हम आज लैटिन अमेरिका वापस जा रहे हैं क्योंकि हम वहां भुगतान के क्षेत्र में एक गहरा गोता लगाते हैं। इस क्षेत्र के दर्जनों देशों के साथ सभी की अपनी मुद्रा, अपने स्वयं के भुगतान बुनियादी ढांचे और विभिन्न नियामक व्यवस्थाओं के साथ नए भौगोलिक क्षेत्रों में विस्तार करना आसान नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से संभव है।

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट पर हमारा अगला अतिथि मुख्य जोखिम अधिकारी और सह-संस्थापक वैगनर रुइज़ है EBANX. EBANX लैटिन अमेरिका में एक भुगतान नेता है जहां वे 15 देशों में काम करते हैं, जिससे सीमा पार लेनदेन करना आसान हो जाता है।

(जैसा कि हम प्रकाशित करने वाले थे, वहाँ EBANX की ओर से दो बड़ी घोषणाएँ थीं यूएस आईपीओ के लिए गोपनीय रूप से दायर किया गया और वे ब्राजीलियाई बी2बी फिनटेक जूनो का अधिग्रहण किया.)

इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:

• जिस समस्या को हल करने के लिए EBANX की स्थापना की गई थी।
• उनका तीन आयामी दृष्टिकोण: प्रौद्योगिकी, कानूनी ढांचा और विनियमन।
• आज उनकी उत्पाद लाइनों का विवरण।
• उन्होंने जल्दी ब्राजील के बाहर विस्तार करने का फैसला क्यों किया।
• LatAm में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार करने के बारे में दो सबसे बड़ी चुनौतियाँ।
• उनके व्यवसाय पर Pix का प्रभाव।
• कैसे EBANX बैंक रहित और कम बैंकिंग सुविधा वाली आबादी की मदद कर रहा है।
• वे धोखाधड़ी की रोकथाम और पहचान सत्यापन को कैसे अपनाते हैं।
• LatAm में भुगतान पर क्रिप्टो का क्या प्रभाव पड़ेगा।
• EBANX जिस पैमाने पर आज है।
• एम एंड ए के लिए उनका दृष्टिकोण।
• इस साल की शुरुआत में उनकी कार्यकारी टीम शेकअप के पीछे क्या था।
• EBANX के लिए आगे क्या है।

आप फिनटेक वन ऑन वन पॉडकास्ट के माध्यम से सदस्यता ले सकते हैं ऐप्पल पॉडकास्ट्स or Spotify. इस पॉडकास्ट एपिसोड को सुनने के लिए सीधे ऊपर एक ऑडियो प्लेयर है या आप कर सकते हैं एमपी 3 फ़ाइल यहाँ डाउनलोड करें.

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फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट, एपिसोड नंबर 322 में आपका स्वागत है। यह आपका होस्ट, पीटर रेंटन, लेंडिट फिनटेक के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं।

(संगीत)

आज का एपिसोड आपके लिए इस क्षेत्र के प्रमुख फिनटेक इवेंट, LendIt Fintech LatAm द्वारा लाया गया है। यह 7 और 8 दिसंबर को मियामी में ऑनलाइन और व्यक्तिगत दोनों रूप से हो रहा है। लैटिन अमेरिका अभी भी दुनिया में फिनटेक के लिए सबसे गर्म क्षेत्र है और LendIt Fintech LatAm इस क्षेत्र के प्रमुख खिलाड़ियों को पेश करता है। इसलिए, इस साल LatAm फिनटेक समुदाय में शामिल हों, जहां आप महत्वपूर्ण लोगों से मिलेंगे, विशेषज्ञों से सीखेंगे और व्यवसाय करेंगे। व्यक्तिगत और आभासी टिकट लेंडिट.com/latam . पर उपलब्ध हैं

पीटर रेंटन: आज शो में, मुझे वैगनर रुइज़ का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है, वह EBANX के सह-संस्थापक और मुख्य जोखिम अधिकारी हैं। अब, EBANX एक आकर्षक कंपनी है, वे वास्तव में एक भुगतान नेता हैं, वे एक और फिनटेक गेंडा हैं, जिसकी शुरुआत ब्राजील में हुई थी, जो अब पूरे क्षेत्र में 15 देशों में है। उन्होंने सीमा पार से भुगतान शुरू किया और अब उन्होंने अपना खुद का भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाया है। हम इस बारे में बात करते हैं कि लैटिन अमेरिका के भीतर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार करना कैसा है, हम पिक्स के प्रभाव के बारे में बात करते हैं, यह ब्राजील की डिजिटल भुगतान प्रणाली है जिसे सेंट्रल बैंक द्वारा बनाया गया था, हम धोखाधड़ी-विरोधी के बारे में बात करते हैं, अंडरबैंक की सेवा के बारे में, हम इसके बारे में बात करते हैं क्रिप्टो का प्रभाव, भुगतान के भविष्य के लिए इसका क्या अर्थ हो सकता है और भी बहुत कुछ। यह एक आकर्षक साक्षात्कार था, आशा है कि आप शो का आनंद लेंगे।

पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, वैगनर!

वैगनर रुइज़: धन्यवाद, पीटर, यहां आकर खुशी हुई। आमंत्रण के लिए धन्यवाद।

पीटर: मेरी खुशी। तो, आइए श्रोताओं को अपने बारे में थोड़ी पृष्ठभूमि देकर शुरू करें। मुझे पता है कि आप EBANX के साथ कई वर्षों से हैं, लेकिन क्या आप हमें बता सकते हैं कि आपने इससे पहले क्या किया था और करियर की कुछ झलकियाँ।

वैगनर: मुझे अतीत में वापस जाने दो। मैंने कॉलेज में अर्थशास्त्र की पढ़ाई की थी और मुझे लगता है कि उस समय, 90 के दशक के मध्य में, एक बड़े शहर में एक लड़के के लिए एक व्यापारी, निवेश फर्म बैंकिंग की तरह बनने का सपना था, इसलिए मैं अर्थशास्त्र में गया। यह बहुत मजेदार था क्योंकि जब मैं कॉलेज शुरू करने वाला था और अपनी पहली नौकरी पाने वाला था, मैं एक बैंक में काम करने के लिए तैयार था और उस समय मेरे पास एक मेंटर था और उसने मुझसे कहा, ठीक है, आप बैंक जा सकते हैं, लेकिन आप अभी व्यापारी नहीं होंगे, आपको बैक ऑफिस जाना होगा। मैंने सोचा, ओह, बैक ऑफिस मजेदार नहीं है, पैसे नहीं हैं और मैंने अपने जीवन में सबसे महत्वपूर्ण सबक सीखा। आपको यह समझने की जरूरत है कि पर्दे के पीछे चीजें कैसे काम करती हैं।

पीटर: ठीक है, बहुत दिलचस्प। तो फिर, ऐसा क्या था जिसके कारण आपने EBANX को अपने……

वैगनर: मैंने वहां चार साल बिताए, मुझे लगता है, फिर मैंने एक उद्यमी बनने का फैसला किया। मुझे लगता है, मैं हमेशा से था, लेकिन मैंने अपने जीवन में नई चीजें बनाने का फैसला किया, इसलिए मुझे लगता है कि मैंने इतने अलग-अलग क्षेत्रों में सात या आठ कंपनियां बनाईं; आयात और निर्यात, व्यापार के प्रमुख और मैंने एक निर्माण व्यवसाय, बुनियादी ढांचे का काम किया, अमेरिका से आने वाले बच्चों के लिए घुमक्कड़, फिटनेस उपकरण और फिर 2007 में, मैंने अपनी पहली भुगतान कंपनी अपने मौजूदा भागीदारों में से एक, अल्फोंस के साथ शुरू की, जो बाद में EBANX हो या EBANX को कुछ साल बाद शुरू करें। मैं लगभग दस वर्षों से EBANX में हूं जब हमने कंपनी की स्थापना की थी इसलिए हम यहां भुगतान में हैं। मुझे विश्वास नहीं है कि भुगतान, कम से कम उस समय, सपना था, मैंने कभी नहीं सुना, ठीक है, मैं फिनटेक के लिए भुगतान पर काम करूंगा, अब यह बदल रहा है, लेकिन यह वह जगह है जहां हम हैं। इसलिए, हमने दस साल पहले 2012 में EBANX की शुरुआत की थी।

पीटर: ठीक है, ठीक है। तो, शायद हमें उस संस्थापक कहानी के बारे में कुछ बताएं। ऐसी कौन सी समस्या थी जिसे आपने देखा था कि आपको लगा कि वास्तव में हल करने की आवश्यकता है?

वैगनर: यह मजेदार है कि सब कुछ कैसे शुरू हुआ। उस समय, ब्राजील के बाहर से हमारा एक मित्र ब्राजील को माल बेचने को तैयार था, उसकी एक वेबसाइट थी और वह ब्राजील में भुगतान प्राप्त करने का प्रयास कर रहा था। उसने हमारा पीछा किया और कहा, ठीक है दोस्तों, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि बोलेटो बैंकारियो क्या है क्योंकि मेरे पास मेरी वेबसाइट है, मैं वीज़ा और मास्टर और सभी कार्ड स्वीकार कर सकता हूं, लेकिन स्वीकृति दर इतनी कम है और हर कोई मुझसे बोलेटो बैंकारियो के बारे में पूछता रहता है। 

हमने इसे समझाया, ब्राज़ील में Boleto Bancario वैकल्पिक भुगतान विधि है। क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के लिए अनुमोदन दर, उस समय, अंतरराष्ट्रीय खरीद के लिए बहुत कम थी, इसलिए यह औसतन 20/22% अनुमोदन दर थी और फिर हमने समस्या देखी। हमने समस्या को ठीक करने या उसका समाधान खोजने का फैसला किया, अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों के लिए वर्तमान या उच्च अनुमोदन दरों के साथ स्थानीय भुगतान विधियों की पेशकश कैसे करें। इस तरह से यहां EBANX में सब कुछ शुरू हुआ, इसलिए यही वह समस्या थी जिसे हमने हल करने का फैसला किया, जिससे अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों के लिए उस समय ब्राजील में स्थानीय भुगतान विधियों का होना संभव हो सके।

पीटर: ठीक है। तो फिर, यह तकनीक-वार क्या था कि आप यह बताने में सक्षम थे कि वास्तव में किसी ने भी ऐसा नहीं किया था जो वास्तव में इस उच्च अनुमोदन दर की अनुमति देता हो?

वैगनर: बहुत ईमानदार होने के लिए, यह केवल तकनीक की बात नहीं है, यह है कि हम नियमों, कानूनों और प्रौद्योगिकी को कैसे मिलाते हैं। मुझे लगता है कि यह कैसे है ... हम यह नहीं समझा सकते हैं कि यह कैसे विघटनकारी हो सकता है, ठीक है, इसलिए मुख्य विचार परदे के पीछे था प्रौद्योगिकी नहीं, सभी भुगतान योजनाओं के साथ संबंध रखने के लिए स्थानीय रूप से धन एकत्र करना कैसे संभव है और विदेश में बसने के लिए। यह पहला कदम था और फिर उस पर प्रौद्योगिकी डालना। 

इसलिए, भुगतान के लिए तकनीक उस समय पहले से ही ब्राजील में क्रेडिट कार्ड और यहां तक ​​कि बोलेटो या अन्य भुगतान विधियों के लिए उन्नत थी और उस समय हमारे पास विनियमन था। इसलिए, हमें यह समझने के लिए नियामक से बात करनी पड़ी कि इसे कैसे देखा जाए, कैसे सब कुछ एक साथ रखा जाए और फिर हमने तकनीक को जोड़ा। इसलिए, मुझे लगता है कि उस समय भुगतान पर तकनीक अच्छी थी, हर साल सुधार हो रहा था, लेकिन यह विनियमन, ढांचे, कानूनी ढांचे और प्रौद्योगिकी के बीच का मिश्रण है। मुझे लगता है कि यह EBANX के लिए बड़ा अंतर था।

पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। तो, हो सकता है कि अगर आप आज तक तेजी से आगे बढ़ सकते हैं, तो क्या आप उत्पाद लाइनों के प्रकार का वर्णन कर सकते हैं, आपके पास विभिन्न प्रसाद हैं?

वैगनर: तो, यह मज़ेदार है क्योंकि हमने ब्राज़ील में शुरुआत की थी और शुरुआत में ब्राज़ील में यही समस्या थी। हम खुद को सीमा पार से भुगतान कहते हैं, ठीक है, इसलिए वे स्थानीय रूप से और विश्व स्तर पर बसे हुए हैं और हमने ब्राजील में शुरुआत की क्योंकि यह हमारा देश था और फिर 2014 में, हमने वही समस्या देखी, बिल्कुल वही समस्या नहीं, बल्कि अन्य देशों में समान समस्याएं क्षेत्र में। 

इसलिए, 2014 में, हमने ब्राजील के बाहर अपने परिचालन का विस्तार करने का फैसला किया, हम नौ देशों में गए। आज, इस क्षेत्र में हमारे पास 15 देश हैं जो एक ही समस्या को हल कर रहे हैं, सीमा पार से भुगतान। प्रत्येक देश में, आज हमारे पास इस क्षेत्र में 150 से अधिक भुगतान विधियां हैं और यह हमारा मुख्य व्यवसाय, सीमा-पार है। दो से चार साल पहले, हमने अन्य संबंधित व्यवसाय को देखने का फैसला किया, इसलिए हम स्थानीय भुगतान में काम नहीं कर रहे थे। जब मैं स्थानीय भुगतान कहता हूं, तो स्पष्ट होने के लिए, मैं स्थानीय विक्रेताओं और स्थानीय खरीदारों के बारे में बात कर रहा हूं।

पीटर: ठीक है।

वैगनर: इसलिए, हमने इस सेगमेंट में निवेश करने का फैसला किया और स्थानीय भी जाने का फैसला किया, सभी देशों में नहीं, निश्चित रूप से, लेकिन प्रमुख देशों में जो हमारे पास हैं, हम ब्राजील में, निश्चित रूप से, मैक्सिको, अर्जेंटीना में ऐसा कर रहे हैं। और हम कोलंबिया और चिली में शुरू करेंगे, इसलिए सीमा पार हमारा भुगतान कोर है, स्थानीय हमारा दूसरा व्यवसाय है और वे बहुत संबंधित हैं क्योंकि आपके पास उबेर जैसे व्यापारी हैं, उदाहरण के लिए। 

यह पहले कुछ देशों में सीमा पार के रूप में काम करता था, लेकिन वे ब्राजील में स्थानीय के रूप में हमारे साथ काम करते हैं ताकि हम एक ही मंच में एक संकर उत्पाद मिश्रण और कर सकें। एक एपीआई, आपके पास कई मॉडल हो सकते हैं और पूरे क्षेत्र में काम कर सकते हैं और फिर, निश्चित रूप से, हमने उपभोक्ता पक्ष पर थोड़ा सा निवेश करने का फैसला किया क्योंकि हमारे पास 70 मिलियन से अधिक लैटिन अमेरिकी हैं जो पहले से ही EBANX के माध्यम से खरीदे गए हैं, EBANX का उपयोग नहीं कर रहे हैं क्योंकि EBANX सिर्फ एक भुगतान मंच है, लेकिन हम इन उपयोगकर्ताओं को जानते हैं, हम जानते हैं कि वे क्या चाहते हैं और हमारे पास उनसे संपर्क करने की कुछ शक्ति है।

पीटर: ठीक है।

वैगनर: और फिर, हमने "इनसाइड एंड-यूज़र" कहे जाने वाले नए उत्पादों की पेशकश करने का फैसला किया, लेकिन यह एक उपभोक्ता व्यवसाय है इसलिए हमारे पास तीन प्रमुख धुरी हैं। पहला हमारा मूल, सीमा पार, कुछ देशों में स्थानीय भुगतान और उपभोक्ता अंत-उपयोगकर्ता व्यवसाय भी है जिसे हम उन प्रमुख देशों के लिए भी विकसित कर रहे हैं जहां हम हैं। हमने ब्राजील में शुरुआत की थी, लेकिन हम मैक्सिको में, अर्जेंटीना में भी कर रहे हैं। इसलिए, उत्पादों या उत्पाद लाइनों के संबंध में, मुझे लगता है कि हमारे व्यवसाय में ये तीन प्रमुख स्तंभ हैं और हम नई चीजें विकसित कर रहे हैं। भुगतान विधियों में, हमने ऐसे तरीके खोले हैं जो आप उस क्षेत्र में पा सकते हैं जिसे हम उसी प्लेटफॉर्म के अंदर पेश कर सकते हैं।

पीटर: ठीक है। तो, आपने 2014 में कहा था, आपने अन्य देशों में विस्तार करना शुरू कर दिया है और जाहिर है कि बहुत सारे लैटिन अमेरिकी फिनटेक हैं जो अब ऐसा करना शुरू कर रहे हैं, वैसे भी आप फिनटेक स्पेस में बहुत जल्दी थे। उस समय आपने किन चुनौतियों का सामना किया था और क्या यह आज आसान है या आपको लगता है कि यह उसी के बारे में है?

वैगनर: मुझे यकीन नहीं है कि यह आज आसान है या हमारे लिए आसान है क्योंकि अब हमारे पास कुछ अनुभव है, लेकिन मैं दो प्रमुख नाम दे सकता हूं, ब्लॉक नहीं, लेकिन हल करने के लिए कठिन चीजें। एक संस्कृति है और दूसरा नियमन है, ठीक है, क्योंकि, विशेष रूप से उनके लिए जो लैटिन अमेरिका से नहीं हैं, वे सोचते हैं कि लैटिन अमेरिका सभी समान है और यह सब समान नहीं है। ब्राज़ील, इसे समझना आसान है क्योंकि हम पुर्तगाली बोलते हैं और बाकी LatAm स्पैनिश बोलते हैं इसलिए संस्कृति में एक स्वाभाविक अंतर है, लेकिन LatAm में स्पैनिश भाषा के देशों में भी यह बहुत अलग है। मेक्सिको कोलंबिया से बहुत अलग है, यह चिली या अर्जेंटीना से बहुत अलग है। 

पहली गलती यह सोचना है कि हम सिर्फ एक क्षेत्र के बारे में बात कर रहे हैं और सब कुछ समान है, यह वही नहीं है, हमें भी सीखना था। मुझे याद है कि हम पहली बार मेक्सिको गए थे और मैंने हर महीने मैक्सिको जाने में लगभग नौ महीने बिताए और मुझे याद है कि मेरी भावना मेरे जीवन में पहली बार थी, मुझे लगता है कि मैं ग्रिंगो के रूप में महसूस कर रहा हूं, जैसा कि हम कहते हैं (पीटर हंसते हैं) क्योंकि रिश्ता ब्राजील और अन्य देशों से बिल्कुल अलग है। 

उदाहरण के लिए, मुझे अर्जेंटीना के साथ व्यापार करने की आदत थी, और उरुग्वे में हमारी एक टीम है, लेकिन एक उरुग्वे के लिए मैक्सिकन के साथ व्यापार करना कठिन था। मैं एक या दूसरे के बारे में शिकायत नहीं कर रहा हूं, लेकिन यह अलग है इसलिए आपको संस्कृति और उनके व्यवसाय करने के तरीके का सम्मान करने की आवश्यकता है ताकि आपको उनके साथ सीखने की आवश्यकता हो। मुझे लगता है कि यह पहली चीज है जो बहुत कठिन है और वैश्विक व्यापारियों के लिए इस क्षेत्र में जाना बहुत कठिन है और यह हमारी पेशकश का हिस्सा है। 

हमारे पास एक नारा है जो मुझे पसंद आया, "वैश्विक जाओ, लेकिन स्थानीय सोचो" इसलिए आपको स्थानीय अनुभव और स्थानीय ज्ञान की आवश्यकता है, यह कुछ ऐसा है जिसे हमने पिछले लगभग दस वर्षों से विकसित किया है। दूसरा, निश्चित रूप से, और यह मेरा क्षेत्र अधिक है नियामक वातावरण क्योंकि यह बहुत और इतनी तेजी से बदल रहा है। आमतौर पर, मैं कहता हूं कि इस क्षेत्र में, लैटिन अमेरिका में, आपके पास ब्राजील है जो कई चीजों में, नियमों में बहुत महंगा है, लेकिन मैं सभी देशों को उसी स्थान पर जा रहा हूं जहां ब्राजील आज है और मैं लगभग वर्षों के बारे में सोच सकता हूं। 

मैं कह सकता हूं, ठीक है, ब्राजील यहां है, यह देश पांच साल पीछे है, तीन साल पीछे है, लेकिन हम जानते हैं कि वे कहां जा रहे हैं क्योंकि कुछ ऐसा है जो विशेष रूप से एकाधिकार के साथ भुगतान के लिए है, तत्काल भुगतान ताकि आप देख सकें कि , लेकिन फिर भी, इससे निपटना बहुत कठिन है। तो, यह एक बहुत बड़ी विशेषज्ञता है जिसकी आपको आवश्यकता है और यह संस्कृति और स्थानीय ज्ञान के साथ भी जुड़ा हुआ है। मुझे लगता है कि विस्तार से निपटने के लिए ये दो प्रमुख कठिन चीजें हैं।

पीटर: ठीक है, ठीक है। मैं ब्राजील के बारे में बात करना चाहता हूं, विशेष रूप से, और वहां भुगतान परिदृश्य और तथ्य यह है कि पिक्स, डिजिटल भुगतान प्रणाली जो शुरू की गई थी, मुझे लगता है कि यह लगभग एक साल पहले की बात है, और आपने इस बारे में बात की थी कि आप सभी भुगतानों के साथ कैसे एकीकृत होते हैं इसलिए पिक्स ने मैं जो कह सकता हूं, उसके अनुसार, एक बहुत ही सफल रोलआउट, बहुत अच्छा अंगीकरण, इसने आपके व्यवसाय को कैसे प्रभावित किया है और यह उसके साथ कैसे एकीकृत हो रहा है?

वैगनर: ब्राजील में पिक्स एक घटना थी, यह उन चीजों में से एक है जो हमें अपने नियामक के बारे में कहने की जरूरत है। यह एक अच्छा विचार था, अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया, सभी के लिए बहुत खुला था, निश्चित रूप से, आप जानते हैं, क्रेडिट कार्ड में हमेशा मास्टरकार्ड और वीज़ा होंगे, लेकिन इस मामले में, केंद्रीय बैंक तत्काल भुगतान से निपटने वाला था। उन्होंने सबके लिए एक बहुत ही खुला मंच तैयार किया था इसलिए यह पहली चीज थी जो हमने देखी। बेशक, व्यापार के लिए, हर कोई थोड़ा डरा हुआ था क्योंकि लागत और मार्जिन बहुत कम है क्योंकि नियामकों का इरादा सभी उपयोगकर्ताओं को, सभी आबादी को कुछ कम लागत देना है, लेकिन अब पिक्स का उपयोग है कमाल की। 

मैंने ऑगस्टो लिन्स के साथ आपका एक पॉडकास्ट सुना है और वह नकदी पर युद्ध के बारे में कह रहा था जो कि क्रेडिट कार्ड के लिए शुरुआत में था, लेकिन दिन के अंत में, सेंट्रल बैंक ने ठीक यही किया और बहुत सफलतापूर्वक किया। यहां हर कोई पिक्स का उपयोग कर रहा है, फंड हर महीने 60% की तरह बढ़ रहा है। बस EBANX, मुझे लगता है कि हम 3.5 लाख लेनदेन कर रहे हैं। 2021 में कुल लेनदेन 4.8 अरब लेनदेन जैसा है। हमें उस पर गर्व नहीं है, लेकिन हमारे पास सड़कों पर चीजें बेचने वाले लोग हैं, ठीक है, हर तरह की चीजें इसलिए यदि आप भुगतान करने के लिए पैसे नहीं चाहते हैं, तो सबसे पहले वे कहते हैं, ठीक है, आप मुझे पिक्स के साथ भुगतान कर सकते हैं , हर कोई इसलिए पहुंच, डिजिटलीकरण और पिक्स का उपयोग करने वाले निम्न वर्ग एक घटना है। हमारे लिए, यह बहुत दिलचस्प है क्योंकि सभी नई भुगतान विधियों के रूप में आप सोचते रहते हैं, ठीक है, भविष्य क्या होगा, लेकिन दिन के अंत में, इसने बाजार में वृद्धि देखी, इसलिए नकदी से पिक्स में आने वाले लोग कुल पते में वृद्धि कर रहे थे भुगतान के लिए बाजार इतनी बढ़ती मात्रा।

यहां तक ​​कि औसत टिकट भी आज बोलेटो से अधिक है, इसलिए यह एक घटना थी, ब्राजील में एक बड़ी सफलता, एक बहुत ही खुला मंच, हर कोई पिक्स के साथ काम कर रहा था। हमारे सभी मर्चेंट हमेशा काम करने और पिक्स के साथ सबसे पहले बनने के लिए तैयार रहते हैं। उबेर यहां ब्राजील में एक बहुत अच्छा उदाहरण है क्योंकि वे पिक्स चीजों का उपयोग करके हमारे साथ काम कर रहे हैं जो वे पिक्स से चाहते हैं। इसलिए, अंतरराष्ट्रीय व्यापारी अब, पिक्स में देख रहे हैं और ब्राजील में एक विकास था, बहुत, बहुत अच्छा था और हम इसे अन्य देशों में देख सकते हैं जैसा कि मैंने आपको विनियमन के बारे में बताया था। आप देख सकते हैं कि अन्य देश भी ऐसा करने की कोशिश कर रहे हैं, साथ ही अर्जेंटीना, मैक्सिको भी ऐसा करने की कोशिश कर रहे हैं, इसलिए यह एक बहुत बड़ी घटना थी।

पीटर: हाँ। ऐसा लगता है कि यह वास्तव में कई मायनों में दुनिया के लिए एक मॉडल बनने जा रहा है। जैसा कि आप कहते हैं, यह इतने सारे बिना बैंक वाले/अंडरबैंक वाले लोगों में लाया गया है और इस तरह के मेरे अगले प्रश्न की ओर ले जाता है, जो कि, आप जानते हैं, EBANX के लिए जब बैंक रहित और कम बैंक वाले लोगों की मदद करने की बात आती है, तो आप क्या कर रहे हैं? जाहिर है, आपके पास एक डिजिटल भुगतान प्रणाली है, क्या यह पिक्स के माध्यम से है या क्या ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे आप वास्तव में उन लोगों को लाने में मदद कर रहे हैं जिन्हें वित्तीय प्रणाली से बाहर रखा गया है?

वैगनर: मुझे लगता है कि हमारा लक्ष्य हमेशा व्यापारियों को ही नहीं, बल्कि अब ब्राजीलियाई और लैटिन अमेरिकियों तक पहुंच प्रदान करना था। तो, विचार, सब कुछ एक वैकल्पिक भुगतान विधि, बोलेटो के साथ शुरू हुआ, और बोलेटो का मुख्य लक्ष्य ठीक था, आपके पास बैंक खाता होने की आवश्यकता नहीं है, आप केवल नकद में भी भुगतान कर सकते हैं, बोलेटो बैंकारियो। इसलिए, हमने बैंक रहित लोगों की मदद करना शुरू किया और यहां विनियमन के विकास के साथ, अब आपके पास भुगतान खाते होंगे, आपके पास 2012/2011 से भुगतान खाते होंगे, इसलिए यह बहुत नया है और पिक्स इसे कवर कर रहा है। 

इसलिए, हमारे पास अभी भी हमारे व्यवसाय का एक हिस्सा बोलेटो से आ रहा है क्योंकि ब्राज़ील में भी बोलेटो का भुगतान करना लगभग सांस्कृतिक है, लेकिन हम बहुत मदद कर रहे हैं। मुझे लगता है कि हम अंडरबैंक वाले लोगों के बारे में अधिक बात कर रहे हैं क्योंकि अब पिक्स का उपयोग करने के लिए उनके पास कम से कम एक भुगतान खाता होना चाहिए और यही कारण है कि अंतिम उपयोगकर्ता या उपभोक्ता व्यवसाय भी मदद कर रहा है क्योंकि हम पिक्स तक पहुंच के साथ भुगतान खाता प्रदान कर सकते हैं। और फिर आप पिक्स के साथ वह सब कुछ भुगतान कर सकते हैं जो आप चाहते हैं इसलिए मुझे लगता है कि यह हमारे मिशन का हिस्सा है, हमारा लक्ष्य जो पहुंच प्रदान करना है। हमने बोलेटो के साथ शुरुआत की और बाद में क्रेडिट कार्ड के साथ भी, लेकिन अब, यह पिक्स के साथ एक बिल्कुल नया परिदृश्य है क्योंकि हम भुगतान खातों के साथ उनकी मदद कर सकते हैं, हम उन्हें पिक्स प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं और यहां सभी के पास पिक्स है। अब, सेंट्रल बैंक का प्रयास है कि ब्राजील में वयस्क आबादी का 45% पिक्स का उपयोग कर रहा है, यह पिक्स के एक वर्ष के लिए एक बड़ी संख्या है।

पीटर: ठीक है, ठीक है। मुझे धोखाधड़ी और आपके द्वारा स्थापित सुरक्षा प्रणालियों के बारे में आपकी जानकारी प्राप्त करना अच्छा लगेगा क्योंकि हमने देखा है, जाहिर है, पिछले 18 महीनों में, पिक्स से पहले भी, पहली बार ऑनलाइन जाने वाले लोगों में भारी उछाल और अपना पहला डिजिटल ई-कॉमर्स लेनदेन कर रहे हैं। आप धोखाधड़ी की रोकथाम और पहचान सत्यापन के लिए कैसे संपर्क कर रहे हैं और क्या पिछले 18 महीनों में वास्तव में बहुत कुछ बदल गया है?

वैगनर: हमारे लिए, मुझे लगता है कि यह एक बहुत ही दिलचस्प बात है क्योंकि हम भुगतान में काम कर रहे हैं, कुछ समय के लिए भुगतान कर रहे हैं, हमें शुरुआत में क्रेडिट कार्ड के साथ धोखाधड़ी की समस्या थी, क्योंकि निश्चित रूप से, क्रेडिट कार्ड में हमारे पास बहुत सारे धोखाधड़ी हैं। इसलिए, हमारे पास निगरानी और धोखाधड़ी की रोकथाम की अपनी प्रणाली है जो क्रेडिट कार्ड के साथ शुरुआत से ही चीजें सीख रही है। क्रेडिट कार्ड में आज, धोखाधड़ी के लिए हमारी दर 0.2% की तरह बहुत कम है, लेकिन पिक्स और अन्य भुगतान विधियों के साथ क्या अच्छा था, जब से हमने इसे विकसित किया है, सभी देशों में किसी भी प्रकार की भुगतान विधि के लिए हमारी तकनीक, हम सक्षम हैं निगरानी करने के लिए और पिक्स के लिए शुरुआत में क्रेडिट कार्ड के साथ उपयोग की जाने वाली रोकथाम करने के लिए उसी प्रणाली को लागू करें। 

इसलिए, हमारे मामले में पिक्स के लिए धोखाधड़ी बहुत कम है, लेकिन क्योंकि हम उस तकनीक का उपयोग करते हैं जिसे हमने पिक्स के लिए भी निगरानी में क्रेडिट कार्ड में दस साल तक विकसित किया था। यदि आप ब्राजील में पिक्स के बारे में भौतिक दुनिया में अधिक समाचार देखते हैं, तो निश्चित रूप से, क्योंकि हमारे पास हिंसा है, यह थोड़ा कठिन है, यह वास्तव में धोखाधड़ी नहीं है, लेकिन आपके पास ब्राजील में पिक्स का उपयोग करके हिंसा के कुछ मामले थे, इसलिए आदमी लेता है आपका मोबाइल और आपसे एक पिक्स करने के लिए कहता है, आपको एक पिक्स करने के लिए बाध्य करता है। इसलिए, सेंट्रल बैंक और, निश्चित रूप से, कानून प्रवर्तन, वे इसे रोकने के लिए नए नियम बनाने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन अंतर्निहित मैं विशेष रूप से हमारे लिए सोचता हूं, हम किसी तरह खुश हैं क्योंकि हमारे पास सभी बैकएंड और धोखाधड़ी की रोकथाम का इतिहास है क्रेडिट कार्ड और अन्य भुगतान विधियों के लिए।

इसलिए, हमारे लिए यह अच्छा है और हम ब्राजील में हिंसा के साथ इस अन्य समस्या को देखने की उम्मीद करते हैं, इसे भी हल करें। तो अब, आपके पास, उदाहरण के लिए, सीमाएं हैं, आप एक हजार से अधिक रियल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, जो रात के दौरान लगभग $150/200 है, इस तरह की चीजें, लेकिन यह कुछ ऐसा है जो अतीत में क्रेडिट कार्ड के साथ भी हुआ है। हर बार जब आपके पास एक नई चीज, एक नई भुगतान पद्धति, धोखेबाज होते हैं, तो वे उसके बाद जाने की कोशिश करते हैं, लेकिन मुझे लगता है कि हम पूरे परिदृश्य में अच्छा कर रहे हैं।

पीटर: मैं क्रिप्टो पर आपके विचार प्राप्त करना चाहता हूं क्योंकि ऐसा लगता है ... जाहिर है, मध्य अमेरिका में अल सल्वाडोर है जो वास्तव में पूरे दिल से बिटकॉइन को गले लगा रहा है, कुछ क्रिप्टो कंपनियों का संचालन दक्षिण अमेरिका में भी है और कुछ क्रॉस पर आंदोलन है -बॉर्डर भुगतान-प्रकार के उत्पाद, आप जानते हैं, क्रिप्टो वहां पैठ बना रहा है, लेकिन आपको क्या लगता है कि क्रिप्टो का लैटिन अमेरिका में भुगतान पर दीर्घकालिक प्रभाव पड़ेगा?

वैगनर: यह हमारा मैदान नहीं है, लेकिन यह एक नाजुक विषय है क्योंकि जब आप क्रिप्टो के बारे में बात करते हैं, और सब कुछ बिटकॉइन से शुरू होता है, तो आपको प्रत्येक देश में प्रत्येक नियामक की प्रतिक्रिया और विचारों का सामना करने की आवश्यकता होती है।

पीटर: ठीक है।

वैगनर: शुरुआत में, यह बहुत कठिन था और वे किसी तरह सही थे क्योंकि जब आपके पास बिना किसी पंजीकरण या जानकारी के एक बिंदु से दूसरे स्थान पर पैसे भेजने का कोई तरीका होता है, तो यह किसी तरह की स्वतंत्रता होती है, लेकिन यह एक दायित्व भी है, कई में मामले इसलिए, मुझे लगता है कि नियामकों के लिए इसे समझना और स्वीकार करना बहुत कठिन था, लेकिन आज मेरी भावना अलग है, क्रिप्टोकुरेंसी के बारे में बात नहीं कर रही है, लेकिन ब्लॉकचेन तकनीक और यह सब कुछ कैसे स्थानांतरित करेगी। मुझे लगता है कि अब सभी नियामक, वे समझते हैं कि यह महत्वपूर्ण है, इससे बाजार बदल जाएगा और उन्हें खेल में आगे रहने की जरूरत है, इसलिए कुछ ऐसा जो मैं ब्राजील में देख रहा हूं, लेकिन अन्य देशों में भी, क्या वे देख रहे हैं कि इसे कैसे रखा जाए एएमएल नीतियों और सुरक्षा नीतियों के अंदर क्रिप्टो करें, लेकिन इसका उपयोग करें। 

तो, आपके पास अल सल्वाडोर है, लेकिन ब्राजील में आपकी वास्तविक, वास्तविक हमारी मुद्रा का उपयोग करने की संभावना के बारे में एक बड़ी बातचीत है, वे सोच रहे हैं कि ठीक है, हम यह कैसे कर सकते हैं और नियामक से संबंधित हो सकते हैं और आप देख सकते हैं कि अन्य देशों में, सीमा-पार भी क्योंकि यदि आपके पास वह हो सकता है और किसी तरह नियामकों के बीच एक समझौता हो सकता है, तो आप इन लेनदेन, अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को और अधिक आसानी से करना शुरू कर सकते हैं। लेकिन, मुझे लगता है कि मुख्य अंतर शुरुआत में विश्वास के साथ एक बड़ी समस्या थी। 

हमारे पास बिटकॉइन है, अब मैं देख सकता हूं कि सभी नियामक ठीक सोच रहे हैं, हमें यह देखने की जरूरत है कि किसी भी तरह से चौखटे लगाने के लिए और खेल से आगे रहने की कोशिश करने के लिए, मुझे लगता है कि वे ऐसा कर रहे हैं। बेशक, नियामकों के रूप में उनकी अपनी गति है और बाजार शायद दूसरी गति से जा रहा है, इसलिए अल सल्वाडोर भी एक छोटा देश है, यह कम से कम कुछ विचार करने के लिए है, लेकिन मुझे लगता है कि अब सभी देश सोच रहे हैं कि कैसे रखा जाए ब्लॉकचेन या क्रिप्टो या उन्हें मूल मुद्रा से अपनी डिजिटल मुद्रा बनाते हैं और मुझे लगता है कि निकट भविष्य में सीमा पार में, लेकिन भुगतान में भी, सामान्य रूप से सब कुछ बदल सकता है।

पीटर: ठीक है, ठीक है। इसलिए, मैं विशेष रूप से यहां EBANX पर वापस जाना चाहता हूं और उस पैमाने के बारे में बात करना चाहता हूं जिस पर आप लोग हैं। क्या आप जानते हैं, ब्राजील में या कुल मिलाकर क्या….जहां तक ​​उस तरह के लेन-देन की संख्या के बारे में कुछ मीट्रिक साझा कर सकते हैं?

वैगनर: हमारा प्रमुख मीट्रिक टीपीवी है, कुल प्रक्रिया मात्रा, मैं पिछले वर्ष के बारे में कह सकता हूं। पिछले साल, मुझे लगता है कि हमने सभी देशों में लगभग 3.7 बिलियन अमेरिकी डॉलर का प्रसंस्करण किया, हमने पिछले वर्षों में बहुत वृद्धि की क्योंकि टैम भी बढ़ रहा है, यह सिर्फ हम ही नहीं हैं। हमारे पास अब 1,200 कर्मचारी 15 से अधिक देशों में काम कर रहे हैं, हमारे पास हर जगह लोग हैं। यह मज़ेदार है, हमारे यहाँ EBANX में 48 राष्ट्रीयताएँ हैं, हम खुद को EBANXers कहते हैं, यह एक और मीट्रिक है जिसे हम बढ़ते रहने की कोशिश कर रहे हैं और मुझे लगता है कि हमारे पास अभी भी एक बड़ा भविष्य है।

पीटर: ठीक है, ठीक है, निश्चित रूप से। इसके बारे में बोलते हुए, आप जानते हैं, मैंने हाल ही में उद्धृत आपके सीईओ को यह कहते हुए पढ़ा कि आप निकट भविष्य में कुछ अधिग्रहण करने के लिए तैयार हैं, हालांकि उन्होंने कोई समयरेखा नहीं दी, लेकिन मुझे इसकी जानकारी प्राप्त करना अच्छा लगेगा यहाँ आपका दृष्टिकोण क्या है। क्या आप अधिग्रहण या नए बाजारों का अधिग्रहण करने के लिए नए क्षेत्रों में बढ़ने और विस्तार करने की सोच रहे हैं, अधिग्रहण के लिए आपका दृष्टिकोण क्या है?

वैगनर: हाँ। शायद जैसा कि आपने भी देखा, हमने कुछ महीने पहले आगमन के साथ एक दौर, निवेश दौर किया था और हम नहीं हैं…। एडवेंट का विचार एम एंड ए में अधिक निवेश करना था। एम एंड ए के लिए यहां स्पष्ट विचार यह है कि हमारे क्षेत्र में हमारी रणनीति परिभाषित है, हमें कुछ परिचालन अंतरालों को तेज करने की आवश्यकता है जो हमारे पास हैं। मैं समझाता हूं कि हम विस्तार कैसे करते हैं। हम देश जाते हैं, हम वहां अपना व्यवसाय शुरू करते हैं, इसलिए हमें सब कुछ बनाने की जरूरत है, बेशक, ब्राजील में प्रौद्योगिकियां एक ही तकनीक हैं, लेकिन हमें सभी भुगतान विधियों के साथ एकीकृत होने की आवश्यकता है, इसलिए ऐसा करने का समय है। 

आमतौर पर, हमें नौ महीने लग गए, अब, पहला भुगतान शुरू करने में लगभग तीन से चार महीने का समय है, लेकिन हम एम एंड ए पर इसे तेज करने की संभावना देखते हैं। इसलिए, अगर हम इन देशों में कंपनियों के पीछे जाते हैं, जहां हम हैं, तो हम विस्तार की गति को तेज करने के लिए प्रौद्योगिकी और लोगों को खरीद सकते हैं। और साथ ही, हम अन्य सहसंबद्ध क्षेत्रों की ओर देख रहे हैं, इसलिए जैसा कि मैंने आपको बताया, हम स्थानीय भुगतानों से निपटते हैं, हम सीमा पार और उपभोक्ता के साथ व्यवहार करते हैं, इसलिए यदि हम उपभोक्ता या स्थानीय को बढ़ाने या गति देने के लिए अधिग्रहण में कुछ अवसर देखते हैं, तो हम जाएंगे उसके बाद भी। इसलिए, मुझे लगता है कि यह हमारी अपनी रणनीति को गति देने का एक तरीका है।

पीटर: ठीक है, ठीक है। और फिर, मैं आपसे नेतृत्व में हुए परिवर्तनों के बारे में भी पूछना चाहता हूं। आपका सीईओ अध्यक्ष बन गया, मुझे लगता है कि आप सीएफओ से मुख्य जोखिम अधिकारी के पास चले गए, क्या आप बता सकते हैं कि उन परिवर्तनों के पीछे क्या था?

वैगनर: इसलिए, शुरुआत से ही हम तीन संस्थापक थे, हम सीईओ, सीएफओ और सीओओ के रूप में काम कर रहे थे और फिर एडवेंट के निवेश के बाद के आकार के कारण और हमने अतीत में किसी तरह सह-सीईओ के रूप में काम किया, इसलिए हमने थोड़ा अलग होने का फैसला किया बिट रणनीति, संचालन और मेरे लिए पृष्ठभूमि जो विनियमन है क्योंकि हम समझते हैं कि हमारे आकार के साथ, इतने सारे देशों में, हमें प्रत्येक के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता है। 

इसलिए, यही कारण है कि जोआओ सभी कार्यों को संभालने के लिए सीईओ बन गया, मैं सीआरओ, जोखिम अधिकारी हूं, जो नियामक और अनुपालन की देखभाल कर रहा है और कानूनी भी है और अल्फोंस कार्यकारी अध्यक्ष के रूप में बोर्ड में है और भविष्य के लिए हमारी रणनीति को समग्र रूप से देख रहा है। हम मानते हैं कि हमें उस दिन से चीजों से निपटने के लिए और अधिक गति मिली है, इसलिए मैं उस समय सोच रहा था, ठीक है, हम थोड़ा और आराम करते हैं, लेकिन ऐसा नहीं है (पीटर हंसते हुए), हर कोई व्यापक रूप से अधिक काम कर रहा है भविष्य में हमारे लक्ष्यों के लिए रास्ता।

पीटर: ठीक है, ठीक है। फिनटेक में अभी आराम नहीं है, चीजें गर्म हो रही हैं। ठीक है, तो आखिरी सवाल इससे पहले कि हम बंद करें। मुझे पता है कि आप उस आईपीओ के बारे में बात नहीं कर सकते जिसके बारे में प्रेस में बात की जा रही है, लेकिन मुझे यह जानना अच्छा लगेगा कि अगले 12 महीनों में आप लोगों के लिए आगे क्या होगा।

वैगनर: मुझे लगता है कि हमारी योजना या हमारी योजनाएं बहुत स्पष्ट हैं इसलिए हमारे डीएनए में कुछ चीजें हैं। उनमें से एक, निश्चित रूप से, व्यापारियों, ग्राहकों और उपयोगकर्ताओं तक पहुंच प्रदान करना और विकास करना है, इसलिए हम हमेशा इस बारे में सोचते रहते हैं कि व्यवसाय को कैसे बढ़ाया जाए और मुझे लगता है कि अगले 12 महीने हमारे लिए बहुत महत्वपूर्ण होंगे। जैसा कि आपने कहा, बाजार, फिनटेक के लिए परिदृश्य आजकल बहुत गर्म है, हर कोई इसके बारे में बात कर रहा है, यह बहुत सारे अवसर लाता है, साथ ही साथ बहुत सारी समस्याएं भी हैं जिन्हें हमें हल करने की आवश्यकता है और हम कंपनी को बहुत आगे बढ़ाने में लगे हुए हैं। अगले 12 महीने। 

इसलिए, जब आपने मुझसे भविष्य के बारे में पूछा, एम एंड ए के बारे में, हम अपने सभी मोर्चों पर काम कर रहे हैं, इसलिए मुझे लगता है कि भविष्य बहुत अच्छा है। बेशक, ब्राजील में हमारे पास आर्थिक समस्याएं हैं, इस क्षेत्र में, राजनीतिक समस्याएं, वह सब कुछ जिससे हमें निपटने की जरूरत है, लेकिन मैं अपने लिए अगले 12 महीनों में एक बड़ा देखता हूं और प्रबंधन में बदलाव इस तैयारी के लिए सिर्फ एक संकेत था इसलिए हम 12 महीनों में बहुत कुछ करना है।

पीटर: ठीक है। खैर, वैगनर, आपके साथ चैट करना बहुत अच्छा है, शुभकामनाएँ। मैं देख सकता हूं कि यह कितना रोमांचक है, आप लोग क्या बना रहे हैं। आज शो में आने के लिए धन्यवाद।

वैगनर: मुझे रखने के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद।

पीटर: ठीक है, मिलते हैं।

अब, EBANX इस बात का एक और उदाहरण है कि लैटिन अमेरिकी फिनटेक बाजार कितना जीवंत है, एक और फिनटेक यूनिकॉर्न जो तेजी से बढ़ रहा है और वास्तव में इस क्षेत्र में उपभोक्ताओं के लिए बहुत अच्छा काम कर रहा है। आप जानते हैं, जाहिर है, उनके पास एक आईपीओ आ रहा है, जैसा कि मैंने कहा, और वे वास्तव में एक ताकत बनने जा रहे हैं जो मुझे लगता है कि आने वाले वर्षों में माना जाएगा। उन्होंने अधिक लोगों को वित्तीय प्रणाली में लाने में बहुत अच्छा काम किया है और मुझे लगता है कि यह वास्तव में लैटिन अमेरिका में फिनटेक के विकास की ओर इशारा करता है और यह कैसा है। कुछ मायनों में, हम अभी शुरुआत कर रहे हैं क्योंकि अधिक से अधिक भुगतान मात्रा, अधिक उधार और अधिक बैंकिंग वास्तव में फिनटेक कंपनियों के माध्यम से की जाती है।

वैसे भी, उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर करूंगा। मैं आपके सुनने की बहुत सराहना करता हूं और अगली बार मैं आपको पकड़ लूंगा। अलविदा।

(संगीत)

आज का एपिसोड आपके लिए LendIt Fintech LatAm द्वारा लाया गया, जो इस क्षेत्र का प्रमुख फिनटेक इवेंट है। यह 7 और 8 दिसंबर को मियामी में ऑनलाइन और व्यक्तिगत दोनों रूप से हो रहा है। लैटिन अमेरिका अभी भी दुनिया में फिनटेक के लिए सबसे गर्म क्षेत्र है और LendIt Fintech LatAm इस क्षेत्र के प्रमुख खिलाड़ियों को पेश करता है। इसलिए, इस साल LatAm फिनटेक समुदाय में शामिल हों, जहां आप महत्वपूर्ण लोगों से मिलेंगे, विशेषज्ञों से सीखेंगे और व्यवसाय करेंगे। व्यक्तिगत और आभासी टिकट लेंडिट.com/latam . पर उपलब्ध हैं

पीटर रेंटन, लेंड इट फिनटेक के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं, जो फिनटेक पर केंद्रित दुनिया की पहली और सबसे बड़ी डिजिटल मीडिया और इवेंट कंपनी है।

LendIt Fintech संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोप और लैटिन अमेरिका के प्रमुख फिनटेक बाजारों के लिए एक वर्ष में तीन सम्मेलन आयोजित करता है। LendIt ऑडियो, वीडियो और लिखित चैनलों के माध्यम से पूरे साल अत्याधुनिक सामग्री भी प्रदान करता है।

पीटर 2010 से फिनटेक के बारे में लिख रहे हैं और वह फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट के लेखक और निर्माता हैं, जो पहली और सबसे लंबे समय तक चलने वाली फिनटेक साक्षात्कार श्रृंखला है।

वॉल स्ट्रीट जर्नल, ब्लूमबर्ग, द न्यूयॉर्क टाइम्स, सीएनबीसी, सीएनएन, फॉर्च्यून, एनपीआर, फॉक्स बिजनेस न्यूज, द फाइनेंशियल टाइम्स और दर्जनों अन्य प्रकाशनों द्वारा पीटर का साक्षात्कार लिया गया है।

प्लेटोए. Web3 फिर से कल्पना की गई। डेटा इंटेलिजेंस प्रवर्धित।
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स्रोत: https://www.lendacademy.com/podcast-322-wagner-ruiz-of-ebanx/