ग्राहक जुड़ाव और प्रतिधारण में सुधार की रणनीति के रूप में व्यवसायों के बीच बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) की लोकप्रियता बढ़ रही है। लैटिन अमेरिका में BaaS 14.27 और 2022 के बीच 2027% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ेगा। बाजार का आकार 2,430.08 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक बढ़ने का अनुमान है।
ओपन बैंकिंग की धारणा, जो बैंकों और अधिकृत तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के बीच वित्तीय डेटा के सुरक्षित आदान-प्रदान को बढ़ावा देती है, BaaS के विकास के लिए केंद्रीय है। फींटेच और सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म BaaS का उपयोग करके ग्राहकों को वैयक्तिकृत और डेटा-संचालित वित्तीय समाधान प्रदान कर सकते हैं जो पहले पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों में उपलब्ध नहीं थे।
लैटिन अमेरिका में BaaS बाज़ार के बारे में यह रिपोर्ट घटक (प्लेटफ़ॉर्म और सेवाएँ), प्रकार (क्लाउड-आधारित और एपीआई-आधारित), और अंतिम-उपयोगकर्ता (बड़े उद्यम, छोटे उद्यम और मध्यम संगठन) द्वारा विस्तृत बाज़ार विभाजन प्रदान करती है। यह ड्राइवरों, रुझानों और चुनौतियों की गहन जांच भी करता है। इसके अलावा, रिपोर्ट में 2017 से 2021 तक का ऐतिहासिक बाजार डेटा शामिल है।
एक सेवा के रूप में बैंकिंग (BaaS) क्या है?
भले ही आप इस वाक्यांश से अपरिचित होंBAAS, “आपने सास के बारे में सुना है। सभी "एक सेवा के रूप में" डोमेन समान सिद्धांतों का पालन करते हैं।
सेवा प्रदाता आपको इसका वर्तमान समाधान, आमतौर पर एक सदस्यता प्रदान करता है, जिससे आप अपने संसाधनों और उपकरणों में निवेश किए बिना इसका लाभ उठा सकते हैं। कंपनियां कस्टम सॉफ़्टवेयर उत्पाद विकास से बचने के लिए SaaS को चुनती हैं, जबकि BaaS उन्हें बैंकिंग सेवाओं की पेशकश से जुड़ी सभी औपचारिकताओं से बचने की अनुमति देती है।
अन्यथा इन्हें उपलब्ध कराने के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होगी, जिसे प्राप्त करना आसान नहीं है। राष्ट्रीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा स्वीकृत, इसके लिए आपको कड़ी शर्तों को पूरा करना होगा।
कोई व्यक्ति बैंकिंग को सेवा के रूप में कैसे उपयोग कर सकता है?
अधिक क्षेत्र-विशिष्ट होने से पहले, आइए समझें कि कोई अपने व्यवसाय में BaaS का उपयोग कैसे कर सकता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, सॉफ्टवेयर और फिनटेक संगठनों में BaaS की संभावनाएं बहुत अधिक हैं, लेकिन आप इसे वास्तव में अपने प्लेटफ़ॉर्म में कैसे एकीकृत कर सकते हैं? दो परिदृश्य हैं: एक प्रत्यक्ष है, और दूसरे में कोई तीसरा पक्ष शामिल है।
पहले परिदृश्य में, आप बैंकों के साथ सीधे काम करके अपना स्वयं का BaaS फिनटेक या सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म स्थापित कर सकते हैं जो आपको एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस के माध्यम से उनके डेटा और सिस्टम तक पहुंच प्रदान करता है।
दूसरे विकल्प में, आप एक BaaS तृतीय-पक्ष आपूर्तिकर्ता के साथ सहयोग करते हैं जो आपको वित्तीय वस्तुओं और सेवाओं से जोड़कर अंतर्निहित सेवा प्रदान करता है। आपसे सदस्यता के आधार पर या प्रति सेवा के आधार पर शुल्क लिया जा सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सहयोग व्हाइट-लेबल या सह-ब्रांडेड हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप एक क्यूरेटेड संबंध बन सकता है।
➬ सप्ताह की खबरें जो सुधारती हैं #digitalbanking प्रस्ताव ⁑ @CetelemSpain लॉन्च करके एक बैंक बन गया #बैंकिंगसासेवा नमूना। उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय समाधानों और उत्पादों की एक नई श्रृंखला के लिए धन्यवाद: चालू खाते, डेबिट कार्ड और ब्याज वाले बचत खाते। pic.twitter.com/P41HeD42Fh
- बीएनपी परिबास 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) सितम्बर 14, 2023
बैंकिंग क्षेत्र में सुचारू एकीकरण की सुविधा में ओपन एपीआई का कार्य
बैंकों के साथ सीधा सहयोग तीसरे पक्ष की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, जो पैसे बचा सकता है और बढ़ते समय अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है। आपको अपने बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण बदलाव करने के लिए एपीआई प्रबंधन और रखरखाव के लिए अधिक भुगतान करने की भी आवश्यकता है।
साथ ही, आप जीडीपीआर और भुगतान कार्ड उद्योग अनुपालन जैसी नियामक आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार हैं। खुला आवेदन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) फिनटेक और आईटी प्लेटफार्मों में बैंकिंग कार्यक्षमता के आसान एकीकरण को सक्षम बनाता है।
बैंक और वित्तीय संस्थान डेटा और लेनदेन के सुरक्षित आदान-प्रदान की सुविधा प्रदान करते हुए, अच्छी तरह से परिभाषित एपीआई को उजागर करके तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को अपनी सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। ये ओपन एपीआई पारंपरिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे और चुस्त प्रौद्योगिकी आपूर्तिकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए नए समाधानों के बीच एक पुल के रूप में कार्य करते हैं।
अंतर-उद्योग संबंधों को प्रोत्साहित करना जिसके परिणामस्वरूप नवीन वित्तीय वस्तुएं और सेवाएं प्राप्त होती हैं, ओपन एपीआई का उपयोग करने का एक और लाभ है, जो वित्तीय डेटा प्राप्त करने की प्रक्रिया को भी तेज करता है।
इसलिए, ओपन एपीआई को अपनाना आर्थिक परिदृश्य को बदलने, व्यवसायों और उपभोक्ताओं द्वारा अपने पैसे को संभालने के तरीके को बदलने और क्षेत्र को अधिक कनेक्टेड और उपयोगकर्ता-केंद्रित भविष्य में बदलने में एक कारक के रूप में उभरा है।
इस कारण से, आप किसी तृतीय-पक्ष प्रदाता का उपयोग करके वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को अपने कार्यक्रम में शामिल कर सकते हैं। वे अनुपालन का ध्यान रखते हैं ताकि आप अपने मुख्य कार्य पर ध्यान केंद्रित कर सकें। अंडरराइटिंग, जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी की रोकथाम भी उनके पक्ष में है। भुगतान नेटवर्क और योजनाओं तक आप प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से पहुंच सकते हैं।
लैटिन अमेरिका में एपीआई किस प्रकार से BaaS की सुविधा प्रदान करते हैं?
क्षेत्र में एपीआई सॉफ्टवेयर के व्यापक उपयोग के कारण, व्यवसाय बैंकिंग बुनियादी ढांचे के प्रदाताओं के साथ सहयोग करके वित्तीय सेवाओं के संयोजन को अपने वर्तमान व्यवसाय मॉडल में एकीकृत कर सकते हैं। फिनटेक और उनके ग्राहक इन नई तकनीकों के साथ अधिक तेज़ी से डेटा साझा कर सकते हैं।
अटलांटिको विश्लेषण के अनुसार, जबकि ओपन बैंकिंग अपनाने में वृद्धि हो रही है, डिजिटल और पारंपरिक बैंक सेवा प्रदाताओं दोनों के लिए डेटा साझाकरण अस्थिर और समस्याग्रस्त बना हुआ है।
बहरहाल, दोनों समूहों के प्रदर्शन में स्पष्ट अंतर है। सर्वेक्षण से पता चला कि डिजिटल वित्तीय संस्थानों से एपीआई रूपांतरण दर कुल मात्रा का 61% है, जबकि पारंपरिक बैंकों के लिए यह केवल 28% है।
#BaaS पारंपरिक बैंकिंग द्वारा परिभाषित जुड़ाव मॉडल को ग्राहक-उन्मुख बैंकिंग सेवाओं की ओर स्थानांतरित कर रहा है।
BaaS को अनलॉक करना प्रारंभ करें #आईटीएसएस, और आज हमारे साथ सहयोग करें!#आईटीएसएसग्लोबल #BaaS #ग्राहक #बैंकिंगसासेवा #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
- आईटीएसएस ग्लोबल (@TeamITSS) अप्रैल १, २०२४
लैटिन अमेरिका में BaaS मॉडल कैसे काम करता है?
एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) लैटिन अमेरिका में एक बढ़ता हुआ व्यवसाय मॉडल है क्योंकि इस क्षेत्र ने वित्तीय सेवाओं के डिजिटलीकरण को प्राथमिकता देना जारी रखा है। BaaS ने किसी भी कंपनी को सक्षम बनाया है जो अपने परिचालन या बुनियादी ढांचे को बदलने या लाइसेंस का अनुरोध किए बिना अपने ग्राहकों को कुशलतापूर्वक और सुरक्षित रूप से बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं प्रदान करना चाहती है।
नियोबैंक और फिनटेक व्यवसायों को BaaS साझेदारी मॉडल की शर्तों के तहत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। संगठन एपीआई के उपयोग के माध्यम से बैंकिंग अवसंरचना प्रदाताओं के साथ सहयोग करके वित्तीय और भुगतान सेवाओं को अपने वर्तमान उपयोगकर्ता अनुभव में एकीकृत कर सकते हैं।
फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास कंपनियां भी एपीआई की बदौलत अपने भागीदारों और ग्राहकों के साथ चुस्त और लचीले तरीके से डेटा का आदान-प्रदान कर सकती हैं। BaaS के साथ शुरुआत से ही नवाचार परिनियोजन में तेजी लाई जाती है, और व्यवसायों को उत्पाद लॉन्च के समय स्वामित्व की कुल लागत पर पूरा आश्वासन मिलता है।
इसके विपरीत, वित्तीय संस्थान तेजी से यह महसूस कर रहे हैं कि वे अपने विरासती बुनियादी ढांचे को बनाए रखने पर जरूरत से ज्यादा खर्च कर रहे हैं। एक फिनटेक कंपनी, नियोबैंक या चैलेंजर बैंक के रूप में, अब बुनियादी ढांचा कंपनियों के साथ सहयोग करना अधिक किफायती है, जिन्होंने कई ऊर्ध्वाधर बाजारों में कार्य करने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन किया है।
लैटिन अमेरिका में नियोबैंकिंग लैंडस्केप
पिछले कुछ वर्षों के दौरान लैटिन अमेरिका में डिजिटल बैंकिंग का विकास हुआ है। उपभोक्ता मांगों में बदलाव और नियामक आवश्यकताओं में बदलाव के कारण, पूरे क्षेत्र में वित्तीय सेवाओं के नवाचार और प्रगति में वृद्धि हुई है।
1. पर्यावरण विनियमन
सकारात्मक नियामक पहलों ने लैटिन अमेरिका में नियोबैंक के विकास में योगदान दिया है। ब्राज़ील विश्व स्तर पर सबसे व्यापक खुली बैंकिंग प्रणालियों में से एक की शुरुआत करेगा। प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और क्षेत्र में प्रवेश की बाधाओं को दूर करने की अन्य रणनीतियों में कोलंबिया का नया नियामक सैंडबॉक्स और मेक्सिको का फिनटेक कानून शामिल हैं।
2. डिजिटल बैंकिंग को अपनाना
लैटिन अमेरिका के शीर्ष दस डिजिटल बैंक सभी नव-बैंक ग्राहकों के 90% से अधिक को सेवा प्रदान करते हैं। मेक्सिको और ब्राज़ील जैसे बड़े देश छोटे देशों में अपनी उपस्थिति बढ़ा रहे हैं। लैटिन अमेरिका के पास सही पेशकश के साथ एक महत्वपूर्ण बाजार अवसर है, जैसा कि नुबैंक के रणनीतिक रूप से अनुकूलित समाधानों द्वारा प्रदर्शित किया गया है।
लैटिन अमेरिका में नियो बैंक उपभोक्ताओं की जरूरतों को कैसे पूरा करते हैं?
आइए मौजूदा बैंकिंग स्थिति पर नजर डालें LATAM देश और कैसे नव-बैंक अपने वित्त को बेहतर बनाने में मदद कर रहे हैं।
1. वित्तीय समावेशन को अनलॉक करता है
लैटिन अमेरिकी देशों में कई नियोबैंक बिना या कम कमीशन या शुल्क के खाते प्रदान करते हैं, और न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता नहीं होती है।
यह नव-बैंकिंग रणनीति आम जनता को कम वित्तीय साधनों के साथ डिजिटल बैंकिंग समाधानों का उपयोग करने में सक्षम बनाएगी जो पहले उच्च खाता न्यूनतम के कारण अनुपलब्ध थे। नव-बैंकों का मोबाइल-फर्स्ट दृष्टिकोण बैंकिंग पैठ के समानांतर है।
हाल के वर्षों में स्मार्टफोन के तेजी से प्रसार के कारण, आधे से अधिक स्मार्टफोन उपयोगकर्ता अब मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं।
2. एसएमई पर बढ़ा फोकस
छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए, नियो-बैंकिंग पारंपरिक क्रेडिट रेटिंग प्रक्रियाओं का एक तेज़ और अधिक कुशल विकल्प प्रदान करती है।
जबकि मानक समाधानों में उच्च ब्याज दरें और लंबे आवेदन प्रतिक्रिया समय होते हैं, स्वतंत्र नव-बैंक अधिक किफायती और सुलभ भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, नियो बैंक व्यावसायिक साख का अधिक तेजी से और कुशलता से आकलन करने के लिए मशीन लर्निंग का उपयोग करके लैटिन अमेरिका में एसएमई और छोटे व्यापारियों के लिए महत्वपूर्ण समस्याओं को कम कर रहे हैं। यह जोखिम मूल्यांकन और निर्णय लेने सहित बैंकिंग प्रक्रियाओं को अधिक पारदर्शी बनाता है।
3. किफायती ऑनलाइन बैंकिंग विकल्प
किफायती डिजिटल बैंकिंग विकल्पों की आवश्यकता है जो ग्राहकों को नकदी का उपयोग करने से बचने के लिए प्रोत्साहित करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि LATAM क्षेत्र के अधिकांश लोग गरीब हैं। नियो बैंक किफायती, अनुकूलित समाधान प्रदान करने के लिए एक एकीकृत रणनीति का उपयोग कर रहे हैं।
उदाहरण के लिए, ब्राज़ीलियाई लोग ब्राज़ील के नुबैंक के साथ एक मुफ़्त खाता खोल सकते हैं, यदि उनके पास स्मार्टफोन है और रेसीरा फ़ेडरल ब्रासीलीरा पर नियमित केंद्रीय भविष्य निधि का दर्जा प्राप्त है।
2,500 से अधिक फिनटेक पहले से ही वित्तीय क्षेत्र में बदलाव ला रहे हैं #लताम और #कैरेबियन डिजिटल उपभोक्ताओं को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके, ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच बढ़ाने में मदद करना। हम इसका लाभ कैसे उठा सकते हैं #डिजिटल अर्थव्यवस्था उछाल?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- अंतर-अमेरिकी विकास बैंक (@the_IDB) अप्रैल १, २०२४
4. सही तरीके से एक साथ काम करना
ओपन बैंकिंग की गति बढ़ने पर नियो बैंक फिनटेक फर्मों के साथ अधिक बार काम करेंगे। राजनेताओं और उपभोक्ताओं को इस तकनीक का उपयोग करके खुली बैंकिंग के फायदों के बारे में सूचित करने में काम लगेगा।
ग्राहकों को तीसरे पक्ष के साथ लेनदेन डेटा को स्वेच्छा से और सुरक्षित रूप से साझा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। लैटिन अमेरिकी और कैरेबियाई क्षेत्र में नियो बैंक पहले ही उद्योगों के साथ समझौते पर हस्ताक्षर कर चुके हैं blockchain, क्रिप्टोकरेंसी, भुगतान और प्रेषण, रियल एस्टेट, ब्लॉकचेन, वेल्थटेक और मार्केटप्लेस फाइनेंसिंग।
ग्राहक जुड़ाव और प्रतिधारण में सुधार की रणनीति के रूप में व्यवसायों के बीच बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) की लोकप्रियता बढ़ रही है। लैटिन अमेरिका में BaaS 14.27 और 2022 के बीच 2027% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ेगा। बाजार का आकार 2,430.08 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक बढ़ने का अनुमान है।
ओपन बैंकिंग की धारणा, जो बैंकों और अधिकृत तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के बीच वित्तीय डेटा के सुरक्षित आदान-प्रदान को बढ़ावा देती है, BaaS के विकास के लिए केंद्रीय है। फींटेच और सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म BaaS का उपयोग करके ग्राहकों को वैयक्तिकृत और डेटा-संचालित वित्तीय समाधान प्रदान कर सकते हैं जो पहले पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों में उपलब्ध नहीं थे।
लैटिन अमेरिका में BaaS बाज़ार के बारे में यह रिपोर्ट घटक (प्लेटफ़ॉर्म और सेवाएँ), प्रकार (क्लाउड-आधारित और एपीआई-आधारित), और अंतिम-उपयोगकर्ता (बड़े उद्यम, छोटे उद्यम और मध्यम संगठन) द्वारा विस्तृत बाज़ार विभाजन प्रदान करती है। यह ड्राइवरों, रुझानों और चुनौतियों की गहन जांच भी करता है। इसके अलावा, रिपोर्ट में 2017 से 2021 तक का ऐतिहासिक बाजार डेटा शामिल है।
एक सेवा के रूप में बैंकिंग (BaaS) क्या है?
भले ही आप इस वाक्यांश से अपरिचित होंBAAS, “आपने सास के बारे में सुना है। सभी "एक सेवा के रूप में" डोमेन समान सिद्धांतों का पालन करते हैं।
सेवा प्रदाता आपको इसका वर्तमान समाधान, आमतौर पर एक सदस्यता प्रदान करता है, जिससे आप अपने संसाधनों और उपकरणों में निवेश किए बिना इसका लाभ उठा सकते हैं। कंपनियां कस्टम सॉफ़्टवेयर उत्पाद विकास से बचने के लिए SaaS को चुनती हैं, जबकि BaaS उन्हें बैंकिंग सेवाओं की पेशकश से जुड़ी सभी औपचारिकताओं से बचने की अनुमति देती है।
अन्यथा इन्हें उपलब्ध कराने के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होगी, जिसे प्राप्त करना आसान नहीं है। राष्ट्रीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा स्वीकृत, इसके लिए आपको कड़ी शर्तों को पूरा करना होगा।
कोई व्यक्ति बैंकिंग को सेवा के रूप में कैसे उपयोग कर सकता है?
अधिक क्षेत्र-विशिष्ट होने से पहले, आइए समझें कि कोई अपने व्यवसाय में BaaS का उपयोग कैसे कर सकता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, सॉफ्टवेयर और फिनटेक संगठनों में BaaS की संभावनाएं बहुत अधिक हैं, लेकिन आप इसे वास्तव में अपने प्लेटफ़ॉर्म में कैसे एकीकृत कर सकते हैं? दो परिदृश्य हैं: एक प्रत्यक्ष है, और दूसरे में कोई तीसरा पक्ष शामिल है।
पहले परिदृश्य में, आप बैंकों के साथ सीधे काम करके अपना स्वयं का BaaS फिनटेक या सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म स्थापित कर सकते हैं जो आपको एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस के माध्यम से उनके डेटा और सिस्टम तक पहुंच प्रदान करता है।
दूसरे विकल्प में, आप एक BaaS तृतीय-पक्ष आपूर्तिकर्ता के साथ सहयोग करते हैं जो आपको वित्तीय वस्तुओं और सेवाओं से जोड़कर अंतर्निहित सेवा प्रदान करता है। आपसे सदस्यता के आधार पर या प्रति सेवा के आधार पर शुल्क लिया जा सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सहयोग व्हाइट-लेबल या सह-ब्रांडेड हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप एक क्यूरेटेड संबंध बन सकता है।
➬ सप्ताह की खबरें जो सुधारती हैं #digitalbanking प्रस्ताव ⁑ @CetelemSpain लॉन्च करके एक बैंक बन गया #बैंकिंगसासेवा नमूना। उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय समाधानों और उत्पादों की एक नई श्रृंखला के लिए धन्यवाद: चालू खाते, डेबिट कार्ड और ब्याज वाले बचत खाते। pic.twitter.com/P41HeD42Fh
- बीएनपी परिबास 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) सितम्बर 14, 2023
बैंकिंग क्षेत्र में सुचारू एकीकरण की सुविधा में ओपन एपीआई का कार्य
बैंकों के साथ सीधा सहयोग तीसरे पक्ष की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, जो पैसे बचा सकता है और बढ़ते समय अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है। आपको अपने बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण बदलाव करने के लिए एपीआई प्रबंधन और रखरखाव के लिए अधिक भुगतान करने की भी आवश्यकता है।
साथ ही, आप जीडीपीआर और भुगतान कार्ड उद्योग अनुपालन जैसी नियामक आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार हैं। खुला आवेदन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) फिनटेक और आईटी प्लेटफार्मों में बैंकिंग कार्यक्षमता के आसान एकीकरण को सक्षम बनाता है।
बैंक और वित्तीय संस्थान डेटा और लेनदेन के सुरक्षित आदान-प्रदान की सुविधा प्रदान करते हुए, अच्छी तरह से परिभाषित एपीआई को उजागर करके तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को अपनी सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। ये ओपन एपीआई पारंपरिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे और चुस्त प्रौद्योगिकी आपूर्तिकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए नए समाधानों के बीच एक पुल के रूप में कार्य करते हैं।
अंतर-उद्योग संबंधों को प्रोत्साहित करना जिसके परिणामस्वरूप नवीन वित्तीय वस्तुएं और सेवाएं प्राप्त होती हैं, ओपन एपीआई का उपयोग करने का एक और लाभ है, जो वित्तीय डेटा प्राप्त करने की प्रक्रिया को भी तेज करता है।
इसलिए, ओपन एपीआई को अपनाना आर्थिक परिदृश्य को बदलने, व्यवसायों और उपभोक्ताओं द्वारा अपने पैसे को संभालने के तरीके को बदलने और क्षेत्र को अधिक कनेक्टेड और उपयोगकर्ता-केंद्रित भविष्य में बदलने में एक कारक के रूप में उभरा है।
इस कारण से, आप किसी तृतीय-पक्ष प्रदाता का उपयोग करके वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को अपने कार्यक्रम में शामिल कर सकते हैं। वे अनुपालन का ध्यान रखते हैं ताकि आप अपने मुख्य कार्य पर ध्यान केंद्रित कर सकें। अंडरराइटिंग, जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी की रोकथाम भी उनके पक्ष में है। भुगतान नेटवर्क और योजनाओं तक आप प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से पहुंच सकते हैं।
लैटिन अमेरिका में एपीआई किस प्रकार से BaaS की सुविधा प्रदान करते हैं?
क्षेत्र में एपीआई सॉफ्टवेयर के व्यापक उपयोग के कारण, व्यवसाय बैंकिंग बुनियादी ढांचे के प्रदाताओं के साथ सहयोग करके वित्तीय सेवाओं के संयोजन को अपने वर्तमान व्यवसाय मॉडल में एकीकृत कर सकते हैं। फिनटेक और उनके ग्राहक इन नई तकनीकों के साथ अधिक तेज़ी से डेटा साझा कर सकते हैं।
अटलांटिको विश्लेषण के अनुसार, जबकि ओपन बैंकिंग अपनाने में वृद्धि हो रही है, डिजिटल और पारंपरिक बैंक सेवा प्रदाताओं दोनों के लिए डेटा साझाकरण अस्थिर और समस्याग्रस्त बना हुआ है।
बहरहाल, दोनों समूहों के प्रदर्शन में स्पष्ट अंतर है। सर्वेक्षण से पता चला कि डिजिटल वित्तीय संस्थानों से एपीआई रूपांतरण दर कुल मात्रा का 61% है, जबकि पारंपरिक बैंकों के लिए यह केवल 28% है।
#BaaS पारंपरिक बैंकिंग द्वारा परिभाषित जुड़ाव मॉडल को ग्राहक-उन्मुख बैंकिंग सेवाओं की ओर स्थानांतरित कर रहा है।
BaaS को अनलॉक करना प्रारंभ करें #आईटीएसएस, और आज हमारे साथ सहयोग करें!#आईटीएसएसग्लोबल #BaaS #ग्राहक #बैंकिंगसासेवा #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
- आईटीएसएस ग्लोबल (@TeamITSS) अप्रैल १, २०२४
लैटिन अमेरिका में BaaS मॉडल कैसे काम करता है?
एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) लैटिन अमेरिका में एक बढ़ता हुआ व्यवसाय मॉडल है क्योंकि इस क्षेत्र ने वित्तीय सेवाओं के डिजिटलीकरण को प्राथमिकता देना जारी रखा है। BaaS ने किसी भी कंपनी को सक्षम बनाया है जो अपने परिचालन या बुनियादी ढांचे को बदलने या लाइसेंस का अनुरोध किए बिना अपने ग्राहकों को कुशलतापूर्वक और सुरक्षित रूप से बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं प्रदान करना चाहती है।
नियोबैंक और फिनटेक व्यवसायों को BaaS साझेदारी मॉडल की शर्तों के तहत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। संगठन एपीआई के उपयोग के माध्यम से बैंकिंग अवसंरचना प्रदाताओं के साथ सहयोग करके वित्तीय और भुगतान सेवाओं को अपने वर्तमान उपयोगकर्ता अनुभव में एकीकृत कर सकते हैं।
फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास कंपनियां भी एपीआई की बदौलत अपने भागीदारों और ग्राहकों के साथ चुस्त और लचीले तरीके से डेटा का आदान-प्रदान कर सकती हैं। BaaS के साथ शुरुआत से ही नवाचार परिनियोजन में तेजी लाई जाती है, और व्यवसायों को उत्पाद लॉन्च के समय स्वामित्व की कुल लागत पर पूरा आश्वासन मिलता है।
इसके विपरीत, वित्तीय संस्थान तेजी से यह महसूस कर रहे हैं कि वे अपने विरासती बुनियादी ढांचे को बनाए रखने पर जरूरत से ज्यादा खर्च कर रहे हैं। एक फिनटेक कंपनी, नियोबैंक या चैलेंजर बैंक के रूप में, अब बुनियादी ढांचा कंपनियों के साथ सहयोग करना अधिक किफायती है, जिन्होंने कई ऊर्ध्वाधर बाजारों में कार्य करने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन किया है।
लैटिन अमेरिका में नियोबैंकिंग लैंडस्केप
पिछले कुछ वर्षों के दौरान लैटिन अमेरिका में डिजिटल बैंकिंग का विकास हुआ है। उपभोक्ता मांगों में बदलाव और नियामक आवश्यकताओं में बदलाव के कारण, पूरे क्षेत्र में वित्तीय सेवाओं के नवाचार और प्रगति में वृद्धि हुई है।
1. पर्यावरण विनियमन
सकारात्मक नियामक पहलों ने लैटिन अमेरिका में नियोबैंक के विकास में योगदान दिया है। ब्राज़ील विश्व स्तर पर सबसे व्यापक खुली बैंकिंग प्रणालियों में से एक की शुरुआत करेगा। प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और क्षेत्र में प्रवेश की बाधाओं को दूर करने की अन्य रणनीतियों में कोलंबिया का नया नियामक सैंडबॉक्स और मेक्सिको का फिनटेक कानून शामिल हैं।
2. डिजिटल बैंकिंग को अपनाना
लैटिन अमेरिका के शीर्ष दस डिजिटल बैंक सभी नव-बैंक ग्राहकों के 90% से अधिक को सेवा प्रदान करते हैं। मेक्सिको और ब्राज़ील जैसे बड़े देश छोटे देशों में अपनी उपस्थिति बढ़ा रहे हैं। लैटिन अमेरिका के पास सही पेशकश के साथ एक महत्वपूर्ण बाजार अवसर है, जैसा कि नुबैंक के रणनीतिक रूप से अनुकूलित समाधानों द्वारा प्रदर्शित किया गया है।
लैटिन अमेरिका में नियो बैंक उपभोक्ताओं की जरूरतों को कैसे पूरा करते हैं?
आइए मौजूदा बैंकिंग स्थिति पर नजर डालें LATAM देश और कैसे नव-बैंक अपने वित्त को बेहतर बनाने में मदद कर रहे हैं।
1. वित्तीय समावेशन को अनलॉक करता है
लैटिन अमेरिकी देशों में कई नियोबैंक बिना या कम कमीशन या शुल्क के खाते प्रदान करते हैं, और न्यूनतम खाता शेष की आवश्यकता नहीं होती है।
यह नव-बैंकिंग रणनीति आम जनता को कम वित्तीय साधनों के साथ डिजिटल बैंकिंग समाधानों का उपयोग करने में सक्षम बनाएगी जो पहले उच्च खाता न्यूनतम के कारण अनुपलब्ध थे। नव-बैंकों का मोबाइल-फर्स्ट दृष्टिकोण बैंकिंग पैठ के समानांतर है।
हाल के वर्षों में स्मार्टफोन के तेजी से प्रसार के कारण, आधे से अधिक स्मार्टफोन उपयोगकर्ता अब मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं।
2. एसएमई पर बढ़ा फोकस
छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए, नियो-बैंकिंग पारंपरिक क्रेडिट रेटिंग प्रक्रियाओं का एक तेज़ और अधिक कुशल विकल्प प्रदान करती है।
जबकि मानक समाधानों में उच्च ब्याज दरें और लंबे आवेदन प्रतिक्रिया समय होते हैं, स्वतंत्र नव-बैंक अधिक किफायती और सुलभ भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, नियो बैंक व्यावसायिक साख का अधिक तेजी से और कुशलता से आकलन करने के लिए मशीन लर्निंग का उपयोग करके लैटिन अमेरिका में एसएमई और छोटे व्यापारियों के लिए महत्वपूर्ण समस्याओं को कम कर रहे हैं। यह जोखिम मूल्यांकन और निर्णय लेने सहित बैंकिंग प्रक्रियाओं को अधिक पारदर्शी बनाता है।
3. किफायती ऑनलाइन बैंकिंग विकल्प
किफायती डिजिटल बैंकिंग विकल्पों की आवश्यकता है जो ग्राहकों को नकदी का उपयोग करने से बचने के लिए प्रोत्साहित करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि LATAM क्षेत्र के अधिकांश लोग गरीब हैं। नियो बैंक किफायती, अनुकूलित समाधान प्रदान करने के लिए एक एकीकृत रणनीति का उपयोग कर रहे हैं।
उदाहरण के लिए, ब्राज़ीलियाई लोग ब्राज़ील के नुबैंक के साथ एक मुफ़्त खाता खोल सकते हैं, यदि उनके पास स्मार्टफोन है और रेसीरा फ़ेडरल ब्रासीलीरा पर नियमित केंद्रीय भविष्य निधि का दर्जा प्राप्त है।
2,500 से अधिक फिनटेक पहले से ही वित्तीय क्षेत्र में बदलाव ला रहे हैं #लताम और #कैरेबियन डिजिटल उपभोक्ताओं को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके, ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच बढ़ाने में मदद करना। हम इसका लाभ कैसे उठा सकते हैं #डिजिटल अर्थव्यवस्था उछाल?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
- अंतर-अमेरिकी विकास बैंक (@the_IDB) अप्रैल १, २०२४
4. सही तरीके से एक साथ काम करना
ओपन बैंकिंग की गति बढ़ने पर नियो बैंक फिनटेक फर्मों के साथ अधिक बार काम करेंगे। राजनेताओं और उपभोक्ताओं को इस तकनीक का उपयोग करके खुली बैंकिंग के फायदों के बारे में सूचित करने में काम लगेगा।
ग्राहकों को तीसरे पक्ष के साथ लेनदेन डेटा को स्वेच्छा से और सुरक्षित रूप से साझा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। लैटिन अमेरिकी और कैरेबियाई क्षेत्र में नियो बैंक पहले ही उद्योगों के साथ समझौते पर हस्ताक्षर कर चुके हैं blockchain, क्रिप्टोकरेंसी, भुगतान और प्रेषण, रियल एस्टेट, ब्लॉकचेन, वेल्थटेक और मार्केटप्लेस फाइनेंसिंग।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
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- स्रोत: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
