रिपोर्ट अंतर्दृष्टि | 18 जनवरी 2024

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द मैकिन्से पॉडकास्ट के एक हालिया एपिसोड में, वरिष्ठ साझेदार एलेक्स एडलिच और रेइनहार्ड हल, संपादकीय निदेशक रोबर्टा फुसारो के साथ, के निष्कर्षों पर चर्चा करते हैं। मैकिन्से की 2023 वैश्विक बैंकिंग वार्षिक समीक्षा. चर्चा इस पर केन्द्रित है बैंकों के लिए विकसित हो रहा परिदृश्य, वैश्विक बैंकिंग उद्योग के लिए लाभदायक लेकिन चुनौतीपूर्ण अवधि पर प्रकाश डाला गया। नीचे हम बैंकों के बदलते परिदृश्य के प्रमुख रुझानों पर प्रकाश डालते हैं जिनका फिनटेक और निवेशकों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

प्रमुख रुझान और अंतर्दृष्टि

1. वैश्विक वित्तीय परिसंपत्तियों में $402 ट्रिलियन का आधे से अधिक हिस्सा बैंक बैलेंस शीट पर नहीं है

रिपोर्ट एक प्रमुख बात पर प्रकाश डालती है परिसंपत्ति परिवर्तन बैंकिंग क्षेत्र में: वैश्विक स्तर पर $402 ट्रिलियन से अधिक की संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा, अब पारंपरिक बैंक बैलेंस शीट के बाहर रहता है। यह परिवर्तन, बड़े पैमाने पर म्यूचुअल फंड, बीमा, पेंशन फंड और निजी पूंजी की ओर, वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एक महत्वपूर्ण बदलाव का प्रतीक है।

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• फिनटेक के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन, बीमा, पेंशन फंड और निजी पूंजी जैसे क्षेत्रों में नवाचार करने का एक विशाल अवसर है। फिनटेक कर सकते हैं उनकी चपलता और तकनीकी कौशल का लाभ उठाएं ऐसे समाधान तैयार करना जो इस बदलाव को पूरा करें.
• भौगोलिक क्षेत्रों में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने से पता चलता है कि फिनटेक और निवेशकों को ऐसा करना चाहिए वैश्विक परिप्रेक्ष्य पर विचार करें. इंडो-क्रिसेंट क्षेत्र जैसे बाजार बैंकिंग प्रदर्शन के लिए हॉटस्पॉट के रूप में उभर रहे हैं, जो फिनटेक नवाचार और निवेश के लिए उपजाऊ जमीन हो सकते हैं।

2. बढ़ती ब्याज दरों ने 280 में बैंकिंग क्षेत्र के मुनाफे को लगभग 2022 बिलियन डॉलर तक बढ़ा दिया है

जबकि तेजी से बढ़ती ब्याज दरों के परिणामस्वरूप वैश्विक बैंकिंग उद्योग को अधिक मुनाफा हुआ है (2007 के बाद से सबसे अच्छी अवधि), बैंकों के लिए चल रहे संरचनात्मक और व्यापक आर्थिक परिवर्तनों को पहचानना और उन्हें अनुकूलित करना और बाजार की गतिशीलता के साथ विकसित होना महत्वपूर्ण है। ब्याज दरों में वृद्धि फिनटेक के लिए भी एक अवसर प्रस्तुत करती है।

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• वे ऐसे वित्तीय उत्पाद विकसित कर सकते हैं जो इन उच्च दरों का लाभ उठाते हुए अपने ग्राहकों को अधिक आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं। अपनी सेवाओं में उन्नत प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करके, फिनटेक ग्राहक अनुभव को बढ़ा सकते हैं, परिचालन दक्षता में सुधार कर सकते हैं और नवीन उत्पादों की पेशकश कर सकते हैं।
• "हम जनरल एआई और ऐसी चीज़ों के बारे में बात कर रहे हैं जिन्हें आप बहुत तेज़ी से लागू कर सकते हैं।"

3. खुदरा बैंकिंग में 30 प्रतिशत तक वितरण तीसरे पक्ष के माध्यम से होता है

पॉडकास्ट उपभोक्ता डिजिटल भुगतान और एम्बेडेड वित्त की बढ़ती भूमिका को भी छूता है, जो अधिक मोबाइल और वेब-आधारित बैंकिंग इंटरैक्शन की ओर बदलाव का संकेत देता है। इस परिवर्तन के कारण बैंकों को अपनी वितरण रणनीतियों पर पुनर्विचार करने, संभावित रूप से तीसरे पक्ष के प्लेटफार्मों का लाभ उठाने और अपनी तकनीकी क्षमताओं को बढ़ाने की आवश्यकता होती है।

• की ओर बढ़ना डिजिटल भुगतान और एम्बेडेड वित्तखुदरा बैंकिंग वितरण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा तीसरे पक्ष के माध्यम से जाने से फिनटेक के लिए नए रास्ते खुलते हैं। वे इन चैनलों में खुद को प्रमुख खिलाड़ियों के रूप में स्थापित कर सकते हैं, जो निर्बाध और एकीकृत वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
• चूँकि बैंकिंग क्षेत्र विभिन्न जोखिमों से जूझ रहा है, जिनमें प्रौद्योगिकी और साइबर खतरों से जुड़े जोखिम भी शामिल हैं, फिनटेक जो जोखिम प्रबंधन में समाधान प्रदान करते हैं, साइबर सुरक्षा और अनुपालन तेजी से मूल्यवान होगा. निवेशकों को उन कंपनियों की तलाश करनी चाहिए जो इन चुनौतियों के प्रति वित्तीय क्षेत्र की लचीलापन को मजबूत कर रही हैं।

तो बैंकों को क्या करना चाहिए?

डिजिटल परिवर्तन और ग्राहक-केंद्रित सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए तकनीकी एकीकरण और नवाचार को प्राथमिकता दें। ग्राहक अनुभव और परिचालन दक्षता को बढ़ाने के लिए एआई और डेटा एनालिटिक्स का लाभ उठाते हुए डिजिटल और मोबाइल बैंकिंग की ओर बदलाव को अपनाएं।

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तेजी से विकसित हो रहे वित्तीय परिदृश्य में आगे रहने के लिए फिनटेक के साथ सक्रिय रूप से साझेदारी का पता लगाएं, यह सुनिश्चित करते हुए कि हमारा बैंक प्रतिस्पर्धी, लचीला और हमारे ग्राहकों की बदलती जरूरतों और व्यवहारों के अनुकूल बना रहे। यह रणनीतिक फोकस केवल गति बनाए रखने के बारे में नहीं है; यह उद्योग को उसके अगले अध्याय में ले जाने के बारे में है।

और फिनटेक को क्या करना चाहिए?

फिनटेक को रणनीतिक सहयोग और विशिष्ट बाजार नवाचार पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। कमियों को दूर करने वाले समाधान बनाने के लिए अपनी चपलता और तकनीकी बढ़त का लाभ उठाएं पारंपरिक बैंकिंग, विशेष रूप से डिजिटल भुगतान, वैयक्तिकृत वित्तीय सेवाओं और साइबर सुरक्षा जैसे क्षेत्रों में। अपनी नवोन्मेषी भावना को बनाए रखते हुए पैमाने और बाजार तक पहुंच हासिल करने के लिए स्थापित बैंकों के साथ रणनीतिक साझेदारी बनाएं। यह दृष्टिकोण न केवल आपके मूल्य प्रस्ताव को बढ़ाएगा, बल्कि आपको नवप्रवर्तन और ग्राहक-केंद्रित समाधानों के माध्यम से वित्त के भविष्य को आगे बढ़ाते हुए, उभरते वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में अपरिहार्य खिलाड़ियों के रूप में भी स्थापित करेगा।

आउटलुक

वैश्विक वित्तीय परिसंपत्तियों के आधे से अधिक पारंपरिक बैंक बैलेंस शीट से बाहर जाने, बढ़ती ब्याज दरों से मुनाफा बढ़ने और तीसरे पक्ष के वितरण चैनलों की ओर एक महत्वपूर्ण बदलाव के साथ, परिदृश्य तेजी से विकसित हो रहा है। ये रुझान न केवल पारंपरिक बैंकिंग की यथास्थिति को चुनौती देते हैं बल्कि फिनटेक और निवेशकों के लिए अभूतपूर्व अवसर भी खोलते हैं।

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निष्कर्षतः, बैंकिंग और वित्त का भविष्य फिर से लिखा जा रहा है, जिसके मूल में प्रौद्योगिकी और नवाचार हैं। इस नए युग में बैंकों और फिनटेक दोनों की महत्वपूर्ण भूमिका है। निवेशकों के लिए, यह अवसरों से भरपूर परिदृश्य का प्रतिनिधित्व करता है उन लोगों के लिए जो इन परिवर्तनों को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं। जैसे-जैसे उद्योग विकसित हो रहा है, ग्राहक-केंद्रित समाधानों और तकनीकी प्रगति के माध्यम से वित्त के भविष्य को आगे बढ़ाते हुए अनुकूलनशीलता, नवाचार और रणनीतिक सहयोग पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

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• स्रोत: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/