व्यापक आर्थिक बदलावों से लेकर प्रौद्योगिकी में प्रगति तक, वैश्विक परिवर्तन के बड़े चालकों का वाणिज्यिक उधार की दुनिया पर बड़ा प्रभाव पड़ रहा है। और बाज़ार के लिए महत्वपूर्ण समय में, विशेष रूप से तीन रुझान आपके ध्यान देने योग्य हैं।
1. उधार बाजार आम तौर पर कमजोर है
मुद्रास्फीति के लगातार उच्च स्तर ने धीरे-धीरे वाणिज्यिक ऋण पर अपना प्रभाव डाला है। ब्याज दरें और उधार लेने की लागत अभी भी ऊंची है, खासकर पश्चिमी यूरोप में, विकास रुक रहा है और कॉर्पोरेट ग्राहकों की संख्या बढ़ने के कारण मात्रा में गिरावट आ रही है।
बाजार में प्रवेश करने के लिए अनिच्छुक।
जबकि सिंडिकेटेड उधार में वृद्धि में भी गिरावट जारी है, कंपनियां नए ऋण देने के बजाय पुनर्वित्त या मौजूदा सौदों में संशोधन करना चाह रही हैं। लेकिन क्रेडिट जोखिम बढ़ने के साथ, डिफ़ॉल्ट में भी वृद्धि नहीं तो संचयी वृद्धि हुई है।
फ़िलहाल, बाज़ार अपने प्रयासों का अधिक ध्यान पुनर्गठन पर और कम नए ग्राहकों पर हस्ताक्षर करने पर केंद्रित कर रहा है।
2. दो प्रकार के ऋण अनाज के विरुद्ध जा रहे हैं
हालाँकि, वाणिज्यिक ऋण देने के कुछ क्षेत्र कम वृद्धि की प्रवृत्ति को कम करते दिख रहे हैं।
उदाहरण के लिए, विशेष रूप से यूरोप में, टिकाऊ परियोजनाओं से जुड़े ऋणों ने हाल के वर्षों में लगातार बड़ा कारोबार किया है और इसे 2024 और उसके बाद भी जारी रहना चाहिए।
और इस साल के चुनाव के नतीजे के आधार पर, स्थिरता से जुड़े ऋण अमेरिका में भी अधिक गति प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं।
अधिक नाटकीय रूप से प्रत्यक्ष ऋण का उदय हुआ है, जो निजी क्रेडिट परिसंपत्ति वर्ग का सबसे बड़ा हिस्सा बनाता है और खरीद-पक्ष निवेश फर्मों को बाजार में अपनी पूंजी उधार देता है।
अब प्रबंधन के तहत संपत्ति $1.3 ट्रिलियन से अधिक मूल्य की है, निजी ऋण बाजार 2.7 तक $2027 ट्रिलियन तक पहुंचने के लिए तैयार है।[1]
इसलिए, उधारकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धी दरों और निवेशकों के लिए स्वस्थ रिटर्न के साथ, प्रत्यक्ष ऋण पारंपरिक बैंकों और ऋणदाताओं पर दबाव का एक और बढ़ता हुआ स्रोत है।
3. बैंक जवाबी कार्रवाई कर रहे हैं और शाखाएं खोल रहे हैं
प्रत्यक्ष ऋणदाताओं और डिजिटल विघटनकर्ताओं से प्रतिस्पर्धी खतरे बैंकों के लिए ग्राहकों के सामने अपना मूल्य प्रदर्शित करना और यह साबित करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण बना देते हैं कि उन्हें अभी भी पसंदीदा ऋणदाता क्यों होना चाहिए।
कॉर्पोरेट उधारकर्ता समुदाय की वफादारी केवल इतनी ही आगे तक जाएगी। आज के व्यवसाय बेहतर ग्राहक अनुभव और त्वरित ऋण निर्णयों के लिए बैंकों को बदलने के लिए खुदरा ग्राहकों के समान ही तैयार हैं।
इसलिए यह जिम्मेदारी पारंपरिक बैंकों और ऋणदाताओं पर है कि वे अपने सभी महत्वपूर्ण ग्राहक संबंधों को कुशल, डिजिटल रूप से संचालित ऋण प्रक्रियाओं और नकदी के लिए तेज़ समय के साथ पूरक करें।
लेकिन अपनी सेवाओं में सुधार के साथ-साथ, बैंकों को अपने ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने की आवश्यकता है ताकि वे अपने मुनाफे को बनाए रख सकें। उदाहरण के लिए, यदि आपके अधिकांश ऋण वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए हैं, तो कार्यालय स्थान की मांग में मौजूदा गिरावट हो सकती है
आपके बिजनेस मॉडल के लिए बुरी खबर हो सकती है।
सवाल यह है कि क्या आपके पास विभिन्न प्रकार के सौदों का समर्थन करने के लिए आवश्यक वाणिज्यिक ऋण तकनीक है? जब आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरण विशेष रूप से एक खंड के लिए बनाए गए हैं, तो यह अधिक परिष्कृत और लचीली प्रणाली का समय हो सकता है।
4. टेक्नोलॉजी बदलाव ला रही है
बैंक न केवल अपने लचीलेपन बल्कि अपनी दक्षता में भी सुधार करने में मदद के लिए प्रौद्योगिकी की ओर रुख कर रहे हैं।
हालाँकि पिछले कुछ वर्षों में मुनाफा काफी अच्छा रहा है और शुद्ध ब्याज मार्जिन बढ़ रहा है, अधिकांश ऋणदाता अभी भी कम में अधिक करने और अपनी परिचालन लागत को कम करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
आउटसोर्सिंग एक समाधान है. लेकिन एक अन्य तकनीक-संचालित उत्तर महंगा, अनावश्यक मैन्युअल हस्तक्षेप को कम करने के लिए अधिक उधार प्रक्रियाओं को डिजिटल बनाना, स्वचालित करना और एकीकृत करना है।
प्रौद्योगिकी ऋणदाताओं को अपने जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए मजबूत स्थिति में भी रखती है। क्रेडिट-संवेदनशील बाजार में, संगठनों को सबसे व्यवहार्य उधारकर्ताओं और व्यवसाय की अधिक लाभदायक लाइनों की पहचान करने के लिए मजबूत सिस्टम और परिष्कृत डेटा विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
फिर नियमन है. आधुनिक प्रणालियाँ उन कई नियमों और लेखांकन मानकों का अनुपालन प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं जिनका ऋणदाताओं को सामना करना पड़ता है - और जटिल जोखिम गणनाओं के प्रबंधन के लिए।
साथ ही, आपकी क्रेडिट नीतियों को डिजिटल बनाने की क्षमता नई ईएसजी आवश्यकताओं को पूरा करने और यह साबित करने में काफी मदद करेगी कि आप पर्यावरण और सामाजिक रूप से जिम्मेदार उधारकर्ताओं को ऋण दे रहे हैं।
पहले से ही, 85% मध्य-बाज़ार ऋणदाताओं का कहना है कि ग्राहक की ईएसजी स्थिति, या नेट शून्य में संक्रमण करने की क्षमता, उनके क्रेडिट मूल्यांकन को प्रभावित करती है।[2]
ऐसी प्रणालियों के साथ जो ऋण देने की प्रक्रियाओं की लेखापरीक्षा और नियंत्रण में सुधार करती हैं, उस स्थिति को सत्यापित करना आसान होता है।
क्या आप हेर - फेर के लिए तैयार है?
तेजी से बदलते वाणिज्यिक ऋण बाजार में, प्रौद्योगिकी के उपयोग का अब वाणिज्यिक ऋणदाताओं की ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने, जोखिम और अनुपालन का प्रबंधन करने और प्रतिस्पर्धी लाभ प्राप्त करने की क्षमता पर अधिक सीधा असर पड़ता है।
कई ऋणदाता बहुत पीछे नहीं रहना चाहते; अन्य लोग बस बने रहने में ही खुश रहते हैं। लेकिन प्रौद्योगिकी को बड़े पैमाने पर अपनाने से, आप आगे बढ़ने और बाजार में अग्रणी बनने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
[1] ब्लैकरॉक अल्टरनेटिव्स, प्रत्यक्ष ऋण की वृद्धि, 2023
[2] ग्रांट थॉर्नटन, सतत वित्त: मध्य-बाज़ार के लिए एक प्राथमिकता
2023, मार्च 2023 में
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
