प्रौद्योगिकी की शुरुआत से पहले, बैंकिंग हमेशा आमने-सामने का व्यवसाय था। फिर भी व्यक्तिगत बातचीत भी कहीं भी होने से लेकर कॉफी/चाय की दुकानों में बैठकों और फिर समर्पित शाखाओं तक विकसित हुई है जहां व्यक्तिगत रूप से बैंकिंग होती है
भौतिक धन से. इस बिंदु पर, 1960 के अंत तक सब कुछ कागजी बहीखातों में दर्ज किया जाता था। हालाँकि, कागजी बहीखातों को स्वचालित करने के लिए प्रौद्योगिकी की पहली शुरुआत के साथ भी, ग्राहक केवल शाखा में किसी बैंकर को देखकर ही बैंकों के साथ बातचीत करते थे।
1980s तक।
शाखाओं ने ग्राहकों को कॉल करने की अनुमति दी; हालाँकि, इसे सुरक्षित नहीं माना गया था, इसलिए टेलीफोन-सहायता वाले बैंकिंग लेनदेन सीमित थे। समर्पित कॉल सेंटरों से उचित टेलीफोन बैंकिंग 1980 के दशक में शुरू की गई थी, जो कहीं अधिक कुशल और स्वीकार्य थी
शाखाओं को कॉल का उत्तर देने के बजाय शाखा में दौरे पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
हालाँकि ऑटोमेटेड टेलर मशीनें (एटीएम) 1967 में पेश की गईं, लेकिन शुरुआत में, वे केवल बैलेंस देखने और नकदी निकालने की क्षमता प्रदान करती थीं। दशकों बाद, वे जमा लेने और मोबाइल फोन को टॉप-अप करने जैसे अधिक कार्य करने के लिए विकसित हुए हैं, हालांकि बैंक हमेशा से ऐसा करते आए हैं
एक एटीएम जो कर सकता है उसे संतुलित करना था और साधारण लेनदेन चाहने वालों के लिए "कतार समय" का प्रबंधन करना था। एटीएम बैंकों द्वारा दी जाने वाली स्वयं-सेवा क्षमता का पहला रूप थे।
1980 में, यूनाइटेड अमेरिकन बैंक मॉडेम और समर्पित TRS-80 कंप्यूटर का उपयोग करके होम बैंकिंग की पेशकश करने वाला पहला बैंक था। यह एक महंगा समाधान था, इसलिए यह वास्तव में जनता के लिए नहीं था। बाद में, टेलीविज़न सेवाओं पर वीडियोटेक्स्ट का उपयोग होम बैंकिंग प्रदान करने के लिए किया गया। यह
19 तक 1991% बाजार हिस्सेदारी हासिल करते हुए पहुंच को और आगे बढ़ाया। फिर, भले ही पहला इंटरनेट बैंकिंग समाधान 1996 में लॉन्च किया गया था, लेकिन 2006 के बाद आईफोन और अन्य अधिक सक्षम स्मार्टफोन (एंड्रॉइड) के लॉन्च होने तक मोबाइल बैंकिंग संभव नहीं थी।
वास्तव में स्व-सेवा बैंकिंग की पहुंच का विस्तार हुआ। 2016 तक, अधिकांश विकसित देशों में अधिकांश (50% से अधिक) बैंकिंग ग्राहकों ने इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग का उपयोग किया। डिजिटल स्व-सेवा बैंकिंग वास्तव में आ गई है।
तब से, हमने स्मार्टवॉच पर भुगतान और बैंकिंग की शुरुआत, सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म और चैट प्लेटफॉर्म का उपयोग और वर्चुअल रियलिटी हेडसेट पर बैंकिंग में शुरुआती प्रयास देखा है। आज, स्व-सेवा बैंकिंग ने कॉल सेंटर को नाटकीय रूप से कम कर दिया है
और शाखा उपयोग, और हम शाखा यात्राओं में तेजी से गिरावट का अनुभव कर रहे हैं और इसलिए, शाखाएँ बंद हो रही हैं।
हालाँकि, बैंकिंग वितरण में यह कहानी का केवल एक हिस्सा है। 2017 में, यूके और यूरोप ने ओपन बैंकिंग और पेमेंट सर्विसेज डायरेक्टिव 2 (PSD2) नामक एक विनियमन लॉन्च किया, जिसने तीसरे पक्षों को भुगतान की कार्रवाई करने या भुगतान/विवरण डेटा तक पहुंचने की अनुमति दी।
बैंक के ग्राहक की अनुमति. इसे सक्षम करने के लिए, बैंकों को इंटरनेट पर सुलभ एपीआई प्रदान करनी पड़ी। पहली बार, तीसरे पक्ष बैंकिंग डेटा और भुगतान पर नवाचार कर सके, और फिनटेक की एक नई पीढ़ी का जन्म हुआ, जो समृद्ध और बेहतर बैंकिंग प्रदान करती है।
बैंकों की तुलना में अनुभव.
हालाँकि शुरुआत में, इसे बैंकों के वितरण चैनलों के लिए एक खतरे के रूप में देखा गया था, बैंकों ने फिनटेक के साथ संबंधों को बढ़ावा देने के लिए इस पहल का लाभ उठाना शुरू कर दिया और यहां तक कि अपने स्वयं के बाज़ारों में भी इन समाधानों की पेशकश की।
अब हम बैंकिंग वितरण के लिए अधिक रणनीतिक दृष्टिकोण देख रहे हैं। अतीत में बैंकों के पास हमेशा ग्राहक संबंधों का स्वामित्व था, और जबकि कुछ ने अपने ग्राहक आधार को व्यापक बनाने के लिए खुदरा विक्रेताओं के साथ साझेदारी की थी, बैंकों को अभी भी पता था कि उनके ग्राहकों की संभावना कम है।
बदलना। हालाँकि, कुछ लोगों ने देखा है कि तीसरे पक्ष अधिक वैयक्तिकृत और समृद्ध अनुभव प्रदान करने के लिए बैंकों के साथ साझेदारी कर सकते हैं, जिससे बैंकों को अपने दम पर तेजी से ग्राहक बढ़ाने में मदद मिलेगी। इसने एक सेवा के रूप में बैंकिंग (BaaS) की शुरुआत की है
रणनीति, जहां तीसरे पक्ष अपना बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किए बिना बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को अपनी पेशकश में शामिल करते हैं। BaaS तीसरे पक्षों को संपूर्ण ग्राहक यात्राओं का स्वामित्व लेने और बैंकों के साथ अलग से व्यवहार करने से जुड़े घर्षण को दूर करने की अनुमति देता है।
इसके अलावा, तीसरे पक्ष ग्राहकों के बारे में गहन जानकारी प्राप्त करने के लिए बैंकिंग डेटा के उपयोग पर नवाचार कर रहे हैं और इसलिए, उत्पाद और सेवाएं जो वफादारी पैदा करती हैं।
ओपन बैंकिंग और एंबेडेड फाइनेंस की ओर आंदोलन ने बैंकिंग वितरण में तीसरे बदलाव को जन्म दिया है। बैंकिंग बैंक सेवित से स्वयं-सेवा और अब तृतीय पक्ष सेवित हो गई है। इस तीसरी पारी के लिए बैंकिंग सेवाओं और उत्पादों का उपयोग तीसरे द्वारा किया जाना आवश्यक है
एपीआई का उपयोग करने वाली पार्टियां, इसलिए एक और कारण प्रदान करती हैं कि बैंकिंग को घटक बनाना पड़ता है, जबकि अब मांग के बड़े स्तर के लिए स्केल किया गया है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
