फिनटेक की पहली लहर उन लोगों की मदद करने पर केंद्रित थी जिनके पास पहले से ही पैसा था। आबादी के निचले आधे हिस्से को ज्यादातर नजरअंदाज कर दिया गया और जिन कंपनियों ने कोशिश की, वे लोकप्रियता हासिल करने में विफल रहीं। लेकिन हाल के वर्षों में, फिनटेक कंपनी की एक नई नस्ल उभर कर सामने आई है जो पूरी तरह से उन लोगों की मदद करने पर केंद्रित है जो वित्तीय किनारे पर रह रहे हैं।

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट पर मेरे अगले अतिथि रॉडनी विलियम्स हैं, जो इसके अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं। सूद निधि. वे खुद को सामुदायिक वित्त मंच कहते हैं और वे पूरी तरह से सबप्राइम बाजार पर केंद्रित हैं। वास्तव में, उनके 82% सदस्य वंचित ज़िप कोड में रहते हैं। वे एक ऋण उत्पाद की आपूर्ति कर रहे हैं जिसकी इन स्थानों पर अत्यधिक आवश्यकता है।

इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:

• वह आवश्यक आवश्यकता जिसके कारण SoLo Funds की स्थापना हुई।
• उनका ऋण प्लेटफ़ॉर्म कैसे काम करता है.
• नए उधारकर्ताओं को तीन सत्यापनों से गुजरना होगा।
• एक सामान्य उधारकर्ता 12 महीने की अवधि में कितने ऋण का उपयोग करता है।
• उधार ली गई धनराशि के सामान्य उपयोग के मामले क्या हैं।
• अपने उधारकर्ताओं पर रॉडनी की पसंदीदा स्थिति।
• वे अपने बाज़ार में उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं के बीच संतुलन कैसे बनाए रखते हैं।
• उनकी नियामक चुनौतियाँ और वे आज नियामकों के साथ कहाँ खड़े हैं।
• वे तीन अलग-अलग तरीकों से पैसा कमाते हैं।
• उनका समर्थन करने वाले निवेशकों की सूची।
• उन्होंने हाल ही में नाइजीरिया में विस्तार करने का निर्णय क्यों लिया?
• क्यों उनका पी2पी लेंडिंग मॉडल सबप्राइम बाजार के लिए बिल्कुल उपयुक्त है।

हमारी बातचीत की प्रतिलेख नीचे पढ़ें।

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​एपिसोड 446: सोलो फंड्स के रॉडनी विलियम्स

पीटर रेंटन 0:01
फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। यह फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक पीटर रेंटन हैं। मैं यह शो 2013 से कर रहा हूं, जो इसे पूरे फिनटेक में सबसे लंबे समय तक चलने वाला एक-पर-एक साक्षात्कार शो बनाता है। इस यात्रा में मेरे साथ शामिल होने के लिए धन्यवाद। यदि आपको यह पॉडकास्ट पसंद आया है, तो आपको लेक्स सोकोलिन के साथ हमारे सहयोगी शो द फिनटेक ब्लूप्रिंट और इसाबेल कास्त्रो के साथ फिनटेक कॉफी ब्रेक को देखना चाहिए, या फिनटेक नेक्सस पॉडकास्ट चैनल की सदस्यता लेकर हमारे द्वारा उत्पादित हर चीज को सुनना चाहिए। (संगीत)

पीटर रेंटन 0:39
आरंभ करने से पहले, मैं आपको फिनटेक नेक्सस समुदाय तक पहुंचने के लिए आपके पास मौजूद कई अवसरों के बारे में बताना चाहता हूं। हमारे पास डिजिटल उत्पादों का एक पूरा सूट है जिसमें वेबिनार, गहन श्वेत पत्र और केस अध्ययन शामिल हैं। हमारे न्यूज़लेटर, वेबसाइट और पॉडकास्ट में विज्ञापन के अवसर हैं। हम प्रायोजित लेख, समर्पित ईमेल और भी बहुत कुछ करते हैं। हम केवल आपके लिए डिज़ाइन किया गया एक कस्टम प्रोग्राम बना सकते हैं। यदि आप वरिष्ठ फिनटेक दर्शकों तक पहुंचना चाहते हैं, तो कृपया आज ही sales@fintechnexus.com से संपर्क करें।

पीटर रेंटन 1:19
आज शो में, मुझे रॉडनी विलियम्स का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है, वह सोलो फंड्स के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं। अब, लंबे समय से सुनने वालों को पता चल जाएगा कि मैंने फिनटेक के इस व्यवसाय में अपनी शुरुआत पीयर टू पीयर लेंडिंग के माध्यम से की थी। मैं पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म पर एक निवेशक था। तो यह एक ऐसा एपिसोड है जो वास्तव में मेरे दिल के करीब है। SoLo फंड्स जो कर रहे हैं वह मुझे पसंद है। वे खुद को पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाला मंच नहीं कहते हैं। मुझे लगता है कि यह जानबूझकर किया गया है। वे खुद को सामुदायिक वित्त मंच कहते हैं। लेकिन जैसा कि आप इस साक्षात्कार में समझेंगे, वास्तव में उन्होंने पीयर-टू-पीयर उधार के मूल को ले लिया है और इसे एक मोबाइल ऐप में जीवंत कर दिया है। और हम स्पष्ट रूप से इस बारे में बात करते हैं कि यह कैसे काम करता है। हम उधारकर्ताओं के बारे में बात करते हैं, हम बात करते हैं कि वे पैसा कैसे बनाते हैं। हम उनकी नियामक चुनौतियों के बारे में बात करते हैं और वे उनसे कैसे निपट रहे हैं। और हम उनके निवेशकों, उनके अंतर्राष्ट्रीय विस्तार और बहुत कुछ के बारे में बात करते हैं। यह एक दिलचस्प चर्चा थी. उम्मीद है तुमने कार्यक्रम का आनंद लिया।

पीटर रेंटन 2:17
पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, रॉडनी।

रॉडनी विलियम्स 2:19
ख़ैर, मुझे अपने पास रखने के लिए धन्यवाद। यह एक खुशी की बात है.

पीटर रेंटन 2:21
ठीक है, मेरी भी खुशी है। तो आइए श्रोताओं को अपने बारे में थोड़ी सी पृष्ठभूमि बताकर इसकी शुरुआत करें। आपकी लिंक्डइन प्रोफ़ाइल देख रहा हूँ। एक उपभोक्ता उत्पाद कंपनी, प्रॉक्टर एंड गैंबल में बिताया गया दिलचस्प समय, जब आपने अपने करियर की शुरुआत में ही वहां अपना करियर शुरू किया था। आप आज तक के कुछ मुख्य आकर्षणों पर ध्यान क्यों नहीं देते?

रॉडनी विलियम्स 2:40
हाँ, ठीक है, मैंने निश्चित रूप से प्रॉक्टर एंड गैंबल में अपना करियर शुरू किया, ब्रांड मैनेजर के रूप में प्रशिक्षित किया। मैं ब्रांड मैनेजर और प्रशिक्षु था। मैंने अपना पूरा करियर पैम्पर्स में बिताया है, दिलचस्प बात यह है कि जब मैंने पहली बार पी एंड जी में शुरुआत की थी, तो वे आपसे पूछते थे कि आप किस ब्रांड पर काम करना चाहेंगे, और जैसा कि आप कल्पना करते हैं, हर कोई अधिक रोमांचक ब्रांडों की ओर भागता है, हो सकता है जिलेट, या ओल्ड स्पाइस और वह। और मैंने उस समय अपना नेतृत्व पूछा जो मैं नहीं चाहता था, मैं ऐसे ब्रांड में जाना चाहता हूं जो मेरा उपयोग कर सके या मेरे कौशल का लाभ उठा सके। और फिर उन्होंने मुझे पैम्पर्स पहनाने का फैसला किया। अब, मैं बहुत उलझन में था. मैं वास्तव में भ्रमित था, क्योंकि इस समय, मैं एक काफी युवा लड़का हूं।

पीटर रेंटन 3:18
हाँ।

रॉडनी विलियम्स 3:19
मेरी कोई संतान नहीं है. और मैं सभी जगहों में से पैम्पर्स की तरह हूं? लेकिन उनके सामने चुनौती यह थी कि नई माँएँ थीं, और नई माँएँ खंड पूरी कंपनी में सबसे अधिक डिजिटल बाज़ार खंड था। क्योंकि नई माँएँ मदद के लिए ऑनलाइन संसाधनों की ओर उसी क्षण आकर्षित हो गईं जब उन्हें यह भी पता चला कि वे गर्भवती हो सकती हैं। यह गर्भावस्था के लक्षण खोजने जैसा है, ठीक है। और यह तथ्य भी कि अधिकांश लोग यह नहीं जानते कि पैम्पर्स उस समय P&G का सबसे बड़ा ब्रांड था। से दूर। यह वैश्विक स्तर पर 13 अरब डॉलर के ब्रांड और अकेले अमेरिका में 6 अरब डॉलर के ब्रांड के आसपास मंडरा रहा था। तो यह इस बाजार खंड में दो विशाल गोरिल्लाओं की तरह था, जो हग्गीज़ और पैम्पर्स हैं, उनके शब्दों में, उनका सबसे प्रतिभाशाली और सबसे अच्छा, पैम्पर्स के पास गया। और मैं एक था, वहीं पर मुझे प्रशिक्षित किया गया था। मुझे अपने व्यक्तिगत अनुभव के आधार पर उपभोक्ता को जानने के लिए प्रशिक्षित नहीं किया गया था, बल्कि अनुसंधान और उपभोक्ता अंतर्दृष्टि और उपभोक्ता की ज़रूरतों की चीज़ों के बारे में जानकारी के आधार पर उपभोक्ता को समझने के लिए प्रशिक्षित किया गया था। और वह मेरा प्रशिक्षण स्थल रहा है। तो यहीं से मैंने अपना करियर शुरू किया।

रॉडनी विलियम्स 4:30
फिर मैं अपनी पहली कंपनी शुरू करने गया, जिसका नाम LISNR था। मैं वास्तव में सिनसिनाटी, ओहियो के एक पी एंड जी वित्त पोषित इनक्यूबेटर द्वारा इनक्यूबेट किया गया था। इसे सेंट्रीफ्यूज कहा जाता था. मैं अब तक की पहली सेंट्रीफ्यूज कंपनी थी। यह वस्तुतः एक P&G कार्यालय से दूसरे P&G कार्यालय तक चला गया। और मैंने ऐसा तब तक किया, जब तक SoLo Funds नहीं मिल गया। वह कंपनी, सबसे बड़ा निवेशक वीज़ा है। अंतत: इसकी शुरुआत एक जुड़ाव, एक तरह के विपणन प्रकार के उत्पाद से लेकर एक सुरक्षा भुगतान वित्तीय प्रौद्योगिकी उत्पाद तक हुई। मैं जानता हूं कि यह कठिन है। लेकिन आपको बता दूं कि एलआईएसएनआर क्या है, एलआईएसएनआर एक अल्ट्रासोनिक डेटा ट्रांसमिशन उत्पाद है, यह मोबाइल भुगतान के लिए एनएफसी का एक विकल्प है, यह क्यूआर कोड का एक विकल्प है। और पारदर्शी होने के लिए, यह काफी बेहतर, अधिक सुरक्षित, अधिक सार्वभौमिक है। लेकिन जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, ऐसी कई पार्टियाँ हैं जो सिनसिनाटी, ओहियो की एक छोटी कंपनी की तुलना में कहीं अधिक प्रभावशाली हैं, इस मामले में कि क्या हो रहा है, डिवाइस स्तर पर क्या उपयोग किया जा रहा है, या सॉफ़्टवेयर में क्या उपयोग किया जा रहा है स्तर। इसके बावजूद, आज उस तकनीक का उपयोग लगभग 12 देशों में मोबाइल भुगतान के लिए किया जाता है। और कुछ देशों ने ऐसा किया है, उनकी पैठ 80% से अधिक है, जैसे अंगोला, नाइजीरिया में तेजी से बढ़ रही है, और वह कंपनी आज भी सक्रिय और अच्छी है।

रॉडनी विलियम्स 5:56
इसलिए मुझे पता है कि चूँकि मैं उस कंपनी का नेतृत्व कर रहा था, इसलिए पारदर्शी होने के लिए, मैं अभी भी अपने दोस्तों और परिवार के घर जाता था जो मेरे जैसे वित्तीय स्तर पर नहीं थे। और फिर मैंने परिवार के एक सदस्य का बोझ उठाया, आप जानते हैं, हर कोई मुझसे हमेशा ऋण मांगता था। और यह $50 था, यह $100 था। और यह $2 था. यह $200 था. और मुझे याद है कि मैं मन ही मन सोच रहा था, क्या यह सिर्फ मेरे दोस्तों और परिवार के बीच की समस्या है? या यह है, आप जानते हैं, या यह एक बड़ी समस्या है। और मुझे लगता है कि थोड़े से शोध के साथ, यह बहुत बड़ी समस्या थी। और फिर मुझे लगता है कि मैंने वास्तव में अपने परिवार की स्थिति और जिस तरह से मेरी माँ और जिस तरह से मैं बड़ा हुआ, उन अनुभवों के बारे में सोचना शुरू कर दिया, जो मुझे तब हुए जब चीजें कम हो गईं। और फिर उसे ऋण देना होगा, और उपयोगिता को वापस चालू करने के लिए उसे डाकघर जाना होगा। या यदि आपने कभी वेतन-दिवस ऋण लिया है, तो ठीक है, कि आप चेक कैशिंग स्थान पर जा सकते हैं और वास्तव में अपने बिजली बिल का भुगतान कर सकते हैं, और सभी अलग-अलग शुल्क जो इस प्रकार के परिदृश्यों में जोड़े जाएंगे। मैं बहुत ही गहन ज्ञान पर था।

रॉडनी विलियम्स 7:05
और यही वह आधार है जिसने SoLo की शुरुआत की, आप जानते हैं, मेरे सबसे अच्छे दोस्त, ट्रैविस होलोवे, मेरे सह-संस्थापक, उन्होंने एक वैकल्पिक अनुभव साझा किया, जो वास्तव में उनके पिता थे, जनरल मोटर्स में 35 वर्षों तक काम करते हुए, वह वित्तीय थे सलाहकार. और वह कभी भी अपने पिता जैसे किसी व्यक्ति को नहीं बुला सकता था, क्योंकि उनके पास निवल मूल्य नहीं था, उन्हें पर्याप्त निवल मूल्य की तरह निवल मूल्य नहीं माना जाता था। तो, आप जानते हैं, वह अमेरिकियों के एक समूह के लिए निवेश विकल्पों को आगे बढ़ाने पर केंद्रित एक पूरी कंपनी पर विचार कर रहे हैं, जिसमें उनके पिता शामिल नहीं थे। और, और इसी ने उन्हें यह अवधारणा दी कि अगर हम एक सच्चा सामुदायिक वित्त बनाना चाहते हैं उत्पाद, हम केवल पूंजी तक पहुंच प्रदान नहीं कर सकते। जब लोगों के पास पूंजी है, तो आपको उन्हें इसे विकसित करने का अवसर भी देना होगा। यदि आप वे दो काम नहीं करते हैं तो आप उनकी वित्तीय स्थिति कभी नहीं बदलेंगे। और वे दो समूह किसी भी अन्य समूह की तुलना में अधिक समान हैं। और यही अवधारणा है कि इन दोनों समूहों को एक साथ रखकर हम अंततः क्या करते हैं,

पीटर रेंटन 8:06
सही है, दिलचस्प, दिलचस्प. ठीक है, तो फिर, आप यह स्पष्ट क्यों नहीं करते कि SoLo Funds क्या करता है और यह कैसे काम करता है?

रॉडनी विलियम्स 8:14
सोलो फंड्स, उधारकर्ताओं को अल्पकालिक पूंजी के लिए अनुरोध करने की अनुमति देता है, यह लगभग $575 तक है। वे चुन सकते हैं कि उन्हें कितनी राशि की आवश्यकता है, वे इसका भुगतान कब करेंगे और वे कितना भुगतान करेंगे। यह 100%, स्वैच्छिक और वैकल्पिक है, साइन अप करते समय वे कितना भुगतान करते हैं, कोई क्रेडिट जांच नहीं है, कोई अनुमोदन या अस्वीकृति नहीं है, उपयोगकर्ता बस अपना बैंक खाता कनेक्ट करते हैं। और फिर एक बार जब वे अपना बैंक खाता कनेक्ट कर लेते हैं, तो वे एक अनुरोध करते हैं। हमारी अनुरोध प्रणाली एक सीढ़ी प्रणाली है। जब आप पहली बार प्लेटफ़ॉर्म पर आते हैं, तो आप केवल $100 तक का अनुरोध कर सकते हैं। और फिर जैसे-जैसे आप समय पर भुगतान करते हैं, यह $50 की वृद्धि के साथ बढ़ता जाता है। देर से भुगतान करने पर इसमें कमी आएगी। यह अनुरोध प्रवाह जितना ही सरल है जिसे मैं समझा सकता हूँ। लेकिन अति सरल. उपयोगकर्ता स्पष्ट रूप से समझते हैं कि वे क्या कर रहे हैं। ऋणदाता की ओर से, ऋणदाता अनुरोधों के बाज़ार को स्क्रॉल कर सकता है, वे देख सकते हैं कि उपभोक्ता को कितनी राशि की आवश्यकता है, जब वे इसे वापस भुगतान करने जा रहे हैं। कारण क्या है और अंततः उनकी टिप क्या है। तो एक उपभोक्ता जो भुगतान करेगा उसके संदर्भ में जो चुनता है वह एक टिप है जो ऋण देने वाले सदस्य को 100% जाता है और एक दान जो मंच को 100% जाता है। कोई अनिवार्य शुल्क नहीं है, कोई सत्यापन लागत नहीं है, कोई लेनदेन लागत नहीं है, कोई सदस्यता शुल्क नहीं है, कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। इसका शाब्दिक अर्थ है उस ऋण का अनुरोध करना और उस राशि को प्राप्त करने के लिए, एक टिप और एक दान है। उधारकर्ता उन्हें चुनते हैं और ऋणदाता उन कदमों के आधार पर चुनते हैं कि किसे निधि देनी है।

पीटर रेंटन 9:44
सही। समझ गया। समझ गया। जैसा कि मैंने अपने परिचय में कहा था, मैं पिछले कुछ वर्षों से आपके मंच पर कभी-कभार निवेशक रहा हूं। मैंने उस समयावधि में न जाने कितने, एक-दो दर्जन या इतने ही ऋणों को वित्त पोषित किया है, और यह एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है। यही वह चीज़ है जो एक ऋणदाता के रूप में मुझे पसंद है। मेरा मतलब है, मैं वस्तुतः ऋण के लिए 15 सेकंड में अंदर और बाहर हो सकता हूं, अगर मैं नहीं चाहता, तो मैं सभी विवरण नहीं पढ़ना चाहता, जो भी हो, यह बहुत, बहुत सरल है। तो एक उधारकर्ता आता है, एक खाता खोलता है, आपने कहा था कि आप कोई क्रेडिट जांच नहीं करते हैं, क्या आप कोई पहचान जांच करते हैं, या क्या ऐसा कुछ है जो पैसे मांगने में सक्षम होने से पहले हो रहा है?

रॉडनी विलियम्स 10:21
हाँ, जो चीजें हम करते हैं उनमें से एक स्वाभाविक रूप से काम करती है, जिसे मैं एक सुरक्षा उपाय कहूंगा, वह यह है कि सदस्य बनने के लिए अनिवार्य रूप से तीन सत्यापन आवश्यक हैं, मुख्य रूप से क्योंकि हम वास्तव में अपने उपयोगकर्ता के लिए सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। वास्तव में उनके ऋण तक पहुंचने के लिए एक बैंक खाता, हम वास्तव में प्रत्येक उपयोगकर्ता के नाम पर एक उपभोक्ता जमा खाता बनाते हैं। तो मैं जिस बात का उल्लेख कर रहा हूं वह यह है कि आपको बैंक खाता शुरू करने के लिए आवश्यक सभी एएमएल और केवाईसी को पूरा करना होगा। तो इसका मतलब है कि हम आईडी और अन्य व्यक्तिगत जानकारी जैसी चीजें एकत्र करते हैं, यह हमारे साथी के लिए एक माध्यम है। दूसरा भाग यह है कि हम आपके बाहरी बैंक खाते, प्लेड के माध्यम से आपके प्लेड से जुड़ते हैं। इसलिए जब भी हम आपके नकदी प्रवाह इतिहास को ध्यान में रखते हैं, तो आपका बाहरी बैंक खाता होता है, और इसका उपयोग हम आपका SoLo स्कोर बनाने के लिए करते हैं, यह बहुत सरल है, आम तौर पर बोलने में आपकी जितनी अधिक गतिविधि होगी, वह स्कोर उतना ही अधिक होगा, वह स्कोर होगा उस गतिविधि को प्रतिबिंबित करें. जैसे ही आप वह स्कोर बनाते हैं।

रॉडनी विलियम्स 11:17
शुरुआत में, एक उधारकर्ता जो अधिकतम प्राप्त कर सकता है वह 60 है। और क्योंकि आपके स्कोर को बढ़ाने की शेष वृद्धिशील क्षमता केवल तभी हो सकती है जब आप समय पर भुगतान करना शुरू करते हैं। लेकिन तीसरा और अंतिम सत्यापन चरण वास्तव में डेबिट कार्ड सत्यापन है, जहां आपको एक डेबिट कार्ड जोड़ना होता है जो न केवल उस खाते से मेल खाता है जो अभी सेट किया गया था, बल्कि बाहरी बैंक खाते से भी मेल खाता है। और फिर हम यह सुनिश्चित करने के लिए सूक्ष्म जमा करते हैं कि उस फ्लैट, बाहरी बैंक खाते पर आपका स्वामित्व है। उन तीन प्रकार के सत्यापन चरणों की, जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, आप सोचेंगे, वाह, यह ऋण प्राप्त करने के लिए बहुत कुछ है। लेकिन नंबर एक, मुझे लगता है कि शुरुआत से ही उधारकर्ताओं के लिए हमारा रूपांतरण 30% के आसपास रहा है। मैं वास्तव में, जब मैं पूरे ऋण उद्योग को देखता हूं, जब मैं ऋण उद्योग को देखता हूं, तो हम जितना सत्यापन करते हैं, उतना नहीं करते, मुझे आश्चर्य होता है कि क्यों। हम इतना सत्यापन करते हैं, क्योंकि हमारे लिए यह समझना बेहद महत्वपूर्ण है कि वे कौन हैं, हमें उनसे जुड़े रहना है। और यदि यह उधारकर्ता है, तो सबसे अच्छी बात जो आप उधारकर्ता के साथ कर सकते हैं वह है उन्हें चुकाने में मदद करना। उनसे चुकाने की उम्मीद न करें. और अगर मैं उत्पाद के बाकी हिस्सों पर गौर करूं तो यह हमारे दर्शन में से एक है, लेकिन ये वे तरीके हैं जिनसे हम प्रत्येक उपयोगकर्ता को सत्यापित करते हैं और उन्हें साइन अप करते हैं।

पीटर रेंटन 12:35
सही। ठीक है। और जाहिर है, मैं जानता हूं कि लोग इसका उपयोग उस उधारकर्ता के मामले में बहुत अधिक करते हैं, जिस पर इस समय वास्तव में मेरा ऋण बकाया है। मुझे लगता है कि उस पर 35 ऋण थे। वह 99 वर्ष की थीं, वे लोग ज्यादा समय तक मंच पर नहीं टिकते। वैसे भी, तो उसने स्पष्ट रूप से बहुत सारे ऋण लिए हैं। लेकिन मुझे यह प्राप्त करना अच्छा लगेगा कि सामान्य उधार क्या है, मेरा मतलब है, मैंने कल्पना की कि 35 ऋण शायद सामान्य नहीं हैं। लेकिन मुझे यह जानकर खुशी होगी कि क्या आप विशिष्ट उपयोगकर्ता की प्रोफ़ाइल चित्रित कर सकते हैं और कितनी बार वे उत्पाद का उपयोग करते हैं।

रॉडनी विलियम्स 13:04
हाँ, सामान्य उधारकर्ता बारह महीने की समयावधि में लगभग पाँच ऋणों के लिए उत्पाद का उपयोग कर रहा है। यह सामान्य है, क्योंकि अवधि वास्तव में अच्छी है, मैं आपको एक दिलचस्प आँकड़ा बताने जा रहा था, कि उधारकर्ता उस उत्पाद का बहुत अधिक उपयोग करेंगे जो हम सीख रहे हैं, वे इसका उपयोग कर रहे हैं। और दिलचस्प बात यह है कि हमारे पास कुछ सबूत हैं कि वे इसका उपयोग व्यवसाय को बनाए रखने के लिए कर रहे हैं। और मुझे पता है, कुछ लोग कहेंगे, अच्छा, हर दो सप्ताह में $500 एक व्यवसाय को कैसे बनाए रख सकते हैं? ऐसी चीजें हैं जो हम सीख रहे हैं। उदाहरण के लिए, हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर एक व्यक्ति है, जो अपने ई-कॉमर्स व्यवसाय की सूची को ऑनलाइन बनाए रखने के लिए उधार लेता है। इसलिए वे मूल रूप से हर दो सप्ताह में लगभग $500 मूल्य के उत्पाद बेचते हैं। और यही उनका व्यवसाय है. उदाहरण के तौर पर, हमारे पास कुछ उबेर ड्राइवरों के बारे में कुछ जानकारी है जो अपनी सारी गैस और अपनी कार के सभी खर्चों का लाभ उठाते हैं। इसलिए उन्हें अपनी परिचालन पूंजी को बर्बाद नहीं करना पड़ेगा। फिर, मैं हमेशा अल्पकालिक पूंजी की आवश्यकता पर आश्चर्यचकित होता हूं। हमने जो शुरू में सोचा था, यह उससे कहीं अधिक बड़ा है। लेकिन औसतन, आप साल में पांच बार के बारे में बात कर रहे हैं, जो कि पे-डे ऋण से कम है, औसत पे-डे ऋण उपयोगकर्ता प्रति वर्ष लगभग आठ ऋण का उपयोग करता है। और फिर यदि आप नकद अग्रिम कंपनियों, नकद अग्रिम कंपनियों के बारे में सोचते हैं, तो उपयोगकर्ता दोनों की तुलना में इनका बहुत अधिक उपयोग करते हैं। यह उद्योग का एक प्रकार का उदाहरण है।

पीटर रेंटन 14:27
सही है, दिलचस्प. तो फिर समीकरण के दूसरी तरफ क्या होगा? ये निवेशक कौन हैं और क्या कई उधारकर्ता निवेशक बनने के लिए स्नातक हैं?

रॉडनी विलियम्स 14:36
हाँ। 30% वास्तव में स्नातक होते हैं और निवेशक बन जाते हैं, जिसे लेकर मैं बहुत-बहुत उत्साहित हूं। यह मेरी पसंदीदा प्रतिमा है. और मुझे लगता है कि एक दिन हम कुछ उत्पादों के साथ इसे 50% तक ले जाएंगे जिन्हें हम लॉन्च करने जा रहे हैं क्योंकि फिर से, यह सामुदायिक वित्त की शक्ति है, लेकिन आज यह 30% है। हमारे उधारकर्ताओं का वेतन लगभग $35,000 से लेकर $100,000 तक होता है। समय के साथ इसमें बढ़ोतरी हुई है. जब हमने पहली बार उत्पाद लॉन्च किया था, तो मैं आपको बताऊंगा कि अधिकतम सीमा लगभग $35,000 होगी, पिछले 24 महीनों में इसमें काफी वृद्धि हुई है, हमारे 10% उधारकर्ता प्रति वर्ष $100,000 से अधिक कमाते हैं। यह अवधारणा, यह एक तरह से बड़ी है और स्पष्ट रूप से कहें तो वह व्यक्ति, जो प्रति वर्ष लगभग $100,000 कमाता है, बहुत परिष्कृत है, उसके पास क्रेडिट कार्ड हैं, एपीआर को समझता है। और फिर, SoLo जैसे उत्पाद का उपयोग जारी है, क्योंकि उन्होंने यह भी निर्धारित किया है कि यह विकल्प कितना किफायती हो सकता है, यह कितना लचीला हो सकता है और यह कितना आसान हो सकता है। तो इसमें बहुत सारे फायदे हैं. लेकिन हमारे कर्ज़दार यही हैं।

रॉडनी विलियम्स 15:36
ऋण देने के मामले में, उनका वेतन लगभग $75,000 से लेकर लगभग $150,000 तक होता है, फिर भी स्थान के मामले में वे हमारे उधारकर्ताओं के अपेक्षाकृत करीब होते हैं। तो उनमें से 82% सदस्य, कुल सदस्य वास्तव में वंचित ज़िप कोड में रहते हैं। हमें इस पर बहुत गर्व है। तो यह अंततः हो सकता है, आप जानते हैं, उस पड़ोस में छोटे व्यवसाय का मालिक। उदाहरण के लिए, यह वह व्यक्ति है जो उस पड़ोस में रहता है, लेकिन उम्र में बड़ा है, थोड़ा अधिक है, उसके करियर में कार्यकाल थोड़ा अधिक है। इसलिए उन्हें एक तरह से बेहतर स्थिति मिल गई है, लेकिन वे एक-दूसरे से बहुत-बहुत मिलते-जुलते हैं। और जिस तरह से मैं हमारे उधारकर्ताओं और हमारे ऋणदाताओं दोनों का वर्णन करना चाहता हूं वह यह है कि वे रोजमर्रा के अमेरिकी हैं जो अमेरिका के श्रमिक वर्ग हैं। वे बरिस्ता हैं जिन्होंने आज सुबह आपकी कॉफी परोसी, उबर ड्राइवर हैं जो आपको काम पर ले गए, वे मैकेनिक हैं, चौकीदार हैं, आप जानते हैं, मैं हमेशा कहता हूं कि अगर मैं किसी कार्यालय भवन को देखता हूं, तो यह व्यक्ति है, यह समूह है जो बिल्डिंग चला रहा है. यदि आप इसके बारे में इस तरह से सोचते हैं, तो यह वह समूह नहीं है जो इमारत में काम कर रहा है।

पीटर रेंटन 16:35
सही। सही। दिलचस्प। दिलचस्प। तो फिर आप जैसे मंचों को, जाहिर है, आपको उधारकर्ताओं और निवेशकों के बीच संतुलन बनाना होगा, आप उस संतुलन को कैसे बनाए रखेंगे? और क्या आप आम तौर पर एक तरफ या दूसरे तरफ अधिक वजन वाले हैं?

रॉडनी विलियम्स 16:50
हाँ, आप ईमानदारी से जानते हैं, ऋण देने के नजरिए से, डिफ़ॉल्ट दर और पुनर्भुगतान दर से। हमने 2019 के बाद से 2020 के बाद से हर दूसरे निवेश विकल्प से बेहतर प्रदर्शन किया है। मुझे पता है कि हमारे कई पूर्ववर्तियों को बाज़ार के एक पक्ष या दूसरे पक्ष को बनाए रखने में बहुत सारी समस्याएं हुई हैं। मुझे लगता है कि हम आप जानते हैं, पारदर्शी तरीके से, मुझे लगता है कि हमने अल्पावधि प्रकृति के साथ कुछ बहुत ही विशेष चीजों को अनलॉक किया है, जिसने उन लोगों तक लचीली पहुंच की अनुमति दी है जिन्हें इसकी आवश्यकता है। लेकिन साथ ही हमें कुछ ऐसा प्रदान करना होगा, जिससे रोजमर्रा के अमेरिकियों के लिए एक ऐसा रिटर्न तैयार हो सके जो वे अन्यथा नहीं कर पाते, जैसे कि उनके पास पहुंच नहीं होती, आप जानते हैं, हमारे मंच पर औसत ऋणदाता स्पष्ट रूप से ऐसा कर सकता है सालाना 12% से अधिक. औसत ऋणदाता सालाना 20% से अधिक कमा सकता है। और एक रोजमर्रा का अमेरिकी कहां अपनी पूंजी लगाने, सामाजिक प्रभाव डालने और वापसी करने का निर्णय ले सकता है? उनके पास DIY, स्टॉक मार्केट निवेश में महान होने के लिए पर्याप्त जानकारी, जागरूकता और शिक्षा नहीं है, मैं आपसे वादा करता हूं। आप जानते हैं कि यह एक ऐसा बाज़ार है जो रॉबिनहुड जो कुछ भी प्रदान कर सकता है उससे कहीं अधिक जटिल है। मैं आपको बताऊंगा, क्रिप्टो और एनएफटी। दुर्भाग्य से, मध्यम वर्ग के अमेरिकियों ने इसका बोझ उठाया। और उन्हें पारदर्शी होने का बोझ उठाना पड़ा। यदि हम ऐसा करना चाहते हैं, यदि उपभोक्ता संरक्षण एजेंसियां ​​सटीक होना चाहती हैं, तो वही हुआ है, मैं जानता हूं। और इसका कारण मैं जानता हूं क्योंकि मेरे परिवार, मेरे नाई, ने फायदा उठाया था, उन्होंने सोचा था कि वे क्रिप्टोकरंसी और चीजों में पैसा लगा रहे थे, जो कि वे त्वरित, समृद्ध योजनाएं बनाने जा रहे थे, और फिर उनके कुछ $1,000 खो गए, और वे' मैं इसे कभी वापस नहीं पाऊंगा।

रॉडनी विलियम्स 18:25
तो जब आप रोजमर्रा के अमेरिकियों के बारे में सोचते हैं, तो उनके पास उपज के लिए क्या विकल्प हैं? शायद एक बचत खाता? शायद। शायद Apple बचत खाता? एप्पल को बधाई, यह शानदार है। हम सभी जानते हैं कि, आपकी निवल संपत्ति के आधार पर, मुझे उससे कहीं अधिक उपज मिल सकती है। सही? औसत पर। और यह उस समस्या का उदाहरण है जिसे हम ठीक करने का प्रयास कर रहे हैं। सभी ऋणदाता हमारे मंच पर ऋण देने की ओर आकर्षित हुए हैं, इसका कारण यह है कि वास्तव में अच्छा बनने के लिए सीखने की अवस्था वास्तव में छोटी है। वास्तव में अपने लिए उपज कैसे पैदा करें, यह जानने के लिए सीखने की अवस्था छोटी है, और यह आपकी मदद करती है, मैं अनुमान लगाता हूं कि आप रणनीति बना सकते हैं और इसे अपेक्षाकृत तेज़ी से तैनात कर सकते हैं। औसत ऋणदाता को सकारात्मक रिटर्न पाने और उस सकारात्मक रिटर्न को लगातार बनाए रखने में सक्षम होने में लगभग तीन से चार सप्ताह का समय लगता है। और फिर जैसा कि यह उधारकर्ताओं से संबंधित है, दुर्भाग्य से जिस समूह को अल्पावधि ऋण की आवश्यकता है, लोग सोचते थे कि यह सिर्फ कम आय है, तो मुझे लगता है कि यह स्पष्ट था कि यह मध्यम वर्ग था। मुझे लगता है कि लोग वास्तव में भ्रमित हैं कि हमारे 10% उधारकर्ता प्रति वर्ष $100,000 से अधिक कमाते हैं, मुझे लगता है कि यह अब चौंकाने वाला है।

रॉडनी विलियम्स 19:36
लेकिन हमने जो सीखा है वह यह है कि नकदी की कमी का मतलब बचत में नकदी की कमी नहीं है। वास्तव में नकदी की कमी का मतलब यह है कि, मूल रूप से इसका मतलब है कि किसी दिए गए 30 दिन की समयावधि में, आपकी आय आपके बिलों से कम होने वाली है, ठीक है, या यह अपेक्षाकृत तंग होने वाली है। मतलब यह कि यह ऋणात्मक स्तर पर भी टूट गया है, और त्रुटि की गुंजाइश इतनी कम है कि आपके पास बचत में जो कुछ भी है वह बहुत जल्दी खत्म हो सकता है। उदाहरण के लिए, जब हम किसी ऐसे व्यक्ति को देखते हैं जो लगभग $100,000 कमाता है, तो उसके बैंक खाते में $2,000 से $5,000 होंगे। समस्या यह है कि उनका बंधक $4,000, या $3,000 है, या उनका किराया यह है कि वे एक कार चलाते हैं, जो कि $700 प्रति माह है। तो समस्या यह है कि, जब उनकी कार को कुछ होता है, तो यह $100 का टायर नहीं है, यह $700 का टायर है, ठीक है। और इसलिए वे 2,000 हैं, $3,000 उतनी ही तेजी से नष्ट हो जाते हैं जितनी तेजी से किसी व्यक्ति के पास बचत में केवल $100 या $200 होते हैं। और मुख्य अंतर यह है कि जिस व्यक्ति की आय कम है, उसे $500 का ऋण मिलने पर वह किराए का एक अच्छा हिस्सा, या खर्च को कवर करने में सक्षम हो सकता है। जब कोई व्यक्ति $100,000 कमाता है तो उसे $500 का ऋण मिलता है। वे वास्तव में अपने परिवार के लिए इस क्षण के ठीक बीच में किराने की दुकान की यात्रा को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। इससे उनकी समस्या का समाधान नहीं हो रहा है. यह बस समय के एक क्षण को कवर कर रहा है।

पीटर रेंटन 21:05
मैं गियर बदलना चाहता हूं और नियमन के बारे में बात करना चाहता हूं। क्योंकि पिछले कुछ वर्षों में आपके सामने कुछ चुनौतियाँ आई हैं। कुछ राज्य नियामकों, उपभोक्ता समूहों को आपका व्यवसाय मॉडल पसंद नहीं है। लेकिन आपको हाल ही में कुछ जीतें भी मिली हैं। तो हमें इस बारे में थोड़ा बताएं कि आप आज नियामकों के साथ कहां खड़े हैं। और आपके लिए किसी के निशाने पर न आने का रास्ता क्या है?

रॉडनी विलियम्स 21:29
क्या संयुक्त राज्य अमेरिका में कोई वित्तीय संस्थान है जो किसी के निशाने पर नहीं है?

पीटर रेंटन 21:36
शायद नहीं। निष्पक्ष बिंदु। निष्पक्ष बिंदु।

रॉडनी विलियम्स 21:39
आप जानते हैं, एक बात जो मैं हमारे उत्पाद और प्रत्येक उत्पाद के बारे में स्पष्ट रखना चाहता हूं वह यह है कि हमारी वर्तमान वित्तीय प्रणाली के अनुसार, प्रत्येक सफल वित्तीय सेवा कंपनी को जांच का सामना करना पड़ रहा है। मुझे नहीं लगता कि किसी नियामक या किसी उपभोक्ता अधिवक्ता समूह ने किसी विशिष्ट वित्तीय सेवा कंपनी को बेंचमार्क के रूप में चुना है। एक संस्कृति से, मुझे लगता है कि वित्तीय सेवा प्रणाली की विनियमन संस्कृति को प्रतिबंधित करना है, दंडित करना है और जिसे मैं प्रवर्तन द्वारा कानून बनाना कहता हूं। यह हमारी वित्तीय सेवा प्रणाली की वर्तमान संस्कृति है, आइए हम अपनी वित्तीय सेवा प्रणाली के बारे में बात करें। क्योंकि मुझे लगता है कि यह वास्तव में महत्वपूर्ण है। इसने अमेरिका के इतिहास में कम आय और उच्च आय या अल्पसंख्यकों के बीच सबसे बड़ा धन अंतर पैदा कर दिया है, और निहत्था यह अब तक का सबसे बड़ा अंतर है जो मैं कह रहा हूं मैं सीधे कहने जा रहा हूं, काले, भूरे, और महिलाएं हैं, हैं आज उनके पास संयुक्त राज्य अमेरिका के इतिहास में पहले से भी कम संपत्ति है।

रॉडनी विलियम्स 22:41
हमारी वित्तीय प्रणाली कई, कई, कई, कई साल पहले भेदभावपूर्ण विनियमन पर बनाई गई थी। और समय के साथ जो कुछ हुआ है, वह कुछ चीजों को सुलझाने, कुछ चीजों को सही करने के लिए कुछ चीजों को फिर से नीति बनाने के बारे में है। लेकिन संक्षेप में, समग्र रूप से वित्तीय प्रणाली अपेक्षाकृत 50 साल पहले की ही वित्तीय प्रणाली है। सही। सही। और यही हमारी वर्तमान वित्तीय प्रणाली की समस्या है, क्योंकि यह रोजमर्रा के अमेरिकियों और लोगों से संबंधित है। मेरी अगली बात, और मैं इस प्रश्न का 1000 तरीकों से उत्तर दे सकता हूं, लेकिन मैं आपको बताऊंगा कि, हमारी वित्तीय प्रणाली क्या करती है, वे उन लोगों के लिए वास्तव में महान उत्पाद बनाती है जिनके पास पैसा है, वे कोई उत्पाद नहीं बनाते हैं या उन लोगों के लिए जिनके पास पैसा नहीं है पैसे हैं। और यही चुनौती है. यही वह चुनौती है जिसका हम सामना कर रहे हैं, क्योंकि औसत अमेरिकी इसी तरह उत्पाद बनाते हैं। इसलिए यदि आप उन लोगों के लिए एक उत्पाद बनाने जा रहे हैं जिनके पास सीमित नकदी प्रवाह है, तो आप कुछ बहुत ही अलग करने जा रहे हैं। और सोलो ने यही किया है।

रॉडनी विलियम्स 23:39
इसलिए इस दौड़ में, विशिष्ट नियामक चुनौतियाँ हैं। ईमानदारी से कहूं तो, ज्यादातर मामलों में वे वहां हैं, नंबर एक, मैं कनेक्टिकट में नियामकों और कैलिफोर्निया में डीसी का आभारी हूं, जिन्होंने हमें अपना दृष्टिकोण साझा करने का मौका दिया और हमें इसके लिए एक मार्ग दिया, क्योंकि पारदर्शी रूप से यही है उन्होंने क्या किया। वे आए, उन्होंने कहा, आप जानते हैं, कुछ चीजें हैं जो मुझे पसंद नहीं हैं, कुछ चीजें हैं जिनसे मुझे कोई समस्या नहीं है। लेकिन यदि आप ये परिवर्तन करते हैं, तो आम तौर पर कहें तो, हम आपके संचालन के साथ ठीक रहेंगे। और मुझे लगता है कि यह अपने आप में मुझे समग्र रूप से नियामकों के लिए आशा देता है। हाँ, इसी तरह आपको उन चीज़ों का आकलन करना चाहिए जो आपके समुदाय में प्रभाव डाल रही हैं। यही मेरी आशा है. तो मैं इससे खुश हूं. मैं इस बात से भी खुश हूं कि आप जानते हैं, उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया राज्य में, मुझे यकीन नहीं है कि यह सार्वजनिक है, लेकिन मुझे आपके साथ साझा करने में कोई समस्या नहीं है। हमारे उत्पाद के विकास के बारे में हमारी राय सकारात्मक है, जो तकनीकी रूप से एक नया उत्पाद है जिसे आज हम जो कर रहे हैं उसमें जोड़ा जा रहा है। यह हमें उधार देने को स्वचालित करने की अनुमति देगा इसलिए मूल रूप से, आज, प्रत्येक व्यक्ति को वास्तव में व्यक्तिगत रूप से कार्यक्रम में जाना होगा और यदि आपने ऐसा किया है, तो आप किसी बिंदु पर थक जाएंगे। और इसलिए यह उन उत्पादों में से एक है जिसे आप बड़ी जमा राशि लेने के लिए जोखिम प्राथमिकताएं निर्धारित करने में सक्षम होने जा रहे हैं, और यह स्वचालित रूप से आपकी ओर से ऋण देगा, यह एक ऐसा उत्पाद होगा जो किसी ऋणदाता के लिए तकनीकी रूप से काफी बेहतर होगा जोखिम के संदर्भ में, इसमें बहुत कम जोखिम होगा, यह होगा, यह एक व्यक्तिगत ऋणदाता जितना प्रतिफल नहीं देगा, लेकिन यह बाजार में अग्रणी प्रतिफल देगा। और फिर उधारकर्ता पक्ष पर, बहुत अधिक स्वचालन होगा।

रॉडनी विलियम्स 25:22
इसलिए हम उन राज्यों के बारे में बहुत उत्साहित हैं जो अंदर गए हैं और कहा है, अरे, मैं इस कंपनी के साथ कैसे काम कर सकता हूं, यह कंपनी कुछ बहुत सकारात्मक काम करती दिख रही है। और हम और हम इस कंपनी को जीवित देखना चाहते हैं। इसलिए मैं उन राज्यों के लिए उनका आभारी हूं। मैं आपको बताऊंगा, जहां तक ​​नीति निर्माताओं का सवाल है, आप जानते हैं, हमने अपना समय नीति निर्माताओं और विधायकों को शिक्षित करने में खर्च करना शुरू कर दिया, यह शिक्षा के बारे में है। और किसी भी चीज़ से अधिक, यह जागरूकता के बारे में है। किसी उपभोक्ता अधिवक्ता समूह के लिए हमारी वेबसाइट पर जाकर समीक्षा पढ़ना, या किसी ऐसे व्यक्ति का लेख पढ़ना असंभव है जो मानता है कि वह एक विशेषज्ञ है, और समझता है कि हम क्या करते हैं। जब हम उपभोक्ता अधिवक्ता समूहों से बात करते हैं तो आप सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक हैं जो हम देखते हैं। मुझे पसंद है, क्या आपने वास्तव में उत्पाद का उपयोग किया है? आप जानते हैं, विशेष रूप से एक बात दिमाग में आती है। और मुझे लगता है, मुझे नहीं लगता कि आपने पढ़ा है, मुझे नहीं लगता कि आपने उत्पाद का उपयोग किया है। मुझे विश्वास है कि आप दौड़े हैं, हमने इसके बारे में कुछ चीजें पढ़ी हैं। मुझे लगता है कि आपने इसके बारे में बहुत सारा ऑनलाइन शोध किया है। लेकिन मुझे नहीं लगता कि आपने उत्पाद का उपयोग किया है। और यही वह बारीकियां हैं जिन्हें मैं समझता हूं। मेरा मतलब है, आपके पास उपभोक्ता अधिवक्ता समूह और नियामक न्यूनतम कर्मचारी हैं, उनके पास अच्छी तरह से कर्मचारी नहीं हैं, और उनसे अपेक्षा की जाती है, आप जानते हैं, इस उत्पाद को बनाने में हमें कई साल लग गए, हमने खर्च किए, हमने सैकड़ों और सैकड़ों हजारों खर्च किए कोड लिखने से पहले कानूनी फीस की। तो यह सोचने के लिए कि इसे ऑनलाइन पढ़ने के दो से तीन घंटे, आप इस बात की बारीकियों को समझेंगे कि हमने इस उत्पाद को कैसे बनाया, इरादा, कानूनी अध्यक्ष और केंद्र ने एक कठोर शीर्षक निष्कर्ष निकाला कि यह उत्पाद अच्छा नहीं है, बेतुका है. इसने बी कॉर्प को लिया।

रॉडनी विलियम्स 26:58
आपको परिप्रेक्ष्य देने के लिए, बी कॉर्प को हमें मंजूरी देने के लिए लगभग 10 महीने लगेंगे, ठीक है। और यह 10 महीने की द्वि-साप्ताहिक बैठकें और परिश्रम है, बारीकियों को समझने के लिए, न केवल हम वेबसाइटों पर क्या कहते हैं, न केवल ईमेल, बल्कि आप जानते हैं, हमारी वित्तीय स्थिति से गुजरना, उत्पाद का उपयोग करके उत्पाद को देखना, इसमें बस लग सकता है कभी कभी। तो नंबर एक, मुझे लगता है, आप जानते हैं, से, मुझे लगता है कि मैं नियामकों और लागू किए गए सहमति आदेशों के बारे में उत्साहित हूं। मुझे लगता है कि जब मैं बाकी राज्य नियामकों को देखता हूं, तो मुझे उम्मीद है कि जागरूकता के साथ, आप देख पाएंगे कि हम क्या कर रहे हैं और अच्छा समझ पाएंगे, और फिर यह पता लगा पाएंगे कि हम एक साथ कैसे काम कर सकते हैं। और फिर मुझे लगता है कि उपभोक्ता अधिवक्ता को मेरा संदेश, लेकिन ईमानदारी से, यह है कि यह एक नया दिन है, पहली बार। एक हाशिये पर मौजूद समुदाय के सदस्य ने एक ऐसे उत्पाद का व्यापार किया है जो काम कर रहा है, और यह पारंपरिक खिलाड़ियों की तुलना में बेहतर काम कर रहा है। और मुझे लगता है, मुझे लगता है कि अपने उद्देश्य को पूरा करने के लिए, एक उपभोक्ता वकील के रूप में, आपको यह समझने के लिए परिश्रम करने की आवश्यकता है कि यह क्यों नहीं समझें कि इसमें क्या गलत है। मैं समझता हूं कि यह क्यों काम कर रहा है। और यही उपभोक्ता अधिवक्ताओं को मेरी चुनौती है। समझें कि यह क्यों काम कर रहा है. और फिर हमें स्वस्थ बातचीत करनी चाहिए. मैं इसी का इंतजार कर रहा हूं।

पीटर रेंटन 28:11
हाँ, नहीं, यह बिल्कुल उचित है। और मुझे और मुझे कुछ साल पहले की बात याद है, जब हम सभी ने आपकी कानूनी टीम के साथ एक बड़ी बातचीत की थी, क्योंकि मैं आपके कानूनी दृष्टिकोण के बारे में जानना चाहता था, क्योंकि आपकी काफी आलोचना हुई थी। और मुझे ऐसा लगा कि आप उनमें से बहुत से उत्तर देने में सक्षम नहीं थे। तो मैं उससे सहज हो गया। और मुझे खुशी है कि, जैसा कि आपने कहा, कुछ राज्य अब सहज भी हो रहे हैं। लेकिन मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि हम कवर करें कि सोलो फंड वास्तव में पैसा कैसे बनाता है। और मुझे पता है कि अब आप बी कॉर्प में हैं, लेकिन फिर भी यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हम सोलो फंड्स के लिए राजस्व स्रोत क्या हैं, इसे कवर करें।

रॉडनी विलियम्स 28:47
तो यहाँ हमारी चुनौती है. लेकिन यही कारण है कि हम बी-कॉर्प बन गए। ऐतिहासिक रूप से, हम लगभग 23 से 26% मार्जिन पर काम कर रहे हैं जो वास्तव में बहुत कम है। हां। तो इसलिए जब आप हमारी आलोचना करते हैं और आप हमारी वित्तीय स्थिति पर जाते हैं, तो यह वही है, वहां पाने के लिए कुछ भी नहीं है। बहुत अच्छा काम. क्योंकि यदि आप फिनटेक और वित्तीय सेवाओं के बारे में कुछ भी जानते हैं, जो कुछ भी मैंने अभी उल्लेख किया है, यहां तक ​​कि साइनअप प्रक्रिया भी एक प्रक्रिया नहीं है। यह $3 से $5 की प्रक्रिया के बारे में है, जिस तरह से हम पैसे स्थानांतरित करते हैं, हम ACH का उपयोग नहीं करते हैं, हम पुश और पुल भुगतान का उपयोग करते हैं, यह सबसे महंगा लेनदेन है, यह ऋण पूरा करने और ऋण चुकाने के लिए है। यह अन्य $4 से $5 के समान है। संक्षेप में कहानी इतनी लंबी है, और ऐसे कई कारण हैं कि हम इसे इस तरह क्यों रखते हैं। लेकिन हम संबंधित के तौर पर बहुत कम मार्जिन पर काम करते हैं। हमने समय के साथ अपने मार्जिन में सुधार किया है, लेकिन यह वास्तव में हमारी मुश्किलों को कम करने और संरचना को बदलने से संबंधित है।

रॉडनी विलियम्स 29:39
हम मूलतः तीन तरीकों से पैसा कमाते हैं और इस तरह हम इसे निवेशकों तक पहुंचाते हैं। नंबर एक राजस्व है जो ऋण की शुरुआत से जुड़ा है, यह एक दान है जो 100% वैकल्पिक है। और फिर हमारे पास ऋणदाता सुरक्षा नामक एक उत्पाद है। ऐसा तब होता है जब ऋणदाता सुरक्षा शुल्क का भुगतान करते हैं। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, वह दान उधारकर्ता द्वारा स्वयं चुना जाता है, लेकिन एक ऋणदाता वास्तव में उधारकर्ता की ओर से इसका भुगतान करता है। तो यह एक अति महत्वपूर्ण बात है। दूसरी बाल्टी वह बाल्टी है जो हमारे भुगतान, धन की आवाजाही से संबंधित है। और यह अपराध के बाद धन की आवाजाही पर अत्यधिक केंद्रित है। इसलिए चूक के बाद, हम उन ऋणों की वसूली के लिए शुल्क लेते हैं। और हम इसका कारण लेनदेन शुल्क बना रहे हैं। और हम उन ऋणों की वसूली के लिए ऋणदाता से शुल्क लेते हैं। तो यह मूलतः पोस्ट डिलिनक्वेंसी है। तो यह डिफ़ॉल्ट से पहले है. तो ऐसा नहीं है कि हम ऋण वसूली के युग में नहीं हैं, हम केवल पुनर्प्राप्ति समय अवधि में हैं। और फिर हम राजस्व कैसे कमाते हैं इसका तीसरा हिस्सा, जो पारदर्शी होने के लिए हमारे राजस्व का सबसे तेजी से बढ़ने वाला हिस्सा है, और हमने हमेशा इसे इसी तरह पेश किया है, जो हमने हमेशा कहा है वह हमारे राजस्व के पहले दो हिस्से हैं, आरंभिक राजस्व, साथ ही पुनर्प्राप्ति राजस्व, मूल रूप से, बाज़ार राजस्व। और हमारे बाज़ार के बारे में सोचें, उधारकर्ता और ऋणदाता होने के नाते, वह अनिवार्य रूप से बाज़ार है, हम उस काफी ब्रेकइवेन को संचालित करने जा रहे थे, हमारा लक्ष्य उधार और उधार से पैसा कमाना नहीं है। हमें ऐसा महसूस नहीं होता कि हमें इसकी आवश्यकता है।

रॉडनी विलियम्स 31:12
लेकिन हमारा मानना ​​है कि एक बेहतर वित्तीय संस्थान बनाने के लिए, आपको एक बेहतर ऋण उत्पाद और बेहतर उपज उत्पाद प्रदान करना होगा। और मूलतः, वह बाज़ार वे दो चीज़ें प्रदान करता है। लेकिन पिछले 12 से 15 महीनों में हमने जिस चीज़ पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित किया है वह है हमारा बैंकिंग राजस्व। हमारा लेन-देन, हम इसे बैंकिंग राजस्व कहते हैं, यह मूल रूप से वह राजस्व है जो अन्य नियो बैंकों द्वारा राजस्व अर्जित करने के कई तरीकों, इसके फ्लोट, इसके इंटरचेंज और हमारे एकल वॉलेट का लाभ उठाने से इसके लेनदेन शुल्क के कारण होता है जैसे आप एक मानक बैंक से करते हैं। . सही। इसलिए यदि आप मार्जिन परिप्रेक्ष्य से इस बारे में सोचते हैं, तो बाज़ार व्यवसाय के लिए भुगतान कर रहा है और इसे घाटे में बना रहा है। इसलिए जब हम अतिरिक्त बैंकिंग सेवाएं जोड़ते हैं, यह देखते हुए कि विशेष बैंक खाता पहले से ही मौजूद है, तो यह अधिक है। ये उच्च मार्जिन वाले समाधान हैं। हमारे लिए। यही हमारा बिजनेस मॉडल है. सही?

रॉडनी विलियम्स 32:05
यहां हमारा उदाहरण है, आज की अर्थव्यवस्था में, और आज की वित्तीय प्रणाली, वित्तीय प्रणाली चाहती है कि आप ऋणदाता बनें। और फिर एक अलग कंपनी है जो भुगतान प्रदाता है। और फिर एक तीसरी कंपनी है, जो कर्ज़ वसूलती है। तो वहाँ तीन कंपनियाँ हैं, तीन से चार, शायद पाँच कंपनियाँ भी जो अकेले सर्विसिंग करते समय शामिल होती हैं। और यह इसे वास्तव में बहुत महंगा बनाता है। हमने जो कहा है वह यह है कि यदि आप एक संपूर्ण मंच बनाते हैं, ठीक है, और यदि आप केवल ऋण प्रदान नहीं कर सकते हैं, तो आप धन की आवाजाही प्रदान कर सकते हैं, आप बैंक खाता प्रदान कर सकते हैं जिसमें वे धनराशि रखी जाएगी और फिर संचालित होगी। और फिर आप पुनर्भुगतान प्रक्रिया का प्रबंधन भी कर सकते हैं। यदि आप इसके बारे में सोचते हैं, तो संपूर्ण प्लेटफ़ॉर्म परिप्रेक्ष्य से, यह एक महत्वपूर्ण सस्ता उत्पाद बन जाता है। और यहीं पर हमने दक्षताएं संचालित की हैं। मैं नियामकों से यही कहूंगा क्योंकि अधिक शिक्षित और आप जानते हैं, जो लोग एक मेज पर हैं, वे गलत चीज देख रहे हैं। यदि बैंक ऑफ अमेरिका कहता है कि इन सबप्राइम उत्पादों को प्रदान करना बहुत महंगा है, तो मैं उन्हें बताऊंगा, यह इतना महंगा है, क्योंकि आप इसे ऋण के रूप में सोचते हैं। हम इसे एक ऋण के रूप में नहीं सोचते हैं, हम इसके बारे में सोचते हैं कि क्या यह तब नहीं है जब कोई अकेले आता है, वे हमारे सामुदायिक वित्त मंच में आते हैं जो संपूर्ण उधार, उधार लेने और बेकिंग अनुभव का प्रबंधन करता है क्योंकि यह इस पहुंच से संबंधित है पूंजी। और इसने हमें लागतों को साझा करने, उन्हें फैलाने, लेकिन साथ ही कुछ अनोखा प्रदान करने की अनुमति दी है, लेकिन इसी तरह हम पैसा कमाते हैं।

पीटर रेंटन 33:33
ठीक है धन्यवाद। मैं निवेशकों को छूना चाहता हूं क्योंकि मैं आपको जानता हूं, मैंने इस साल की शुरुआत में सेरेना विलियम्स कंपनी या निवेश कंपनी को आप में निवेश करते देखा था। तो आपका समर्थन करने वाले कुछ निवेशक कौन हैं?

रॉडनी विलियम्स 33:45
मैं अश्वेत महिला निवेशकों के साथ शुरुआत करना चाहूंगा। हमारे पास वे सभी हैं. सेरेना विलियम्स और सेरेना वेंचर्स से लेकर रेन वेंचर्स की ओर से उन्हें बधाई देने वालों की कतार लग गई, जो कि रेन वेंचर्स मोनिक आइसोलेट हैं और एरिका डोनेगन सबसे बड़ी अश्वेत महिला फंड हैं और केशा कैश कैश के पास उनके फंड हैं जिन्हें इम्पैक्ट अमेरिका कहा जाता है। और यहां यह जानकारी दी गई है कि यह महत्वपूर्ण क्यों है। क्या आप जानते हैं कि वेतन-दिवस ऋण या नकद अग्रिम या किसी सबप्राइम उत्पाद का नंबर एक ऋणदाता कौन है? यह अफ़्रीकी अमेरिकी महिला है. इसलिए नंबर एक जिसका मैं वास्तव में उल्लेख कर रहा हूं वह यह है कि हम उन निवेशकों को आकर्षित करते हैं जिन्हें हम जो अच्छा कर रहे हैं उसके बारे में गहन जागरूकता है। इसलिए उन्हें यह समझने के लिए प्रकाशन पढ़ने की ज़रूरत नहीं है कि वे अपना परिश्रम स्वयं कर सकते हैं और वास्तव में अपना मूल्य स्वयं निर्धारित कर सकते हैं। वह महत्वपूर्ण है। मैं आपको बताऊंगा एक्मे बीसी एक्मे पूर्व में शेरपा राजधानी है। एक्मे ने हमारी सीरीज ए का नेतृत्व किया एक्मे ड्राफ्टकिंग्स रॉबिनहुड में शुरुआती निवेशक थे। उबेर, उन्हें बाज़ार पसंद हैं। और जब वे हमसे मिले, और उन्होंने अपना उचित परिश्रम किया, तो उन्होंने कभी बाज़ार में ऐसा जुड़ाव नहीं देखा जैसा उन्होंने अल्लाह के साथ देखा। इसलिए बधाई हो कि वे हमारे लिए अविश्वसनीय बाज़ार निवेशक रहे हैं, और उन्होंने हमें हमारे उपभोक्ता अनुभव की बारीकियों को समझने में मदद की है।

रॉडनी विलियम्स 35:07
और फिर अंत में, रिशेल्यू डेनिस ने मूल रूप से कसम नहीं खाई, हमें रिशेल्यू डेनिस के बारे में और अधिक बात करने का मौका मिला। इस यात्रा में कई बार ऐसा हुआ कि हमारे पैसे ख़त्म हो गए। और मेरा मतलब है, वास्तव में ऐसा था, हम नहीं जानते थे कि हम पेरोल का भुगतान कैसे करेंगे, और मूल रूप से तब उन्होंने हमारे बीज दौर का नेतृत्व किया था, और उन्होंने हमारे लिए कदम बढ़ाना जारी रखा है, रिशेल्यू डेनिस एक फैमिली फंड के पीछे निवेशक हैं नए सामान्य बाज़ारों को पकड़ा, या नए वॉयस परिवार ने अपना श्रेय प्राप्त किया, साथ ही एक अमेरिकी क्रेडिट भी बेचकर, सनडायल ब्रांड्स नामक पहले लाभ निगमों में से एक के साथ, यह सीपीजी क्षेत्र में था, उस कंपनी को यूनिलीवर को बेच दिया गया था। और वह अमेरिका में अच्छे तरीके से बदलाव लाने के लिए डिज़ाइन किए गए कई उत्पादों में एक विपुल निवेशक रहे हैं। और उसने हम पर विश्वास करना जारी रखा है। तो वे हैं, वे हमारे कुछ निवेशक हैं, मैं आपको बताऊंगा, हमारे पास पारंपरिक रुख नहीं है, हमारे पास ऐसे लोग नहीं हैं जो आपके सम्मेलनों में दिखाई देते हैं पीटर। और मैं वास्तव में इसका जिक्र कर रहा हूं, आप जानते हैं, आपकी मुख्य कुंजी कौन है, जैसे कि फिनटेक निवेशक से लेकर दुनिया के क्यूईडी, दुनिया के नाइकास। अब, उन्हें लेंडिंग क्लब से सीखने को मिला, वे डरे हुए हैं, आप जानते हैं, वे भयभीत हैं। उदाहरण के लिए, उस समय के लोगों ने शायद लेंडअप में निवेश किया था, वे बहुत घबराए हुए थे। दो अफ्रीकी अमेरिकी पुरुष इस नियामक बुनियादी ढांचे को कैसे नेविगेट कर सकते हैं? वे कैसे कर सकते हैं... उन्होंने यह कैसे पता लगा लिया कि कोई चीज़ अच्छी है, यह चीज़ ही है जिसे किसी बिंदु पर टूटना ही है। और यह जो कर रहा है, पीटर बिल्कुल विपरीत है। हम वस्तुतः पिछले 2 मिलियन उपयोगकर्ताओं के बारे में थे, हमने जनवरी में 1 मिलियन की घोषणा की थी, यदि हर कोई हमारी विकास दर का गणित कर सकता है, तो हम महीने 2 मिलियन को पार कर रहे हैं, हम इसकी घोषणा भी नहीं करने जा रहे हैं। क्योंकि यह ऐसा है जैसे हम गीले हैं। सही? हम पहले से ही दस लाख से अधिक उपभोक्ता जमा खातों को पार कर चुके हैं, हमारे सोलो वॉलेट में वापस, हमारे राजस्व का सबसे तेजी से बढ़ने वाला हिस्सा हमारी नियो बैंकिंग है। सही। तो ये वो चीजें हैं जो कंपनी कर रही है। और फिर अंततः, संभवतः आपका अगला प्रश्न नाइजीरिया के बारे में होगा।

पीटर रेंटन 37:15
ज़रूर, हमें नाइजीरिया के बारे में बताएं,

रॉडनी विलियम्स 37:17
मैं आपको बताऊंगा, इस कंपनी को बनाने से पहले हमने बहुत यात्रा की। और बहुत सारी चीज़ें जिस तरह से हमने इस कंपनी को डिज़ाइन किया है। तो हम वास्तव में माइक्रोफाइनेंस के बारे में सीखते हैं। और हमने सामुदायिक वित्त के बारे में सीखा, नाइजीरिया, अफ्रीका और दक्षिण पूर्व एशिया और भारत जैसे स्थानों में, हमने माइक्रोफाइनेंस पर बहुत शोध किया। और इसके बजाय, और सभी ने कहा कि संयुक्त राज्य अमेरिका में माइक्रोफाइनेंस काम नहीं करेगा। जैसा कि उन्होंने कहा, संयुक्त राज्य अमेरिका में इसकी आवश्यकता नहीं है। हम, हम जैसे थे, यह सच नहीं है। अगर मुझे किसी स्कूल शिक्षक, जो मेरी चाची है, से $20 के लिए एक और अनुरोध मिलता है, तो मुझे पता है कि यह यहाँ मौजूद हो सकता है। हम वैश्विक स्तर पर जा रहे हैं, नाइजीरिया कुछ समय से हमारे रडार पर है, वास्तव में हमने दो साल पहले पूरे अफ्रीका के साथ-साथ पूरे दक्षिण अमेरिका पर भी काम करना शुरू कर दिया था, यह हमारे लिए काफी स्पष्ट हो गया था कि यूनाइटेड वे राज्य जो हमारे लिए संचालन के लिए सबसे कठिन और सबसे अधिक जांच किए जाने वाले बाजार होने जा रहे थे। और यह हमारी रोटी और मक्खन होगी, और यह हमारी नींव होगी। लेकिन हमारे लिए इस बाजार की व्यवहार्यता की रक्षा करना, हमें अपने सच्चे लक्ष्य को पूरा करना है, हमारा असली लक्ष्य कभी भी रोजमर्रा के अमेरिकियों के लिए समाधान प्रदान करना नहीं था, हमारा असली लक्ष्य श्रमिक वर्ग, वैश्विक नागरिकों के लिए समाधान प्रदान करना था। श्रमिक वर्ग, इस दुनिया भर के लोग इस तथ्य को साझा करते हैं कि उनके पास पूंजी तक पहुंच नहीं है। और जब उनके पास पूंजी होती है तो वह बढ़ती नहीं है। यह बढ़ता नहीं है.

रॉडनी विलियम्स 38:40
धन अत्यधिक केंद्रित क्षेत्र है जहां हमें इसे फैलाने की जरूरत है। इसलिए हमारे लिए, जैसा कि हमने लैटिन अमेरिका, साथ ही अफ्रीका का मूल्यांकन किया, नाइजीरिया तेजी से एक ऐसा स्थान बना रहा जहां फिनटेक बुनियादी ढांचा आकर्षक था, उपयोगकर्ता आधार आकर्षक गतिशीलता थी और मैक्रो आर्थिक वातावरण आकर्षक था। और, आप जानते हैं, हमारे पास अफ्रीका से भी एक निवेशक है, जो अफ्रीका की दूसरी सबसे बड़ी निजी इक्विटी कंपनी है, और हम, आप जानते हैं, लॉन्च करने से पहले, हम अध्यक्ष बनने में सक्षम थे, हम नियामकों से मिलने में सक्षम थे , हम बैंक भागीदारों से मिलने में सक्षम थे। मेरा मतलब है, हम मिल पाए हैं कि मैं आपको एक उदाहरण देता हूं। यह एक ख़राब उदाहरण है. लेकिन मेरी बात सुनो. हो सकता है कि सुनने वाला हर कोई खिलखिला उठे। जब आप संयुक्त राज्य अमेरिका में एक वित्तीय सेवा कंपनी शुरू करते हैं, और आप कुछ नया कर रहे हैं, और आप वकीलों का एक समूह नियुक्त करते हैं और वे आपको एक राय देते हैं, तो आप अपनी राय के आधार पर अपना उत्पाद बनाते हैं, और राय व्याख्या है। और यह प्रशासन के आधार पर बदल सकता है। बस यही तथ्य है. इसके अलावा, यदि आप नियामकों, पुलिस जैसे नियामकों, विभिन्न पुलिस विभागों के बारे में सोचते हैं, तो वे अलग-अलग रणनीतियाँ हैं।

रॉडनी विलियम्स 39:48
नियामक ऐसे ही होते हैं, वे सभी समान नहीं होते हैं, वे जो कहते हैं, ठीक है, लॉन्च करने से पहले, आपने हमसे संपर्क क्यों नहीं किया? तुम्हें पता है, तुमने फोन क्यों नहीं किया, तो चूंकि शुरुआती दिनों में यह प्रक्रिया वास्तव में बहुत कठिन थी, इसलिए हमने कुछ विभागों का ध्यान आकर्षित करने के लिए बहुत कोशिश की। लेकिन कोई भी कैनसस सिटी, कैनसस में दो बच्चों और एक एक्सेलरेटर से एक उत्पाद के बारे में बात नहीं करना चाहता, यह वास्तव में मुश्किल था। तो मुझे इनमें से कई बाज़ारों के बारे में क्या पसंद है, और शायद ऐसा इसलिए है क्योंकि कंपनी पहले से ही मौजूद है, कौन परवाह करता है, हम नियामकों के साथ सीधे बात करने में सक्षम हैं और उन्हें क्या पसंद है और क्या नहीं, और कैसे पसंद है, इसके बारे में सीधे प्रतिक्रिया प्राप्त करने में सक्षम हैं। हम साथ मिलकर काम करने जा रहे हैं. और समग्र रूप से अफ़्रीका एक ऐसा बाज़ार रहा है जो माइक्रोफ़ाइनेंस की इस अवधारणा का बहुत स्वागत करता रहा है। और इसलिए लोगों की मदद करने की अवधारणा का स्वागत है। और दुनिया भर में अन्य देश भी हैं। लंबी कहानी संक्षेप में, हाँ। मैं भी येही कह रहा हूँ। आप जानते हैं, पीटर, यदि आप सोचते हैं और, आप जानते हैं, मुझे पता है कि आपके पास आपका, आप जानते हैं, और धन्यवाद, क्योंकि मैं, हम वास्तव में आपको और आपके संगठन को देखते हैं, जैसा कि आप जानते हैं, विशेष रूप से एक सहकर्मी से सहकर्मी तक मॉडल, मेरा मानना ​​है कि यह कितना शक्तिशाली हो सकता है, इसके बारे में आपकी कई अंतर्दृष्टि सटीक थीं, और मैं फिनटेक नेक्सस के इतिहास के बारे में सोच रहा हूं, मैं इतिहास के बारे में बात कर रहा हूं, दोस्तों, अगर हर किसी को इतिहास जानना चाहिए, और शायद पीटर इतिहास के बारे में बात करने वाला है, जहां आपकी जड़ें, आपकी जड़ें सहकर्मी से सहकर्मी तक शुरू हुईं। और, एकमात्र चीज जो उन्होंने गलत की वह यह थी कि उन्होंने प्राइम मार्केट को ठीक करने के लिए पीयर टू पीयर का उपयोग किया, ठीक है। और हम इसका उपयोग सबप्राइम बाज़ार को ठीक करने के लिए करते हैं। यही एक गलती है जो उन्होंने वास्तव में की। और यही अंतर है. यह एक ऐसा उत्पाद है जिसे बाज़ार के निचले आधे हिस्से को ठीक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। और वह विश्व स्तर पर है।

पीटर रेंटन 41:37
सही। ख़ैर, यह ख़त्म करने के लिए एक अच्छा बिंदु है। रॉडनी, हम समय के साथ आगे बढ़ चुके हैं। हालाँकि, आपके साथ बहुत अच्छी बातचीत हुई। सभी जानकारियां साझा करने के लिए वास्तव में आपकी सराहना करता हूं। यह बहुत महत्वपूर्ण कार्य है और मैं आपको शुभकामनाएं देता हूं।

रॉडनी विलियम्स 41:47
आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। और थोड़ा आगे बढ़ने के लिए धन्यवाद।

पीटर रेंटन 41:51
खैर, मुझे आशा है कि आपने शो का आनंद लिया होगा। सुनने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद, कृपया आगे बढ़ें और अपनी पसंद के पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर शो की समीक्षा करें और अपने दोस्तों और सहकर्मियों को इसके बारे में बताएं। वैसे भी, उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर करूंगा, मैं आपकी बात सुनने के लिए बहुत आभारी हूं, और अगली बार मैं आपसे मिलूंगा। अलविदा।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/rodney-williams-of-solo-funds-on-creating-a-community-finance-platform/