रिपोर्ट | 25 मार्च 2024
छवि: बीओसी स्टाफ वर्किंग रिपोर्ट, सीबीडीसी: बैंकिंग और गुमनामीबीओसी स्टाफ पेपर सीबीडीसी और बैंक ऋण के बीच नाजुक संतुलन की पड़ताल करता है
बैंक ऑफ कनाडा ने 22 मार्च 2024 को 'वर्किंग स्टाफ पेपर' प्रकाशित किया।सीबीडीसी: बैंकिंग और गुमनामी' यह सीबीडीसी की जटिलताओं और पारंपरिक बैंक ऋण और वित्तीय स्थिरता पर उनके प्रभाव को रेखांकित करता है।
देखें: कनाडा में सीबीडीसी और बैंकिंग विकल्पों पर प्रभाव चालक
बैंक ऑफ कनाडा का अध्ययन इस बात की जांच करता है कि सीबीडीसी का डिज़ाइन, विशेष रूप से उनके द्वारा वहन की जाने वाली उपयोगकर्ता गुमनामी की डिग्री, बैंकिंग प्रथाओं, क्रेडिट आवंटन और बैंक लाभप्रदता को कैसे प्रभावित कर सकती है।
गुमनामी की पहेली
जब केंद्रीय बैंक द्वारा प्रस्तावित सीबीडीसी इसका उपयोग करने वालों को कुछ हद तक गुप्त रखता है, तो यह बदल जाता है कि व्यवसाय कैसे कार्य करते हैं और बैंक कैसे ऋण देने का निर्णय लेते हैं। यदि सीबीडीसी थोड़ा निजी है (नाम न छापने का मामूली स्तर), तो इससे कुछ समस्याएं हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, सफल और कम सफल दोनों व्यवसाय मालिक इस डिजिटल पैसे का उपयोग करना चुन सकते हैं, जिससे बैंक इस बात की परवाह किए बिना पैसा उधार देते हैं कि इसे कौन प्राप्त करेगा।
इस डिजिटल पैसे के लिए गोपनीयता का सर्वोत्तम स्तर इस बात पर निर्भर करता है कि यह व्यवसायों को कैसे मदद कर सकता है। यदि लाभ नकदी के उपयोग की तरह अधिक हैं, तो यह अधिक निजी होना चाहिए। यदि लाभ बैंक में पैसा डालने जैसा है, तो यह कम निजी होना चाहिए।
बैंक मध्यस्थता के जोखिम
के लिए क्षमता पारंपरिक बैंक जमा का स्थान लेने के लिए सीबीडीसी इससे बैंकों के जमा-उधार देने के कार्य को कमजोर करने का खतरा है। यह बदलाव बैंकों की ऋण देने की क्षमताओं को कम कर सकता है, जिससे उनके लाभ मार्जिन और स्थिरता पर असर पड़ेगा।
देखें: रिपब्लिकन सीनेटर अमेरिका में सीबीडीसी को रोकने के लिए आगे बढ़े (फिर से)
प्रारंभिक साक्ष्य से पता चलता है कि सीबीडीसी पहल की घोषणा बैंक स्टॉक की कीमतों पर नकारात्मक प्रभाव डालता है, विशेष रूप से वे जो जमा निधि पर बहुत अधिक निर्भर हैं। यह बाजार प्रतिक्रिया सीबीडीसी-प्रभुत्व वाले वित्तीय परिदृश्य में बैंकों की भविष्य की ऋण क्षमताओं और समग्र लाभप्रदता पर चिंताओं को दर्शाती है।
सैद्धांतिक मॉडल संकेत मिलता है कि सीबीडीसी कुछ शर्तों के तहत बैंक विफलता जोखिम को बढ़ा सकते हैं। जब बैंक लोगों द्वारा अपने पास बचाए गए धन पर अधिक ब्याज देने का निर्णय लेते हैं, तो वे अक्सर इसकी भरपाई के लिए ऋण के लिए अधिक शुल्क लेते हैं। इसके अलावा, जब उधारकर्ता बड़ा जोखिम लेते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि उन्हें परिणाम नहीं भुगतना पड़ेगा, तो यह ऋण को जोखिम भरा बना सकता है। दोनों कारक प्रभावित कर सकते हैं कि ऋण कितना जोखिम भरा है और बदले में, बैंक कितना लाभ कमा सकता है। बैंकों को बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना ऋण उपलब्ध कराने में संतुलन बनाना होगा।
आउटलुक
वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सीबीडीसी का कार्यान्वयन एक दोधारी तलवार है, जो पारंपरिक बैंकिंग मॉडल के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियां पेश करते हुए दक्षता और समावेशिता के लिए अभूतपूर्व अवसर प्रदान करता है, और हमें गोपनीयता को नहीं भूलना चाहिए।
देखें: बैंक ऑफ कनाडा ने 'अपूर्ण भुगतान आवश्यकताओं और सीबीडीसी' पर स्टाफ पेपर प्रकाशित किया
केंद्रीय बैंकों को सीबीडीसी डिजाइन के सूक्ष्म प्रभावों और पारंपरिक बैंकिंग संरचनाओं और ऋण प्रथाओं पर उनके प्रभाव पर विचार करना चाहिए क्योंकि वे बैंकिंग और मौद्रिक नीति के भविष्य की ओर देखते हैं।
RSI नेशनल क्राउडफंडिंग एंड फिनटेक एसोसिएशन (एनसीएफए कनाडा) एक वित्तीय नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र है जो हजारों समुदाय के सदस्यों को शिक्षा, बाजार खुफिया, उद्योग प्रबंधन, नेटवर्किंग और फंडिंग के अवसर और सेवाएं प्रदान करता है और एक जीवंत और अभिनव फिनटेक और फंडिंग बनाने के लिए उद्योग, सरकार, भागीदारों और सहयोगियों के साथ मिलकर काम करता है। कनाडा में उद्योग. विकेंद्रीकृत और वितरित, एनसीएफए वैश्विक हितधारकों के साथ जुड़ा हुआ है और फिनटेक, वैकल्पिक वित्त, क्राउडफंडिंग, पीयर-टू-पीयर फाइनेंस, भुगतान, डिजिटल संपत्ति और टोकन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी, रेगटेक और इंश्योरटेक क्षेत्रों में परियोजनाओं और निवेश को बढ़ावा देने में मदद करता है। . जुडें कनाडा की फिनटेक एंड फंडिंग कम्युनिटी आज फ्री है! या बन जाते हैं सदस्य का योगदान और भत्तों को प्राप्त करें। अधिक जानकारी के लिये कृपया यहां देखें: www.ncfacanada.org
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- स्रोत: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/
