वित्तीय समावेशन न्यायसंगत और सार्वभौमिक आधार पर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान कर रहा है। वित्तीय समावेशन में प्रक्रियाओं का एक क्रम शामिल होता है जिसके द्वारा व्यक्ति और संगठन उचित, समय पर और किफायती वित्तीय उत्पाद प्राप्त कर सकते हैं
और बैंकिंग उत्पाद, ऋण और बीमा सहित सेवाएँ।
वित्तीय आवश्यकताओं को हर तरह से पूरा किया जाना चाहिए। विशेष रूप से,
व्यक्तियों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच होनी चाहिए
1. धन जमा करने की क्रिया
2. ऋण प्राप्त करने की क्षमता
3. हर जरूरत को पूरा करने वाला बीमा. जीवन और गैर-जीवन बीमा शामिल हैं।
4. वरिष्ठ नागरिकों के लिए पेंशन
5. विशिष्ट जीवन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए बचत करने और निवेश करने की क्षमता, जैसे शादी, बच्चे की शिक्षा, पारिवारिक छुट्टियां, या रुचि के स्थानों की यात्रा।
वित्तीय समावेशन एक मूलभूत परिवर्तन का प्रतिनिधित्व करता है जिसके लिए नवीन तीव्र प्रगति रणनीतियों को लागू करना आवश्यक है।
वित्तीय समावेशन का महत्व
प्रत्येक व्यक्ति को धन का प्रबंधन करना आवश्यक है। हर कोई जीवन में आगे बढ़ना चाहता है और कई मामलों में नकद या ऋण आवश्यक है।
यह हर किसी के लिए लागू है, चाहे उनके पास कई कारखाने हों या सड़क पर सब्जियां बेचते हों। वित्तीय संसाधन तात्कालिक आवश्यकताओं और दीर्घकालिक विकास दोनों के लिए आवश्यक हैं; इस प्रकार, हर कोई सस्ता पैसा चाहता है।
हालाँकि, यह उस व्यक्ति के लिए संभव नहीं है जिसका परिवार दैनिक मजदूरी पर निर्भर करता है - यानी, जहां कमाने वाले को अपने पैसे से दिन भर के लिए जीविका खरीदनी पड़ती है - बैंक जाना, ऋण आवेदन शुरू करना, या समय निकालना। यहां तक कि एक दिन भी
उसकी अनुपस्थिति के कारण उस दिन परिवार के लिए भोजन तैयार करना कठिन हो जाएगा।
इसके अलावा, हालांकि बैंक अक्सर ऋण दे सकते हैं, उन्हें केवाईसी, एएमएल और अन्य जांचों के लिए बड़े दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है। कम आय वर्ग का व्यक्ति इस स्थिति में दो चुनौतियों का अनुभव करता है।
1. वह एक भी छुट्टी के दिन के लिए धन आवंटित नहीं कर सकता, क्योंकि ऐसा समय किसी भी व्यवसाय या बिक्री गतिविधियों को रोक देगा। छुट्टी के दिनों में, उसके परिवार को भूख सहने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।
2. उसकी पहचान और साख योग्यता को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता हो सकती है।
दूसरे बिंदु की वैधता कई अन्य व्यावसायिक पेशेवरों तक फैली हुई है।
कुछ विकसित देशों के विपरीत, जहां छात्रों को कम उम्र में क्रेडिट कार्ड दिए जाते हैं, जिससे क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में सुविधा होती है, कई देशों में व्यक्ति या तो अपना व्यवसाय स्थापित करते हैं या भागीदार बन जाते हैं
उद्यम/दुकानें जो उनके माता-पिता संचालित करते हैं।
वर्तमान बाधाओं में प्रतिबंधित क्रेडिट पहुंच, जटिल आवेदन प्रक्रियाएं और कठोर संपार्श्विक पूर्वापेक्षाएँ शामिल हैं। फिनटेक उद्यम वित्तीय समावेशन आंदोलन को आगे बढ़ाने और आगे बढ़ने में महत्वपूर्ण सहयोगी के रूप में उभरे हैं
ये चुनौतियाँ.
वित्तीय समावेशन में तेजी लाने की गतिशील प्रक्रिया के लिए रणनीतियों के अनुप्रयोग और तकनीकी प्रगति के कार्यान्वयन की आवश्यकता होती है ताकि यह गारंटी दी जा सके कि सभी व्यक्तियों को, आर्थिक स्थिति की परवाह किए बिना, सस्ती और कुशल वित्तीय तक पहुंच हो।
सेवाओं.
समावेशिता को बढ़ावा देना, बाधाओं को दूर करना और नवाचार को अपनाना विश्वव्यापी वित्तीय समुदाय के सशक्तिकरण को सुविधाजनक बनाने के मूलभूत घटक हैं।
इतिहास पर एक नजर:
समावेशी वित्तीय प्रणालियों में निहित आर्थिक और सामाजिक लाभों के बारे में जागरूकता बढ़ने से वित्तीय समावेशन प्रक्रिया में तेजी लाने के प्रयासों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
आगामी विश्लेषण उन महत्वपूर्ण ऐतिहासिक घटनाओं, प्रभावशाली शख्सियतों और संस्थानों की गहन जांच करेगा, जिन्होंने कथा को काफी हद तक प्रभावित किया है।
प्रारंभिक पहल (20वीं सदी):
20वीं सदी के मध्य के दौरान, वित्तीय समावेशन की अवधारणा ने काफी ध्यान आकर्षित किया। यह ध्यान माइक्रोफाइनेंस संस्थानों की स्थापना के साथ मेल खाता है, जो विकासशील देशों में उद्यमियों को छोटे पैमाने पर ऋण प्रदान करता है।
डिजिटल क्रांति (1990-2000):
1990 से 2000 के दशक तक की पूरी अवधि में, डिजिटल युग की विशेषताएँ निम्नलिखित थीं:
20वीं सदी के अंत में उभरी डिजिटल क्रांति ने वित्तीय सेवाओं में तकनीकी प्रगति को शामिल करने की सुविधा प्रदान की।
मोबाइल फोन और इंटरनेट के प्रसार ने आविष्कारी समाधानों के कार्यान्वयन के माध्यम से हाशिए पर और भौगोलिक रूप से अलग-थलग समुदायों को वित्तीय सेवाओं के प्रावधान की सुविधा प्रदान की है। मोबाइल मनी का काफी प्रभाव पड़ सकता है
केन्या में एम-पेसा को लागू करके इसे प्रमुखता से प्रदर्शित किया गया।
फिनटेक पुनर्जागरण (2010 से आगे):
वर्ष 2010 ने फिनटेक क्रांति की शुरुआत का संकेत दिया:
2010 में, वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) उद्योग ने एक उल्लेखनीय पुनरुद्धार का अनुभव किया, जिसमें वित्तीय समावेशन से संबंधित बाधाओं से निपटने के लिए तकनीकी प्रगति का उपयोग करने वाली संस्थाओं की बहुतायत शामिल थी।
वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक), जो वित्तीय समावेशन के लिए है, को उन व्यक्तियों को महत्वपूर्ण वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के साधन के रूप में महत्वपूर्ण मान्यता मिली है जिनके पास बैंक खाते नहीं हैं।
क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक दोनों 2010 से चालू हैं।
2010 की अंतिम तिमाही में, ब्लॉकचेन तकनीक और क्रिप्टोकरेंसी वित्तीय समावेशन में विघटनकारी ताकतों के रूप में उभरी। ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी में अंतर्निहित विकेंद्रीकृत वास्तुकला अत्यधिक सुरक्षित और पारदर्शी निष्पादन की सुविधा प्रदान करती है
वित्तीय लेनदेन। क्रिप्टोकरेंसी ने अयोग्य व्यक्तियों को धन के रूप में लेनदेन करने के लिए पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों का उपयोग करने में सक्षम बनाया।
2020 के दौरान विनियामक परिवर्तन:
पिछले दशक में विनियामक विकास ने वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण प्रगति की है। प्रगतिशील नीतियों और नियामक ढांचे को लागू करने से वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) उद्यमों की दक्षता में काफी वृद्धि हुई है
समावेशी वित्तीय समाधानों के विकास को बढ़ावा देना।
नवाचार उत्प्रेरक के रूप में, निजी संगठनों और सरकार द्वारा स्थापित नियामक सैंडबॉक्स के बीच साझेदारी उभरी है।
पूरे इतिहास में, वित्तीय समावेशन की प्रगति को अग्रणी, नीति निर्माताओं और नवप्रवर्तकों के प्रयासों से जटिल रूप से जोड़ा गया है।
यह कथन बाधाओं को दूर करने और सभी सामाजिक-आर्थिक स्तर के व्यक्तियों को शामिल करते हुए एक समान वित्तीय वातावरण स्थापित करने के प्रति अटूट समर्पण को रेखांकित करता है।
2023 में जारी वित्तीय समावेशन पर नवीनतम विश्व बैंक ग्लोबल फाइंडेक्स रिपोर्ट के आँकड़े और 2021 के आंकड़ों का विश्लेषण से मुख्य अंतर्दृष्टि
सकारात्मक:
1. वैश्विक खाता स्वामित्व 76% तक पहुँच गया: 51 में 2011% से प्रभावशाली वृद्धि, 1.2 बिलियन से अधिक व्यक्तियों को औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने का संकेत देती है
2. लिंग अंतर को कम करना: विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में लिंगों के बीच खाता स्वामित्व का अंतर 6 प्रतिशत अंक तक कम हो गया है, जो वित्तीय समानता की दिशा में सकारात्मक प्रगति को दर्शाता है।
3. डिजिटल भुगतान में वृद्धि: विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में 57% वयस्कों ने 2021 में 35% की तुलना में 2014 में प्रत्यक्ष डिजिटल भुगतान किया या प्राप्त किया, जो डिजिटल लेनदेन की बढ़ती लोकप्रियता पर जोर देता है।
चुनौतियां:
1. लगभग 1.4 बिलियन बैंक रहित हैं: प्रगति के बावजूद, एक महत्वपूर्ण आबादी के पास अभी भी औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है, जो लक्षित प्रयासों की आवश्यकता को उजागर करता है।
2. असमान प्रगति: क्षेत्रीय और आय असमानताएँ मौजूद हैं।
3. उन्नत सेवाओं का सीमित उपयोग: ऋण और बीमा का उपयोग कम बना हुआ है, विशेषकर महिलाओं और ग्रामीण आबादी के बीच, जो व्यापक उत्पाद पहुंच की आवश्यकता को दर्शाता है।
4. रिपोर्ट वित्तीय समावेशन पर COVID-19 के प्रभाव का भी पता लगाती है, जिसमें दिखाया गया है कि कैसे महामारी ने डिजिटल सेवाओं को अपनाने में तेजी लाई है। इसके अतिरिक्त, यह विस्तार में डिजिटल बुनियादी ढांचे और वित्तीय साक्षरता के महत्व पर जोर देता है
वित्तीय साधनों तक पहुंच और जिम्मेदार उपयोग।
यह कैसे काम करता है:
वित्तीय समावेशन को बढ़ाने का प्रयास सर्वव्यापी है, अत्याधुनिक तकनीकों, नीतिगत ढाँचों और सहकारी पहलों को एकीकृत करना। निम्नलिखित परिचालन तंत्र वित्तीय समावेशन की प्रगति को प्रेरित करते हैं
1. डिजिटल वित्तीय सेवाएँ:
वित्तीय समावेशन की तीव्र वृद्धि डिजिटल वित्तीय सेवाओं के व्यापक कार्यान्वयन पर निर्भर है। डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म, मोबाइल बैंकिंग और डिजिटल वॉलेट के आगमन ने व्यक्तियों के प्रबंधन के तरीके में महत्वपूर्ण बदलाव ला दिया है
उनका वित्त कुशलतापूर्वक और आसानी से।
यह परिवर्तन भौतिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे पर निर्भरता को कम करके व्यापक जनसांख्यिकीय के लिए वित्तीय सेवाओं की उपलब्धता को बढ़ाता है।
2. फिनटेक समाधान:
वित्तीय समावेशन की प्रगति को केवल फिनटेक नवाचारों की सहायता से ही तेज किया जा सकता है। प्रमुख उद्यम और उद्यमी निर्माण के लिए ब्लॉकचेन, मशीन लर्निंग और कृत्रिम बुद्धिमत्ता जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का उपयोग करते हैं
हाशिए पर रहने वाले समुदायों के लिए विशेष समाधान।
उपर्युक्त तकनीकी विकास-माइक्रोफाइनेंस एप्लिकेशन, पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म और रोबो-सलाहकार-ने पहले से बहिष्कृत व्यक्तियों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान की है।
3. समावेशी क्रेडिट स्कोरिंग:
सीमित क्रेडिट इतिहास वाले आवेदकों को प्रभावित करने वाली विशिष्ट स्थितियों को समायोजित करने के लिए क्रेडिट योग्यता का आकलन करते समय पारंपरिक ढांचे को अक्सर अतिरिक्त विचार की आवश्यकता होती है।
मौजूदा स्थितियों के आलोक में, एक उभरता हुआ पैटर्न समावेशिता को बढ़ाने के लिए क्रेडिट स्कोरिंग एल्गोरिदम में उपयोगिता भुगतान, किराये का इतिहास और सोशल मीडिया जुड़ाव सहित वैकल्पिक डेटा स्रोतों का एकीकरण है।
यह प्रक्रिया आवेदक की ऋण पात्रता के मूल्यांकन का विस्तार करती है, जिससे पहले अयोग्य समझे गए व्यक्तियों को ऋण पहुंच प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
4. किसी व्यक्ति की सामाजिक ऋण स्थिति से उत्पन्न होने वाले निहितार्थ:
क्रेडिट स्कोरिंग में एक नवाचार के रूप में, सामाजिक क्रेडिट स्कोरिंग, विशेष रूप से, वित्तीय समावेशन की प्रक्रिया को काफी तेज करता है।
सीमित या बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के वित्तीय सेवाओं के अनुप्रयोगों के मूल्यांकन का एक वैकल्पिक तरीका सोशल मीडिया गतिविधि और उपयोगिता भुगतान का विश्लेषण करना है। अधिक व्यक्ति रोजगार द्वारा ऋण और अतिरिक्त वित्तीय उत्पाद प्राप्त कर सकते हैं
यह व्यापक रणनीति.
वित्तीय समावेशन में तेजी लाने की विशेषताएं:
वित्तीय समावेशन की प्रगति के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता है जो उन व्यक्तियों के लिए अवसर प्रदान करने के लिए विभिन्न गुणों का लाभ उठाता है जिन्हें ऐतिहासिक रूप से औपचारिक वित्तीय प्रणालियों से बाहर रखा गया है।
1. समावेशी डिजिटल पहचान:
व्यापक डिजिटल पहचान समाधान लागू करना आवश्यक है। एक डिजिटल पहचान का अधिग्रहण जिसमें सुरक्षा और सार्वभौमिक मान्यता के दोहरे लाभ हैं, उपयोगकर्ताओं को वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला में प्रवेश प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
यह उन व्यक्तियों की भागीदारी को सुविधाजनक बनाता है जिन्हें वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में पहचान के पारंपरिक साधनों तक पहुंच की आवश्यकता होती है।
2. मोबाइल मनी और डिजिटल वॉलेट:
मोबाइल मनी और डिजिटल पर्स को व्यापक रूप से अपनाने के महत्वपूर्ण निहितार्थ हैं। ये एप्लिकेशन उन व्यक्तियों के लिए सुविधाजनक साधन प्रदान करते हैं जिन्हें मोबाइल उपकरणों के माध्यम से धन का प्रबंधन, हस्तांतरण और प्राप्त करने के लिए पारंपरिक बैंक खातों तक पहुंच की आवश्यकता होती है।
इस विशेषता का पर्याप्त प्रभाव पड़ता है, विशेषकर सीमित भौतिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे वाले क्षेत्रों में।
3. माइक्रोफाइनेंस और मिनी-बीमा:
वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में एक महत्वपूर्ण तत्व हाशिए पर रहने वाले समुदायों की जरूरतों और प्राथमिकताओं को समायोजित करने के लिए वित्तीय उत्पादों को अपनाना है।
माइक्रोफाइनेंस संस्थान छोटे पैमाने पर ऋण प्रदान करते हैं, जबकि माइक्रोइंश्योरेंस आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है; इस प्रकार, सूक्ष्म बीमा आर्थिक लचीलेपन को बढ़ावा देता है और व्यक्तियों को महत्वपूर्ण वित्तीय साधन प्रदान करता है।
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और प्रगति के लिए रणनीतियाँ
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में तेजी उन रणनीतियों को लागू करने और प्रौद्योगिकियों को तैनात करने के माध्यम से प्राप्त की जाती है जो वित्तीय सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच सुनिश्चित करती हैं, जिसमें वंचित और हाशिए पर रहने वाले समुदायों पर विशेष ध्यान दिया जाता है।
इस संकलन में वित्तीय जुड़ाव में पारंपरिक बाधाओं को दूर करने और एक सर्वव्यापी अंतरराष्ट्रीय वित्तीय माहौल को बढ़ावा देने के प्रयास शामिल हैं।
वांछनीय वित्तीय समावेशन प्रणाली के गुण
1. वित्तीय सेवाएँ प्रत्येक व्यक्ति के लिए सुविधाजनक रूप से सुलभ होनी चाहिए।
2. यह लागत प्रभावी, पहुंच में आसान होना चाहिए, और प्रबंधन करने में सीधा।
3. यह जरूरत पड़ने पर पहुंच योग्य होना चाहिए. इसका एक उदाहरण तब होता है जब किसी व्यक्ति के पास चिकित्सा बीमा होता है और वह इसका उपयोग किसी चिकित्सा आपात स्थिति से निपटने के लिए कर सकता है।
4. इसके अलावा, यह सभी के लिए सुलभ होना चाहिए और प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया गया। यदि किसी किसान ने ऋण लिया है, तो वह अगले महीने से उसे चुका नहीं सकता। वह निम्नलिखित भुगतान भेज सकता है
फसल के मौसम के समापन और उसकी उपज की बिक्री से आय प्राप्त होती है।
5. यह सुलभ होना चाहिए और किसी भी भयभीत करने वाले गुण से रहित. वित्तीय संवाददाताओं को जियोटैग से सुसज्जित किया जा सकता है। यह स्थानीय बैंकिंग संवाददाता का पता लगाने में दूसरों की सहायता कर सकता है।
6. डेटा एकत्र करने के वैकल्पिक तरीकों का उपयोग किया जाना चाहिए। किसी व्यक्ति की स्पष्ट सहमति से, अन्य लेनदेन के बारे में उसका डेटा और सामाजिक दायरे में उसका सामान्य व्यवहार डेटा के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
7. वर्तमान तंत्र ऋण या बीमा प्राप्त करने के लिए डेटा को आगे बढ़ाने का है। यदि सिस्टम डेटा खींच सकता है, तो यह अच्छा होगा।
8. बहरहाल, कुछ व्यक्ति अपनी बचत घर पर ही रखते हैं। उस राशि को विभिन्न औपचारिक प्रणालियों के निवेश और बचत खातों में जमा करने की एक व्यवस्था होनी चाहिए।
एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करने के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश मामूली होना चाहिए। जब प्रौद्योगिकी का उपयोग किया जाता है तो यह किसी वित्तीय संस्थान के लिए एक आकर्षक निवेश या खाता हो सकता है।
9. प्राथमिक विद्यालयों में वित्तीय साक्षरता शिक्षा शुरू होनी चाहिए। साथ ही, इसे बोलचाल की भाषाओं में प्रकाशित किया जाना चाहिए।
10.
इसके अतिरिक्त, सतर्कता और एक प्रभावी शिकायत समाधान प्रणाली ज़रूरत है। अक्सर, एक सहकर्मी समूह फायदेमंद होता है। मान लीजिए कि सहकर्मी समूह का कोई सदस्य भुगतान नहीं कर सकता या अनुचित व्यवहार में संलग्न होने का प्रयास करता है। के कारण से
मामले में, अन्य सदस्य व्यक्ति को समझाने, शिक्षित करने और सही करने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं।
11. वित्तीय प्रणाली की कार्यक्षमता संस्थाओं और संगठनों तक विस्तारित होनी चाहिए और अंतर-संचालनीय होनी चाहिए।
यह एक बंद वॉलेट या किसी विशिष्ट स्थान पर रिडीम करने योग्य कूपन नहीं हो सकता है। लोग अक्सर नकदी अपने साथ रखते हैं क्योंकि उन्हें यकीन होता है कि हर कोई इसे स्वीकार करेगा। एक औपचारिक वित्तीय प्रणाली को सभी संगठनों द्वारा सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत एक पद्धति स्थापित करनी चाहिए
बिना किसी अपवाद के संस्थाएँ।
12. अंतिम पड़ाव पर चुनौतियाँ वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के लिए इसे दूर करना होगा।
13. निम्नलिखित कारणों से, फिनटेक इन जनसांख्यिकीय लोगों की सेवा करने में तेजी से सक्षम हो रहे हैं जिन्हें पारंपरिक रूप से "जोखिम भरा" माना जाता है।
आरंभ करने के लिए, वे पूरक डेटा बिंदुओं की जांच करने और पारंपरिक क्रेडिट स्कोर को पार करते हुए अधिक सटीकता के साथ साख का मूल्यांकन करने के लिए तकनीकी प्रगति का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, लंबी सत्यापन प्रक्रियाएं और प्रचुर मात्रा में
फिनटेक प्लेटफार्मों द्वारा सुव्यवस्थित प्रक्रियाओं के कारण कागज की संख्या समाप्त हो गई है। साथ ही, फिनटेक कंपनियां ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाती हैं।
14.
दो किलोमीटर के भीतर ठोस बैंक शाखाएँ स्थापित करना एक समाधान हो सकता है। वह महंगा हो सकता है. एक वैकल्पिक दृष्टिकोण व्यक्तिगत परिवारों को बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करना होगा, जिससे इसकी आवश्यकता समाप्त हो जाएगी
एक मूर्त शाखा स्थापित करें. यहां प्रौद्योगिकी महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।
15. इसमें शामिल हो सकते हैं निःशुल्क इंटरनेट एक्सेस (एक विशिष्ट सीमा के भीतर) और दैनिक "उपयोग में आसान वित्तीय एप्लिकेशन" से सुसज्जित एक प्राथमिक मोबाइल फोन।
16. यह समाज के सभी सदस्यों के लिए उनके लिंग, शारीरिक या मानसिक स्थिति, स्थान या आर्थिक स्थिति की परवाह किए बिना उपलब्ध होना चाहिए।
17. इस सेवा की गुणवत्ता अच्छी होनी चाहिए, और यह टिकाऊ होनी चाहिए।
18.
वैकल्पिक डेटा का लाभ उठाकर और एआई और मशीन लर्निंग को नियोजित करके, यह पूरक वित्तीय एप्लिकेशन अधिक सटीक क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन उत्पन्न कर सकता है, इस प्रकार इन व्यक्तियों को पारंपरिक में एकीकरण की सुविधा मिलती है।
वित्तीय प्रणाली।
19.
पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल अक्सर सीमित क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को बाहर कर देते हैं। समावेशी क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल उभर रहे हैं, जिसमें उपयोगिता भुगतान, किराया इतिहास और सोशल मीडिया जैसे वैकल्पिक डेटा स्रोत शामिल हैं
गतिविधि.
यह किसी व्यक्ति की साख का अधिक व्यापक मूल्यांकन करने की अनुमति देता है, जिससे पहले ऋण तक पहुंच से वंचित लोगों के लिए ऋण के द्वार खुल जाते हैं।
वित्तीय समावेशन प्रक्रिया में तेजी लाने के लाभ:
वित्तीय समावेशन की प्रगति से जुड़े लाभ बैंकिंग से परे हैं। ये संस्थाएँ समुदायों, अर्थव्यवस्थाओं और व्यक्तियों में महत्वपूर्ण परिवर्तन ला सकती हैं।
1. गरीबी उन्मूलन:
वित्तीय समावेशन एक अत्यधिक प्रभावी तंत्र है जो व्यक्तियों को विविध वित्तीय सेवाएं, मुख्य रूप से ऋण और जमा प्रदान करके गरीबी को कम करता है।
स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा और उद्यमशीलता प्रयासों में व्यक्तियों के निवेश के माध्यम से गरीबी की निरंतरता को रोका जा सकता है।
2. आर्थिक सशक्तिकरण: आर्थिक सशक्तिकरण हासिल करने के लिए, व्यक्ति को यह करना होगा:
व्यक्ति वित्तीय रूप से समावेशी प्रथाओं की वकालत और शुरुआत करके आर्थिक प्रयासों में सक्रिय रूप से भाग ले सकते हैं। सामूहिक रूप से आर्थिक विकास में योगदान करते हुए छोटे व्यवसायों को पूंजी पहुंच, व्यावहारिक वित्तीय प्रबंधन प्रदान किया जा रहा है
उत्पादकों के लिए उपकरण, और उद्यमियों के लिए लक्ष्य प्राप्ति की सुविधा।
3. सामाजिक समानता और समावेशन:
वित्तीय समावेशन हाशिए पर रहने वाले समुदायों को समान अवसर प्रदान करके सामाजिक समानता को बढ़ावा देता है। यह एक अधिक समावेशी समाज की प्रगति को बढ़ावा देता है, यह गारंटी देता है कि प्रत्येक व्यक्ति को, सामाजिक-आर्थिक स्थिति की परवाह किए बिना, समान पहुंच प्राप्त है
सफलता की संभावनाओं के लिए.
वित्तीय समावेशन को सुविधाजनक बनाने वाले तकनीकी विकास में शामिल हैं:
वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना अक्सर विभिन्न प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करने के साथ मेल खाता है जो तालमेल उत्पन्न करते हैं जो इसके प्रभावों को बढ़ाते हैं और अनुकूलित करते हैं।
1. कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग:
मशीन लर्निंग (एमएल) और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, वित्तीय सेवाओं को अनुकूलित करने और क्रेडिट योग्यता मूल्यांकन की सुविधा प्रदान करके वित्तीय समावेशन में तेजी लाने में महत्वपूर्ण कार्य करते हैं।
ये और इसी तरह के तकनीकी विकास विविध वित्तीय आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों के लिए अधिक कुशल और लक्षित समाधान सक्षम करते हैं।
2. बायोमेट्रिक सत्यापन के संबंध में तरीके:
बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण तकनीकों का एकीकरण, जिसमें फिंगरप्रिंट स्कैनिंग और चेहरे की पहचान शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है, वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने की सुरक्षा और उपयोगिता को बढ़ाता है। यह सुविधा यहां के निवासियों के लिए विशेष रूप से लाभदायक है
ऐसे क्षेत्र जहां पहचान के पारंपरिक रूप दुर्लभ हो सकते हैं।
3. डीएलटी (डिस्ट्रीब्यूटेड लेजर टेक्नोलॉजी)
वितरित खाता प्रौद्योगिकी, जब अक्सर ब्लॉकचेन के साथ एकीकृत होती है, तो वित्तीय लेनदेन की सुरक्षा और पारदर्शिता बढ़ाने की क्षमता होती है।
अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण जैसे लेनदेन को सुविधाजनक बनाकर और वित्तीय सेवाओं से जुड़ी लागतों को कम करके पहुंच में सुधार किया जा सकता है। विकेंद्रीकृत और सुरक्षित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के कारण वित्तीय समावेशन में एक आदर्श बदलाव आ रहा है
वह ब्लॉकचेन तकनीक उत्पन्न करती है।
ब्लॉकचेन तकनीक पारंपरिक बैंक खातों के बिना व्यक्तियों को सीधे वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम बनाती है, जिससे बिचौलियों की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
यह छेड़छाड़-प्रतिरोधी और पारदर्शी तकनीक वर्तमान में औपचारिक वित्तीय प्रणालियों से हाशिए पर मौजूद अरबों व्यक्तियों के एकीकरण की सुविधा प्रदान कर सकती है।
हमें यहां सीबीडीसी की प्रगति देखने की जरूरत है क्योंकि यह एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।
4. उत्प्रेरक के रूप में फिनटेक का कार्य:
वित्तीय समावेशन में सुधार के लिए एक महत्वपूर्ण चालक के रूप में फिनटेक की स्वीकार्यता का विस्तार हो रहा है। प्रौद्योगिकी और वित्त के अभिसरण के परिणामस्वरूप डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म और मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन जैसे नवीन समाधानों का विकास हुआ है।
ये समाधान हाशिए पर मौजूद उन लोगों को वित्तीय सेवाओं के उपयोग की सुविधा प्रदान करते हैं जिनकी उन तक पहुंच सीमित है या जिनके पास बैंक खाते नहीं हैं।
दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन और पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों द्वारा बनाए गए अंतराल को पाटने के बारे में चर्चा वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) के विकास से गहराई से बदल गई है।
वित्तीय समावेशन के उदाहरण
वित्तीय समावेशन से जुड़ी जटिलताओं को समझने के लिए ठोस, नियमित कार्यान्वयन पर विचार करना समझदारी है। इसके बाद, हम तीन काल्पनिक परिदृश्यों का विश्लेषण करेंगे जो संभावित परिणामों के चित्रण के रूप में काम करते हैं
वित्तीय समावेशन की प्रगति में तेजी लाने से निम्नलिखित परिणाम प्राप्त हो सकते हैं:
1. किसान सहकारी समिति:
आइए हम एक अलग समुदाय पर विचार करें जहां किसानों की एक सहकारी समिति किसी बैंक के साथ किसी भी आधिकारिक संबद्धता के बिना, स्वायत्त रूप से कार्य करती थी। मोबाइल मनी सेवाएँ किसानों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान प्राप्त करने की अतिरिक्त सुविधा प्रदान करती हैं
उपकरण, इस प्रकार निकटतम वित्तीय संस्थान तक कठिन यात्रा करने की आवश्यकता को समाप्त कर देते हैं।
इस रणनीति को अपनाकर, कृषि समुदाय समय और संसाधनों का संरक्षण सुनिश्चित करता है और अपनी वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करता है।
2. स्ट्रीट वेंडर का डिजिटल वॉलेट:
संपन्न शहरी बाजारों में सड़क विक्रेताओं के लिए केवल मुद्रा स्वीकार करना आम बात है। डिजिटल भुगतान की स्वीकृति को सक्षम करके, ये सेवा प्रदाता भौतिक मुद्रा रखने वाले व्यक्तियों से परे अपने ग्राहक आधार का विस्तार कर सकते हैं।
यह स्ट्रीट वेंडरों को स्थापित वित्तीय प्रणाली में शामिल करने को बढ़ावा देता है और राजस्व सृजन को बढ़ाता है।
3. सूक्ष्म उद्यमियों की सूक्ष्म वित्त उपलब्धियाँ:
यह विश्लेषण एक महत्वाकांक्षी उद्यमी पर विचार करेगा जो एक मामूली हस्तशिल्प उद्यम की देखरेख करता है। पारंपरिक वित्तीय संस्थान उद्यम की विशालता के कारण मामूली ऋण देने में संकोच कर सकते हैं।
दूसरी ओर, माइक्रोफाइनेंस संस्थान उद्यमियों को अनुरूप वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जिससे उनके उद्यमों के विकास को बढ़ावा मिलता है, वे अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने में सक्षम होते हैं, और समुदाय के भीतर सकारात्मक आर्थिक प्रभाव को बढ़ावा देते हैं।
उपरोक्त उदाहरण वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने से व्यक्तियों के जीवन पर पड़ने वाले महत्वपूर्ण प्रभाव को उजागर करते हैं, क्योंकि यह उन्हें अनुकूलित और व्यावहारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करता है।
कई कंपनियां वित्तीय समावेशन में तेजी लाने, नवीन प्रौद्योगिकियों और रणनीतिक साझेदारी का लाभ उठाने की पहल करने में सबसे आगे हैं।
1. ताला:
ताला एक फिनटेक कंपनी है जो उभरते बाजारों में वंचित आबादी को ऋण प्रदान करने के लिए वैकल्पिक डेटा का लाभ उठाती है। वैकल्पिक डेटा (जैसे कि मोबाइल उपयोग) का विश्लेषण करके, ताला साख का आकलन करता है, जिससे सीमित या बिना किसी औपचारिकता वाले व्यक्तियों को सक्षम बनाया जाता है
व्यक्तिगत और उद्यमशीलता उद्देश्यों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए क्रेडिट इतिहास।
2. किवा:
किवा एक गैर-लाभकारी संगठन है जो ऋणदाताओं को सूक्ष्म ऋण चाहने वाले व्यक्तियों से जोड़ने वाला एक वैश्विक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म संचालित करता है। किवा के मंच के माध्यम से, दुनिया भर के लोग विकासशील उद्यमियों के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण के वित्तपोषण में योगदान कर सकते हैं
वैश्विक स्तर पर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाले देश।
इनके अलावा, कई अन्य कंपनियाँ जैसे चाइम, ट्रुलियो, सीनोट, ट्रस्टिंगसोशल, इन्वेस्ट्री, आदि।
इसके अलावा, कई देशों ने सरकारी पहल शुरू की है जो समग्र वित्तीय समावेशन में मदद कर रही है। उल्लेखनीय उदाहरण भारत में आधार, यूपीआई, ओएनडीसी, ओसीईएन और ब्राजील में पिक्स हैं।
उद्योग त्वरित वित्तीय समावेशन को अपना रहे हैं
त्वरित वित्तीय समावेशन का सकारात्मक प्रभाव विभिन्न क्षेत्रों तक फैला हुआ है, क्योंकि आम जनता के बीच बढ़ा हुआ वित्तीय सशक्तिकरण प्रत्येक उद्योग के लिए लाभ उत्पन्न करता है।
1. स्वास्थ्य सेवा:
स्वास्थ्य सेवा उद्योग में, वित्तीय समावेशन यह सुनिश्चित करता है कि व्यक्तियों के पास चिकित्सा सेवाओं और स्वास्थ्य बीमा का खर्च उठाने के साधन हों। इससे स्वास्थ्य परिणामों में सुधार होता है और आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल संसाधनों तक अधिक पहुंच होती है।
2. शिक्षा:
शिक्षा क्षेत्र में वित्तीय समावेशन छात्रों और उनके परिवारों को शिक्षा खर्चों के लिए किफायती ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। यह नामांकन में वृद्धि को बढ़ावा देता है, स्कूल छोड़ने की दर को कम करता है और सभी के लिए शैक्षिक अवसरों के द्वार खोलता है।
3. ई-कॉमर्स और छोटे व्यवसाय:
त्वरित वित्तीय समावेशन छोटे व्यवसायों को अधिक सक्रिय रूप से भाग लेने में सक्षम बनाकर ई-कॉमर्स के विकास को सुविधाजनक बनाता है। छोटे व्यापारी डिजिटल भुगतान समाधानों तक पहुंच सकते हैं, अपने ग्राहक आधार का विस्तार कर सकते हैं और डिजिटल बाज़ार में फल-फूल सकते हैं।
निष्कर्ष
वैश्विक वित्त के निरंतर विकसित हो रहे क्षेत्र में, अधिक वित्तीय समावेशन की खोज प्रगति, सर्वव्यापी नेस और सशक्तिकरण का प्रतिनिधित्व करती है।
माइक्रोफाइनेंस पहल के रूप में इसकी शुरुआत और उसके बाद फिनटेक, ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी और नए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में विस्तार के बाद से, यह सुनिश्चित करने की खोज में कि सभी व्यक्तियों की वित्तीय सेवाओं तक पहुंच हो, अभूतपूर्व सफलता हासिल हुई है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
