेन-देन सत्यापन अलर्ट और स्थान-आधारित सूचनाएं संभावित धोखाधड़ी की शीघ्र पहचान करने और उसका जवाब देने में मदद करती हैं। नियोबैंक संदिग्ध गतिविधियों के बाद कार्ड को स्वचालित रूप से लॉक कर सकता है, जिससे अनधिकृत पहुंच का जोखिम कम हो जाता है। यह सक्रिय
दृष्टिकोण, नेटवर्क इंटेलिजेंस और एआई का लाभ उठाते हुए, डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है।

सतत ग्राहक सहायता

पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों की तुलना में नियोबैंक द्वारा दिया जाने वाला एक महत्वपूर्ण लाभ उनकी 24/7 ग्राहक सहायता है। यह सेवा जोड़ती है

एआई-संचालित चैटबॉट अधिक जटिल मुद्दों के लिए मानव एजेंटों के साथ नियमित पूछताछ के लिए, किसी भी समय व्यापक सहायता सुनिश्चित करना।

चैटबॉट सामान्य प्रश्नों के त्वरित उत्तर प्रदान करते हैं, जबकि अधिक जटिल चिंताओं को ऐप के माध्यम से पहुंच योग्य लाइव सहायता टीमों तक पहुंचाया जाता है। कार्ड गुम होने या खाता सुरक्षा जैसे अत्यावश्यक मामलों के लिए, ग्राहक टोल-फ्री के माध्यम से भी सहायता प्राप्त कर सकते हैं
संख्याएँ, त्वरित समाधान सुनिश्चित करना।

प्रौद्योगिकी और मानवीय संपर्क का यह मिश्रण बैंकिंग क्षेत्र में ग्राहक सेवा प्रतिक्रिया और संतुष्टि में नए मानक स्थापित करता है।

उभरती और ट्रेंडिंग विशेषताएं

1. प्रत्यक्ष जमा तक शीघ्र पहुंच: प्रत्यक्ष जमा तक शीघ्र पहुंच की अनुमति देने वाली सुविधाओं ने लोकप्रियता हासिल की है, जो उपयोगकर्ताओं को शीघ्र धनराशि उपलब्ध कराकर अपने वित्त के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करती है।

प्रत्यक्ष जमा अग्रिमों के हालिया उदाहरण:

• चाइम "स्पॉटमी" की पेशकश करता है - $200 तक जल्दी पहुँचा जा सकता है। यदि पूर्ण प्रत्यक्ष जमा अग्रिम राशि को कवर नहीं करता है, तो सदस्यों के पास भुगतान करने के लिए 30 दिनों तक का ब्याज-मुक्त समय होता है।

• वरो ग्राहक इतिहास के आधार पर $100-$1000 की आवर्ती पेरोल जमा पर अग्रिम प्रदान करता है।

2. बढ़ी हुई बचत खाता पैदावार: डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों की तुलना में काफी अधिक ब्याज दरों के साथ बचत खाते की पेशकश कर रहे हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपनी जमा राशि पर बेहतर रिटर्न प्रदान करके अधिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है।

उच्च-उपज बचत सुविधाओं के हालिया उदाहरण:

• ग्राहक हर तिमाही में अपनी बचत में कितनी वृद्धि करता है, इसके आधार पर HMBradley 3% तक APY प्रदान करता है।

• वरो अपने चेकिंग खातों से "सेव योर पे" स्वचालित बचत हस्तांतरण पर 2.8% तक की छूट प्रदान करता है।

3. क्रेडिट सुधार उपकरण: सुरक्षित क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट बिल्डर ऋण जैसे उपकरणों के साथ, डिजिटल बैंक उपयोगकर्ताओं के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बनाना और सुधारना आसान बना रहे हैं, उन लोगों की जरूरतों को पूरा कर रहे हैं जिन्हें पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा अनदेखा किया जा सकता है।

क्रेडिट सुधार उपकरणों के हालिया उदाहरण:

चाइम एक क्रेडिट बिल्डर कार्यक्रम प्रदान करता है, जहां 200 महीनों के लिए रखे गए $12 के ऋण के लिए, सदस्य $17 मासिक भुगतान करते हैं। पूरा होने पर, बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल के साथ, सदस्य को $200 जारी कर दिए जाते हैं।

4. जोड़ों और किशोरों के लिए खाते: डिजिटल बैंक अपनी सेवाओं का विस्तार कर रहे हैं, जिसमें जोड़ों के लिए संयुक्त खाते और किशोरों के लिए डिज़ाइन किए गए खाते शामिल हैं, जो कम उम्र से वित्तीय साक्षरता और प्रबंधन को बढ़ावा दे रहे हैं।

किशोर खातों के हालिया उदाहरण:

• ग्रीनलाइट, स्टेप और रिवोल्यूट जूनियर किशोरों को अर्जित आय जमा करने, एक ऐप के माध्यम से खर्च का प्रबंधन करने और माता-पिता की निगरानी में जिम्मेदार धन प्रबंधन सीखने की अनुमति देते हैं।

अंतिम शब्द

डिजिटल बैंकों ने उल्लेखनीय विकास और नवप्रवर्तन का अनुभव किया है, सेवा प्रदान की है
दुनिया भर में 264 मिलियन ग्राहक, जिनकी जमा राशि 721 बिलियन डॉलर से अधिक है। प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर, वे अनूठी विशेषताएं प्रदान करते हैं जिनकी तुलना पारंपरिक बैंक नहीं कर सकते हैं, जिसमें पेचेक तक तेज़ पहुंच, उच्च बचत उपज और व्यापक क्रेडिट-निर्माण शामिल हैं।
टूल्स तक पहुँच प्रदान करता है| 

डिजिटल बैंकिंग बाजार के तेजी से बढ़ने की उम्मीद के साथ, ये प्लेटफॉर्म आज उपभोक्ताओं की डिजिटल-पहली प्राथमिकताओं के साथ और अधिक निकटता से जुड़ते हुए, वित्तीय परिदृश्य को फिर से आकार देने के लिए तैयार हैं।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs