ऐसे युग में जहां वित्तीय समझदारी दैनिक जीवन का पर्याय बन गई है, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) योजनाओं ने खरीदारी की गतिशीलता में क्रांति ला दी है, खासकर बड़े अधिग्रहणों के लिए। उपभोक्ता रिपोर्ट में कहा गया है कि इन कार्यक्रमों में वृद्धि हुई है 970 और 2019 के बीच 2021 प्रतिशत की आश्चर्यजनक वृद्धि के साथ, एक मामूली $2 बिलियन उद्योग को एक दुर्जेय $24.2 बिलियन उद्योग में बदल दिया। दो साल पहले तक, 60% उपभोक्ता पारंपरिक क्रेडिट सिस्टम से अलग होने के लिए बीएनपीएल सेवा का उपयोग करते थे।

उपभोक्ता तेजी से बीएनपीएल विकल्पों की ओर आकर्षित हो रहे हैं, वे सरलीकृत पुनर्भुगतान संरचनाओं और क्रेडिट कार्ड के समानार्थी अत्यधिक ब्याज दरों की अनुपस्थिति में सांत्वना पा रहे हैं। द्वि-साप्ताहिक भुगतान विकल्प कई लोगों की तनख्वाह की लय के साथ प्रतिध्वनित होते हैं, सांस लेने की जगह और वित्तीय मुक्ति की भावना प्रदान करते हैं।

हालाँकि, जिस परिदृश्य में बीएनपीएल योजनाएं फल-फूल रही हैं, वह व्यापक आर्थिक धाराओं से अछूता नहीं है। बढ़ती ब्याज दरों का ख़तरा मंडरा रहा है और इसका असर कई कारकों पर महसूस किया जा रहा है:

• उपभोक्ता व्यवहार: बढ़ती ब्याज दरें उपभोक्ता व्यवहार को प्रभावित कर सकती हैं। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उपभोक्ता लागत के प्रति अधिक जागरूक हो सकते हैं और अतिरिक्त ऋण लेने में झिझक सकते हैं। इससे कुछ उपभोक्ता बीएनपीएल सेवाओं को प्राथमिकता दे सकते हैं, जो उच्च ब्याज दरों वाले पारंपरिक क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम अग्रिम लागत की पेशकश कर सकते हैं।

• उधार लेने की लागत:बीएनपीएल सेवाएं अक्सर समय के साथ भुगतान फैलाने के लिए उपभोक्ताओं से शुल्क या ब्याज लेती हैं। जब व्यापक अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बोर्ड भर में उधार लेने की लागत भी बढ़ सकती है।

• प्रतियोगिता:बीएनपीएल उद्योग अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, जिसमें विभिन्न प्रदाता बाजार हिस्सेदारी के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बीएनपीएल क्षेत्र के भीतर प्रतिस्पर्धी गतिशीलता भी बदल सकती है। कुछ प्रदाता प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपने मूल्य निर्धारण और शर्तों को समायोजित कर सकते हैं, जबकि अन्य उपभोक्ताओं के लिए अपनी अपील बनाए रखने के लिए लागत बचत और दक्षता पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अपील को समझना: उपभोक्ता बीएनपीएल को क्यों चुनते हैं

बारीकी से जांच करने पर पता चलता है कि औसतन, एक बीएनपीएल उत्साही चार लेन-देन कर रहा है, जिसमें कपड़े, तकनीकी गैजेट और घरेलू सामान शामिल हैं। के अनुसार सी+आर रिसर्च, सर्वेक्षण में शामिल 56% उपभोक्ताओं में से, 38% ने कहा कि यह सेवा अंततः उनके क्रेडिट कार्ड - और उन उच्च ब्याज दरों की जगह ले लेगी।

विशेष रूप से, जेन जेड और मिलेनियल जनसांख्यिकी अन्य समूहों की तुलना में बीएनपीएल के प्रति 55% प्रवृत्ति का प्रदर्शन करते हुए इस आरोप का नेतृत्व कर रहे हैं। उनकी प्रेरणा? तत्काल क्रय शक्ति, भारी क्रेडिट कार्ड ब्याज से बचाव और नकदी प्रवाह के प्रबंधन के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण का मिश्रण।

आर्थिक क्रॉसविंड्स: ब्याज दरें और उपभोक्ता विकल्प

वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र जटिल है, और बढ़ती ब्याज दरें उपभोक्ता निर्णयों में जटिलता लाती हैं। ऊंची दरें अक्सर सतर्क खर्च के युग की शुरुआत करती हैं, जो उपभोक्ताओं को बीएनपीएल जैसे विकल्पों की ओर ले जाती हैं, जो कम तत्काल परिव्यय का वादा करते हैं। हालाँकि, यह बदलाव बीएनपीएल क्षेत्र के लिए परिणाम रहित नहीं है।

जैसे-जैसे बढ़ती दरों के साथ पारंपरिक उधार महंगा होता जा रहा है, बीएनपीएल सेवाओं को अपनी शर्तों को समायोजित करने और उपभोक्ता आकर्षण बनाए रखने के बीच संतुलन बनाने में कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है। बाजार हिस्सेदारी पर कब्ज़ा करने के लिए दक्षता और लागत-प्रभावशीलता में नवाचार के लिए प्रयास करने वाली कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धी इलाके को फिर से तैयार किया जा सकता है।

आगे की ओर देखें: बीएनपीएल क्षितिज

बीएनपीएल का पथ निश्चित नहीं है। इसे उपभोक्ता की प्राथमिकताओं, आर्थिक उतार-चढ़ाव और, महत्वपूर्ण रूप से, बीएनपीएल प्रदाताओं की चपलता द्वारा ढाला गया है। हालाँकि सेवाएँ पारंपरिक क्रेडिट कार्ड लाभों से वंचित करती हैं, वे उपभोक्ताओं को बड़े वित्तीय परिव्यय के झटके और ओवरड्राफ्ट के खतरे से बचाकर संतुलित करती हैं।

जैसे-जैसे हम ब्याज दर अनिश्चितता के शिखर पर खड़े हैं, बीएनपीएल क्षेत्र की सांसें अटकी हुई हैं। इस माहौल में उपभोक्ता जो विकल्प चुनते हैं, वह बाजार को फिर से परिभाषित कर सकता है, जो प्रदाताओं के बीच अनुकूलनशीलता और आगे की सोच वाली रणनीतियों की आवश्यकता को रेखांकित करता है।