जैसा कि फिनटेक कंपनियां परिपक्व होती हैं, बहुत से लोग अब एक चीज में सर्वश्रेष्ठ होने की आकांक्षा नहीं रखते हैं। इसका मतलब न केवल फिनटेक कंपनियों के लिए नए राजस्व स्रोत हो सकते हैं, बल्कि स्टार्टअप्स के लिए अतिरिक्त उद्यम पूंजी और एमएंडए गतिविधि में वृद्धि भी हो सकती है।
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एक हॉट स्टार्टअप का एक उदाहरण जिसने एक बड़ी वित्तीय सेवा कंपनी से ध्यान खींचा है, वह सैन फ्रांसिस्को-आधारित है प्लेड, एक शुरुआती फिनटेक स्टार्टअप जो ऐप्स और बैंकों के बीच कनेक्शन का प्रबंधन करता है। इस साल के शुरू, देखना से सहमत प्लेड का अधिग्रहण $ 5.3 अरब के लिए.
पांच साल पहले, यह सौदा नहीं हुआ होगा। शुरुआती प्रमुख फिनटेक ब्रांड जैसे ऋण क्लब, सोफी or रॉबिन हुड वित्तीय सेवाओं के एक पहलू को अनिवार्य रूप से "सबसे अच्छी नस्लों" के रूप में शुरू किया गया। आज, फिनटेक स्पेस में उद्यम निवेशक और नेता एक भविष्य की कल्पना कर सकते हैं, जहां इस तरह के स्टार्टअप फिर से सेवाओं की वापसी की ओर बढ़ेंगे।
Unbundling पारंपरिक ज्ञान के एक समझदार बिट द्वारा संचालित किया गया था, बेन सैवेज, पर साथी क्लॉकटॉवर टेक्नोलॉजी वेंचर्स, क्रंचबेस न्यूज़ को बताया। 1990 के दशक और 2000 के दशक की शुरुआत में, बैंक एक बंद दुकानों के रूप में उभर रहे थे, अनिवार्य रूप से "वित्तीय सेवाओं के सुपरमार्केट" का निर्माण कर रहे थे।
हालांकि, उनमें से कई प्रसाद बैंक के समग्र व्यवसाय की एक छोटी राशि का प्रतिनिधित्व करते थे। फ़िनटेक स्टार्टअप्स की शुरुआती लहर उन बैंक कार्यों में से एक को लेने और बेहतर तरीके से निष्पादित करने पर बस गई।
सैवेज ने कहा, "आप एक स्टार्टअप के रूप में केवल एक समय में केवल एक काम कर सकते हैं, लेकिन यदि आप वास्तव में अच्छी तरह से करते हैं और उत्पाद बाजार में फिट हैं, तो आप सुविधाओं के विस्तार का अवसर जीत सकते हैं।"
इसके अलावा, प्रवेश के लिए बाधाएं मुश्किल थीं: निष्पादित करने के लिए आवश्यक किसी भी बुनियादी ढांचे या फ़ंक्शन को आंतरिक रूप से बनाया जाना था। सैवेज ने कहा, "आज के लिए तेजी से आगे, और" प्रवेश की कीमत में तेजी आई है।
वास्तव में, अब बुनियादी ढाँचे के व्यवसाय हैं जो कम समय में और कम लागत के साथ फिनटेक बनाने में मदद करते हैं, जिससे वे अपने उत्पाद के पदचिह्न का अधिक आसानी से विस्तार कर सकते हैं। हालांकि, जैसा कि यह पता चला है, उपभोक्ताओं को अंततः एक ही स्थान पर अपनी सभी जानकारी को फिर से देखना पसंद आया और फिनटेक को फिर से स्थापित करने के लिए धक्का दिया।
"लाभप्रदता आपको अधिक उत्पाद लाइनें खोलने के लिए प्रेरित करती है," सैवेज ने कहा। “आप इस तरह की कंपनियों में देखते हैं क्रेडिट कर्मा, जो केवल क्रेडिट चेक करते थे, लेकिन अब अपने स्वयं के उत्पाद प्रदान करते हैं। यह अब करना बहुत आसान है, उपभोक्ताओं को उम्मीद है और अधिक उत्पादों की पेशकश करने के लिए यह एक बेहतर आर्थिक मॉडल है। ”
क्रेडिट कर्मा एक बड़ी वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा हासिल किए जा रहे स्टार्टअप का एक और उदाहरण है। सैन फ्रांसिस्को स्थित व्यक्तिगत वित्त मंच है हासिल किया जा रहा है by सहजTurboTax और QuickBooks के पीछे वित्तीय सॉफ्टवेयर प्रदाता, $ 7.1 बिलियन के लिए, लंबित नियामक समीक्षा.
स्टार्टअप परिप्रेक्ष्य
रिबंडलिंग के साथ राजस्व की नई लाइनों को लाने का अवसर मिलता है, कहा एलेक्स पोमेरॉय, सह-संस्थापक और भागीदार एजीओ पार्टनर्स, साक्षात्कार में।
उनकी एक पोर्टफोलियो कंपनी है आकांक्षा, मरीना डेल रे-आधारित फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो सचेत उपभोक्तावाद के आसपास उन्मुख उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें खर्च-और-बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति और उत्पाद देना शामिल है।
"ज्यादातर फिनटेक खुद को बचत और जाँच से दूर कर रहे हैं, लेकिन हम पहले से ही म्यूचुअल फंड उत्पादों, साथ ही क्रेडिट और बीमा उत्पादों को देख रहे हैं," पोमेरॉय ने कहा।
एम 1 वित्त रिबंडिंग की ओर एक फिनटेक ट्रेंडिंग का एक और उदाहरण है। शिकागो स्थित कंपनी, 2015 में स्थापित, हाल ही में बंद हुई $ 45 मिलियन सीरीज़ फंडिंग का दौर और 995 अमेरिकी फिनटेक कंपनियों में से एक है, जिसे इस साल कैश इन्फ्यूजन मिलेगा।
Crunchbase के शोध के मुताबिक, निवेशकों ने 17 में फिनटेक स्टार्टअप्स की साल भर में सिर्फ 2020 बिलियन डॉलर की कमाई की।
एम 1 फाइनेंस, सह-संस्थापक और सीईओ में निवेश, उधार और बैंकिंग उत्पादों को बांध रहा है ब्रायन बार्न्स सिक्के एक "वित्त सुपर अनुप्रयोग।"
जब फिनटेक कंपनियों ने असहनीय शुरुआत की, तो उपकरण बेहतर हो गए, लेकिन उपभोक्ताओं ने अपने फोन पर 15 व्यक्तिगत वित्त ऐप के साथ समाप्त कर दिया। बार्न्स ने कहा कि अब, बहुत सारे नए फिनटेक अपने प्रसाद को देख रहे हैं और यह पता लगा रहे हैं कि किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्त को कैसे प्रबंधित किया जाए ताकि अन्य उत्पादों को बढ़ाया जा सके।
बार्न्स ने कहा, "हम उत्पादों का एक समूह बनने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, लेकिन प्रत्येक उत्पाद दूसरे की मदद कैसे करता है, इसके बारे में अधिक जानने की कोशिश कर रहा है।" “यदि हम एक चेकिंग खाते की पेशकश करते हैं, तो हम आय को देख सकते हैं और आपको उधार लेने के लिए बेहतर पहुंच प्रदान कर सकते हैं। यह पुनर्निर्माण है - फिनटेक सभी जरूरतों को कैसे पूरा करता है, और दूसरों के लिए इसका लाभ कैसे उठाता है? ”
पारंपरिक बैंकिंग रिश्तों के इर्द-गिर्द घूमती है, जिसके लिए बैंक जीवन भर के मूल्य को बढ़ाने के लिए कई उत्पाद बेच सकते हैं क्रिस रोथस्टीन, सह-संस्थापक और सैन फ्रांसिस्को-आधारित बिक्री सगाई मंच के सीईओ नाली, साक्षात्कार में।
रिबंडलिंग वर्कफ़्लो का एक प्रमुख हिस्सा बन जाएगा और फिनटेक के लिए उन रिश्तों का लाभ उठाने का एक तरीका बन जाएगा, जो उन्हें अन्य उत्पादों के लिए संदर्भित करने में सक्षम होंगे, उन्होंने कहा।
"यह लंबे समय तक समझ में आता है," रोथस्टीन ने एक साक्षात्कार में कहा। “वित्तीय सेवाओं में, बहुत से लोग नहीं चाहते कि ये सभी संगठन अपना संवेदनशील डेटा रखें। रिबंडलिंग भी बेहतर पाने के लिए incumbents को मजबूर करेगा। ”
नीति का दृष्टिकोण
वित्तीय सेवाओं के बंडलिंग की अवधारणा दो अमेरिकी कानूनों द्वारा संचालित है:
"ये कानून बैंकों को वित्तीय सेवाओं के संकीर्ण दायरे से बाहर संचालन करने से रोकते हैं, न ही वे कंपनियों को बैंकिंग और निवेश या बैंकिंग और वाणिज्य करने की अनुमति देते हैं," जॉन पिट्स, प्लेड में नीति के प्रमुख।
वे कानून कमर्शियल फर्मों पर लागू नहीं होते हैं, जिनमें कंपनियां भी शामिल हैं नेटफ्लिक्स, गूगल, वीरांगना और Apple उन्होंने कहा कि वित्तीय सेवाओं में सक्षम हैं।
पिट्स ने कहा, "ये कंपनियां बैंकिंग सेवाएं करने के लिए काफी बड़ी हैं और इसे करने में रुचि रखती हैं।"
परंपरागत रूप से, वित्तीय सेवाओं ने बैंक शाखा के स्थान के आधार पर अपने सभी प्रतिस्पर्धा और बंडल किए। हालांकि, भूगोल द्वारा फिनटेक पर प्रतिबंध नहीं है, उन्होंने समझाया। परिणामस्वरूप, वह फिनटेक के विलय की भविष्यवाणी करता है और वाणिज्य उन दोनों नियमों के लगभग पूर्ववत हो सकता है, और यदि वे बदलने के लिए थे, तो रिबंडलिंग अलग दिखाई देगा।
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हालांकि, कई विशेषज्ञों का कहना है कि रिबंडल के लिए सही सेवाओं को जानना जल्दबाजी होगी या फिर रिबंडलिंग कैसा दिखेगा।
"जैसा कि हम देखते हैं कि चैलेंजर्स प्रमुख खिलाड़ी बन जाते हैं, उनके पास डिजिटल रूप से प्रयोग करने का अवसर होगा," सैवेज ने कहा। "वे इतिहास से बोझिल नहीं होंगे और एक खाली स्लेट के साथ शुरू करने में सक्षम होंगे।"
वह समय के साथ ग्राहक के अनुभव में और अधिक नवीनता की उम्मीद करता है। इसका मतलब हो सकता है कि आला वित्तीय चुनौती देने वाले, क्रेडिट यूनियनों के संचालन के समान, और योग प्रशिक्षकों के लिए एक बैंक की तरह बहुत लक्षित सेवाओं की पेशकश करते हैं या जो लोग अक्सर यात्रा करते हैं।
इस बीच, बार्न्स स्वीकार करते हैं कि प्रत्येक फिनटेक कंपनी उसी तरह से नहीं बदलेगी, लेकिन अगर कोई कंपनी अच्छा करती है, तो वे भविष्य में सबसे प्रमुख प्रणाली होगी।
यदि संघीय नियमों में संशोधन किया जाता है, तो पिट्स को उम्मीद है कि उन दो कृत्यों से कोई प्रतिबंध नहीं होगा। उन्होंने कहा कि जून में टिप्पणी के लिए एक अनुरोध से भाग के कारण क्षितिज पर परिवर्तन करने के लिए इंगित करता है मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय on बैंकों की डिजिटल गतिविधियों के लिए अद्यतन.
पिट्स ने कहा, "बैंक फिनटेक की तरह आगे बढ़ रहे हैं, और फिनटेक रिबंडली सेवाओं के रूप में आगे बढ़ रहे हैं, हम बैंकों को अपने स्वयं के असहनीय और फिर से बंडलिंग करते हुए देखेंगे।" "सवाल यह होगा कि उपभोक्ता मांग को पूरा करने में सबसे अच्छा कौन है, और वे बंडल क्या दिखेंगे?"
उदाहरण: डोम गुज़मैन
क्लोवर हेल्थ ने अपने हाल के वित्तीय परिणामों में बढ़ते राजस्व और एक संकीर्ण नुकसान को पोस्ट किया, जो एक योजनाबद्ध सार्वजनिक बाजार की शुरुआत से पहले प्रकाशित हुआ था।
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