ऐसी दुनिया में जहां लोग प्रौद्योगिकी को नियंत्रित करने के लिए अपने विचारों और मस्तिष्क चिप्स का उपयोग करना सीखते हैं, प्लास्टिक कार्ड और 2-दिवसीय लेनदेन अभी भी प्रचलित हैं। ऐसा अजीब संयोजन, क्या आपको नहीं लगता? अक्सर ऐसा लगता है कि जब भुगतान की बात आती है तो समय धीमा हो जाता है। क्योंकि
यहां तक ​​कि जब आप PayTech में अगली बड़ी चीज़ के बारे में समाचार पढ़ते हैं, तो इसकी सफलता के बारे में सुनने में वर्षों लग सकते हैं, यदि आप इसके बारे में सुनते भी हैं।

लंबे समय तक चलने वाली डिजिटल परिवर्तन पहल की समस्या

आइए पोलैंड में एक्सप्रेस एलिक्सिर के लॉन्च और इसकी सफलता की लंबी यात्रा को याद करें। 2014 में - आधिकारिक लॉन्च के दो साल बाद - लेनदेन की मात्रा कुल 1 मिलियन पीएलएन थी। 2015 में, ब्लिक ने एक्सप्रेस एलिक्सिर द्वारा संचालित मोबाइल पी2पी भुगतान पेश किया और इसे बढ़ावा दिया
गोद लेने की दर. परिणामस्वरूप, लेनदेन की मात्रा 3 में 2016M और 13 में 2018M तक पहुंच गई। 

एक और हालिया मामला जुलाई 2023 में फेड नाउ के लॉन्च का है। ड्रैगनफ्लाई फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज के अनुसार, केवल
4% कई बैंकों ने पहले ही FedNow को अपने पोर्टफोलियो में जोड़ लिया है, और 24% संभवतः इसे 2024 में जोड़ देंगे। बाकी अधिकारी या तो इसे नहीं जोड़ेंगे या संदेह रखेंगे। तो, हम समस्या देखते हैं, लेकिन
वास्तव में समस्या क्या है?    

कठिनाई यह है कि भुगतान नवाचार को मुख्य रूप से बैंक की दीवार से परे बढ़ावा दिया जाता है। हाइब्रिड भुगतान समाधान, नए कॉन्फ़िगरेशन और अगली पीढ़ी की उत्पाद श्रेणियां मशरूम की तरह सामने आती हैं। हालाँकि, इन्हें किसी के द्वारा भी पेश किया जाता है, बैंकों द्वारा नहीं। यूरोप में भुगतान
नवाचार नियमों, सरकारों और प्रतिस्पर्धा से प्रेरित होते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, बैंक 'प्रतीक्षा मोड' में हैं क्योंकि, सामान्य अमेरिकी नियमों और आंतरिक विरासत तकनीक को छोड़कर, उन्हें पचास राज्यों के कानूनों पर विचार करना होगा। सबसे महत्वपूर्ण बात, वे सभी परिवर्तन
और प्रगति उपभोक्ताओं द्वारा शुरू या मांग की जाती है क्योंकि वे बेहतर सेवा की उम्मीद करते हैं। अपेक्षा करें और प्राप्त न करें या कार्यान्वयन के इंतजार में वर्षों बिता दें।

इसका तात्पर्य यह है कि बैंकों को फिर से पहल करनी होगी। अन्यथा, पुरानी भुगतान तकनीकों पर टिके रहने से ग्राहकों का बहिर्प्रवाह बढ़ेगा, तकनीकी ऋण बढ़ेगा और इससे भी अधिक
57 $ अरब बिना किसी नवीनता के केवल रखरखाव पर खर्च करना।

बैंकों का मामला: प्रयास करें या मरें?

तो, हमने समस्या को परिभाषित कर लिया है; आगे क्या होगा? जाहिर है, हम वित्तीय संस्थानों से यह उम्मीद नहीं कर सकते कि वे अपनी सभी प्रौद्योगिकियों को समाप्त कर देंगे और उनकी जगह नई प्रौद्योगिकी लाएंगे। यह जोखिम भरा है, असंभव नहीं कहा जा सकता। मेरा अनुभव साबित करता है कि सुरक्षित उन्नयन के लिए सबसे अच्छा तरीका है
फिनटेक के साथ साझेदारी कर रहा है और भुगतान-ए-ए-सर्विस (PaaS) या बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (BaaS) समाधान पेश कर रहा है। ऐसा दृष्टिकोण सभी के लिए लाभप्रद है। फिनटेक विशेषज्ञता, नवाचार और चपलता लाते हैं जिनकी अधिकांश वित्तीय संस्थानों में कमी है
उन्हें बड़े पैमाने पर काम करने, अपने साझेदार नेटवर्क का विस्तार करने, नवाचारों का प्रदर्शन करने और स्थानीय और वैश्विक स्तर पर अधिक लोगों को उत्पाद पेश करने का अवसर मिल रहा है।

हालाँकि IDC अध्ययन में कहा गया है कि PaaS उत्पादों का उपयोग वर्तमान में वैश्विक स्तर पर केवल 5% FSI द्वारा किया जाता है, ये संख्याएँ जल्दी से बदल सकती हैं। ग्राहक अधिक तकनीक-प्रेमी हो जाते हैं, और जल्द ही, वित्तीय संस्थानों के पास बदलाव के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा। एशिया और यूरोप में, कैशलेस
समाज पहले से ही एक वास्तविकता है, तो क्या बैंकों के लिए अभी भी कोई जगह है? निश्चित रूप से हाँ और इसे यथाशीघ्र उनकी व्यावसायिक विकास रणनीतियों में जोड़ा जाना चाहिए:

• आधुनिक SaaS वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म से लाभ उठाएँ पेशकशों में सुधार करना और अन्य बाज़ार खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होना। इसमें एपीआई, इंजन, आवश्यक भुगतान कार्यात्मकताओं के साथ तैयार बैक-एंड और बहुत कुछ शामिल हैं। SaaS बोझ हटाता है
  और सिस्टम को विकसित करने, बनाए रखने और लगातार अद्यतन करने से संबंधित परिचालन व्यय। आप अपने व्यवसाय और दर्शकों के लिए प्रासंगिक कोई भी समाधान चुन सकते हैं, लेकिन यह भविष्य के लिए तैयार और एकीकृत करने में आसान होना चाहिए।

• क्रिप्टो और टोकनयुक्त संपत्तियों में टैप करें सहयोगात्मक पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देना और नई निवेश रणनीतियों को सामने लाना। बड़े बैंक डिजिटल मुद्राओं की ओर आकर्षित हो रहे हैं, और सरकारें उन्हें खतरों के रूप में कम और अवसरों के रूप में अधिक देखना शुरू कर रही हैं।
  आगामी ईयू का एमआईसीए विनियमन यहां सबसे अच्छा उदाहरण है, और यह सीबीडीसी, स्टेबलकॉइन्स, टोकन जमा और पैसे के अन्य डिजिटल रूपों को फिर से वैश्विक एजेंडे के शीर्ष पर लाने की संभावना है। और कोई भी प्रतिस्पर्धियों से पीछे नहीं रहना चाहता, है ना? अंततः,
  हमें ब्लॉकचेन के बारे में नहीं भूलना चाहिए क्योंकि इसके रिकॉर्ड की वितरित प्रणाली को अंततः पीआईआई प्रबंधन और वास्तविक समय लेनदेन प्रसंस्करण के संदर्भ में अच्छी तरह से सराहा जा सकता है। 

• जनरेटिव एआई का लाभ उठाएं दैनिक गतिविधियों को अनुकूलित करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए। भुगतान उद्योग में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के अलग-अलग उपयोग के मामले हैं, जो बैंक की परिपक्वता और जरूरतों पर निर्भर करते हैं। हालाँकि, सबसे प्रभावी में से एक
  कार्यान्वयन में 24/7 वर्चुअल समर्थन, स्वचालित क्लाइंट कॉल मूल्यांकन और तकनीकी दस्तावेज़ीकरण, खाता योजना और प्रस्तावों से संबंधित कागजी कार्रवाई शामिल है। इन गतिविधियों को स्वचालित करने से आंतरिक संसाधनों को मुक्त करने और उन्हें अधिक रणनीतिक और पर केंद्रित करने में मदद मिल सकती है
  भविष्य-प्रूफ पहल। दूसरे शब्दों में, प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाने से वित्तीय संस्थानों को कम में अधिक काम करने का अधिकार मिलता है, जैसा कि कई लोग अपनी बिक्री पिचों में कहते हैं। 

• PaaS/BaaS समाधान विकसित करें व्यापारियों और गैर-बैंकों के लिए आपकी बाज़ार हिस्सेदारी बढ़ाने, प्रतिस्पर्धा बनाए रखने और फिनटेक को चुनौती देने के लिए। यदि आप आंतरिक बुनियादी ढांचे के क्रमिक अद्यतन पर विचार करते हैं तो यह विकल्प अच्छा काम करेगा, क्योंकि इसके परिणाम हो सकते हैं
  कार्ड सहित अधिक लाभदायक भुगतान विकल्पों से राजस्व हानि में। इसके अतिरिक्त, SaaS समाधानों की तुलना में इसके लिए एक इंजीनियरिंग टीम, एक विकास योजना और बड़े पैमाने पर निवेश की आवश्यकता होती है। 

कुछ लोग तर्क कर सकते हैं और कह सकते हैं कि अभी भी एक और विकल्प है: सब कुछ वैसे ही छोड़ दो। हालाँकि, यह कोई विकल्प नहीं बल्कि धीरे-धीरे मरने का विकल्प है। हमें यह स्वीकार करना चाहिए कि समाज इसलिए पीछे नहीं हटेगा क्योंकि लोग सुविधा चाहते हैं और उसकी सराहना करते हैं। उदाहरण के लिए,

58% तक कम से कम आधे समय लोग पासवर्ड के बजाय बायोमेट्रिक्स चुनते हैं, और 33% हमेशा ऐसा करते हैं। पासवर्ड पर बायोमेट्रिक्स का प्रभुत्व उस प्रवृत्ति को सबसे अच्छी तरह से दर्शाता है जहां लोग दोहराव वाली गतिविधियों को खत्म करने और किसी भी प्रक्रिया को तेज करने का प्रयास करते हैं। 

यदि आप सोचते हैं कि उपरोक्त सभी अनुशंसाएँ केवल व्यक्तिगत ग्राहकों पर लागू होती हैं तो आप ग़लत हैं। एसएमई भी बेहतर सेवा और समर्थन चाह रहे हैं। उदाहरण के लिए, मैकिन्से के 2023 एसएमई सर्वेक्षण में पाया गया कि शीर्ष 4 कारण हैं कि वे बैंक बदलने पर विचार क्यों करेंगे: 

1. ऋण तक आसान पहुंच - 39%
2. ग्राहक सेवा सहायता - 33%
3. डिजिटल अनुभव - 32%
4. व्यापक उत्पाद सुइट - 30%

तो, कहानी का सार यह है कि वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों की अपेक्षाओं पर विचार करने और उन्हें संतुष्ट करने की आवश्यकता है, लेकिन उनसे यह अपेक्षा नहीं करनी चाहिए कि वे किसी व्यवसाय के लिए अपने आराम क्षेत्र को छोड़ दें। प्रतिस्पर्धा बहुत कड़ी है, इसलिए निर्णय शीघ्र होने चाहिए। 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs