एक है मंदी क्षितिज पर मंडरा रहा है? क्या कीमतें और बंधक लागतें बढ़ेंगी? गृह बीमा प्राप्त करना तेजी से डील ब्रेकर क्यों बनता जा रहा है? फौजदारी और निवेश बाज़ारों में क्या हो रहा है?

चाहे आप बिल्कुल नए एजेंट हों या 40-वर्षीय अनुभवी, बाज़ार आसूचना विशेषज्ञ रिक शार्गा जैसे-जैसे हम स्प्रिंग सेलिंग मार्केट की ओर बढ़ रहे हैं, आपके पास आगे की चीज़ों से निपटने के लिए आवश्यक उत्तर मौजूद हैं।  

मार्केट इंटेलिजेंस कंपनी सीजे पैट्रिक के सीईओ रिक शार्गा लंबे समय से रियल एस्टेट के दिग्गज हैं, जिनके पास व्यवसाय के डेटा और फौजदारी पक्ष में गहरा अनुभव है। मैं हाल ही में शार्गा के साथ उन रुझानों और डेटा के बारे में जानने के लिए बैठा हूं जिन्हें आपको इस वसंत में आने वाली चुनौतियों का सामना करने के लिए बेहतर तरीके से तैयार होने के लिए जानना आवश्यक है। 

क्या मंदी आने वाली है? 

क्या आगे मंदी है? शार्गा ने कहा कि यदि आप पिछली आठ मंदी पर नजर डालें, तो उन सभी में एक विशिष्ट कारक समान था: "उपज वक्र उलटा"। 

इन्वेस्टोपेडिया के अनुसार, “ए उपज वक्र उलटा यह तब होता है जब अल्पकालिक ऋण उपकरणों में दीर्घकालिक उपकरणों की तुलना में अधिक पैदावार होती है ऋण जोखिम प्रोफ़ाइल। उलटा वक्र मंदी का एक विश्वसनीय संकेतक रहा है।"

इस मुद्दे पर शार्गा के दृष्टिकोण के अनुसार, "फेडरल रिजर्व ने मुद्रास्फीति को नियंत्रण में लाने के लिए फेड फंड दर को अब तक 12 बार बढ़ाया है," उन्होंने कहा। 

“उन 12 में से ग्यारह बार, हमने उन्हें अतिशय सुधार और मंदी का कारण बनते देखा है। यह काफी हद तक अतिसुधार जैसा लगता है।” 

दूसरा कारक जो मंदी में भूमिका निभा सकता है, वह है 31 जनवरी, 2024 को फेडरल रिजर्व का निर्णय, इसे बनाए रखने के लिए वर्तमान बेंचमार्क ब्याज दर 5.4 प्रतिशत पर अपरिवर्तित. इसका मतलब यह है कि हमें सबसे पहले 2024 के मई या जून में बंधक ब्याज दरों में महत्वपूर्ण गिरावट देखने की संभावना होगी। 

दूसरी ओर, शार्गा ने कहा कि बंधक पर बकाया दर में वृद्धि नहीं हुई है। इसे मजबूत उपभोक्ता खर्च, रोजगार सृजन, कम बेरोजगारी दर और उत्पादकता अभी भी मजबूत होने के साथ जोड़ें, और "हमारे पास आने वाली कोई भी मंदी अल्पकालिक, हल्की होगी और आवास बाजार पर बहुत कम प्रभाव डालेगी।"   

शार्गा का रूढ़िवादी अनुमान यह है कि बंधक ब्याज दरें वर्ष के अंत तक लगभग छह प्रतिशत तक कम हो जाएंगी और शायद 5.75 प्रतिशत से भी कम हो जाएंगी। 

लाल झंडे वाले मुद्दे जो वसंत आवास बाजार पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं 

शार्गा ने दो लाल झंडों की ओर इशारा किया जिनकी आवास बाजार पर प्रभाव पड़ने की उच्च संभावना है क्योंकि हम वसंत बिक्री के मौसम में आगे बढ़ रहे हैं। 

पहली बार, उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ऋण 1 की तीसरी तिमाही में $2023 ट्रिलियन से अधिक हो गया और इसमें वृद्धि हुई 4 की चौथी तिमाही में रिकॉर्ड-तोड़ $2023 ट्रिलियन. 

उसी समय, नई क्रेडिट कार्ड दर बढ़कर 25 प्रतिशत हो गई, ”शार्गा ने कहा। 

"कई अर्थशास्त्रियों के लिए, इन उच्च क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों के साथ खतरे की घंटी यह है कि क्या ये परिवार अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी क्रेडिट लाइनों का उपयोग कर रहे हैं, लेकिन वे ऐसा नहीं कर सकते क्योंकि जीवन यापन की लागत बहुत बढ़ गई है।" 

शार्गा के दृष्टिकोण से दूसरा लाल झंडा यह है कि व्यक्तिगत बचत दरें महामारी के दौरान हमारी सर्वकालिक उच्च बचत दर के विपरीत अपने सर्वकालिक न्यूनतम स्तर से बमुश्किल ऊपर हैं।

राष्ट्रीय स्तर पर कीमतें प्रति वर्ष 4% से 6% के बीच बढ़ने के कारण इन्वेंटरी तंग बनी हुई है

फ़ेडरल रिज़र्व द्वारा "एक अत्यंत गर्म आवास बाज़ार पर बर्फ़ का पानी फेंकने के बावजूद, यदि आप 2023 से लगभग किसी भी मूल्य सूचकांक को देखें, तो वे सभी राष्ट्रीय स्तर पर साल दर साल चार, पाँच, या छह प्रतिशत की सकारात्मक वृद्धि दिखाने जा रहे हैं, शार्गा ने कहा।

इसके अलावा, “चूंकि बंधक दरें अब तक के सबसे निचले स्तर पर होने के बाद इतनी अधिक हो गई हैं, हमारे पास यह दर लॉक प्रभाव है, जहां तीन प्रतिशत बंधक वाला एक गृहस्वामी बस अपना घर बेचने और दूसरा खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकता क्योंकि उनका भुगतान दोगुना हो जाएगा। ” 

इस वजह से, शार्गा का मानना ​​है कि हम बाजार में बहुत सारी नई लिस्टिंग नहीं देखेंगे। 

“लोग कम संपत्तियों के लिए प्रतिस्पर्धा करेंगे, और इससे कीमतें गिरने से बचेंगी। शारगा ने कहा, आपूर्ति और मांग में असंतुलन बना रहेगा। 

रजत सुनामी या स्थिर धारा? 

सबसे हाल ही में के अनुसार घर खरीदारों और विक्रेताओं की एनएआर प्रोफ़ाइल, अमेरिका में लगभग 65 प्रतिशत घरों का स्वामित्व 55 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के पास है। 2024 में अमेरिका में पुरुषों के लिए औसत जीवन प्रत्याशा के साथ 76.1 साल, बूमर्स अंततः अपनी संपत्तियों की उम्र कम करने लगे हैं। 

उन तथ्यों को देखते हुए, आप उम्मीद करेंगे चांदी सुनामी जल्द ही किसी समय हिट करने के लिए. शार्गा ने निम्नलिखित तर्क दिए कि निकट भविष्य में ऐसा होने की संभावना क्यों नहीं है। 

• जब बूमर्स अपने बड़े घरों से बाहर निकलते हैं, तो वे नहीं बेचते हैं: इसके बजाय, वे नई संपत्ति खरीदने या किराए पर लेने और अपने वर्तमान घर को किराए पर देने के लिए अपनी इक्विटी का उपयोग कर रहे हैं। द रीज़न? यह आर्थिक रूप से समझ में आता है क्योंकि उनके घर का या तो भुगतान किया जाता है या उसकी ब्याज दर बहुत कम है।
• डायनासोर के विपरीत, बूमर एक बार में नहीं मरेंगे: लोग एक दशक से अधिक समय से तथाकथित सिल्वर सुनामी के बारे में बात कर रहे हैं। बाहर जाने के बजाय, कई बूमर्स ने अपने वर्तमान घरों को अधिक रहने योग्य बनाने के लिए संशोधित किया है। कई मामलों में, वयस्क बच्चे उनके साथ वापस आ गए हैं या भविष्य में ऐसा कर सकते हैं।
• बूमर्स भविष्य की इन्वेंट्री का स्रोत होंगे, लेकिन सुनामी की उम्मीद न करें: शार्गा को उम्मीद है कि बिक्री के लिए अपने घरों को सूचीबद्ध करने वाले बूमर्स की संख्या में धीरे-धीरे वृद्धि होगी। इसके अलावा, नए आवास परमिट में वृद्धि के साथ-साथ नए आवास की शुरुआत से पता चलता है कि नए घर का बाजार इन्वेंट्री अंतर को पाटने में मदद कर सकता है क्योंकि बूमर्स अपने वर्तमान घरों को बेचते हैं और नई संपत्तियों में चले जाते हैं।
• जब तक दरें लगभग 5.5 प्रतिशत तक नहीं गिर जातीं, तब तक समग्र इन्वेंट्री ढीली नहीं होगी: क्योंकि 70 प्रतिशत घर मालिकों की बंधक ब्याज दर चार प्रतिशत या उससे कम है, शारगा को औसत घर मालिकों से यह उम्मीद नहीं है कि वे अपने घरों को बिक्री के लिए सूचीबद्ध करना शुरू कर देंगे जब तक कि बंधक दरें 5.5 प्रतिशत से कम न हो जाएं। उस समय, 4 प्रतिशत बंधक ब्याज दर वाला एक गृहस्वामी बेचने में सक्षम होने को तर्कसंगत बनाना शुरू कर सकता है। शारगा ने बताया, "3 [प्रतिशत] से 3.5 प्रतिशत से 6 [प्रतिशत] से 7 प्रतिशत के बीच का डेल्टा अधिकांश गृहस्वामियों के लिए बहुत अधिक वित्तीय झटका है।"

गृहस्वामी का बीमा तेजी से संभावित डील ब्रेकर क्यों बनता जा रहा है? 

एक प्रमुख मुद्दा जो पहले से ही कुछ क्षेत्रों में लेन-देन में गिरावट का कारण बन रहा है, वह है लागत घर के मालिक का बीमा. शार्गा का मानना ​​है कि यह एक ऐसी समस्या है जो बेहतर होने से पहले और बदतर हो जाएगी। 

"यदि आप कैलिफ़ोर्निया जैसे राज्य में हैं, जहां जंगल की आग के जोखिम के कारण बीमा प्रीमियम बढ़ रहा है, या फ्लोरिडा में, जहां वे तूफान और पानी से होने वाली क्षति के कारण पागल हो रहे हैं, या टेक्सास में, जो स्पष्ट रूप से सामने आया है संयुक्त राज्य अमेरिका की ओलावृष्टि राजधानी, जहां इन गंभीर ओलावृष्टि की घटनाओं से करोड़ों डॉलर की क्षति होती है, बीमा प्राप्त करना मुश्किल हो रहा है या लागत इतनी अधिक हो गई है कि खरीदार बंधक प्राप्त करने के योग्य नहीं हो सकते हैं, ”शार्गा ने कहा .

इसे उच्च ब्याज दरों और ऊंची कीमतों के साथ जोड़ दें, और फिर बीमा प्रीमियम जोड़ें जो "पिछले कुछ वर्षों में दोगुना, तीन गुना या यहां तक ​​कि चार गुना हो गया है, यह उन राज्यों से कहीं अधिक में एक व्यापक समस्या बनने जा रही है।" 

निवेश बाज़ार के लिए चिंताजनक परिणाम

शारगा की कंपनी, सीजे पैट्रिक ने हाल ही में आरसीएन कैपिटल के लिए एक सर्वेक्षण पूरा किया, जो एक बड़ा निजी ऋणदाता है जो निवेश ऋण देता है। सर्वेक्षण में देखा गया कि निवेशकों के मन में क्या है। शार्गा ने कहा कि परिणाम गंभीर थे।

"लगभग 69 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि बढ़ती बीमा लागत या बीमा प्राप्त करने में असमर्थता अचल संपत्ति खरीदने और बेचने के उनके निर्णय में एक कारक बन रही है, और लगभग 63 प्रतिशत ने कहा कि यह खरीदने या बेचने की उनकी क्षमता में बाधा बन रही है। रियल एस्टेट।"  

शार्गा ने तब अपना अनुभव साझा किया जब कैलिफ़ोर्निया ने जोखिम क्षेत्रों को फिर से कॉन्फ़िगर किया जंगल की आग. वह 22 वर्षों से एक ही बीमा कंपनी में था, उसने कभी कोई दावा दायर नहीं किया था या भुगतान चूका नहीं था, और जहाँ वह रहता था उसके आसपास कभी जंगल की आग नहीं लगी थी। फिर भी, उनके बीमा ने मनमाने ढंग से उन्हें सूचित किया कि उनकी पॉलिसी रद्द कर दी गई है। 

शार्गा का मानना ​​है कि उनकी बीमा कंपनी ने कैलिफोर्निया में पॉलिसियों की पेशकश बंद करने का फैसला बढ़े हुए जोखिम, आसमान छूती कीमतों और राज्य कानूनों और विनियमों के संयोजन के कारण किया था, जो बीमाकर्ताओं के लिए उन बढ़ी हुई लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त प्रीमियम बढ़ाना मुश्किल बनाते हैं। 

“कुछ मामलों में, राज्य सरकारें राज्य-वित्त पोषित बीमा प्रदान कर रही हैं। एक गृहस्वामी के रूप में मेरे लिए शुद्ध प्रभाव यह हुआ है कि पिछले कुछ वर्षों में, मेरी बीमा दरें पहले की तुलना में कम कवरेज के लिए दोगुनी हो गई हैं, ”शार्गा ने कहा। 

"यह ऐसी कहानी है कि काश यह सिर्फ मैं होता, लेकिन यह इस राज्य में है, यह फ्लोरिडा में है, यह टेक्सास में है, और यह पूरे देश में एक समस्या बनी रहेगी।" 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इस स्थिति से निपटने के लिए तैयार हैं, निम्नलिखित कदम उठाएँ, भले ही आप आवासीय विक्रेता, खरीदार या निवेशक का प्रतिनिधित्व कर रहे हों:  

• सुनिश्चित करें कि आप लिस्टिंग लेने या प्रस्ताव लिखने से पहले किसी भी संपत्ति के लिए गृहस्वामी बीमा (साथ ही बाढ़ बीमा) की उपलब्धता की जांच कर लें। 
• एजेंटों और ऋणदाताओं दोनों के लिए घर के मालिक के बीमा की वास्तविक लागत के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करना बिल्कुल महत्वपूर्ण है जब वे गणना कर रहे हों कि कोई उधारकर्ता संपत्ति पर बंधक के लिए योग्य होगा या नहीं।
• निवेशकों को नकदी प्रवाह का मूल्यांकन करते समय बीमा लागत को भी ध्यान में रखना चाहिए और वे कौन सी संपत्तियां खरीदना चाहते हैं।

विशेष रूप से चिंताजनक बात यह है कि कुछ क्षेत्रों में बीमा लागत इतनी अधिक है कि कई लोगों के लिए पहला या स्थानांतरित घर खरीदना बेहद महंगा हो सकता है। यह स्थिति और भी गंभीर हो सकती है यदि खरीदारों को स्वयं भुगतान करना शुरू करना पड़े आयोगों. 

यदि आप ऐसे क्षेत्र में हैं जहां बीमा दरें बढ़ गई हैं, तो अपने पिछले ग्राहकों और क्षेत्र को चेतावनी दें

शारगा ने इस बारे में कुछ दिलचस्प जानकारी साझा की कि बीमा दरें मौजूदा घर मालिकों के लिए बंधक भुगतान को कैसे प्रभावित कर रही हैं। उन्होंने जिन कई बंधक सेवा प्रदाताओं से बात की है, उन्होंने अपने कुछ ग्राहकों के बारे में उदाहरण साझा किए हैं, जो हाल ही में भुगतान से चूक गए थे, लेकिन फिर अगले कुछ महीनों में फंस गए। 

"जब सेवा प्रदाताओं ने उन उधारकर्ताओं से बात की, तो उन्होंने पाया कि जब कुछ गृहस्वामियों को अपना वार्षिक बीमा बिल मिला, तो उन्होंने यह अनुमान नहीं लगाया था कि लागत इतनी अधिक होगी, जिससे उन्हें यह निर्णय लेने के लिए मजबूर होना पड़ा कि उन्हें अपने बंधक का भुगतान करना है या अपने बीमा का , “शार्गा ने कहा। 

"यह थोड़ा मुश्किल है क्योंकि यदि आप अपना बीमा समाप्त होने देते हैं, तो आपकी बंधक कंपनी आप पर अपना स्वयं का बीमा थोपने जा रही है, जो आम तौर पर अधिक महंगा है।" 

यदि आप उन क्षेत्रों में से किसी एक में काम कर रहे हैं बीमा लागत बढ़ रहे हैं और एक पुराना ग्राहक या आपके क्षेत्र का कोई व्यक्ति अपने गृहस्वामी के बीमा का भुगतान नहीं करने पर विचार कर रहा है, तो उन्हें यह जानना होगा कि यदि वे अपने बीमा का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो उनका बंधक सेवाकर्ता उनके घर पर अधिक महंगी पॉलिसी लगा देगा या उनका बंधक भी रद्द कर सकता है। . 

खरीदारों से यह कहना बंद करें, 'आपका भुगतान अगले 30 वर्षों तक समान रहेगा'

शार्गा ने कहा कि यह कथन गलत है, और यहां बताया गया है कि क्यों। कई घर मालिकों के पास उनके ऋण से जुड़ा एक एस्क्रो खाता होता है जहां बंधक सेवाकर्ता मासिक रूप से बंधक भुगतान, पीएमआई, कर, बीमा और/या एचओए शुल्क एकत्र करता है। 

जबकि उधारकर्ता के पास एक निश्चित दर हो सकती है जहां उनका बंधक भुगतान समान रहता है, कर, बीमा और एचओए शुल्क लगभग हमेशा समय के साथ बढ़ते हैं। 

क्या क्षितिज पर 'फौजदारी सुनामी' है? 

शार्गा की यह सलाह तथाकथित यूट्यूब "विशेषज्ञों" के बारे में थी जो दावा करते हैं कि हम जल्द ही फौजदारी सुनामी का सामना करेंगे, खासकर वे जो आपको पाठ्यक्रम बेचने की कोशिश कर रहे हैं। 

"भागो, जितनी जल्दी हो सके इन लोगों से दूर भागो!"

वास्तव में इसके साथ क्या हो रहा है, इसके बारे में शार्गा की मुख्य बातें यहां दी गई हैं पुरोबंध बाजार. 

• फौजदारी गतिविधि में साल-दर-साल आधार पर लगभग 10 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, लेकिन यह फौजदारी गतिविधि के ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर से कम हो रही है। 2023 की तुलना में 30 में फौजदारी गतिविधि कुल मिलाकर 2019 प्रतिशत कम थी। हम 2019 के बराबर स्तर देखने की उम्मीद जल्द से जल्द 2024 के अंत में कर सकते हैं।
• जबकि फौजदारी के शुरुआती चरणों में बढ़ोतरी की उम्मीद है, घर के मालिकों के पास इक्विटी में $31 ट्रिलियन की बेतुकी राशि है। एटम डेटा के मुताबिक, फौजदारी में 80 प्रतिशत घर मालिकों के पास अपने घरों में 20 प्रतिशत से अधिक इक्विटी है।
• जब घर के मालिक परेशानी में पड़ जाते हैं और डिफ़ॉल्ट की पहली सूचना प्राप्त करते हैं, तो फौजदारी बिक्री में अपनी सारी इक्विटी खोने का जोखिम उठाने के बजाय, वे अपनी संपत्ति बेच रहे हैं, इक्विटी को जेब में रख रहे हैं और आगे बढ़ रहे हैं।
• हालाँकि 2024 में अधिक फौजदारी शुरू हो सकती है, हम कम नीलामी देख रहे हैं और हम बहुत कम बैंक पुनर्ग्रहण और आरईओ देख रहे हैं।

शार्गा ने कहा, "जो कोई भी इस साल संकटग्रस्त संपत्तियों की बाढ़ देखने की उम्मीद कर रहा है, शायद ऐसा नहीं होने वाला है।" "मैं अनुमान लगा रहा हूं कि इस वर्ष फौजदारी गतिविधि कुल मिलाकर 10 प्रतिशत से कम हो जाएगी, और उनमें से लगभग सभी फौजदारी के शुरुआती चरण में होंगे।" 

निवेशक व्यवहार में बदलाव

शार्गा की कंपनी द्वारा किए गए पिछले तीन निवेशक भावना सर्वेक्षणों में से दो में, उन उत्तरदाताओं की संख्या में वृद्धि हुई है जो संपत्तियां खरीद रहे हैं और उन्हें किराये के रूप में रख रहे हैं। 

शारगा ने कहा, "सबसे हालिया सर्वेक्षण में, लगभग 46 प्रतिशत उत्तरदाता संपत्ति खरीद रहे थे और उन्हें किराए पर दे रहे थे और लगभग 32 प्रतिशत उन्हें ठीक कर रहे थे और फ़्लिप कर रहे थे।" 

“यह हमारे द्वारा देखे गए अन्य उद्योग डेटा के साथ ट्रैक करता है। तीसरी तिमाही 2023 लगातार तीसरी तिमाही थी जहां हमने कम संपत्तियां देखी हैं Flipped राष्ट्रीय स्तर पर, जो हमने एक साल पहले देखा था, उससे काफ़ी नीचे।” 

शार्गा ने इस बदलाव के लिए निवेशकों के लिए खरीद के लिए उपलब्ध इन्वेंट्री की सीमित मात्रा को जिम्मेदार ठहराया, साथ ही पिछली तिमाहियों की तुलना में कीमतें उतनी तेजी से नहीं बढ़ीं। 

शारगा ने कहा, "इसलिए, जो लोग निवेश कर रहे हैं वे तेजी से लंबी अवधि की खरीद-और-होल्ड-रणनीति की ओर बढ़ रहे हैं।"

थोक बिक्री में एक नया मोड़

शार्गा ने एक बढ़ती प्रवृत्ति देखी है - स्थानीय थोक निवेशकों का उदय जो ऐसी संपत्तियां ढूंढते हैं जो अच्छे निवेश की तरह दिखती हैं, उन संपत्तियों को बेचने का अधिकार सुरक्षित करते हैं, लेकिन वास्तव में कभी संपत्ति का स्वामित्व नहीं लेते हैं। 

"वे एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करेंगे जो उन्हें संपत्ति बेचने की अनुमति देता है, अक्सर किसी अन्य निवेशक को," शार्गा ने समझाया। 

“हमारे सबसे हालिया सर्वेक्षण में लगभग 22 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि वे थे थोक - यह शायद अब तक का उच्चतम स्तर है, इसलिए यह व्यवसाय का एक बढ़ता हुआ हिस्सा है।" 

जो बात इसे संपत्तियों के बड़े पोर्टफोलियो की थोक बिक्री करने वाली बड़ी राष्ट्रीय कंपनियों से अलग बनाती है, वह यह है कि ये थोक विक्रेता स्थानीय निवेशक होते हैं जो घर के मालिक से आमने-सामने मिल सकते हैं और कागजात पर हस्ताक्षर करवा सकते हैं।

शारगा ने कहा, "वे यह भी जानते हैं कि स्थानीय निवेशक कौन हैं।" "तो, कई मायनों में, वे अन्य निवेशकों के लिए स्काउट बन जाते हैं और उन्हें वह इन्वेंट्री प्रदान करते हैं जिसे वे खरीदना चाहते हैं।" 

जैसे ही हम वसंत बिक्री के मौसम में प्रवेश कर रहे हैं, आगे क्या होगा इसके लिए शार्गा की समग्र भविष्यवाणी

शारगा 2024 के शेष समय में आवास बाजार के लिए एक "उबाऊ वर्ष" देखता है। 

"मौजूदा और नए दोनों घरों की बिक्री गतिविधि साल दर साल बढ़ेगी, शायद 2022 के स्तर तक नहीं, कीमतें थोड़ी बढ़ेंगी, फौजदारी न्यूनतम होगी, और बाजार को रीसेट होने में कुछ साल लगेंगे," शार्गा ने भविष्यवाणी की। 

"धैर्य संभवतः 2024 का मूलमंत्र है।"  

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.inman.com/2024/02/20/heres-what-lies-ahead-for-the-spring-selling-market/