2023 में फिनटेक क्षेत्र ने अद्वितीय विस्तार का अनुभव किया है, जो विश्वव्यापी वित्तीय परिदृश्य में इसकी प्रमुख भूमिका को दर्शाता है।
ईएमआर के आंकड़ों के अनुसार, वैश्विक फिनटेक बाजार एक महत्वपूर्ण मूल्यांकन पर पहुंच गया है और इसका विस्तार होने का अनुमान है
16.8% की सीएजीआर 2023-2028 के दौरान, 492.81 तक 2028 बिलियन अमेरिकी डॉलर के बाजार आकार का लक्ष्य।
स्रोत:
विशेषज्ञ बाज़ार अनुसंधान
ऑनलाइन लेनदेन में वृद्धि, मोबाइल बैंकिंग की बढ़ती अपील और ब्लॉकचेन तकनीक का उद्भव इस फिनटेक कायापलट के प्रमाण के रूप में खड़ा है। नकदी-मुक्त समाज की ओर बदलाव और ऑन-द-स्पॉट वित्तीय समाधान की तात्कालिकता ने अत्याधुनिक फिनटेक पेशकशों की भूख को और बढ़ा दिया है।
इस तरह का तीव्र विस्तार स्वाभाविक रूप से तीव्र प्रतिस्पर्धा को जन्म देता है। फिनटेक स्टार्टअप क्षेत्र अब एक संपन्न वातावरण है, जो वित्तीय सेवा क्षेत्र की पुनर्कल्पना करने वाले दूरदर्शी उद्यमियों से भरा हुआ है। मई 2023 तक, अकेले अमेरिका ने दावा किया
11,000 फिनटेक स्टार्टअप पंजीकरण, दुनिया भर में चौंका देने वाली 26,000 रिकॉर्डिंग के साथ।
हालाँकि, फिनटेक क्षेत्र द्वारा प्रस्तुत किए गए भारी वादे के बीच, ध्यान में रखने के लिए एक मूल सिद्धांत है: फिनटेक स्टार्टअप की दीर्घायु और विजय मुख्य रूप से इसकी चयनित व्यावसायिक रणनीति से प्रभावित होती है। इसमें फर्म की अद्वितीय मूल्य पेशकश, लक्ष्य जनसांख्यिकीय, स्केलेबिलिटी और, महत्वपूर्ण रूप से - राजस्व सृजन शामिल है।
हाल के अध्ययनों से संकेत मिलता है कि फिनटेक स्टार्टअप की लाभप्रदता उतनी अच्छी नहीं हो सकती जितनी कि सोची गई थी। 2022 के विश्लेषण से यह पता चलता है
400 नियोबैंक विश्व स्तर पर लगभग एक अरब उपयोगकर्ताओं को सेवा प्रदान की गई। फिर भी, इन नवोन्वेषी खिलाड़ियों में से केवल 5% ने ही ब्रेकइवेन पॉइंट हासिल किया।
इस व्यापक गाइड में, मेरा लक्ष्य पिछले वर्षों के डेटा के आधार पर 2024 में फिनटेक स्टार्टअप के लिए सबसे व्यवहार्य व्यावसायिक रणनीतियों पर प्रकाश डालना है।
मेरा मिशन आपको ज्ञान से लैस करना है, जिससे आपके उद्यम की दीर्घकालिक वृद्धि और एक ऐसे क्षेत्र में जीत सुनिश्चित हो सके, जिस पर जल्द ही ब्रेक नहीं लगने वाला है।
आपके फिनटेक उद्यम के लिए सही बिजनेस मॉडल चुनने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका
तो, आप एक अभूतपूर्व स्टार्टअप विचार के साथ यहां आए हैं। यह अद्वितीय है, यह अत्याधुनिक है, और आप आश्वस्त हैं कि यह उद्योग परिदृश्य को फिर से परिभाषित कर सकता है। लेकिन सवाल उठता है: आप इस विचार को एक लाभदायक व्यवसाय संरचना में कैसे ढाल सकते हैं?
अपने स्टार्टअप के लिए आदर्श बिजनेस मॉडल की राह पर चलने के लिए इस विस्तृत गाइड को अपनाएं।
1. अपने बाज़ार और ग्राहक प्राथमिकताओं को समझना
आइए अपने दर्शकों की पहचान करके शुरुआत करें। अपने इच्छित ग्राहकों को वास्तव में समझने के लिए व्यापक बाज़ार विश्लेषण में गहराई से जाएँ। मात्र उम्र और स्थान जनसांख्यिकी से आगे बढ़ें; उनकी जीवनशैली, आदतों, आवश्यकताओं और चुनौतियों के बारे में गहराई से जानें।
मूल बात यह है कि आपका स्टार्टअप जिस विशिष्ट मुद्दे को हल करने के लिए तैयार है, उसे इंगित करना है, यह सुनिश्चित करना है कि आप लाभप्रदता बढ़ाने के लिए उस चुनौती के प्रति तैयार हैं।
2. नियामक परिदृश्य को नेविगेट करना
फिनटेक क्षेत्र, भले ही अमेरिका, ब्रिटेन या कहीं और स्थित हो, अक्सर कड़े नियमों से बंधा होता है
नियम. अपने आप को वैश्विक और स्थानीय दोनों नियामक अधिदेशों से परिचित कराएं जो आपके परिचालन ढांचे के साथ जुड़ सकते हैं।
उदाहरण के लिए, खुली बैंकिंग को नियंत्रित करने वाले दिशानिर्देश सीमाओं के पार व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। एक रणनीति जो कनाडा में व्यवहार्य है, नियामक बारीकियों के कारण स्विट्ज़रलैंड में बाधा उत्पन्न कर सकती है।
3. अपने तकनीकी ब्लूप्रिंट का आकलन करना
आपका तकनीकी ढांचा महज एक ऐप या डिजिटल प्लेटफॉर्म तैयार करने से कहीं आगे है। यह अनुकूलनशीलता सुनिश्चित करने, सुरक्षा को मजबूत करने और त्रुटिहीन उपयोगकर्ता यात्रा प्रदान करने के बारे में है। यह महत्वपूर्ण है कि जिस बिजनेस मॉडल को आप चुनते हैं वह आपके पास मौजूद तकनीकी रीढ़ के साथ मेल खाता हो या विकसित करने का इरादा रखता हो।
मान लीजिए, यदि आप एपीआई मुद्रीकरण रणनीति की ओर झुक रहे हैं, तो आपके एपीआई को प्रत्याशित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मजबूत, चुस्त और विस्तार योग्य होना चाहिए।
4. फंडिंग और वित्तीय संसाधनों का आकलन
विशिष्ट फिनटेक व्यवसाय संरचनाएं पूंजी प्रतिबद्धता के विभिन्न स्तरों की मांग करती हैं। कुछ को पर्याप्त प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य अधिक लागत-कुशल हो सकते हैं।
अपने वित्तीय रोडमैप के अनुरूप एक मॉडल का चयन करते हुए, अपने वित्तीय स्वास्थ्य और निवेश सुरक्षित करने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें।
5. गठबंधनों और सहयोगी उद्यमों की रणनीति बनाना
फिनटेक डोमेन में, साझेदारी आपके व्यवसाय की दिशा को मोड़ सकती है। चाहे वह डेटा अंतर्दृष्टि के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ टीम बनाना हो या निर्बाध एकीकरण के लिए तकनीकी दिग्गजों के साथ जुड़ना हो, ऐसी संबद्धताएं आपके व्यवसाय के खाके को नया आकार दे सकती हैं।
उदाहरण के तौर पर, एक बड़े बैंक के साथ साझेदारी करने से एपीआई एक्सेस शुल्क या लेनदेन शुल्क के इर्द-गिर्द घूमने वाली रणनीतियाँ अधिक आकर्षक हो सकती हैं।
2024 में चुनने के लिए अग्रणी फिनटेक बिजनेस मॉडल
1. इंटरचेंज फीस
इंटरचेंज शुल्क अनिवार्य रूप से व्यापारी के बैंक द्वारा कार्डधारक के बैंक को भुगतान किया जाने वाला शुल्क है जब भुगतान के लिए कार्ड का उपयोग किया जाता है। यूएस नियोबैंक चाइम जैसे नियोबैंक, इस मॉडल पर बहुत अधिक निर्भर हैं।
आमतौर पर, इंटरचेंज शुल्क यूरोप में 0.3-0.4% से लेकर अमेरिका में 2% तक होता है। यह शुल्क कार्ड के प्रकार, लेनदेन मोड और बैंक के आकार सहित कई कारकों के आधार पर भिन्न होता है।
उदाहरण:
देखना &
मास्टर कार्ड: संबद्ध बैंकों के लिए विनिमय दरों का प्रस्ताव।
चौकोर &
Stripe: पारंपरिक कार्ड नेटवर्क दरों को नेविगेट करें और इन लागतों को उपयोगकर्ताओं तक स्थानांतरित करें।
2. सदस्यता शुल्क (सास)
पत्रिका या मीडिया स्ट्रीमिंग से प्रेरणा लेते हुए, फिनटेक में SaaS मॉडल ग्राहकों को समय-समय पर विशिष्ट वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे राजस्व प्रवाह अनुमानित हो जाता है।
उदाहरण:
रॉबिन हुड: मासिक रूप से अपनी गोल्ड प्रीमियम सदस्यता प्रदान करता है।
सुधार &
revolut: वार्षिक या मासिक वित्तीय सेवाओं के लिए प्रीमियम सदस्यता प्रदान करें।
3। लेनदेन शुल्क
इस मॉडल के तहत, हर बार जब कोई वित्तीय लेनदेन संसाधित होता है, तो एक शुल्क लगाया जाता है। यह या तो लेन-देन के आकार की परवाह किए बिना एक समान दर हो सकती है या लेन-देन की जाने वाली राशि के अनुरूप प्रतिशत हो सकती है।
उदाहरण:
पेपैल: इसकी भुगतान सेवाओं के लिए शुल्क।
बुद्धिमान: अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए पारदर्शी शुल्क में विशेषज्ञता।
4. ट्रेडिंग शुल्क
खुदरा निवेशकों और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्मों के बढ़ने के साथ, स्टॉक या बॉन्ड जैसे वित्तीय साधनों के व्यापार से जुड़ी फीस को प्रमुखता मिली है।
उदाहरण:
eToro: विभिन्न परिसंपत्तियों के लिए अलग-अलग शुल्क के साथ, अपने सामाजिक व्यापार के लिए जाना जाता है।
इंटरएक्टिव दलाल: ट्रेडिंग टूल और वॉल्यूम-आधारित शुल्क संरचना प्रदान करता है।
5. एपीआई कनेक्शन शुल्क
ऐसी दुनिया में जहां एकीकरण महत्वपूर्ण है, व्यवसाय अक्सर फिनटेक क्षमताओं का लाभ उठाने के लिए एपीआई पर भरोसा करते हैं। यह मॉडल उनसे ऐसी पहुंच और उनसे प्राप्त मूल्य के लिए शुल्क लेता है।
उदाहरण:
प्लेड,
योडली & ट्रूलेयर: उपयोग या प्रदान की गई सेवा के आधार पर एपीआई और शुल्क प्रदान करें।
6. तृतीय-पक्ष/रेफ़रल शुल्क
यहां सारा खेल नेटवर्किंग और गठबंधन का है। प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को अन्य सेवाओं या प्लेटफ़ॉर्म पर ले जाकर कमीशन कमाते हैं।
उदाहरण:
क्रेडिट कर्मा &
टकसाल: वित्तीय उत्पादों का प्रचार करें और रेफरल से कमाई करें।
7। ब्याज
इसके मूल में, यह मॉडल ब्याज दर के अंतर से कमाई के सदियों पुराने सिद्धांत का लाभ उठाता है - उन दरों के बीच का अंतर जिस पर प्लेटफ़ॉर्म धन उधार लेते हैं और उधार देते हैं।
उदाहरण:
सोफी, revolut &
बीएनपीएल पुष्टि करता है: लाभ के लिए ब्याज अंतर का उपयोग करें।
8. निष्क्रियता शुल्क
कुछ हद तक ध्रुवीकरण करने वाला मॉडल, यह खाता निष्क्रियता को दंडित करता है। जबकि यह उपयोगकर्ता गतिविधि को बढ़ावा देता है, यह निष्क्रियता के कारण संभावित राजस्व हानि के लिए प्लेटफ़ॉर्म की भरपाई भी करता है।
उदाहरण:
revolut,
eToro & इंटरएक्टिव दलाल: लंबे समय तक खाता निष्क्रिय रहने पर शुल्क लगाया है।
9. ग्राहक शेष का निवेश करना
एक अधिक निष्क्रिय दृष्टिकोण जहां प्लेटफ़ॉर्म अपने पास मौजूद एकत्रित धन (जमा, पुरस्कार शेष) का उपयोग करते हैं और उन्हें उच्च रिटर्न का वादा करने वाले रास्ते में निवेश करते हैं।
उदाहरण:
स्टारबक्स: विशेष रूप से, इसके पुरस्कार कार्यक्रम में महत्वपूर्ण धनराशि होती है, जिसे बाद में निवेश किया जाता है।
झंकार &
Wealthfront: निवेश करने और ब्याज अर्जित करने के लिए ग्राहक शेष का उपयोग करें।
2024 में फिनटेक रुझानों के लिए भविष्यवाणी
जैसे-जैसे 2023 सामने आएगा, फिनटेक डोमेन महत्वपूर्ण परिवर्तनों का अनुभव कर रहा है। यहां स्टार्टअप लीडरों के लिए एक संक्षिप्त मार्गदर्शिका दी गई है:
- विकास से लागत-दक्षता की ओर बदलाव
2008 के बाद के युग में फिनटेक कंपनियों ने मुख्य रूप से विकास पर ध्यान केंद्रित किया, जिसमें कम उधार दरों, नियंत्रित मुद्रास्फीति और मध्यम वेतन वृद्धि जैसे अनुकूल कारकों की सहायता मिली। हालाँकि, मौजूदा मुद्रास्फीति की प्रवृत्ति के साथ, लागत-दक्षता पर जोर देने की दिशा में एक उल्लेखनीय बदलाव आया है।
यह अनुमान लगाया जाता है कि व्यवसाय उन रणनीतियों की ओर झुकेंगे जो वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देती हैं, परिचालन कौशल को बढ़ाती हैं और अत्याधुनिक प्रौद्योगिकियों को शामिल करती हैं।
- विलय और अधिग्रहण में वृद्धि
विकास में मंदी ने फिनटेक क्षेत्र में विलय और अधिग्रहण (एमएंडए) को एक महत्वपूर्ण रणनीतिक कदम बनने के लिए मंच तैयार कर दिया है। जिन कंपनियों के वित्तीय विवरण कमजोर हैं या जो अपने बाजार प्रभुत्व का विस्तार करने के लिए रणनीतिक रूप से तैनात हैं, वे एम एंड ए की ओर झुक सकती हैं।
उद्योग स्केलेबिलिटी और वित्तीय स्थायित्व के उद्देश्य से एकीकरण का संयोजन देख सकता है क्योंकि निजी और सार्वजनिक दोनों संस्थाएं अपनी बाजार स्थिति को मजबूत करने के लिए सामरिक अधिग्रहण में संलग्न हैं।
- अनुपालन का बढ़ता महत्व
फिनटेक के निरंतर विकास के साथ, नियामक पालन और आंतरिक सुरक्षा उपायों पर अधिक ध्यान दिया गया है। बढ़ती निगरानी और गैर-पालन के लिए संभावित प्रतिबंधों की पृष्ठभूमि में, सभी खिलाड़ियों - पारंपरिक और फिनटेक - को सख्त नियामक मानकों को बनाए रखना चाहिए।
यह अटूट प्रतिबद्धता, विशेष रूप से फिनटेक-बैंक साझेदारी, क्रिप्टोकरेंसी और पी2पी प्लेटफॉर्म से संबंधित, का उद्देश्य उपभोक्ताओं की रक्षा करना और एक ठोस वित्तीय बुनियादी ढांचे को बनाए रखना है।
- वास्तविक समय भुगतान प्रणालियों में प्रगति
टैप टू पे सहित आधुनिक भुगतान प्रौद्योगिकियां उद्यमों और अंतिम-उपयोगकर्ताओं के लिए लेनदेन संबंधी अनुभवों में क्रांतिकारी बदलाव ला रही हैं। यह प्रक्रिया तेजी से बढ़ती जा रही है और प्रायः कुछ ही सेकंड में समाप्त हो जाती है।
यह त्वरित, सीधी और घर्षण रहित लेन-देन यात्रा तेजी से आदर्श बन रही है, और क्षितिज आगे की सफलताओं का वादा करता है, विशेष रूप से विकासशील क्षेत्रों में लाभान्वित होगा।
- एंबेडेड फाइनेंस का बढ़ता प्रभाव
एंबेडेड फाइनेंस, गैर-वित्तीय संस्थाओं को वित्तीय सेवाओं को उनकी मुख्य पेशकशों में सहजता से एकीकृत करने में सक्षम बनाता है, जो अधिक व्यापक स्वीकृति और नवाचार के लिए तैयार है।
निर्माण क्षेत्रों से लेकर खुली बैंकिंग तक, यह एकीकृत दृष्टिकोण अनुकूलित सेवाओं और समृद्ध उपयोगकर्ता अनुभवों के लिए विशाल अवसर प्रस्तुत करता है।
सारांश
उपयुक्त व्यवसाय मॉडल का चयन केवल तात्कालिक वित्तीय लाभ से परे है; यह बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलने, उभरती संभावनाओं को पकड़ने और ग्राहकों और सहयोगियों के साथ स्थायी संबंध विकसित करने में सक्षम एक लचीला आधार बनाने के बारे में है।
उल्लिखित प्रत्येक मॉडल के अपने विशिष्ट फायदे और जटिलताएँ हैं। मैंने अपनी यात्रा में जो कुछ सीखा है, उससे पता चलता है कि बाजार के रुझान के अनुसार राजस्व प्रवाह रणनीतियों को समायोजित करने की क्षमता न केवल फायदेमंद है; दीर्घकालिक सफलता के लिए यह अनिवार्य है।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
