ऐसा लगता है जैसे वाशिंगटन से हर दिन एक ऐसी कहानी आ रही है जिसका फिनटेक पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। चाहे वह सीएफपीबी, ओसीसी, एसईसी, फेड या प्रस्तावित नया कानून हो, हमारे देश की राजधानी में जो कुछ भी होता है उससे फिनटेक कंपनियां गहराई से प्रभावित हो सकती हैं। इसीलिए एक स्वतंत्र व्यापार संघ का होना ज़रूरी है जो हमारे विचारों और राय से अवगत कराए।

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट पर मेरे अगले अतिथि सीईओ फिल गोल्डफेडर हैं अमेरिकन फिनटेक काउंसिल, यह नौकरी इस वर्ष मार्च से उनके पास है। वह हर दिन हमारे उद्योग की वकालत कर रहे हैं, न केवल वाशिंगटन में, बल्कि देश भर के राज्यों में भी।

इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:

• किस चीज़ ने फिल को अमेरिकन फिनटेक काउंसिल में नौकरी के लिए आकर्षित किया।
• एएफसी वास्तव में क्या करता है।
• मूल कहानी जो फिल विधायकों को फिनटेक के बारे में बताता है।
• एएफसी वाशिंगटन में जिन मुख्य मुद्दों पर काम कर रहा है।
• वे अर्जित वेतन पहुंच पर संघीय स्तर पर कैसे लगे हुए हैं।
• उन्होंने ए क्यों लिखा? हाल ही में op- एड अमेरिकन बैंकर में.
• फिनटेक को नए विनियमन पर स्पष्ट रूप से पीछे क्यों नहीं हटना चाहिए?
• का विवरण एएफसी नीति शिखर सम्मेलन नवंबर में वाशिंगटन डीसी में।
• फिनटेक को मेज पर जगह पाने के लिए क्या करना होगा।
• फिल क्यों आशावादी है कि वाशिंगटन में बदलाव हो सकता है जो फिनटेक के लिए सकारात्मक है।

साक्षात्कार की प्रतिलिपि नीचे पढ़ें।

पीटर रेंटन 0:01
फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। यह फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक पीटर रेंटन हैं। मैं यह शो 2013 से कर रहा हूं, जो इसे पूरे फिनटेक में सबसे लंबे समय तक चलने वाला एक-पर-एक साक्षात्कार शो बनाता है। इस यात्रा में मेरे साथ शामिल होने के लिए धन्यवाद। यदि आपको यह पॉडकास्ट पसंद है, तो आपको हमारी बहन लेक्स सोकोलिन के साथ द फिनटेक ब्लूप्रिंट और इसाबेल कास्त्रो के साथ फिनटेक कॉफी ब्रेक को देखना चाहिए, या फिनटेक नेक्सस पॉडकास्ट चैनल की सदस्यता लेकर हमारे द्वारा उत्पादित हर चीज को सुनना चाहिए।

पीटर रेंटन 0:31
आरंभ करने से पहले, मैं आपको हमारी व्यापक समाचार सेवा के बारे में याद दिलाना चाहता हूं। फिनटेक नेक्सस न्यूज़ न केवल सबसे बड़ी फिनटेक समाचार कहानियों को कवर करता है, हमारा दैनिक न्यूज़लेटर हर सुबह आपके इनबॉक्स में दिन की शीर्ष कहानी पर विशेष टिप्पणी के साथ सबसे महत्वपूर्ण फिनटेक कहानियां वितरित करता है। News.fintech nexus.com/subscribe पर सदस्यता लेकर फिनटेक समाचारों के शीर्ष पर बने रहें।

पीटर रेंटन 0:57
आज शो में, मुझे फिल गोल्डफेडर का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है। वह अमेरिकन फिनटेक काउंसिल के सीईओ हैं, जो फिनटेक क्षेत्र के प्रमुख व्यापार संघों में से एक है। हम फिल को शो में लाना चाहते थे। उन्होंने कुछ महीने पहले ही नौकरी संभाली थी और वे चाहते थे कि वे उनसे आज उद्योग जगत के सामने आने वाले कुछ ज्वलंत मुद्दों पर बात करें। वह कई चीजों से गुजरता है, हम अर्जित वेतन पहुंच पर गहराई से जाते हैं, हम डेटा गोपनीयता, बैंक-फिनटेक साझेदारी के बारे में बात करते हैं। वह सीएफपीबी के बारे में बात करते हैं। हम नवंबर में डीसी में होने वाले सातवें वार्षिक नीति शिखर सम्मेलन में भी शामिल होंगे, आप साक्षात्कार के अंत में इसके बारे में सब कुछ जान सकते हैं। यह एक दिलचस्प चर्चा थी. उम्मीद है तुमने कार्यक्रम का आनंद लिया।

पीटर रेंटन 1:58
पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, फिल।

फिल गोल्डफेडर 1:59
मुझे, पीटर होने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद।

पीटर रेंटन 2:01
मुझे खुशी हुई। इसलिए हम एक-दूसरे को वर्षों से जानते हैं। लेकिन शो में पहली बार आपका आना सम्मान की बात है। मैं जानता हूं कि उद्योग के बहुत से लोग आपको अच्छी तरह से जानते हैं, आपकी प्रोफ़ाइल काफी ऊंची है। लेकिन आपकी पृष्ठभूमि जानना पसंद करूंगा। मैं जानता हूं कि आपने राजनीति में कुछ समय बिताया है। तो बस हमें अपने अब तक के करियर की कुछ झलकियाँ बताएं।

फिल गोल्डफेडर 2:21
ओह, मुझे यहां आने के लिए एक बार फिर धन्यवाद, मैं वास्तव में उत्साहित हूं। मैं थोड़ा नाराज हूं कि मैं कई सालों से अब तक शो में नहीं आया हूं। लेकिन ऐसा क्या होगा जो इस शो को इतना शानदार बना देगा कि आप मुझे दोबारा पाना चाहेंगे।

पीटर रेंटन 2:32
ठीक है!

फिल गोल्डफेडर 2:32
इसलिए मैंने सार्वजनिक सेवा में अपना करियर शुरू किया, न्यूयॉर्क सिटी काउंसिल के लिए न्यूयॉर्क की राजनीति में समय बिताया, मैंने काम किया, मुझे तत्कालीन मेयर माइकल ब्लूमबर्ग के लिए काम करने का सौभाग्य मिला। और सीनेटर चक शूमर के लिए काम करने से पहले, अंततः स्वयं कार्यालय के लिए दौड़ने से पहले। 2016 तक न्यूयॉर्क राज्य विधानमंडल में सेवा करने का गर्व है, जहां मैंने सार्वजनिक सेवा के अगले स्तर पर स्थानांतरित होने का फैसला किया और पाया कि फिनटेक इसके लिए बिल्कुल उपयुक्त है। और इसलिए, छह साल तक, क्रॉस रिवर के लिए सार्वजनिक मामलों के प्रमुख के रूप में काम किया, क्रॉस रिवर के ब्रांड और पूरे उद्योग में उपस्थिति को अनुकूलित और बढ़ाया, और अब वास्तव में, अमेरिकी फिनटेक काउंसिल में आने के लिए वास्तव में उत्साहित हूं।

पीटर रेंटन 3:14
हाँ, तो चलिए वहीं से शुरू करते हैं, किस चीज़ ने आपको एएफसी में नौकरी के लिए आकर्षित किया?

फिल गोल्डफेडर 3:19
इसलिए मैंने अपना पूरा, आप जानते हैं, फिर से, अपने करियर का पहला भाग सार्वजनिक सेवा के लिए समर्पित कर दिया, फिनटेक का विचार कुछ ऐसा था जो मेरे लिए बहुत ही रोमांचक था, यही कारण है कि मैं अंततः क्रॉस रिवर में गया। मेरा नेतृत्व टीम और उनके सीईओ के साथ संबंध था, लेकिन वास्तव में, जिस चीज ने मुझे आकर्षित किया वह संदेश और कहानी थी और वे क्या हासिल करने में सक्षम थे। आप जानते हैं, आप मंदी के बाद के बारे में सोचते हैं, 2008 में वापस जाते हैं, जब अधिकांश बड़े बैंक पीछे हट गए और समुदायों को जोखिम में डालकर बाहर निकल गए, और समुदायों और परिवारों के पास वित्तीय सेवाओं तक बुनियादी पहुंच नहीं थी। यह तब था जब फिनटेक के शुरुआती चरण ने वास्तव में उन समस्याओं को निष्पक्ष, सुरक्षित, पारदर्शी, विश्वसनीय तरीके से हल करने के लिए कदम रखा था। क्रॉस रिवर अग्रणी बैंक था, जो उन फिनटेक कंपनियों को उन परिवारों को सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता था जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता थी। और इसलिए मेरे लिए, यह मेरी सार्वजनिक सेवा के विस्तार के रूप में बहुत स्वाभाविक लगा कि मैं अपना काम कैसे जारी रख सकता हूं, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि समुदायों को प्रभावित करना, पड़ोस को प्रभावित करना, राज्यों को प्रभावित करना और अंततः देश को प्रभावित करना और उम्मीद है कि किसी बिंदु पर। दुनिया।

फिल गोल्डफेडर 3:19
अमेरिकन फिनटेक काउंसिल मेरे और मेरे करियर के लिए अगला, स्वाभाविक कदम है, और यह सिर्फ एक इकाई और उनके भागीदारों का प्रतिनिधित्व करने से कहीं अधिक है, लेकिन अब मुझे दर्जनों और दर्जनों कंपनियों का प्रतिनिधित्व करने का सौभाग्य मिला है सभी अपने-अपने तरीके से वित्तीय सेवाओं का लोकतंत्रीकरण कर रहे हैं और ऋण तक पहुंच, वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बना रहे हैं और जरूरतमंद लोगों को सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। अमेरिकन फिनटेक काउंसिल मुझे एक ऐसे उद्योग के लिए वकालत करने, एक वास्तविक आवाज बनाने के लिए एक आदर्श मंच प्रदान करती है जिसे मेरे ख्याल से इसकी आवश्यकता है।

पीटर रेंटन 4:58
यह कई मायनों में आपके लिए बिल्कुल सही काम है। आपको उद्योग में एक उच्च प्रोफ़ाइल मिली है और आपके पास बहुत अधिक ऊर्जा है, और इस तरह के बड़े काम के लिए उद्योग को आपके जैसे किसी व्यक्ति की आवश्यकता है। तो शायद आइए पीछे हटें और श्रोताओं को अमेरिकी फिनटेक काउंसिल वास्तव में क्या करती है, इसकी थोड़ी सी जानकारी दें।

फिल गोल्डफेडर 5:18
यह बहुत बढ़िया सवाल है. और मुझे आपके पारंपरिक व्यापार संघ से भ्रमित नहीं होना है। हालांकि सभी पहलुओं से, यह पारंपरिक व्यापार संघ जैसा दिखता है, जो बात अमेरिकी फिनटेक काउंसिल को अलग बनाती है वह यह है कि हमारे सदस्य, फिनटेक कंपनियां और उन्हें सेवा देने वाले बैंक, जो हमारी सदस्यता बनाते हैं, सभी संचालन के लिए एक स्पष्ट मानक में विश्वास करते हैं। और इसलिए अमेरिकी फिनटेक काउंसिल फिनटेक क्षेत्र में कई अलग-अलग वर्टिकल का प्रतिनिधित्व करती है, भुगतान, अर्जित वेतन पहुंच, अभी खरीदें बाद में भुगतान करें, जाहिर है, बैंक और बहुत कुछ। और उनमें से प्रत्येक कार्यक्षेत्र के भीतर, हम एक स्पष्ट और प्रत्यक्ष मानक को समझने और निर्धारित करने के लिए अपनी सदस्यता के साथ काम करते हैं जिसे हम प्रस्तावित कर सकते हैं और नियामकों, नीति निर्माताओं के साथ मिलकर काम कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि हम वित्तीय पेशकश करते समय उपभोक्ता संरक्षण से समझौता नहीं कर रहे हैं। प्रौद्योगिकी क्षेत्र में सेवाएँ। यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि सभी फिनटेक को समान नहीं बनाया गया है और अमेरिकी फिनटेक काउंसिल का काम उन कंपनियों को विभाजित करना है जो जिम्मेदार, पारदर्शी उत्पाद पेश कर रहे हैं, और जो ऐसा नहीं करते हैं।

फिल गोल्डफेडर 6:26
अब यह दुर्भाग्यपूर्ण है. मुझे तूफान सैंडी के बाद दक्षिणी क्वींस और रॉकअवे, न्यूयॉर्क का प्रतिनिधित्व करने का सौभाग्य मिला। और मैं उन्हें देखने के लिए अग्रिम पंक्ति में था, हम उन्हें वही कहेंगे जो वे हैं: वे बुरे अभिनेता जो ज़रूरत के सबसे बुरे समय में परिवारों का शिकार करते हैं। और फिनटेक में, हम दुर्भाग्य से वही चीज़ देखते हैं, है ना? आप देखिए, कुछ कंपनियाँ जो उपभोक्ताओं का लाभ उठा रही हैं, कुछ कंपनियाँ जो छोटे व्यवसायों का लाभ उठा रही हैं, कुछ बैंक जो कुछ फिनटेक कंपनियों को सिस्टम का लाभ उठाने में सक्षम बनाने के लिए अपनी नियामक संरचना का उपयोग कर रहे हैं। और यही वह सब कुछ है जिसके खिलाफ अमेरिकी फिनटेक काउंसिल खड़ी है। और हम एक मानक बनाते हैं जो वास्तव में नियामकों, नीति निर्माताओं, बल्कि उपभोक्ताओं के लिए एक प्रतीक और संकेत के रूप में है कि फिनटेक अनियमित नहीं है। यह वाइल्ड वेस्ट नहीं है, और जब आप जिम्मेदार अभिनेताओं के साथ काम करते हैं, तो आपको जिम्मेदार और पारदर्शी और किफायती उत्पाद मिल सकते हैं। और हम वास्तव में उस संदेश को विभाजित करने और उन कार्यक्षेत्रों के भीतर विभिन्न कार्यक्षेत्रों और कंपनियों को विभाजित करने में बहुत समय व्यतीत करने का प्रयास करते हैं।

फिल गोल्डफेडर 6:45
वे पेशकश कर रहे हैं, मुझे बहुत स्पष्ट होने दें, बहुत अलग उत्पाद, ठीक है, सिर्फ इसलिए कि कोई अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें स्थान में है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे एक समान या एक ही उत्पाद पेश कर रहे हैं। ऐसी कंपनियाँ हैं जो अपने उत्पादों को ऋण के रूप में नामित करने के लिए एक स्पष्ट मानक प्रदान करती हैं। इसलिए उपभोक्ताओं को उचित खुलासे मिल रहे हैं। लेकिन फिर ऐसी कंपनियाँ भी हैं जो ऐसा नहीं करती हैं, और जो कुछ खुलासे न करने के तरीके खोजती हैं और उपभोक्ताओं को उनकी ज़रूरत की जानकारी प्रदान नहीं करती हैं, और इसलिए वे इस प्रकार की चीज़ें हैं, और इस प्रकार की कंपनियाँ हैं जिनके लिए हम काम करते हैं। और हम उसका प्रतिनिधित्व करते हैं। आप जानते हैं, बैंक क्षेत्र में, हम ऐसे बैंकों की तलाश करते हैं जो एक मानक, 36% ब्याज दर कैप बनाए रखते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उपभोक्ताओं को क्रेडिट तक पहुंच मिल रही है, लेकिन उन्हें उस क्रेडिट तक पहुंच नहीं मिल रही है जिसे वे वहन नहीं कर सकते। या वे संभाल नहीं सकते. तो यह वास्तव में जिम्मेदार फिनटेक अभिनेताओं को बाकी पारिस्थितिकी तंत्र से विभाजित करने के बारे में है।

पीटर रेंटन 8:26
ठीक है, ठीक है. मैं अगले कुछ मिनट वाशिंगटन के आसपास, उद्योग जगत के सामने आने वाले कुछ ज्वलंत मुद्दों के बारे में बात करते हुए बिताना चाहता हूं। क्या हर हफ्ते आप इन दिनों वाशिंगटन में होते हैं?

फिल गोल्डफेडर 8:40
हर हफ्ते, मैंने हमारी कंपनियों के साथ मिलने में काफी समय बिताने की कोशिश की, जहां वे हैं, लेकिन हमारा बहुत सारा काम वाशिंगटन, डीसी में होता है, और मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि मैं हमारी कंपनियों का प्रतिनिधित्व करने के लिए वहां मौजूद रहूं।

पीटर रेंटन 8:50
तो फिर आइए अगले कुछ मिनट कुछ महत्वपूर्ण मुद्दों पर बात करते हुए बिताएं, जब आप वहां विधायकों के साथ बात कर रहे हैं, जब आप नियामकों और अपने सदस्यों के साथ बात कर रहे हैं, तो कुछ मुख्य मुद्दे क्या हैं जिन पर आप बात करना चाहते हैं सुनिश्चित करें कि लोग समझें?

फिल गोल्डफेडर 9:07
बहुत दिलचस्प बात है, मेरा मतलब है, कई बार, आप जानते हैं, पीटर, आप और मैं उद्योग में कंपनियों के साथ बात करने, विभिन्न प्रतिभागियों के साथ बात करने में बहुत समय बिताते हैं, और हम यह भूल जाते हैं कि हमारे चारों ओर एक व्यापक दुनिया है जो स्वाभाविक रूप से नहीं है समझें फिनटेक क्या है? यह पारंपरिक वित्तीय सेवाओं से किस प्रकार भिन्न है? बारीकियाँ क्या हैं? यह कैसे काम करता है? और इसलिए, हम कई बार इसे हल्के में ले लेते हैं। और इसलिए मुझे लगता है, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह पहचानना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि फिनटेक को जिम्मेदारी से किए जाने पर विनियमित किया जाता है। फिनटेक पूरी तरह से विनियमित है। कई फिनटेक कंपनियां विनियमित संस्थानों के साथ साझेदारी करती हैं। यदि वे विनियमित संस्थानों के साथ भागीदार नहीं हैं, तो उन्हें राज्य लाइसेंस मिल रहे हैं। हमारे कई सदस्यों के पास पूरे देश में 40/50 राज्य लाइसेंस हैं और इसलिए जिम्मेदार अभिनेता एक सिस्टम के भीतर काम करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं और वे ऐसा बहुत ही सरल कारण से कर रहे हैं कि वे एक सिस्टम बनाने की कोशिश कर रहे हैं। ठोस आधार जिसमें वे अपनी कंपनियों को विकसित कर सकें, और अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ा सकें, और अधिक उपभोक्ताओं को सेवा प्रदान कर सकें। दुर्भाग्य से, फिर से, हमने कुछ समय पहले जो बात की थी, उस पर वापस लौटते हुए, कुछ कंपनियां हैं जो अधिक से अधिक लाभ कमाना चाहती हैं, अधिक से अधिक उपभोक्ताओं को शिकार बनाना चाहती हैं और बाहर निकलना चाहती हैं। जिम्मेदार कंपनियाँ इसके विपरीत काम कर रही हैं, ठीक है। वे यह समझना चाह रहे हैं कि उनकी कंपनी की दीर्घकालिक सफलता और विकास के लिए अल्पकालिक जोखिम, अल्पकालिक, संभावित दर्द हैं। और आप पहले से ही देख रहे हैं कि जीवित रहें, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि फलें-फूलें। और इसलिए सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, जब हम वाशिंगटन और देश भर के राज्यों में नीति निर्माताओं और नियामकों से बात करते हैं, तो एएफसी अभी देश भर के 14 राज्यों के साथ सक्रिय रूप से जुड़ा हुआ है।

फिल गोल्डफेडर 11:05
मैं कल्पना करता हूं कि जैसे ही हम 2024 के विधायी सत्र की योजना बनाना शुरू करेंगे, हम संभवत: कुछ और सत्रों पर काम करेंगे। ऐसा कहा जा रहा है, क्या यह मूल रूप से कहानी बता रहा है कि फिनटेक विनियमित है। वित्तीय सेवाएँ ऑनलाइन करते समय, यह वाइल्ड वेस्ट नहीं है, स्थान विनियमित है। और फिर आप नीचे चले जाते हैं और अच्छे के बारे में सोचने लगते हैं, तो उन्हें कैसे विनियमित किया जाता है? तो बैंक-फिनटेक साझेदारी की बारीकियाँ, और आप कैसे निर्णय लेते हैं और निर्धारित करते हैं कि जिम्मेदार बैंक-फिनटेक साझेदारी क्या है? और इसके साथ आने वाले नियामक निरीक्षण क्या हैं? फिर, इनमें से प्रत्येक स्थान में, आप बैंक-फिनटेक साझेदारी में विभिन्न अभिनेताओं को विभाजित कर रहे हैं। सभी बैंक समान नहीं बनाए गए हैं, कुछ मानकों में विश्वास करते हैं, और कुछ नहीं। इसलिए एएफसी में हम सदस्यों और कंपनियों और नीति निर्माताओं को उन बैंकों-फिनटेक साझेदारियों में अंतर के बारे में शिक्षित करने में बहुत समय बिताते हैं, लेकिन जैसे-जैसे आप नीचे जाते हैं, विभिन्न कार्यक्षेत्रों में थोड़ा गहराई से खोजते हैं, आप अर्जित वेतन जैसी चीजों के बारे में सोचते हैं पहुंच, यह एक बहुत ही सेक्सी विषय है। जैसा कि मैंने उल्लेख किया है, हम कई राज्यों में हैं, 2023 में, कई अर्जित वेतन पहुंच राज्य विधायी बिल पेश किए गए थे। और हम इतने भाग्यशाली थे कि हम वास्तव में उनमें से दो को पास करा सके। नेवादा, देश का पहला राज्य था जिसने अर्जित वेतन पहुंच बिल स्थापित किया और अंततः राज्यपाल द्वारा हस्ताक्षरित किया गया, और मिसौरी में भी। और हम उन विशिष्ट उद्योगों के भीतर सर्वोत्तम अभ्यास के बारे में बात करने के लिए अपने भागीदारों और अपने सदस्यों, डेलीपे और पेएक्टिव और कई अन्य लोगों के साथ काम करते हैं। और इसलिए फिर से, विभिन्न वर्टिकल की शिक्षा और आप उस वर्टिकल के भीतर एक अभिनेता, एक कंपनी को दूसरे डेटा गोपनीयता बनाम कैसे विभाजित करते हैं, डेटा गोपनीयता बहुत, बहुत गर्म है।

फिल गोल्डफेडर 12:34
सीएफपीबी 1033 और डेटा गोपनीयता से संबंधित अन्य नियम-निर्धारणों के बारे में बात करने में बहुत समय व्यतीत कर रहा है। और जाहिर है, फिर से, हमारे लिए, हम मानते हैं कि उपभोक्ता अपने डेटा का मालिक है और उसे अपने डेटा पर नियंत्रण रखना चाहिए, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि हम प्रतिस्पर्धा में विश्वास करते हैं, और फिनटेक वास्तव में यही सब कुछ है - प्रतिस्पर्धा पैदा करना, उपभोक्ताओं के लिए वैकल्पिकता की पेशकश करना . मैंने बात छेड़ी और, आप जानते हैं, अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें वाली कंपनियां, ठीक है? और हमने पहले ही विभिन्न प्रकार की बारीकियों के बारे में बात की है और आप इसे कैसे समझाते हैं, फिर से, विशेष रूप से नियामकों और नीति निर्माताओं के लिए जो इन उद्योगों के भविष्य का निर्धारण करने जा रहे हैं, अब इससे आगे बढ़ना और इस पर बात करना महत्वपूर्ण है वे मानक. और मैं बस यहीं समाप्त करूंगा मेरा मतलब है, पीटर, मैं इस पर घंटों तक चल सकता हूं। मेरा मतलब है, जैसा कि आप जानते हैं, मैं, क्योंकि आप और मैं बहुत बातें करते हैं। वाशिंगटन में एएफसी में हम जो करते हैं, और जाहिर तौर पर हम राज्यों में जो करते हैं, उसके बीच एक बुनियादी अंतर है, और हम वास्तव में उन मानकों को बनाने के लिए वाशिंगटन में नियामकों के साथ बहुत समय बिताते हैं, चाहे वह नियामक एजेंसियों के माध्यम से हो, चाहे वह हो। नीति निर्माण के माध्यम से या बिल पेश करने के लिए कांग्रेस के सदस्यों के साथ काम करना। लेकिन हमारे पास जो चुनौती है और जो चुनौती है, मुझे लगता है कि बहुत सारी फिनटेक कंपनियों के पास नियामक संरचना के दो अलग-अलग कार्यक्षेत्र हैं। नंबर एक संघीय है लेकिन फिर नंबर दो राज्य नियामक निरीक्षण द्वारा राज्य है। हम इस पर बहुत ध्यान देते हैं. लेकिन यह मुश्किल है, है ना?

फिल गोल्डफेडर 15:40
कोई भी फिनटेक कंपनी 50 राज्य शासन के बारे में चिंता नहीं करना चाहती। और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि वे नियामक निश्चितता चाहते हैं। और जब आपको अपने उत्पाद, और अपने उत्पाद की पेशकश, और अपने और अपने अनुपालन तंत्र को समझने और बदलने के लिए राज्य दर राज्य जाना पड़ता है, तो यह फिनटेक कंपनियों के लिए जिम्मेदारी से और किफायती ढंग से काम करना लगभग असंभव बना देता है। और इसलिए, आप जानते हैं, फिर से, यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि नंबर एक, जब राज्य शामिल होते हैं, तो हम शामिल होते हैं, ठीक है, जब भी कोई राज्य शामिल होता है, और मैं न्यूयॉर्क राज्य विधानमंडल में सेवारत एक राज्य विधायी पृष्ठभूमि से आता हूं, जब एक राज्य विधायिका या राज्य सदन का कोई सदस्य शामिल है, जाहिर है, हम शामिल होने जा रहे हैं, लेकिन जब राज्य विनियमन, या राज्य नियामकों या अटॉर्नी जनरल की बात आती है, तो यह गंभीर रूप से महत्वपूर्ण है कि वे पहचानें कि पहले से ही एक नियामक संरचना मौजूद है एएफसी में हमारे अधिकांश सदस्य इसका पालन करते हैं। और इसलिए, फिर से, आप जानते हैं, हम कैसे विनियमित होते हैं, जिन मानकों पर हम विश्वास करते हैं, इस बारे में बात करने के संदर्भ में यह एक सतत शिक्षा प्रक्रिया है और जाहिर तौर पर हम सरकारी पक्ष के किसी भी व्यक्ति के साथ काम करेंगे जो काम करना चाहता है। हमारे सदस्य, लेकिन यह पहचानना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि अभी जिम्मेदार नवप्रवर्तक लाखों उपभोक्ताओं को सेवा दे रहे हैं। और इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि नीति निर्माता और नियामक यह पहचानें कि वे महत्वपूर्ण सेवाएँ हैं जो दुर्भाग्य से, आप जानते हैं, विशेष रूप से अल्पसंख्यक और ग्रामीण समुदायों में, यदि फिनटेक ने इसमें कदम नहीं रखा होता तो लोग इसके बिना होते।

फिल गोल्डफेडर 15:40
और हमने इसे बार-बार देखा, पीटर, हम, आपने शायद कहा, और मैं, यह मज़ेदार है, मैं, मेरे लिए इस बारे में बात करना कठिन है, मैं तुम्हें जानता हूँ, हम कितना समय COVID के माध्यम से पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम के बारे में बात करने में बिताते हैं। और आप एक माँ और पॉप शॉप या एक उबेर ड्राइवर की कहानी के बारे में सोचते हैं, ठीक है, एक एकमात्र मालिक या एक स्वतंत्र ठेकेदार, जो हर किसी की तरह पीपीपी ऋण के लिए पात्र था। लेकिन दुर्भाग्य से मेरे पास कोई बड़ा बैंक संबंध नहीं था या मैं किसी बैंकर को नहीं जानता था और पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम तक पहुंचने का कोई रास्ता नहीं था। विनियमित बैंकों के साथ काम करने वाली जिम्मेदार फिनटेक कंपनियों के कदम, जैसा कि हर अध्ययन से पता चला है कि जिम्मेदार, विनियमित बैंकों के साथ काम करने पर सिस्टम को लोकतांत्रिक बनाया जा सकता है। और मैं उस समय क्रॉस रिवर में काम कर रहा था, जिसने निष्पक्ष, सुरक्षित, पारदर्शी तरीके से पेचेक सुरक्षा ऋण की पेशकश करने के लिए दर्जनों फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी की थी। और अंततः उस अंतर को भरने में सक्षम हो गया जिसे पारंपरिक वित्तीय संस्थान, मैं यह नहीं कहना चाहता कि नहीं कर सकते थे, लेकिन उन्होंने ऐसा करने से इनकार कर दिया, क्योंकि यह बहुत मुश्किल या बहुत कठिन था। और फिनटेक बिल्कुल यही है। लेकिन मुझे लगता है कि यह महत्वपूर्ण है, मैं इसे फिर से दोहराता हूं, सभी फिनटेक समान नहीं बनाए गए हैं, है ना? कुछ ऐसे भी थे जिन्होंने इस प्रणाली का लाभ उठाया। हम एएफसी में इसके पक्ष में नहीं हैं। और हमारा कोई भी सदस्य इसके लिए खड़ा नहीं होगा। और यह दुर्भाग्यपूर्ण है. और हमने एसबीए के साथ मिलकर उन बुरे लोगों तक पहुंचने के लिए काम किया, जिन्होंने जरूरत के समय में छोटे व्यवसायों को अपना शिकार बनाया। और इसलिए, फिर से, फिनटेक, फिनटेक के साथ एक वास्तविक अवसर है, खासकर जब आप नीति निर्माताओं और कानून निर्माताओं को लाभों के बारे में शिक्षित करते हैं और हम जरूरतमंद उपभोक्ताओं की सेवा कैसे कर सकते हैं।

पीटर रेंटन 16:59
हां हां। मैं सहमत हूं कि पेचेक सुरक्षा कार्यक्रम इतना महत्वपूर्ण था। और कई मायनों में फिनटेक बचाव के लिए आए। मैं वास्तव में वापस जाना चाहता हूं, मैं वापस जाना चाहता हूं और अर्जित वेतन पहुंच के बारे में बात करना चाहता हूं। यह मेरे पसंदीदा उत्पादों में से एक है। मुझे ऐसा लगता है कि यह मेरे पालतू जानवरों में से एक है, आप जानते हैं, हम इसमें हैं। हम यहां 2023 में हैं। और हमें अभी भी भुगतान मिल रहा है, आप जानते हैं, महीने में दो बार या सप्ताह में एक बार या कभी-कभी महीने में एक बार। यह थोड़ा हास्यास्पद है कि जब भी हम चाहते हैं हमें भुगतान नहीं किया जाता है। और यही कारण है कि मुझे अर्जित वेतन पहुंच उत्पाद पसंद है। मुझे लगता है कि मेरा व्यक्तिगत तौर पर मानना ​​है कि यह शायद सबसे अच्छा वित्तीय समावेशन उपकरण या वित्तीय स्वास्थ्य उपकरण है जिसका आविष्कार फिनटेक द्वारा किया गया है। मुझे लगता है कि यह बस इतना ही है, यह लोगों को वेतन-दिवस ऋणदाता के पास जाने के बजाय जरूरत पड़ने पर अपने वेतन तक पहुंचने में सक्षम बनाता है। लेकिन मुझे पता है कि हमने दो राज्यों, नेवादा और मिसौरी के बारे में बात की है, क्या संघीय स्तर पर कोई आंदोलन है? या क्या आपको लगता है कि हम अभी भी उससे कोसों दूर हैं?

फिल गोल्डफेडर 18:02
तो सबसे पहले मैं यह कहना शुरू करूंगा कि नेवादा और मिसौरी कानून के साथ फिर से मानक बनाने का विचार था, है ना? फिर, यह पहचानना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि सभी फिनटेक समान नहीं बनाए गए हैं और विशेष रूप से उन क्षेत्रों में। और इसलिए आप कैसे अंतर करते हैं, और आप अर्जित वेतन पहुंच को कैसे परिभाषित करते हैं? तो नंबर एक, अर्जित वेतन पहुंच, बहुत, बहुत स्पष्ट होने के लिए, ऋण नहीं है, है ना? ऋण तब होता है जब आपके पास पैसा नहीं होता है, और कोई आपको वह पैसा उधार देता है, और आप उसे उसके आधार पर ब्याज दर का भुगतान करते हैं। अर्जित वेतन पहुंच यही नहीं है। जब आप अर्जित वेतन पहुंच के बारे में सोचते हैं, तो यह बिल्कुल वही कहता है - अर्जित वेतन पहुंच, है ना? आप उस वेतन तक पहुंच रहे हैं जो पहले ही अर्जित किया जा चुका है। अब इसके बारे में ऐसे सोचें. यदि आप Lyft ड्राइवर हैं, ठीक है, या गिग इकॉनमी में काम करने वाले व्यक्ति हैं, उनमें से अधिकांश, उनमें से अधिकांश लोग, जब वे अपनी डिलीवरी पूरी कर लेते हैं, या अपनी सवारी पूरी कर लेते हैं, तो वे अपने ऐप पर एक बटन दबा सकते हैं और वे पहुंच प्राप्त करें, है ना? उन्होंने बस यात्रा की। इसके बारे में सोचो। ऐतिहासिक रूप से एक कैब ड्राइवर के बारे में सोचें, है ना? आप कैब से बाहर निकलें और उसे पैसे दें, है ना? यह पुराने दिनों की बात है, जब हम कैब ड्राइवर को वास्तविक पैसे सौंपते थे। कैब ड्राइवर ने केवल उस सवारी के लिए पैसे कमाए जो उसने दी थी। पीटर, यह कोई विदेशी अवधारणा नहीं है। यह कुछ ऐसा है जिसे हम समझते हैं, जिसे हम अपनाते हैं, जिसे हम स्वीकार करते हैं। किसी को भी अलग क्यों होना चाहिए?

फिल गोल्डफेडर 19:16
अब, यदि आप उन दिनों में वापस जा रहे हैं जहां लोग एक-दूसरे को पैसा सौंपते थे, तो कंपनियों के लिए पेरोल चलाना भी बहुत, बहुत महंगा था। मैं आपको बता सकता हूं कि मेरी पत्नी एक शिक्षिका है, उसकी नौकरियों में से एक, उसे अभी भी महीने में एक बार कागजी जांच मिलती है। और एक समय, पेरोल चलाना वास्तव में बहुत, बहुत महंगा था। अब वैसा मामला नहीं है. आज वह बात नहीं है. तथ्य की बात है, अभी कुछ हफ्ते पहले ही, फेडनाउ को फेडरल रिजर्व के तत्काल भुगतान नेटवर्क का नया संस्करण पेश किया गया था, जहां आप वास्तविक समय में नहीं, वास्तविक वास्तविक समय में पैसा स्थानांतरित कर सकते हैं। और अर्जित वेतन पहुंच यही करती है, कि यह ऋण नहीं है। हम आपको उस पैसे तक पहुंच दे रहे हैं जो आप पहले ही कमा चुके हैं। और अगर गिग इकॉनमी में यह हो सकता है, तो हर कर्मचारी के पास यह क्यों नहीं हो सकता? और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि जैसा आपने कहा, यह उस चीज़ का एक स्पष्ट विकल्प है जिसका उपयोग लोग वर्तमान में कर रहे हैं, जो कि वेतन-दिवस और शिकारी ऋणदाता हैं। यदि किसी को बिल का भुगतान करना है, तो ठीक है, उन्हें अपना बिल मिल जाता है, लेकिन उनका वेतन महीने के अंत तक नहीं आता है। लेकिन यह बिल पहले आता है, आप जानते हैं, महीने के अंत से एक सप्ताह पहले, अभी, लोग उस अंतर को कैसे पाट रहे हैं? वे उस भुगतान को कैसे कर रहे हैं, और इसलिए वे दोस्तों और परिवार से उधार ले रहे हैं, एक अच्छे मामले में, एक बुरे मामले में, अगर यह एक बिल है तो उन्हें भुगतान करना होगा, अगर यह एक उपयोगिता बिल है, अगर यह किराया भुगतान है, चाहे जो भी हो सही है, क्योंकि तनख्वाह आने वाले सभी बिलों के साथ पूरी तरह से संरेखित नहीं होती है, अब आप सक्षम हैं, यदि वे सक्षम नहीं हैं, तो उस पैसे को सुरक्षित तरीके से उपयोग करने के लिए, दुर्भाग्य से, आप जानते हैं, वे लेते हैं उनकी अंगूठी, उनका हार ले लो, वे गिरवी की दुकान पर जाते हैं, है ना? और इसी तरह वे अपना गुज़ारा करते हैं। और वह हो रहा है, वह आज हो रहा है।

फिल गोल्डफेडर 20:55
एक विकल्प के रूप में, अर्जित वेतन पहुंच आपके धन तक पहुंचने का एक सुरक्षित, पारदर्शी तरीका है, डेलीपे और पेएक्टिव और अर्निन जैसी कंपनियों के माध्यम से और कई अन्य जो जिम्मेदार उत्पादों की पेशकश कर रहे हैं, और इसलिए एएफसी हमारे गठबंधन के साथ मिलकर हम ऐसा करने में सक्षम थे साथ मिलकर, हमने विधेयकों को पेश करने के लिए राज्य विधानमंडलों के साथ काम करना शुरू किया, जिससे उन सटीक मापदंडों को निर्धारित किया गया जिनके बारे में मैंने बात की थी, ठीक है। नंबर एक यह कोई क्रेडिट उत्पाद नहीं है। और इसलिए हम कोई हामीदारी नहीं करने जा रहे हैं। क्रेडिट पात्रता के आधार पर कोई शुल्क नहीं है, यह क्रेडिट नहीं है, ठीक है, यह कोई किस्त नहीं है, कोई ब्याज शुल्क नहीं है। बिल, आम तौर पर बिलों का पैरामीटर यह है कि आपको उन राज्यों में लाइसेंस प्राप्त करना होगा, ठीक है, जिसका मतलब है कि वहां काफी पारदर्शिता होगी और वहां कोई लागत रहित विकल्प होना चाहिए। और इसलिए ऐसा होना चाहिए, प्रत्येक कंपनी को एक निःशुल्क विकल्प प्रदान करने की आवश्यकता है। आपको अपना डेटा अपनी नियामक एजेंसियों के साथ साझा करने के लिए प्रतिबद्ध होना होगा। आप स्पष्ट रूप से, जैसा कि हमने बात की, आप अपने द्वारा अर्जित धन से अधिक नहीं कर सकते, ठीक है। इसलिए यदि आपने इसे अभी तक अर्जित नहीं किया है, तो आप जितना पैसा कमाते हैं, उससे अधिक नहीं कमा सकते। और फिर सबसे महत्वपूर्ण बात, और मैं तर्क दूंगा, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हर किसी की राय अलग-अलग होती है। लेकिन शुल्क का खुलासा होना ही चाहिए। और इसलिए आप चाहे जो भी शुल्क लें, ठीक है, चाहे वह टिप हो, चाहे वह सेवा के लिए शुल्क हो, चाहे वह मासिक शुल्क हो, इसका खुलासा किया जाना चाहिए और इसे बारीक अक्षरों में नहीं छिपाया जाना चाहिए।

फिल गोल्डफेडर 22:15
वास्तव में, मुझे फिनटेक नेक्सस में सीएफपीबी के निदेशक रोहित चोपड़ा का साक्षात्कार लेने का अवसर मिला, जहां हमने उस बेहतरीन प्रिंट के बारे में बात की, जो कई बार इन सभी उद्धरणों को उद्धृत करता है, बिना उद्धरण के, "पारदर्शिता दब जाती है" ”। जब अर्जित वेतन पहुंच की बात आती है, तो हम पारदर्शिता को बारीक अक्षरों से बाहर निकालते हैं और इसे यथासंभव स्पष्ट बनाने का प्रयास करते हैं। और फिर अंततः, गैर-सहारा की तरह, ठीक है, यह ऋण नहीं है। और इसलिए कोई विलंब शुल्क नहीं होगा, कोई ऋण वसूली नहीं होगी। और किसी भी प्रकार का कोई संग्रह नहीं है. विचार यह है कि यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, तो जाहिर है, आप कार्यक्रम का दोबारा उपयोग नहीं कर पाएंगे। लेकिन क्योंकि यह ऋण नहीं है, वास्तव में इसका कोई सहारा नहीं है। और ये सभी गैर-सहारा उत्पाद हैं। और इसलिए, जैसा कि आपने बताया, हमने दोनों विधेयकों को पारित करने में बहुत मेहनत की है, और जाहिर है, कांग्रेस के सदस्यों के साथ काम करने में बहुत समय बिताया है। हमने देखा है, और मैं अभी बहुत कुछ नहीं कहना चाहता, मैंने वाशिंगटन में एक कांग्रेसी विधेयक, कानून का मसौदा देखा है, और वह अभी भी चल रहा है। इसके अलावा, हम सीएफपीबी और अन्य नियामकों के साथ पैरामीटर बनाने के तरीकों और उन कुछ मानकों के बारे में बात कर रहे हैं जिनके बारे में मैंने अर्जित वेतन पहुंच नियामक संरचना के बारे में बात की थी। और इसलिए हम इन मुद्दों में सबसे आगे हैं। हम यह सुनिश्चित करने के लिए अपने सदस्यों और अपने कर्मचारियों के साथ बहुत समय बिताते हैं कि हम ऐसे लोगों को बढ़ावा दे रहे हैं जो जिम्मेदारी से काम करते हैं और उनके साथ काम करने के लिए मानक और संरचनाएं बना रहे हैं।

पीटर रेंटन 23:35
दिलचस्प, बहुत दिलचस्प. ठीक है। आपने सीएफपीबी का उल्लेख किया। मैं उस ऑप-एड को छूना चाहता हूं जो आपने हाल ही में अमेरिकन बैंकर में किया था, आपको और मुझे लगता है कि लेंडिंगक्लब के आर्मेन मेयर ने ही यह ऑप-एड लिखा था, या जब आप बात कर रहे थे तो "आप जो चाहते हैं उसके प्रति सावधान रहें" जैसा कुछ लिखा था। चुनौती के बारे में, क्योंकि रिपब्लिकन सीएफपीबी के अस्तित्व को ही चुनौती दे रहे हैं, क्या यह वास्तव में संवैधानिक है? हमें बताएं कि आप वहां क्या कहना चाह रहे थे उसका एक त्वरित सारांश बताएं?

फिल गोल्डफेडर 24:04
हाँ, मूल विचार यह है कि, मैंने हमारी बातचीत शुरू की, पीटर ने एक व्यापार संघ होने के लिए एक व्यापार संघ की अवधारणा के साथ। और इससे मेरा तात्पर्य यह है कि, हम नियामकों को पीछे धकेलने के लिए उद्योग का प्रतिनिधित्व करने के लिए व्यापार की स्थापना करते हैं, ठीक है, और यह अक्सर बहुत काला और सफेद हो जाता है, आप जानते हैं, डेमोक्रेट, रिपब्लिकन, आप जानते हैं, उदारवादी, रूढ़िवादी, सही, बहुत काले और सफेद की तरह. और यदि आप रूढ़िवादी हैं, तो आपको x करना होगा। और यदि आप डेमोक्रेट हैं, तो आपको वाई पर विश्वास करना होगा। मैं अपने राजनीतिक जीवन में ऐसा नहीं मानता था। मैं क्रॉस रिवर में उस पर विश्वास नहीं करता था, और मैं अब अमेरिकन फिनटेक काउंसिल में भी उस पर विश्वास नहीं करता हूं। और मेरे कहने का मतलब यह है कि सिर्फ इसलिए कि हम एक व्यापार संघ हैं इसका मतलब यह नहीं है कि हम स्वाभाविक रूप से नियामक संरचना या उन नियामकों पर दबाव डालने के लिए बाध्य हैं जो विनियमन करना चाहते हैं। जैसा कि मैंने कई बार उल्लेख किया है, हम जिम्मेदार और उचित विनियमन में विश्वास करते हैं। ऐसा कहा जा रहा है, और जो बात फिनटेक कंपनियों को डराती है वह है अनिश्चितता। और उससे भी बदतर प्रवर्तन है, एक नियामक एजेंसी की ओर से जो उक्त अनिश्चितता के कारण किया जाता है। और इसलिए, अमेरिकी फिनटेक काउंसिल में हमारे लिए और हमारे सदस्यों के लिए डर और आर्मेन मेयर के लिए एक जबरदस्त, जबरदस्त धन्यवाद। आर्मेन लंबे समय से इस उद्योग में मेरे सबसे करीबी दोस्तों में से एक रहा है, आप जानते हैं, लेंडिंगक्लब में नीति प्रमुख के रूप में, और जाहिर तौर पर अब अमेरिकी फिनटेक काउंसिल के बोर्ड में बैठता है। आधार यह था कि, आप जानते हैं, कुछ लोग हैं, कुछ लोग हैं जो सीएफपीबी को ख़त्म होते देखना चाहते हैं, इसलिए नहीं कि वे हर चीज़ से असहमत हैं, इसलिए नहीं कि उन्होंने एक वास्तविक प्रश्न उठाया है कि क्या काम करता है और क्या नहीं। यह काम करेगा, और इसे करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? यह बस संवैधानिकता पर आधारित था. और दिलचस्प बात यह है कि कुछ प्रतिक्रियाएँ हमें मिली हैं, चूँकि ऑप-एड यह है कि आपके तर्कों का सीएफपीबी की संवैधानिकता से कोई लेना-देना नहीं है या नहीं। मान लिया, है ना? मैं वकील नहीं हूं, मैं मामले के आधार या मामले की बारीकियों पर ध्यान नहीं दे रहा था।

फिल गोल्डफेडर 26:02
मुझे लगता है कि हम जो बात कहने की कोशिश कर रहे थे वह वास्तव में नियामक निश्चितता के बारे में है। और यदि आप सीएफपीबी को वापस लेते हैं, तो क्या आप सीएफपीबी द्वारा किए गए कई नियमों और नियम-निर्धारण पर सवाल उठाने के लिए उन्हें बुलाते हैं, विशेष रूप से फिर से, जिस मामले में हमने बताया था कि लगभग 36% दर सीमा सही थी, और वेतन-दिवस नियम, और अन्य चीजें जो फिनटेक उद्योग के लिए विनियामक निश्चितता और रेलिंग की कुछ झलक प्रदान करती हैं। और इसलिए हम हमेशा उस एजेंसी, उस नियम-निर्माता को देखने की कोशिश करते हैं और यह पता लगाने की कोशिश करते हैं कि सकारात्मकता क्या है, और हम इसके भीतर काम करने का तरीका कैसे ढूंढते हैं। उसके अभाव में सबसे बड़ी चुनौती, और यही कारण है कि मुझे लगता है कि शीर्षक लगभग सही था, है ना? आप जानते हैं, "सावधान रहें कि आप क्या चाहते हैं", क्योंकि सीएफपीबी खत्म हो रहा है, और अब अचानक, कुछ चीजें जिन पर कई कंपनियां भरोसा कर रही थीं, आप जानते हैं, संभावित रूप से भी चली जाएंगी। और कुछ नियामक स्पष्टता और नियामक निश्चितता भी चली जाती है। और इसलिए, आप जानते हैं, मैं अधिक व्यावहारिक विचारक हूं, ठीक है। और मैं इस बात में विश्वास रखता हूं कि जिस तरह से एजेंसी का निर्माण किया गया है, वह हमें पसंद नहीं आ सकती है, और आइए इसे प्रबंधित करने का एक तरीका खोजें। सही? जैसे, आइए समझते हैं कि इसका निर्माण किस प्रकार किया गया है। आइए समग्रता से देखें कि सीएफपीबी में क्या चुनौतियाँ हैं। और क्या इसे एफडीआईसी के समान स्थापित किया जाना चाहिए, जहां एक बोर्ड है, है ना? क्या कोई कमीशन होना चाहिए? आप जानते हैं, कई अलग-अलग विचार प्रस्तावित किए गए हैं। लेकिन आख़िरकार, मुझे नहाने के पानी के साथ बच्चे को बाहर फेंकने का डर है। और दुर्भाग्य से, आप इसे दोनों तरफ देखते हैं। अब आप इसे सीएफपीबी के साथ देख रहे हैं।

फिल गोल्डफेडर 27:30
पीटर, आप कोलोराडो में रहते हैं, जब मैं वहां था तो आपने और मैंने एक साथ समय बिताया था, कोलोराडो बिल पर अटॉर्नी जनरल और राज्य विधायिका के साथ काम कर रहे थे, जहां उपभोक्ता वकालत की दुनिया में कुछ लोग थे जो क्रेडिट तक पहुंच को खत्म करने को तैयार हैं उधार देने की लुटेरी दुनिया में एक छोटा सा बदलाव लाने के हित में, बनाम एक साथ आने के तरीके खोजने के हित में। और इसलिए ऑप-एड का मूल और अंततः, एएफसी का मानना ​​​​है कि हम हर किसी के साथ काम करना चाहते हैं। हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि विशेष रूप से उपभोक्ता समूह, स्वयं उपभोक्ता, नियामक, कांग्रेस के सदस्य, राज्य विधानमंडल के सदस्य, सभी एक साथ बैठें, ठीक है, एक साथ बैठें और इस बारे में बहस करें कि कार्यक्रम का क्या लाभ है? कार्यक्रम का नकारात्मक पक्ष क्या है? और हम समझौता तैयार करने के लिए एक साथ कैसे काम करते हैं? और मैं सीएफपीबी को भी इसी तरह देखता हूं। और इसलिए, उम्म, आप जानते हैं, फिर से, हम देखेंगे कि चीजें कैसे बदलती हैं। मुझे लगता है कि सड़क के नियम फिनटेक और फिनटेक निश्चितता के लिए महत्वपूर्ण हैं, और दुर्भाग्य से, आप जानते हैं, बहुत बार, आप देखते हैं, और मैंने इसे तब देखा था जब मैं विधायिका का सदस्य था, आप प्रतिक्रियावादी कानून बनाते देखते हैं, ठीक है, चलो करते हैं ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आज का संदेश है या क्योंकि यह, आप जानते हैं, हवा इसी तरह बह रही है। और मुझे नहीं लगता कि हमें कभी भी इस तरह से काम करना चाहिए, ठीक है। हम उम्मीद करते हैं कि नियामक विचारशील होंगे। हम उम्मीद करते हैं कि नीति निर्माता विचारशील होंगे, उद्योग भी उतना ही विचारशील होना चाहिए।

पीटर रेंटन 28:56
बहुत अच्छे अंक. बहुत अच्छे अंक. ठीक है, मैं आने वाले नीति शिखर सम्मेलन के बारे में बात करना चाहता हूं। मुझे लगता है कि यह छठा वार्षिक नीति शिखर सम्मेलन है...

फिल गोल्डफेडर 29:08
सातवां!

पीटर रेंटन 29:09
हे भगवन्, मुझे क्षमा करें, सातवाँ वार्षिक। जो श्रोता कुछ समय से हमारे साथ हैं, वे ओएलपीआई के दिनों में वापस जा रहे हैं। और जाहिर है, फिनटेक नेक्सस इस शिखर सम्मेलन में अमेरिकी फिनटेक काउंसिल के साथ साझेदारी कर रहा है। आपके साथ दोबारा काम करने को लेकर बहुत उत्साहित हूं, फिल। और हमें इसके बारे में थोड़ा, पृष्ठभूमि के बारे में थोड़ा बताएं और इस वर्ष शिखर सम्मेलन में लोग क्या उम्मीद कर सकते हैं।

फिल गोल्डफेडर 29:32
तो फिर से धन्यवाद, यह एकदम सही है, मैंने अभी जो बात की थी, यह उसका बिल्कुल सही अनुसरण है, है ना? यानी, अमेरिकन फिनटेक काउंसिल आपका पारंपरिक व्यापार नहीं है। और फिर अमेरिकी फिनटेक काउंसिल नीति शिखर सम्मेलन आपका पारंपरिक व्यापार शो/सम्मेलन नहीं होने जा रहा है। वहाँ कई अच्छे हैं और कई महान हैं, और उनमें स्पष्ट रूप से जबरदस्त मूल्य है। हम जो करने का प्रयास कर रहे हैं वह संवाद को बढ़ावा देना और वार्तालाप को बढ़ावा देना है, ठीक उसी तरह जिसके बारे में मैंने अभी बात की थी। सीएफपीबी से संबंधित यह है कि हर चीज को करने का कोई सही तरीका नहीं है। हर चीज़ को करने का कोई एक तरीका नहीं है, ठीक है। वहाँ अनेक मत हैं। किसी समस्या को हल करने के लिए कई तंत्र मौजूद हैं। सात साल पीछे जा रहा हूँ, और आप वहाँ थे, शायद हमारा पहला, यह बोस्टन विश्वविद्यालय के साथ ऑनलाइन ऋण नीति संस्थान में मेरा पहला वर्ष था। यह क्रॉस रिवर और रॉकेट लोन ही थे जिन्होंने वास्तव में सभी को एक ही कमरे में रखने के लिए इस नीति शिखर सम्मेलन का निर्माण किया।

फिल गोल्डफेडर 30:28
उपभोक्ता समूह, कांग्रेस के सदस्य, उद्योग, सीईओ, सामान्य परामर्शदाता, अनुपालन प्रमुख, स्पष्ट रूप से विचारशील नेतृत्व को सामने लाने के लिए पैनल और अवसर बनाने के लिए और आपके पारंपरिक पैनल प्रस्तुतियों और मुख्य भाषणों के संदर्भ में उस तरह की बातचीत, लेकिन अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि, बात यह है कि हमने बातचीत जारी रखने के लिए अवसर पैदा किए। वहाँ था, मुझे याद है जैसे यह कल की बात है, यह तीसरा या चौथा वर्ष था, और वर्ष एक साथ मिलते हैं, लेकिन यह तीसरा या चौथा वर्ष था जहाँ हम बैठे थे, आप जानते हैं, हमने बैंक में दोपहर के भोजन से ठीक पहले पैनल समाप्त किया था- फिनटेक साझेदारी। और एक बैंक सीईओ, एक फिनटेक सीईओ, एक उपभोक्ता समूह का प्रमुख, और एक जिसके बारे में लोगों की बहुत मजबूत राय है इसलिए मैं उनके नाम का उल्लेख नहीं करने जा रहा हूं। लेकिन हाँ, एक बहुत ही आक्रामक उपभोक्ता समूह और कांग्रेस के एक सदस्य दोपहर का भोजन कर रहे थे और बैंक-फिनटेक साझेदारी के लिए नियामक संरचनाओं पर लड़ रहे थे। मैं चाहता हूं कि आप इस बारे में सोचें कि इसका क्या मतलब है, पीटर, अब हम इस सैद्धांतिक सिद्धांत में काम नहीं कर रहे हैं, ओह, क्या हो सकता है? सीईओ इस बारे में बात कर रहे थे कि वह हर दिन क्या काम कर रहे थे, फिनटेक कंपनी इस बारे में बात कर रही थी कि वे क्या काम कर रहे थे, कांग्रेस के सदस्य वास्तव में अच्छे सवाल पूछ रहे थे। और उपभोक्ता समूह इस बात पर सवाल उठा रहा था कि यह गलत क्यों था। और वे चले गये. मैं नहीं जानता, मैं स्पष्ट कर दूं, उन्होंने उस दिन विश्व शांति का कोई समाधान नहीं निकाला, ठीक है। उन्होंने समस्याओं का समाधान नहीं किया, और उन्होंने इसका पता नहीं लगाया। लेकिन वह संवाद अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसके अभाव में हर कोई अतिशयोक्तिपूर्ण बातें करने में चूक जाता है, बड़े-बड़े बयान देने में चूक जाता है जो उन्हें उस पल में अच्छा महसूस कराते हैं।

फिल गोल्डफेडर 30:31
14 नवंबर को पॉलिसी समिट की खूबसूरती, अगर आपको मौका नहीं मिला है, तो आज ही अपने टिकट खरीदने के लिए fintech काउंसिल.org पर जाएं। नीति शिखर सम्मेलन पूरे दिन विचार नेतृत्व, संवाद और महत्वपूर्ण बातचीत के लिए सबसे बड़े, सबसे महत्वपूर्ण नियामकों, नीति निर्माताओं, सीईओ, फिनटेक कंपनियों को बुलाने जा रहा है। और उन पैनलों से अधिक महत्वपूर्ण जो हम देखने जा रहे हैं, वह यह है कि यह लोगों को कुछ महत्वपूर्ण बातचीत करने के लिए एक साथ आने के अवसरों को बढ़ावा देगा, और हम इससे डरते नहीं हैं। आप जानते हैं, मुझे पिचिंग याद है और हम सभी उद्योग में ऐसा करते हैं, ठीक है, किसी उद्योग में एक पैनल पिच करना - यह फिनटेक नेक्सस नहीं था, मैं वादा करता हूं। लेकिन हम एक पैनल विचार प्रस्तुत कर रहे थे। और मैंने कहा, क्या यह बहुत अच्छा नहीं होगा यदि मैं उपभोक्ता समूहों के साथ बैठ सकूं और हम अच्छाई के प्रति ईमानदार बहस कर सकें, ठीक है। हमारे पास एक मॉडरेटर होगा लेकिन हमारे पास एक ईमानदार होगा... जैसे बहस हम बंद दरवाजों के पीछे करते हैं, आइए इसे सबके सामने करें, इसका कोई कारण नहीं है। और उद्योग व्यापार संघ ने कहा कि नहीं, उन्हें कोई दिलचस्पी नहीं है। वे वे राय नहीं चाहते क्योंकि आप जानते हैं, यह उद्योग के लिए बुरा है। मुझे नहीं लगता कि यह उद्योग के लिए बुरा है, अमेरिकी फिनटेक काउंसिल नहीं मानता कि यह उद्योग के लिए बुरा है। वे संलग्नताएँ वास्तव में उद्योग और फिनटेक उद्योग के लिए सबसे अच्छी चीज़ हैं। और इसलिए चाहे आप अर्जित वेतन पहुंच वाले हों, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, चाहे आप एक BaaS बैंक हों, भले ही आप फिनटेक में कितना भी निवेश कर रहे हों या आपने फिनटेक पक्ष में सबसे पहले काम किया हो, या बैंक की ओर से, हम आपको अपने टिकट लेने के लिए आने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, 14 नवंबर को यह वाशिंगटन, डीसी में सबसे बड़ा नीति और नियामक शिखर सम्मेलन होने जा रहा है। और हम आपको इसमें भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। यह एक महत्वपूर्ण बातचीत होगी.

पीटर रेंटन 33:38
यह सचमुच होगा. मैं वहां रहूंगा और मैं इसका बेहद इंतजार कर रहा हूं। अंत में, फिल, जब आप आज कांग्रेस को देखेंगे तो आपकी समझ जानना चाहेंगे, हमारे पास अगले साल चुनावी वर्ष है, आप नीति निर्माताओं के साथ बात कर रहे हैं, क्या हम नया कानून देखेंगे जो फिनटेक को प्रभावित करेगा अगले साल या उसके आसपास?

फिल गोल्डफेडर 34:01
यह हास्यास्पद है क्योंकि, आप जानते हैं, मुझे लगता है कि अपेक्षित उत्तर नहीं होगा, है ना? नहीं, हम यह उम्मीद नहीं करते कि कांग्रेस कुछ करेगी या कोई कदम उठाएगी। लेकिन दो बड़ी चीजों के बाद, जिन पर मुझे लगता है कि ध्यान देना महत्वपूर्ण है, जिसका मैंने पहले उल्लेख किया था वह है फेडनाउ। पीटर, मैं वास्तव में, और मैं इसे आपके दर्शकों के सामने स्वीकार करूंगा, 2019 में मैंने एक ऑप-एड लिखा था और मैंने कहा था कि जैसा कि फेड नाउ है, नंबर एक कभी नहीं हो सकता है, और नंबर दो, भविष्य में इतना दूर है कि जब तक यह यहां पहुंचता है, अगर यह समय पर यहां पहुंचता है, तो यह उपयोगी नहीं होगा या किसी उद्देश्य की पूर्ति नहीं करेगा। और मैं इसे स्वीकार करूंगा, मैं गलत था। फेडनाउ यहाँ है। यह एक सरकारी कार्यक्रम या अर्ध सरकारी कार्यक्रम है जो निर्धारित समय पर यहां आता है, वास्तव में पहले से ही काम कर रहा है। यह कुछ समय से चल रहा है और यह पहले से ही वास्तव में काम कर रहा है और वास्तविक समय में पैसा स्थानांतरित कर रहा है। और इसलिए, आप जानते हैं, फिर से, एक तरह से इस विचार को पीछे धकेल दिया गया है कि वाशिंगटन में चीजों को पूरा करना कठिन है। नंबर दो यह है कि हमारे पास अभी एक ऐतिहासिक क्रिप्टो, एक द्विदलीय क्रिप्टो बिल था जिसे हाल ही में हाउस कमेटी से पारित किया गया था और, आप जानते हैं, हम देखेंगे कि यह कैसे आगे बढ़ता है। लेकिन हम वास्तव में क्रिप्टो और क्रिप्टो-संबंधित कानून पर आंदोलन देख रहे हैं और आप रिपब्लिकन पक्ष पर कांग्रेसी पैट्रिक मैकहेनरी जैसे सदस्यों को देख रहे हैं, और डेमोक्रेटिक पक्ष पर कांग्रेस महिला मैक्सिन वाटर्स वास्तव में सामान्य ज्ञान प्रस्तावों के लिए एक साथ काम करने के तरीके ढूंढ रहे हैं। मेरी एक बैठक हुई थी, आप जानते हैं, फिर से, मेरी हाल ही में सीनेटर एलिजाबेथ वारेन के कार्यालय के साथ एक शानदार बैठक हुई थी जिसमें विशेष रूप से क्रिप्टो से संबंधित एएमएल बीएसए के बारे में बात की गई थी, ठीक है, जैसे कि हम उद्योग को कैसे विकसित करने जा रहे हैं और सामान्य ज्ञान रखते हैं बातचीत, कभी-कभी कांग्रेस के सर्वाधिक दक्षिणपंथी झुकाव वाले सदस्यों के साथ भी, और कभी-कभी कांग्रेस के सर्वाधिक वामपंथी झुकाव वाले सदस्यों के साथ भी।

फिल गोल्डफेडर 35:38
इसलिए, मुझे पहले भी आशावादी कहा जाता रहा है। यह मेरी कमियों में से एक है। मेरा मानना ​​है कि हम वास्तव में दुनिया को बदल सकते हैं। सार्वजनिक सेवा में अपना करियर शुरू करने के दिन से लेकर अब तक अमेरिकन फिनटेक काउंसिल में मेरा पूरे दिल से मानना ​​है कि हम दुनिया को बदल सकते हैं। यही कारण है कि मैं आज जो कर रहा हूं वह कर रहा हूं। और तो हम यह कैसे करते हैं? हम इसे संलग्न करके करते हैं। हम अब विशेष रूप से BaaS संबंधित बैंकों के साथ कई बातचीत कर रहे हैं, है ना? हम कहानी कैसे बताएं, विशेष रूप से उन बैंकों से संबंधित जो वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों, फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी कर रहे हैं। और उनमें से बहुत से लोग यह कहते हुए मेज पर आते हैं, जैसे, एह, विनियमन 200 वर्षों से बना हुआ है, इसे बदला नहीं जा सकता, हम कुछ भी नहीं कर सकते। और मैं उस पर ज़ोर दे रहा हूँ, है ना? और मैं कह रहा हूं, नहीं, हमें प्रयास करना होगा, ठीक है, हमें अपने नियामकों को शामिल करना होगा, और हमें अपने नीति निर्माताओं को शामिल करना होगा। क्योंकि यदि आप संलग्न नहीं हैं, तो आप पहले ही खो चुके हैं। और मैंने अपने पूरे करियर में यही किया है।

फिल गोल्डफेडर 36:33
मैं क्षमा चाहता हूं, क्योंकि कभी-कभी मुझे अच्छा लगता है कि आप मेरे आस-पास के बिलों पर नजर डालें। और तीन हैं जो मेरे पीछे की दीवारों पर लटके हुए हैं, वे लिखित प्रमाण पत्र हैं जो बिल थे जिन्हें मैंने पेश किया था। मुझे बताया गया था कि उनमें से प्रत्येक को कभी पूरा नहीं किया जा सकता है, आप इसे कभी पारित नहीं कराएंगे, आप इसे कभी भी कानून में हस्ताक्षरित नहीं कराएंगे, और अंततः यह कभी प्रभावी नहीं होगा। और वे तीनों कानून, और कैमरे के बाहर यहां एक और कानून है, वे तीनों पूरे हो गए। वे द्विदलीय तरीके से किए गए और अंततः राज्य भर में मेरे हजारों मतदाताओं और लाखों न्यू यॉर्कवासियों के जीवन पर प्रभाव डाला। और इसलिए मुझे अमेरिकन फिनटेक काउंसिल का प्रतिनिधित्व करने पर बहुत गर्व है, क्योंकि हमारे पास हर एक समुदाय में हर एक परिवार को बदलने का अवसर है। लेकिन सामूहिक रूप से एक समूह के रूप में, हमारे पास वास्तव में पूरे देश में और अंततः दुनिया भर में परिवारों और वित्तीय सेवाओं पर प्रभाव डालने का अवसर है। और इसलिए इसकी शुरुआत सगाई से होती है। हमें संलग्न होना होगा, है ना? और मैं देखता हूं, मैं रातों-रात दुनिया को बदलना नहीं चाहता, मैं कदम उठाना चाहता हूं।

फिल गोल्डफेडर 37:30
मेरा मानना ​​है कि राजनीति में मेरी पहली नौकरी, आप जानते हैं, कई, कई साल पहले, मुझे वहां ले गई जहां मैं आज हूं, है ना? सब कुछ आखिरी कदम पर था। और इसलिए मेरा मानना ​​है कि हम दुनिया को बदल सकते हैं, मेरा मानना ​​है कि हम वाशिंगटन डीसी में सार्थक प्रभाव और प्रभाव डाल सकते हैं। और जैसा कि हमने पहले ही साबित कर दिया है, हम इसे राज्यों में, समय-समय पर और विभिन्न कार्यक्षेत्रों में कर सकते हैं, चाहे वह भुगतान नियामक संरचना में हो, चाहे वह अर्जित वेतन पहुंच में हो, चाहे वह अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, या राज्य में हो सूदखोरी की सीमा और सूदखोरी की दरें। और इसलिए यदि हम एक साथ नहीं आते हैं और प्रयास नहीं करते हैं तो हम कुछ भी नहीं बदल सकते हैं। और अमेरिकी फिनटेक काउंसिल यही करने की कोशिश कर रही है। ऐसा नेटवर्क प्रभाव बनाएँ जो हमें किसी और की मेज़ पर बैठने की जगह नहीं देगा, सभी को अपनी मेज़ पर बैठने और उन संदेशों को प्रभावित करने में सक्षम बनाएगा, ठीक है। और इसलिए हम विरासत प्रणालियों और विरासत कंपनियों को उस सड़क के नियमों को निर्धारित करने की अनुमति नहीं देते हैं जिसके अनुसार BaaS बैंकों और फिनटेक कंपनियों को आज जीना है। हम मेज पर अपनी सीट के हकदार हैं। उनके अपने व्यापारिक संगठन हैं जो उनकी वकालत कर रहे हैं। हमें एक साथ आने और उस आंदोलन को प्रभावित करने और बनाने की जरूरत है जो यह परिभाषित करे कि हम कौन हैं और हमारी भविष्य की नियति क्या है। और इसलिए बहुत सारे लोग हैं जो फिनटेक को परिभाषित करने का प्रयास करने जा रहे हैं और बहुत सारे लोग हैं, और आप इसे दाएं से, बाएं से, उपभोक्ता समूहों से और उद्योग से देखेंगे। अमेरिकी फिनटेक काउंसिल एक जिम्मेदार मानक और सड़क के नियम बनाने की कोशिश कर रही है जो विशेष रूप से अल्पसंख्यक और ग्रामीण समुदायों में ऋण तक पहुंच प्रदान करेगी, बल्कि बीएएएस बैंकों और फिनटेक कंपनियों को पनपने और बढ़ने में भी सक्षम बनाएगी।

पीटर रेंटन 39:04
ठीक है, चलो इसे वहीं छोड़ दें, फिल। आपके साथ बातचीत करके सचमुच बहुत अच्छा लगा। यह एक नेक मिशन है. शुभकामनाएँ, और मुझे आशा है कि आप दुनिया बदल देंगे।

फिल गोल्डफेडर 39:13
मैं भी, पीटर, तुम और मैं एक साथ।

पीटर रेंटन 39:15
वास्तव में। ठीक है, फिर से धन्यवाद, फिल। फिर मिलते हैं।

पीटर रेंटन 39:20
खैर, मुझे आशा है कि आपने शो का आनंद लिया होगा। सुनने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यवाद. कृपया आगे बढ़ें और अपनी पसंद के पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर शो की समीक्षा करें और अपने दोस्तों और सहकर्मियों को इसके बारे में बताएं। वैसे भी, उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर करूंगा, मैं आपके सुनने की बहुत सराहना करता हूं, और अगली बार मैं आपसे मिलूंगा। अलविदा।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/phil-goldfeder-of-american-fintech-council-on-fintech-regulation-and-the-importance-of-regulatory-engagement/