संगठित अपराध समूह कई व्यवसायों और भौगोलिक क्षेत्रों में एक साथ बड़े स्तर पर वित्तीय धोखाधड़ी को अंजाम देने के लिए पहचान तकनीक में अंतराल का फायदा उठा रहे हैं। परिणाम? वास्तविक धोखाधड़ी दरें रिपोर्ट की तुलना में कई गुना अधिक हैं, AU10TIX's मुख्य व्यवसाय विकास अधिकारी ओफ़र फ्रीडमैन कहा हुआ।

मूल रूप से हवाई अड्डों और सीमा पार के लिए पहचान खुफिया तकनीक प्रदान करने के लिए स्थापित, AU10TIX डिजिटल पहचान सेवाओं के प्रदाता के रूप में विकसित हुआ है। उनके क्लाइंट रोस्टर में Google, PayPal, कॉइनबेस, Uber, AirBnB और Payoneer शामिल हैं।

धोखाधड़ी की दरें रिपोर्ट की तुलना में कहीं अधिक क्यों हैं?

अक्सर उद्धृत किया जाने वाला आँकड़ा यह है कि धोखाधड़ी की दर 1% के आसपास रहती है। फ्रीडमैन ने कहा, यह संख्या वास्तविक दरों से काफी कम है। व्यापक स्तर पर, ऐसा इसलिए है क्योंकि वर्तमान धोखाधड़ी का पता लगाने के तरीके व्यक्तिगत मामले के स्तर पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सीमित क्षमता वाले स्वतंत्र अपराधियों को पकड़ने के लिए यह बहुत अच्छा है।

लेकिन यह संगठित अपराध द्वारा की जा रही बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी का पता लगाने में बहुत कम मदद करता है। ये समूह नवीनतम संसाधनों से युक्त परिष्कृत संगठन हैं।

यदि उस धोखाधड़ी का कभी-कभार ही पता चलता है, तो इसका मतलब है कि वित्तीय कंपनियों के सिस्टम में पहले से ही धोखाधड़ी है।

फ्रीडमैन ने कहा, "जब तक यह काट नहीं लेता, उनके पास इसे जानने का कोई तरीका नहीं है।" "वे इसे स्वीकार नहीं करेंगे, लेकिन उन्हें इसकी कीमत चुकानी होगी।"

“प्रहरी को सॉफ्टवेयर में रहना होगा। दरवाज़ा खटखटाने वाले हर एक की जाँच की जाती है; यदि वे आपसे आगे निकल जाते हैं, तो वे अच्छे हैं। लेकिन यदि आप इस स्तर का विश्लेषण कर रहे हैं, जो ट्रैफ़िक-आधारित विश्लेषण है, तो प्रहरी घूम सकता है और पीछे देख सकता है क्योंकि आपके पास खातों और ग्राहकों से भरा डेटाबेस है, जिसे उसी स्तर पर जांचा जा सकता है। और इस तरह आप उन सभी ट्रोजन घोड़ों को सामने लाते हैं जिन्होंने अभी तक आपको डंक नहीं मारा है।"

उन्होंने कहा कि संगठित धोखाधड़ी गिरोह संभावित रूप से महान निवेशक हैं। वे किसी प्रवृत्ति को (उस पर हमला करके) पहचानने वाले पहले लोगों में से हैं। अपराधी प्रारंभिक प्रौद्योगिकी अपनाने में दक्ष होते हैं।

कैसे संगठित अपराध मानक धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियों को मात देता है

कई व्यक्तिगत धोखाधड़ी के प्रयास नग्न आंखों से पहचाने जा सकते हैं। वे विभिन्न आकारों में एकाधिक फ़ॉन्ट का उपयोग करते हैं। तस्वीरें ख़राब गुणवत्ता वाली और विकृत हैं।

अधिक परिष्कृत प्रयासों को पकड़ने के लिए बेहतर तकनीक की आवश्यकता होती है। कभी-कभी, लाल झंडा वह स्थान होता है जहां आईडी को आखिरी बार छुआ गया था। उदाहरण के लिए, एक अमेरिकी ड्राइवर का लाइसेंस उत्तर कोरिया का पाया जाता है।

कई लोगों का व्यक्तिगत आधार पर पता नहीं लगाया जा सकता है। ऐसी तकनीक से लैस जो लाखों उदाहरणों का विश्लेषण और रखरखाव कर सकती है, AU10TIX तकनीक तस्वीर की स्थिति, प्रकाश व्यवस्था और प्रतिबिंब जैसी सूक्ष्म समानताओं का पता लगा सकती है।

फ्रीडमैन ने कहा, "यह कोई साधारण कट और पेस्ट नहीं है।" “हो सकता है कि वे उनका उत्पादन कर रहे हों और फिर एक ऐसा निर्माण कर रहे हों जो सब कुछ पार कर जाए। फिर वे अलग-अलग चेहरे (या अन्य) विवरण जैसे सूक्ष्म या सूक्ष्म परिवर्तन जोड़ते हैं। संख्या बढ़ने लगती है और ऊपर-ऊपर होने लगती है। 

“यह पेशेवर धोखाधड़ी है। आज बाज़ार में ऐसी कोई प्रणाली नहीं है जो उनका पता लगा सके क्योंकि उनके बारे में संदेह करने लायक कुछ भी नहीं है।"

संगठित अपराध की प्रभावशाली पहुंच

संगठित अपराध क्रिप्टोकरेंसी, गेमिंग और बैंकिंग में एक साथ शामिल हो गया है। वे हजारों खाते बनाते हैं। कभी-कभी वे शीघ्रता से कार्य करते हैं, जबकि अन्य में, वे प्रतीक्षा में रहते हैं। यह सब एक आदर्श नकली की क्लोनिंग से शुरू होता है।

फ्रीडमैन ने कहा, "वे उन हमलों को शुरू करेंगे जब एक सटीक नकली को सूक्ष्म तरीकों से क्लोन किया जाएगा जो डेटा जांच सहित सभी जांचों को पारित करने के लिए पर्याप्त हैं।" “क्योंकि हर किसी को केवाईसी करानी चाहिए, डेटा आमतौर पर किसी के प्रोफाइल से लिया जाएगा। 

“ऐसा करने के लिए आपको किसी डार्कनेट पर जाने की ज़रूरत नहीं है। वह समय बेकार करने वाला काम है। और जब यह इतना अच्छा है, तो इसका पता लगाने का एकमात्र तरीका पेशेवर धोखेबाजों या संगठित अपराध करने वालों के व्यवहार के तर्क का पालन करना है। और एक बार जब आप ऐसा कर लेंगे, तो आपको चिंतित होना चाहिए।

AU10TIX आपराधिक समूहों द्वारा धोखाधड़ी के प्रयासों पर नज़र रखता है। उनका मूल्यांकन वैश्विक और राष्ट्रीय स्तर पर किया जा सकता है। फ्रीडमैन ने एक उदाहरण साझा किया जहां रंग कोड में लगातार उतार-चढ़ाव होता है, यह दर्शाता है कि विभिन्न प्रकार के धोखाधड़ी के प्रयासों का प्रतिशत हमेशा बदलता रहता है। एक समूह ने एक दिन में 675 हमले किये। एक अफ़ग़ान आईडी कार्ड के अठारह संस्करणों का उपयोग दूसरे द्वारा किया गया था, सभी केस-स्तरीय तकनीक द्वारा ज्ञात नहीं थे।

संगठित अपराध तकनीकें किसी क्षेत्र की उनका पता लगाने की क्षमता के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं। अधिक विकसित देशों में, लाइव सबमिशन जैसे नियम और उन्नत प्रौद्योगिकियां धोखेबाजों को अधिक प्रभावशाली तरीकों को लागू करने के लिए मजबूर करती हैं। डीप फेक जैसे उभरते विकल्पों के साथ, पता लगाने के तरीकों को लगातार उन्नत किया जाना चाहिए।

धोखेबाज़ों को कैसे रोकें?

कई समाधान जानकारी को सत्यापित करते हैं। परिष्कृत लोग डेटा को देखते हैं, यह मानते हुए कि घोटालेबाज हर कल्पनीय संयोजन का उपयोग करेंगे (कोई भी दो आईडी समान नहीं होंगी)। वे डिजिटल उपकरणों द्वारा छोड़े गए प्रतिबिंबों और उंगलियों के निशान पर विचार करते हैं।

फ्रीडमैन का अनुमान है कि वास्तविक धोखाधड़ी दर आम तौर पर स्वीकृत दरों से तीन से 10 गुना अधिक है, जो देश और समय के आकलन पर निर्भर करता है। अतीत में, सड़क पर पहचान दस्तावेज़ खरीदने से शुरू होने वाली शारीरिक धोखाधड़ी गतिविधियाँ लैटिन अमेरिका और अफ्रीका में आम थीं। उत्तरी अमेरिका और यूरोप में, अधिक उन्नत तरीके तैनात किए गए हैं।

लेकिन रुझान लगातार बदलते रहते हैं.

फ्रीडमैन ने कहा, "अब हम उन हमलों के बारे में बात कर रहे हैं जिनके लिए विशिष्ट उपकरणों की आवश्यकता होती है।" “पकड़ने में आसान नकली हैं, जो एआई और डीप फेक का उपयोग करने की कोशिश करते हैं। और हम उन्हें पकड़ रहे हैं. लेकिन हम सस्ते या सस्ते उपकरणों का फायदा उठाने की कोशिश करने वालों को पकड़ रहे हैं।

“अब जो पेशेवर हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे कहाँ हैं क्योंकि वे अच्छी तरह से सुसज्जित और अच्छी तरह से वित्त पोषित हैं। और वे दो कारकों के आधार पर प्रतिक्रिया देंगे: कौन से बाज़ार कार्यक्षेत्र ऊंचे हैं और कौन से कम संरक्षित हैं? वे स्पष्ट रूप से खिड़की के बजाय सामने के दरवाजे से जाना पसंद करेंगे।

यह और भी बदतर होने वाला है, खासकर यूरोपीय संघ में

आपराधिक संगठन 2024 में यूरोप में होने वाले फ्रॉड ओलंपिक के लिए तैयारी कर रहे हैं। सभी यूरोपीय संघ के सदस्य देशों को पूछने वाले किसी भी व्यक्ति को एक डिजिटल पहचान वॉलेट प्रदान करना होगा। सोचो कतार में सबसे आगे कौन होगा?

"और वे उन साधनों का उपयोग करके आवेदन करेंगे जो अब मौजूद हैं," फ्रीडमैन ने चेतावनी दी। “पहचान को सफेद करने के लिए सबसे पहले यही आवश्यक है। क्योंकि अगली बार जब आप आवेदन करेंगे और आप पहले से ही वॉलेट में हैं, तो यह जांच कौन करेगा कि क्या आप पहले से ही सत्यापित हैं? 

“यह सत्यापन योग्य क्रेडेंशियल्स की पूरी अवधारणा है। इसलिए यदि आपके पास धोखेबाज बनने की कोई योजना है, तो अभ्यास करना शुरू कर दें। आप अच्छे समय में हैं।”

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/thanks-to-organized-crime-fraud-rates-are-more-common-than-you-think/