परिचय:
2008 के वित्तीय संकट के बाद, नियामकों ने वैश्विक बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने के लिए बेसल III लागू किया। इसके कई प्रावधानों के बीच, जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (आरडब्ल्यूए) को कम करने के लिए बैंकों के लिए संपार्श्विक अनुकूलन एक महत्वपूर्ण रणनीति के रूप में उभरा।
क्रेडिट पोर्टफोलियो में एक्सपोज़र बनाए रखना। यह लेख संकट के बाद बेसल III में संपार्श्विक अनुकूलन के महत्व पर प्रकाश डालता है, पूंजी दक्षता बढ़ाने, जोखिम प्रबंधन में सुधार और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने में इसकी भूमिका की खोज करता है।
संपार्श्विक अनुकूलन का महत्व:
संकट के बाद बेसल III के नियामक परिदृश्य को नेविगेट करने वाले बैंकों के लिए संपार्श्विक अनुकूलन तेजी से महत्वपूर्ण हो गया है। उसकी वजह यहाँ है:
जोखिम भार कम करना: बेसल III संपार्श्विक एक्सपोज़र को कम जोखिम भार प्रदान करता है, जो इन लेनदेन से जुड़े कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है। संपार्श्विक उपयोग को प्रभावी ढंग से अनुकूलित करके, बैंक प्रभावी जोखिम भार को कम कर सकते हैं
इसे उनके क्रेडिट पोर्टफोलियो पर लागू किया गया, जिससे आरडब्ल्यूए में कमी आई और नियामक पूंजी का अधिक कुशल आवंटन हुआ।
जोखिम प्रबंधन को मजबूत बनाना: क्रेडिट एक्सपोज़र का संपार्श्विककरण बैंकों के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है, क्रेडिट जोखिम को कम करता है और पोर्टफोलियो की समग्र क्रेडिट गुणवत्ता को बढ़ाता है। संपार्श्विक अनुकूलन के माध्यम से, बैंक पहचान कर सकते हैं
पात्र संपार्श्विक जो प्रभावी रूप से क्रेडिट जोखिम को कम करता है, जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को मजबूत करता है और संभावित नुकसान के खिलाफ लचीलापन मजबूत करता है।
पूंजी दक्षता बढ़ाना: कुशल संपार्श्विक अनुकूलन रणनीतियाँ बैंकों को विनियामक पूंजी को मुक्त करने में सक्षम बनाती हैं जो अन्यथा असंपार्श्विक एक्सपोज़र के विरुद्ध बंधी होती। यह बढ़ी हुई पूंजी दक्षता बैंकों को पूंजी आवंटित करने की अनुमति देती है
अधिक प्रभावी ढंग से, नियामक अनुपालन को बनाए रखते हुए उधार गतिविधियों का समर्थन करना, रिटर्न का अनुकूलन करना और लाभप्रदता में सुधार करना।
विनियामक अनुपालन में सुधार: बेसल III बैंकों को विभिन्न जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर बनाए रखने का आदेश देता है। संपार्श्विक अनुकूलन क्रेडिट जोखिम से जुड़े आरडब्ल्यूए को कम करके नियामक पूंजी पर्याप्तता अनुपात के अनुपालन की सुविधा प्रदान करता है।
नियामक आवश्यकताओं के साथ संपार्श्विक उपयोग को संरेखित करके, बैंक पूंजी आवंटन रणनीतियों को अनुकूलित करते हुए मजबूत अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं।
प्रभावी संपार्श्विक अनुकूलन के लिए रणनीतियाँ:
संकट के बाद बेसल III के तहत संपार्श्विक उपयोग को अनुकूलित करने और आरडब्ल्यूए को कम करने के लिए बैंक कई रणनीतियाँ अपना सकते हैं:
संपार्श्विक विविधीकरण: संपार्श्विक प्रकारों और स्रोतों में विविधता लाने से जोखिम शमन बढ़ता है और एकाग्रता जोखिम कम होता है। बैंक जोखिम में कमी को अधिकतम करने और आरडब्ल्यूए को कम करने के लिए पात्र संपार्श्विक परिसंपत्तियों की एक विविध श्रृंखला की पहचान और उपयोग कर सकते हैं
प्रभावी रूप से।
उन्नत संपार्श्विक प्रबंधन: मजबूत संपार्श्विक प्रबंधन प्रथाओं को लागू करना संपार्श्विक मूल्यांकन, निगरानी और मूल्यांकन के लिए प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है। स्वचालित संपार्श्विक प्रबंधन प्रणालियाँ बैंकों को संपार्श्विक उपयोग को अनुकूलित करने, परिचालन में सुधार करने में मदद करती हैं
दक्षता, और परिचालन जोखिम को कम करना।
प्रतिपक्ष जोखिम मूल्यांकन: संपूर्ण प्रतिपक्ष जोखिम मूल्यांकन करने से प्रदान की गई संपार्श्विक की गुणवत्ता और पर्याप्तता सुनिश्चित होती है। सटीक आकलन के लिए बैंकों को प्रतिपक्ष साख, संपार्श्विक पात्रता और कटौती का मूल्यांकन करना चाहिए
क्रेडिट जोखिम और संभावित नुकसान को कम करें।
विनियामक पूंजी अनुकूलन: व्यावसायिक उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ पूंजी के उपयोग को संरेखित करने के लिए संपार्श्विक अनुकूलन का लाभ उठाने से नियामक पूंजी दक्षता में वृद्धि होती है। बैंक देनदारी प्रबंधन जैसी पूंजी अनुकूलन रणनीतियों का पता लगा सकते हैं
आरडब्ल्यूए को कम करने और पूंजी पर्याप्तता अनुपात को बढ़ाने के लिए अभ्यास और पूंजी संरचना।
निष्कर्ष:
संकट के बाद बेसल III पर काम करने वाले बैंकों के लिए संपार्श्विक अनुकूलन एक आधारशिला रणनीति है, जो पूंजी दक्षता बढ़ाने, जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के अवसर प्रदान करती है। प्रभावी संपार्श्विक अनुकूलन लागू करके
रणनीतियों के अनुसार, बैंक आरडब्ल्यूए को कम कर सकते हैं, पूंजी आवंटन को अनुकूलित कर सकते हैं और गतिशील नियामक परिदृश्य में वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकते हैं। लाभ को अधिकतम करने के लिए बैंकों के लिए सक्रिय जुड़ाव, रणनीतिक योजना और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाएं आवश्यक हैं
संपार्श्विक अनुकूलन और बेसल III विनियमन के संकट के बाद के युग में पनपना।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26026/maximizing-capital-efficiency-collateral-optimization-in-basel-iii-post-crisis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
