भारतीय बैंकिंग क्षेत्र, जो कभी वस्तु-विनिमय, ईंट-और-गारे की सर्वव्यापीता और नौकरशाही की लापरवाही का पर्याय था, वर्तमान में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है। यह कायापलट कारकों के संगम से उत्प्रेरित होता है: प्रगतिशील नियामक
सुधार, डिजिटलीकरण की बढ़ती लहर, और ओपन बैंकिंग और ओपन एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) का रणनीतिक एकीकरण। इस विकास में सबसे आगे पारंपरिक बैंक हैं, जो तकनीकी नवाचार और सहयोग को अपना रहे हैं
फिनटेक सेक्टर भारत के वित्तीय सेवा परिदृश्य को नया आकार देगा। परिणाम एक समृद्ध पारिस्थितिकी तंत्र है जहां नए उत्पाद और सेवाएं पहले से कम सेवा वाले बाजार क्षेत्रों तक पहुंच का विस्तार करती हैं।
प्रतिस्पर्धी परिदृश्य नवीन बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं में वृद्धि को बढ़ावा दे रहा है। फिनटेक, विशेष रूप से, विशिष्ट ग्राहक वर्गों को पूरा करने वाले अनुरूप समाधान पेश करके नई जमीन तोड़ रहे हैं। हम इस घटना को प्रसार में देखते हैं
किशोरों, फ्रीलांसरों और छोटे व्यवसायों के लिए नव-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म का लक्ष्य - वे समूह जो अक्सर पारंपरिक बैंकिंग मॉडल से वंचित होते हैं। इसके अलावा, डिजिटल खिलाड़ी सदियों पुराने वित्तीय उत्पादों की फिर से कल्पना कर रहे हैं। विकल्प के आधार पर वैयक्तिकृत ऋण देने से
सूक्ष्म-निवेश प्लेटफार्मों और गेमिफाइड बचत उत्पादों के लिए क्रेडिट स्कोरिंग, नवाचार खेल का नाम है।
विघटनकारी क्षेत्र में नवप्रवर्तन पनप रहे हैं
इस परिवर्तन की सबसे महत्वपूर्ण अभिव्यक्तियों में से एक ऋण देने के क्षेत्र में है। परंपरागत रूप से, भारत में ऋण हासिल करना नौकरशाही की देरी, जटिल कागजी कार्रवाई और सीमित पहुंच से भरी एक बोझिल प्रक्रिया थी। ऑनलाइन का आगमन
ओपन एपीआई से लैस मार्केटप्लेस ने इस प्रक्रिया को नाटकीय रूप से सुव्यवस्थित कर दिया है। फिनटेक इनोवेटर्स अब स्थापित ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों के साथ एकीकृत होने में सक्षम हैं, जिससे व्यापारियों को त्वरित और सुविधाजनक कार्यशील पूंजी ऋण तक पहुंच मिलती है। ऐसा सहयोग
छोटे व्यवसायों को इन्वेंट्री विस्तार या मौसमी फंडिंग आवश्यकताओं जैसी महत्वपूर्ण जरूरतों को अभूतपूर्व आसानी से पूरा करने के लिए सशक्त बनाता है।
नवाचार ऋण देने तक ही सीमित नहीं हैं। भारतीय बीमा क्षेत्र, जो ऐतिहासिक रूप से कम पैठ से प्रभावित था, इस फिनटेक उछाल के कारण कायापलट के दौर से गुजर रहा है। एको इंश्योरेंस जैसे स्टार्टअप बीमा अनुभव को पूरी तरह से पुनर्परिभाषित कर रहे हैं
डिजिटल प्रक्रियाएं, ऑनबोर्डिंग और पॉलिसी जारी करने से लेकर सरलीकृत दावों के निपटान तक। ये प्लेटफ़ॉर्म ग्राहक डेटा द्वारा फीड किए गए परिष्कृत एल्गोरिदम और मशीन लर्निंग मॉडल का लाभ उठाते हैं, जिससे व्यक्ति के अनुरूप अत्यधिक अनुकूलित बीमा योजनाएं बनती हैं
जोखिम प्रोफाइल और जरूरतें। परिणामस्वरूप, अधिक समावेशी उत्पाद पेशकश और जनता के लिए बीमा की बढ़ी हुई सामर्थ्य सामने आई है।
लाभ खुदरा ग्राहक से आगे तक फैला हुआ है। भारत के छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) का विशाल नेटवर्क - इसकी अर्थव्यवस्था की रीढ़ - भी इस वित्तीय सेवाओं के विकास का लाभ उठा रहा है। उदाहरण के लिए, खाताबुक, एक डिजिटल को लें
सूक्ष्म व्यापारियों के बीच लेजर एप्लिकेशन व्यापक रूप से लोकप्रिय है। ओपन एपीआई एकीकरण के माध्यम से, खाताबुक अपने उपयोगकर्ताओं के लेनदेन डेटा का विश्लेषण कर सकता है, जिससे उनकी साख के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी मिल सकती है। इस जानकारी से लैस, ऋण देने वाले भागीदार सक्षम हैं
इन उद्यमों को ऋण देने के लिए, जिनमें से कई को पारंपरिक दस्तावेज़ीकरण की कमी के कारण औपचारिक क्रेडिट चैनलों तक पहुंचने के लिए अन्यथा संघर्ष करना पड़ता।
इस उल्लेखनीय चपलता और नवीनता के पीछे प्रेरक शक्ति खाता एग्रीगेटर (एए) नेटवर्क जैसे खुले बैंकिंग ढांचे के प्रति नीति निर्माताओं के प्रगतिशील दृष्टिकोण में निहित है। एए डेटा मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं, जो उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित रूप से अपने डेटा साझा करने में सक्षम बनाते हैं
स्पष्ट सहमति पर संस्थानों में वित्तीय जानकारी। यह प्रणाली ग्राहकों के लिए अभूतपूर्व पारदर्शिता और नियंत्रण को बढ़ावा देती है, साथ ही छोटे फिनटेक खिलाड़ियों के लिए समान अवसर प्रदान करती है। इसका परिणाम नये युग का एक समृद्ध पारिस्थितिकी तंत्र है
उपभोक्ता अनुमति प्राप्त डेटा एक्सेस से वित्तीय सेवा प्रदाताओं को बढ़ावा मिलता है।
एक अन्य मामला एम्बेडेड वित्त समाधानों की बढ़ती सफलता का होगा। ये समाधान वित्तीय सेवाओं को सीधे गैर-वित्तीय डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ताने-बाने में बुनते हैं। इसका प्रमुख उदाहरण 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' (बीएनपीएल) घटना है।
ऑनलाइन मार्केटप्लेस, ओपन एपीआई के माध्यम से बीएनपीएल प्रदाताओं के साथ साझेदारी करके, ग्राहकों को छोटी-छोटी, ब्याज-मुक्त किस्तों की पेशकश करते हैं - एक मूल्य-वर्द्धन जो बिक्री रूपांतरण और औसत ऑर्डर मूल्य को बढ़ाने में उल्लेखनीय रूप से प्रभावी साबित हुआ है। निर्बाधता की पेशकश की
इस तरह की व्यवस्था से बीएनपीएल सेवाओं को अपनाने को बढ़ावा मिला है, जिससे उपभोक्ताओं की व्यापक श्रेणी के लिए ऋण तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण हुआ है। ज़ेस्टमनी और सिंपल जैसे फिनटेक खिलाड़ी उपभोक्ताओं को खरीदारी करने और भुगतान करने की सुविधा प्रदान करके क्रेडिट में क्रांति ला रहे हैं
पारंपरिक क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता के बिना, किश्तों में।
भुगतान और बाज़ार अवसंरचना का पुनरुत्थान
आइए हम भारत के भुगतान बुनियादी ढांचे में आमूल-चूल बदलाव की जांच करें। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई), देश की व्यापक डिजिटल पहचान प्रणाली, इंडिया स्टैक पर निर्मित एक वास्तविक समय की मोबाइल भुगतान प्रणाली, खुलेपन के चमत्कार के रूप में खड़ी है
बैंकिंग डिजाइन. यूपीआई की सावधानीपूर्वक तैयार की गई एपीआई वास्तुकला ने रचनात्मक नवाचार के असाधारण स्तर को बढ़ावा दिया है। Google Pay और PhonePe जैसे भुगतान एप्लिकेशन ने UPI के साथ सहजता से एकीकरण करके व्यक्ति-से-व्यक्ति संपर्क को नाटकीय रूप से सरल बना दिया है।
और व्यक्ति-से-व्यापारी लेनदेन। क्यूआर कोड-आधारित यूपीआई भुगतान का उल्लेखनीय प्रचलन, यहां तक कि सबसे मामूली व्यापारियों के बीच भी, डिजिटल भुगतान के गहन लोकतंत्रीकरण की पुष्टि करता है।
यह भुगतान क्रांति केवल सुविधा के बारे में नहीं है; यह भारत की विशाल अनौपचारिक अर्थव्यवस्था के लिए जीवन रेखा साबित हो रही है। छोटे पैमाने के व्यापारी, जो अक्सर मुख्य रूप से नकदी पर निर्भर रहते थे, अब डिजिटल भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, जिससे न केवल लेनदेन दक्षता में सुधार होगा
बल्कि सत्यापन योग्य वित्तीय इतिहास स्थापित करने की उनकी क्षमता भी। बदले में, इसमें पारंपरिक बैंकिंग चैनलों के माध्यम से औपचारिक ऋण तक अधिक पहुंच का मार्ग प्रशस्त करने की क्षमता है - जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए एक वरदान है।
इसके अलावा, इंडिया स्टैक का बुनियादी ढांचा TReDS (ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम) जैसी सेवाओं को अपनाने में तेजी लाने में सहायक है। TReDS प्लेटफ़ॉर्म तेजी से तरलता को अनलॉक करते हुए, व्यापार प्राप्य (चालान) की ऑनलाइन नीलामी को सक्षम बनाता है
एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए फाइनेंसरों को उनके चालान की बिक्री की सुविधा प्रदान करना। इंडिया स्टैक के घटक, अर्थात् ईकेवाईसी (इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर) और ईसाइन, ऑनबोर्डिंग, प्रमाणीकरण और डिजिटल हस्ताक्षर प्रक्रियाओं में तेजी लाते हैं।
टीआरईडीएस पर एमएसएमई और फाइनेंसरों दोनों के लिए - घर्षण को काफी हद तक कम करना और इस महत्वपूर्ण बाजार में व्यापक भागीदारी को सक्षम करना।
अनौपचारिक क्षेत्रों के युग का आगमन
भारतीय वित्तीय क्षेत्र में नवाचार भुगतान और चालान छूट को सुव्यवस्थित करने तक ही सीमित नहीं हैं। आईसीआईसीआई बैंक जैसे बैंक अपनी बैंकिंग सेवाओं को ई-कॉमर्स के ताने-बाने में सहजता से बुनने के लिए एपीआई को एकीकृत करने में सबसे आगे हैं।
प्लेटफार्म. एक उपभोक्ता पर विचार करें जो ऑनलाइन बाज़ार का अध्ययन कर रहा है; बस कुछ ही क्लिक के साथ, वे आरंभ कर सकते हैं, अनुमोदन सुरक्षित कर सकते हैं और सीधे बाज़ार में ही पूर्व-अनुमोदित ऋण प्रस्ताव का तुरंत उपयोग कर सकते हैं। ऐसे एम्बेडेड वित्त समाधान महत्वपूर्ण रूप से
ऋण देने की प्रक्रिया को आसान बनाना, विशेष रूप से पारंपरिक ऋण आवेदन प्रक्रियाओं से सावधान रहने वालों के लिए।
छोटे व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाना जाने वाला लोकप्रिय नियोबैंक 'ओपन' के साथ आईसीआईसीआई बैंक की निवेश सह साझेदारी, अनौपचारिक क्षेत्र में मूल्य खोज के एक प्रमुख अनुस्मारक के रूप में कार्य करती है। पारंपरिक बैंक उपयोगकर्ता अनुभव जैसे क्षेत्रों में फिनटेक द्वारा लाए गए मूल्य को पहचानते हैं
डिज़ाइन और डेटा-संचालित ग्राहक अधिग्रहण। बदले में, फिनटेक विशाल ग्राहक आधार और पारंपरिक संस्थानों के स्थापित बुनियादी ढांचे का लाभ उठाते हैं।
बैंक इस बात पर भी पुनर्विचार कर रहे हैं कि वे भारत में विशाल एसएमई क्षेत्र की सेवा कैसे करेंगे, जिसने ऐतिहासिक रूप से ऋण प्राप्त करने में महत्वपूर्ण बाधाओं का सामना किया है। एचडीएफसी बैंक और फिनटेक ऋणदाता नियोग्रोथ के बीच साझेदारी एक आकर्षक उदाहरण के रूप में कार्य करती है।
नियोग्रोथ एचडीएफसी के व्यापक बैंकिंग डेटा तक पहुंचने के लिए एपीआई का उपयोग करता है। नियोग्रोथ के स्वामित्व एल्गोरिदम द्वारा विश्लेषण किया गया यह विशाल डेटासेट, एसएमई के लिए तीव्र और डेटा-संचालित क्रेडिट मूल्यांकन की अनुमति देता है। नतीजतन, कई उद्यम तेजी से बहुत जरूरी चीजों तक पहुंच सकते हैं
वित्त पोषण, उनके विकास को बढ़ावा देना और व्यापक आर्थिक विकास में योगदान देना।
परिवर्तनकारी क्षमता कृषि जैसे क्षेत्रों में भी व्याप्त है। उदाहरण के लिए, यस बैंक ने विशेष रूप से किसानों के लिए डिज़ाइन किया गया एक डिजिटल ऋण मंच विकसित किया है। ऐतिहासिक भूमि रिकॉर्ड, फसल की पैदावार और मौसम जैसे डेटा बिंदुओं का लाभ उठाकर
पैटर्न - इंडिया स्टैक के माध्यम से आंशिक रूप से एक्सेस किया गया - प्लेटफ़ॉर्म सटीक जोखिम मूल्यांकन कर सकता है। इससे कई किसानों के लिए ऋण का द्वार खुल जाता है, जिन्हें अन्यथा औपचारिक ऋण देने वाले चैनलों से बाहर रखा गया होता।
निश्चित रूप से, चुनौतियाँ बनी हुई हैं। इस नए खुले बैंकिंग प्रतिमान में डेटा सुरक्षा और अटूट उपभोक्ता संरक्षण अत्यंत महत्वपूर्ण हैं। भारत के साइबर सुरक्षा बुनियादी ढांचे और कानूनी ढांचे को तकनीकी प्रगति के साथ मिलकर विकसित होना चाहिए।
इसके अतिरिक्त, डिजिटल वित्तीय सेवाओं की इस नई लहर को आत्मविश्वास के साथ नेविगेट करने के लिए ग्राहकों को सशक्त बनाने के लिए वित्तीय साक्षरता पहल की सख्त जरूरत है।
फिर भी, प्रक्षेप पथ रोमांचकारी है। भारत का पारंपरिक बैंकिंग उद्योग, फिनटेक बूम का निष्क्रिय पर्यवेक्षक बनने से दूर, इस अवसर पर आगे बढ़ रहा है। यह ओपन एपीआई, रणनीतिक साझेदारी और इंडिया स्टैक की क्षमताओं के अभिनव उपयोग को अपनाता है
ग्राहक-केंद्रित नवाचार और समावेशिता के युग की शुरुआत कर रहा है। यह परिवर्तन भारतीयों और उनके वित्त के बीच संबंधों को मौलिक रूप से फिर से परिभाषित करने, अधिक पहुंच, अनुकूलन और सशक्तिकरण को बढ़ावा देने के लिए तैयार है।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
