वर्षों से, पारंपरिक बैंकों के संचालन के तरीके ने दुनिया भर के अरबों लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच से वंचित कर दिया है। फिनटेक के विकास के साथ, यह परिदृश्य हाल ही में बदल गया है। एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) के मॉडल का उपयोग करके, बैंक और फिनटेक साझेदारी वित्तीय समावेशन को अगले स्तर पर ले जा सकते हैं।
वित्तीय समावेशन की वर्तमान स्थिति.
2017 तक, लगभग 1.7 बिलियन वयस्क - वैश्विक वयस्क आबादी का 30% से अधिक - बैंक रहित रहा। खाता खोलने के लिए आवश्यकताओं का प्रकार, उच्च शुल्क और कम सेवा वाले क्षेत्रों में भौतिक शाखाओं की कमी कुछ ऐसे कारण हैं जो उन्हें वित्तीय सेवाओं तक पहुंच से वंचित रखते हैं।
के अनुसार ग्लोबल फाइंडेक्स 2021 रिपोर्टवित्तीय संस्थानों में बैंक खाता रखने वाले वयस्कों की संख्या 51 और 76 के बीच 2011% से बढ़कर 2021% हो गई है। डिजिटलीकरण के कारण बैंकिंग अपनाने में वृद्धि हुई है, फिर भी चार में से एक के पास अभी भी पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है। अभी भी काम किया जाना बाकी है और BaaS इस अंतर को पाटने का मार्ग प्रशस्त कर सकता है।
BaaS के साथ वित्तीय समावेशन को ढालना।
BaaS के माध्यम से, फिनटेक कंपनियां स्वयं बैंक बने बिना वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंकों के बुनियादी ढांचे और नियामक कवर का उपयोग कर सकती हैं। यह साझेदारी मॉडल उन फिनटेक कंपनियों के लिए आकर्षक है जो पारंपरिक बैंकिंग की लागत और जटिलता से बचते हुए नवीन, ग्राहक-केंद्रित और विशिष्ट समाधान प्रदान करना चाहते हैं।
बैंकिंग सुविधाओं से वंचित और कम बैंकिंग सुविधा वाली आबादी के लिए, यह साझेदारी उनकी विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाई गई वित्तीय सेवाओं तक आसान पहुंच में तब्दील हो जाती है। फिनटेक का दृष्टिकोण, BaaS के माध्यम से पारंपरिक बैंकों की क्षमताओं के साथ मिलकर, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए एक विजयी फॉर्मूला है।
के परिणाम ए कैम्ब्रिज सेंटर फॉर अल्टरनेटिव फाइनेंस (सीसीएएफ) द्वारा अध्ययन विश्व बैंक समूह और विश्व आर्थिक मंच ने 1,448 न्यायक्षेत्रों में 192 फिनटेक कंपनियों के आंकड़ों के आधार पर वित्तीय समावेशन पर अपना प्रभाव दिखाया।
अध्ययन के निष्कर्ष स्पष्ट हैं: फिनटेक कंपनियां न केवल वंचित ग्राहकों तक पहुंच रही हैं, बल्कि एक प्रमुख परिचालन मीट्रिक के रूप में अपने व्यवसाय मॉडल में वित्तीय समावेशन भी शामिल कर रही हैं। वे वास्तविक दुनिया की समस्याओं को हल कर रहे हैं, नवोन्मेषी समाधान प्रदान कर रहे हैं जो जनता के लिए सुलभ और किफायती दोनों हैं।
कैसे BaaS इसे सरल और समावेशी बना रहा है।
BaaS की प्रमुख शक्तियों में से एक पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और फिनटेक स्टार्टअप्स द्वारा लाए गए नवाचार के बीच अंतर को पाटने की क्षमता है। जब बैंक, BaaS के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो में फिनटेक को शामिल करते हैं, तो वे वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में अधूरी जरूरतों को लक्षित कर सकते हैं और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकते हैं। यहां बताया गया है कि वे यह कैसे करते हैं:
- मोबाइल ऐप्स: BaaS उपयोगकर्ता-अनुकूल मोबाइल ऐप्स के निर्माण की अनुमति देता है जो विविध आबादी की सेवा करते हैं। ये ऐप बैंकिंग सेवाओं तक सुविधाजनक पहुंच प्रदान करते हैं, और बैलेंस पूछताछ, फंड ट्रांसफर और बिल भुगतान जैसी सुविधाएं उपयोगकर्ताओं की उंगलियों पर उपलब्ध हैं, जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देती हैं।
- वंचितों के लिए अनुकूलित बैंकिंग समाधान: BaaS फिनटेक कंपनियों और गैर-बैंक खिलाड़ियों को विशिष्ट ग्राहक आवश्यकताओं के अनुरूप सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता है। वंचित समूहों के लिए, इसका मतलब ऐसे उत्पादों को डिजाइन करना है जो अद्वितीय चुनौतियों का समाधान करते हैं, जैसे छोटे व्यवसायों के लिए सूक्ष्म ऋण, सरलीकृत खाता खोलने की प्रक्रिया, वैयक्तिकृत वित्तीय साक्षरता सामग्री, या गरीब या बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को ऋण प्रदान करने के लिए वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल।
- एंबेडेड वित्तीय सेवाएँ: BaaS वित्तीय क्षमताओं को गैर-पारंपरिक प्लेटफार्मों में एकीकृत करता है। उदाहरण के लिए, ग्राहक सीधे ई-कॉमर्स ऐप के भीतर क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं या किश्तों में भुगतान कर सकते हैं। ये एम्बेडेड सेवाएँ घर्षण को कम करती हैं, उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करती हैं और वंचित समूहों तक वित्तीय पहुँच बढ़ाती हैं।
- कुशलतापूर्वक स्केलिंग: जैसे-जैसे ग्राहक की मांग बढ़ती है, गैर-बैंक खिलाड़ी बुनियादी ढांचे की सीमाओं के बारे में चिंता किए बिना अपनी सेवाओं का विस्तार कर सकते हैं, इसके लिए BaaS को धन्यवाद। यह स्केलेबिलिटी दुनिया भर में वंचित आबादी तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण है।
अनेक BaaS पहलें इस मॉडल की क्षमता का प्रमाण हैं। ऐसी फिनटेक कंपनियां हैं जिन्होंने फ्रीलांसरों और गिग इकॉनमी को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए BaaS प्रदाताओं के साथ साझेदारी की है, एक ऐसा क्षेत्र जिसे बैंकों द्वारा पारंपरिक रूप से अनदेखा किया जाता है। एक अन्य उदाहरण फिनटेक कंपनियां हैं जो मोबाइल फोन उपयोग पैटर्न और सोशल मीडिया गतिविधि जैसे अन्य डेटा बिंदुओं का उपयोग करके बिना औपचारिक क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को क्रेडिट सेवाएं प्रदान करने के लिए BaaS का उपयोग करती हैं। यह नवाचार कई लोगों के लिए औपचारिक वित्तीय सेवाओं की दुनिया के द्वार खोल रहा है।
विकास और चुनौतियाँ.
प्रौद्योगिकी प्रगति के साथ BaaS मॉडल के बढ़ने का अनुमान है और अधिक बैंक अपनी बाजार पहुंच का विस्तार करने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी करना चाहते हैं। BaaS ग्लोबल मार्केट रिपोर्ट 2024 अनुमान है कि इस मॉडल का अनुमानित बाजार मूल्य 1,486% की वार्षिक वृद्धि दर के साथ 2028 तक $19.4 यूएसडी बिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगा।
हालाँकि, विकास चुनौतियों के साथ आता है। विनियामक अनुपालन एक जटिल पहेली बनी हुई है। BaaS का उपयोग करने वाले और अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए फिनटेक भागीदारों की तलाश करने वाले बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए उनका मूल्यांकन करना चाहिए कि वे अपने मूल्यों के साथ संरेखित हैं और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
2023 और इस वर्ष के कुछ भाग में, हमने देखा है कि फिनटेक के साथ एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) साझेदारी की नियामक जांच कैसे बढ़ी है। केवल पिछले वर्ष की चौथी तिमाही में, फिनटेक भागीदार बैंकों ने संघीय बैंकिंग एजेंसियों से सभी औपचारिक प्रवर्तन आदेशों का 33.3% प्राप्त किया।
नियामक BaaS संस्थाओं पर करीब से नजर रख रहे हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जैसे-जैसे यह क्षेत्र विकसित हो रहा है, ये साझेदारियां अनुपालन कर रही हैं। बीएएएस प्रदाता और फिनटेक कंपनियां वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए अनुपालन और नवाचार को संतुलित करने में मदद के लिए नियामक प्रौद्योगिकी पर भरोसा कर सकती हैं।
अंतिम विचार।
एक सेवा के रूप में बैंकिंग एक अग्रणी मॉडल के रूप में खड़ा है जो वित्तीय परिदृश्य को बदल सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास बैंकिंग सुविधा नहीं है। यह अपने बुनियादी ढांचे और नियामक क्षमताओं और फिनटेक कंपनियों के नवाचार-संचालित दृष्टिकोण के साथ पारंपरिक बैंकों के सर्वोत्तम गुणों को जोड़ता है, एक तालमेल बनाता है जो वित्तीय समावेशन को नई ऊंचाइयों पर ले जाता है।
BaaS बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए सिर्फ एक नए बिजनेस मॉडल से कहीं अधिक का प्रतिनिधित्व करता है; यह ऐसे भविष्य के लिए भी एक समाधान है जहां वित्तीय पहुंच कोई विशेषाधिकार नहीं बल्कि एक आदर्श है।
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- स्रोत: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/
