कार्ड जारीकर्ताओं और बैंकों के लिए इंटरचेंज राजस्व में कमी वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकी व्यापारियों के बीच दरों को कम करने और कम से कम पांच वर्षों तक कोई वृद्धि नहीं होने की गारंटी के समझौते के परिणामस्वरूप होने की संभावना है। फीस कम होने से क्या होगा
लागू?
इंटरचेंज शुल्क राजस्व में ये कटौती अंततः उन राजस्व मॉडलों को खतरे में डाल सकती है जो वफादारी पुरस्कारों को रेखांकित करते हैं। यही है जहां
वफादारी 2.0, जो पारंपरिक वफादारी कार्यक्रम क्षमताओं के लिए एक नए, विस्तारित दृष्टिकोण का वर्णन करता है, वित्तीय संस्थानों और जारीकर्ताओं के लिए वैकल्पिक राजस्व धाराओं को ऑफसेट कर सकता है।
अपेक्षित राजस्व हानि.
व्यापारियों द्वारा भुगतान की जाने वाली "स्वाइप फीस" की एक सीमा
मार्च 26 पर, 2024,
एक ऐतिहासिक समझौते की घोषणा की गई, जिसमें वीज़ा और मास्टरकार्ड अपने नेटवर्क पर लेनदेन को संसाधित करने के लिए व्यापारियों से वसूले जाने वाले इंटरचेंज शुल्क दरों को कम करने (उर्फ "स्वाइप शुल्क") पर सहमत हुए, और उन दरों को 2030 तक सीमित कर दिया।
यह समझौता व्यापारियों द्वारा लाए गए वर्ग-कार्रवाई मुकदमे का परिणाम है, जिसमें आरोप लगाया गया है कि उन्होंने वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के लिए अत्यधिक शुल्क का भुगतान किया है, और वीज़ा और मास्टरकार्ड और उनके सदस्य बैंकों ने अविश्वास कानूनों का उल्लंघन किया है।
हालाँकि समझौते को अभी तक न्यूयॉर्क के पूर्वी जिले के लिए अमेरिकी जिला न्यायालय द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया है, लेकिन इससे व्यापारियों को 30 तक स्वाइप शुल्क बचत में लगभग 2030 बिलियन डॉलर की बचत करने में मदद मिलने की उम्मीद है। दूसरी तरफ, स्वाइप में यह 30 बिलियन डॉलर कम है।
वीज़ा और मास्टरकार्ड के लिए शुल्क राजस्व।
एक के अनुसार, कई छोटे व्यापारी पहले से ही क्रेडिट कार्ड शुल्क कम करने का प्रयास कर रहे हैं
यूएसए टुडे लेख. यह स्ट्रॉहेकर समूह के सर्वेक्षण द्वारा समर्थित है, जिसमें पता चला है कि 23 में 2022% छोटे व्यवसायों ने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहकों से अधिभार लिया (या नकद ग्राहकों को छूट प्रदान की)। सर्वेक्षण से संकेत मिलता है कि संभवतः अतिरिक्त व्यवसाय होंगे
अनुकरण करना।
पुरस्कार की धमकी
एक बड़ी चिंता यह है कि इंटरचेंज शुल्क को प्रतिबंधित करने से वित्तीय संस्थानों और जारीकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर मिलने वाला राजस्व गंभीर रूप से बाधित हो सकता है, और क्रेडिट कार्ड कैशबैक पुरस्कार कार्यक्रम (अक्सर इंटरचेंज शुल्क से वित्त पोषित) को और अधिक कठिन बना सकता है।
बनाए रखने के लिए।
2022 फेडरल रिजर्व
अध्ययन पता चला कि जारीकर्ताओं को एक डॉलर के बराबर प्रत्येक कार्ड खरीदारी के लिए लेनदेन शुल्क (इंटरचेंज सहित) में लगभग 1.3 सेंट मिलते हैं। फेड ने पाया कि पुरस्कार कार्यक्रमों से जुड़ा खर्च, एक डॉलर के बराबर प्रत्येक कार्ड खरीदारी के लिए 1.5 सेंट आता है।
1.0 के डोड-फ्रैंक अधिनियम में डर्बिन संशोधन (डर्बिन 2010) के समर्थकों ने, जिसने डेबिट कार्ड स्वाइप शुल्क को कम कर दिया, व्यापारियों ने कम शुल्क से बचत करने के बारे में यही तर्क दिया - कई लोगों ने प्रतिज्ञा की कि स्वाइप शुल्क में कमी के परिणामस्वरूप कम होगा
उपभोक्ता कीमतें। यह देखना बाकी है कि क्या व्यापारी अपनी स्वाइप शुल्क बचत का लाभ उपभोक्ताओं को देंगे या नहीं।
वास्तव में, के अनुसार
PYMNTS, होम डिपो ने 2011 की कमाई कॉल में स्वीकार किया कि ग्राहकों को इस बचत को पारित करने के बजाय, डेबिट इंटरचेंज शुल्क पर बचत रखने से उनके पास वास्तव में $ 35 मिलियन का शुद्ध मार्जिन बढ़ गया था। और, रिचमंड का 2015 फेडरल रिजर्व बैंक
संक्षिप्त अनुमान है कि मूल डर्बिन विनियमन प्रभावी होने के बाद 21% से अधिक व्यापारियों ने कीमतें बढ़ा दीं।
लॉयल्टी 2.0 क्यों मदद कर सकती है?
एफआई और खुदरा विक्रेताओं को मूल्य वर्धित सेवाओं जैसे लॉयल्टी 2.0 क्षमताओं की आवश्यकता है, ताकि बेहतर उपभोक्ता उपयोग को प्रेरित किया जा सके और वृद्धिशील प्रणाली अर्थशास्त्र को आगे बढ़ाया जा सके - विशेष रूप से जब भुगतान अवसंरचना आगामी निपटान-संचालित इंटरचेंज शुल्क को शामिल करने के लिए विकसित होती है।
नियमों.
लॉयल्टी 2.0 क्या है? के अनुसार
बीसीजी, लॉयल्टी 2.0 क्षमताएं एफआई और जारीकर्ताओं को नई राजस्व धाराएं जोड़ने में सक्षम करके पुरस्कार कार्यक्रमों को मजबूत करने में मदद कर सकती हैं, जिन्हें आम तौर पर तीसरे पक्ष (उदाहरण के लिए, ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और यात्रा विक्रेताओं) द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।
ये नई क्षमताएं मूल्य जोड़कर और विशिष्ट बैंकिंग "इंटरफ़ेस" से परे ग्राहक संबंध का विस्तार करके उपभोक्ता वफादारी को भी गहरा कर सकती हैं।
लॉयल्टी 2.0 में मूल्यवर्धित सेवाओं के कुछ सर्वोत्तम उदाहरणों में शामिल हैं:
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यात्रा प्लेटफ़ॉर्म उपभोक्ता सौदों के साथ यात्रा खरीदारी अनुभव को एकीकृत कर रहे हैं (देखें)।
पीछा यात्रा - चेज़ इस पोर्टल के माध्यम से संचालित बिक्री से कमीशन कमाता है और उपभोक्ताओं को उनके चेज़-ब्रांडेड अनुभव के माध्यम से यात्रा पर बेहतर सौदे मिलते हैं) -
ब्राउज़र और ऐप-आधारित ऑफ़र डिजिटल शॉपिंग अनुभव में अंतर्निहित हैं (आरबीसी देखें)।
शॉपप्लस ब्राउज़र एक्सटेंशन और सिटी के
सिटीशॉप एक्सटेंशन) - बैंक उपभोक्ता खरीदारी से कमीशन कमाते हैं और उनके ग्राहक इन ब्रांडेड एक्सटेंशन के माध्यम से कैशबैक पुरस्कार अर्जित करते हैं)
मूल्यवर्धित सेवाओं से युक्त अंतिम लॉयल्टी 2.0 कार्यक्रम उपभोक्ता, व्यापारी और वित्तीय संस्थान को लाभ पहुंचाता है। उपभोक्ता अपनी खरीद पर पुरस्कार के रूप में बचत अर्जित करता है, व्यापारी अतिरिक्त बिक्री उत्पन्न करता है, और एफआई कमाता है
व्यापारियों द्वारा व्यापारियों को होने वाली बिक्री से वित्तपोषित वृद्धिशील राजस्व।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
