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कार बीमा सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के बीमा में से एक है। इसके स्वास्थ्य या जीवन समकक्षों के विपरीत, जो वैकल्पिक हैं, अधिकांश राज्यों में कार बीमा एक कानूनी आवश्यकता है। कोई भी व्यक्ति जो कार का मालिक है या उसे चलाता है, उसके पास कम से कम न्यूनतम कवरेज राशि होनी चाहिए।
कार बीमा खरीदते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं। आपके निर्णय में सहायता के लिए, हमारी टीम ने शोध किया है और एक अनुशंसा तैयार की है अग्रणी ऑटो बीमा प्रदाताओं की सूची.
हालाँकि, पहला कदम यह पता लगाना है कि कार बीमा कैसे खरीदा जाए। ऊपर, हम सभी आवश्यक कदमों, उपलब्ध कवरेज के प्रकारों और अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम कार बीमा दरें कैसे प्राप्त करें, इसकी रूपरेखा तैयार करते हैं।
कार बीमा खरीदने के लिए 6 कदम
कार बीमा ख़रीदना पहली बार में थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है। सभी प्रदाताओं और योजनाओं के उपलब्ध होने पर, आप कहां से शुरुआत करें? निम्नलिखित चरण आपके लिए सर्वोत्तम कार बीमा योजना ढूंढने में आपका मार्गदर्शन करेंगे।
1. तय करें कि कार बीमा कैसे खरीदें
आजकल, कार बीमा भी अन्य सभी चीज़ों की तरह खरीदा जाता है - ऑनलाइन, फ़ोन पर या व्यक्तिगत रूप से। पसंद आप पर निर्भर है। ऑनलाइन कार बीमा खरीदना त्वरित और आसान है, जबकि किसी से व्यक्तिगत रूप से बात करना अधिक आश्वस्त करने वाला लग सकता है। आप किसी बीमा दलाल के पास जाने या सीधे किसी बीमा कंपनी के पास जाने के बीच भी चयन कर सकते हैं।
2. पता लगाएं कि आपको कितने कार बीमा कवरेज की आवश्यकता है
इस चरण में सबसे अधिक समय और प्रयास की आवश्यकता होगी. शुरुआत के लिए, आपको विभिन्न प्रकार के कवरेज के बारे में जानना चाहिए, जैसे:
- देयता: उन दुर्घटनाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है जहां आप जिम्मेदार हैं। दो प्रकार की देयता बीमा में शारीरिक चोट देयता (बीआई) शामिल है, जो अन्य ड्राइवरों और उनके यात्रियों को किसी भी चोट को कवर करती है, और संपत्ति क्षति देयता (पीडी), जो किसी अन्य ड्राइवर के वाहन को किसी भी क्षति को कवर करती है।
- टकराव: आपके वाहन के लिए कवरेज प्रदान करता है, चाहे कोई भी जिम्मेदार हो।
- व्यापक: आमतौर पर बाढ़, आग, चोरी और बर्बरता जैसे पर्यावरणीय कारणों से होने वाली दुर्घटना से बाहर आपके वाहन के लिए कवरेज प्रदान करता है।
- व्यक्तिगत चोट सुरक्षा (पीआईपी): आपके और आपके यात्रियों के लिए चिकित्सा व्यय और किसी भी खोई हुई मजदूरी के लिए कवरेज प्रदान करता है, चाहे कोई भी जिम्मेदार हो। सभी में पीआईपी अनिवार्य है नो-फॉल्ट स्टेट्स, जहां दुर्घटना में शामिल प्रत्येक ड्राइवर को अपनी बीमा कंपनी के पास दावा दायर करना होगा, चाहे कोई भी जिम्मेदार हो।
- चिकित्सा भुगतान (मेडपे): आपके और आपके यात्रियों के लिए चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है, चाहे कोई भी जिम्मेदार हो। मेडपे पीआईपी की तुलना में कम व्यापक है, लेकिन अधिक राज्यों में उपलब्ध है।
- अबीमाकृत और अल्पबीमाकृत मोटर चालक (यूएम/यूआईएम): आपको और आपके वाहन को उन दुर्घटनाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है जहां आप जिम्मेदार नहीं हैं और दूसरे ड्राइवर के पास कोई या बहुत कम बीमा है। कुछ राज्यों में, यूएम/यूआईएम हिट-एंड-रन को भी कवर करता है।
इसमें कवरेज ऐड-ऑन भी हैं, जैसे कार किराये की प्रतिपूर्ति, नई कार प्रतिस्थापन, सड़क के किनारे सहायता और इसी तरह।
ध्यान रखें कि प्रत्येक राज्य का अपना होता है कार बीमा आवश्यकताएँ, जिसमें आमतौर पर न्यूनतम देयता कवरेज और कुछ प्रकार की चिकित्सा कवरेज शामिल होती है। हालाँकि, यह अक्सर आपको दुर्घटनाओं से बचाने के लिए पर्याप्त नहीं होता है। यदि संभव हो तो न्यूनतम आवश्यकता से अधिक खरीदारी करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।
अंत में, अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और ड्राइविंग आदतों पर विचार करें। क्या आपने अभी नई कार खरीदी है और पूर्ण कवरेज चाहते हैं? क्या आप लंबी दूरी तक गाड़ी चलाते हैं? या चरम मौसम की स्थिति वाले क्षेत्र में रहते हैं? ये कारक आपको वास्तव में आवश्यक कार बीमा कवरेज का पता लगाने में मदद करेंगे।
3. सभी आवश्यक जानकारी इकट्ठा करें
कार बीमा कंपनियां आम तौर पर आपको उद्धरण प्रदान करने के लिए वही जानकारी मांगती हैं:
Personal Information
- ड्राइवर का नाम और जन्मतिथि
- ड्राइवर का लाइसेंस नंबर और जारी करने की स्थिति
- किसी भी पिछले टिकट या दुर्घटना सहित ड्राइविंग रिकॉर्ड
वाहन की जानकारी
- वाहन का निर्माण, मॉडल और वर्ष
- वाहन सूचना संख्या (VIN)
- वाहन का वर्तमान माइलेज और उपयोग (यानी, व्यक्तिगत या व्यावसायिक उपयोग)
- पंजीकृत स्वामी का नाम
- वह पता जहां वाहन पंजीकृत है
- वाहन क्रय तिथि
- कोई भी पिछला बीमा वाहक और समाप्ति तिथि
ध्यान दें कि मानक बीमा कार का अनुसरण करता है, ड्राइवर का नहीं। अन्य ड्राइवरों, जो आपकी कार का उपयोग कर सकते हैं, जैसे परिवार या घर के सदस्यों, के लिए कवरेज बढ़ाने के लिए, कोटेशन के लिए आवेदन करते समय उनकी व्यक्तिगत जानकारी शामिल करना सुनिश्चित करें।
4. कुछ कार बीमा उद्धरण प्राप्त करें
आपकी जानकारी उपलब्ध होने पर, कार बीमा उद्धरणों की खरीदारी शुरू करने का समय आ गया है। एक ही प्रकार के कवरेज के लिए कोटेशन का अनुरोध करें और कम से कम तीन से पांच कार बीमा कंपनियों से संपर्क करने का लक्ष्य रखें।
यदि आप निश्चित नहीं हैं कि पहले किन प्रदाताओं से संपर्क करना है, तो ऊपर दिए गए फॉर्म का उपयोग करके एक सूची प्राप्त करें, या हमारे द्वारा पाए गए कुछ टॉप-रेटेड ऑटो बीमा प्रदाताओं के बारे में पढ़ें।
प्रदाता से बात करते समय, किसी कार बीमा छूट या प्रमोशन के बारे में पूछना सुनिश्चित करें। साथ ही, ध्यान रखें कि कुछ मामलों में स्वाभाविक रूप से उच्च उद्धरण प्राप्त होते हैं। इसमें पहली बार ड्राइवर शामिल हैं, जो कम अनुभवी हैं और अधिक जोखिम उठाते हैं, और नई या पट्टे वाली कारें शामिल हैं, जिनकी मरम्मत और बदलना आम तौर पर अधिक महंगा होता है।
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5. कार बीमा उद्धरणों की तुलना करें
एक उद्धरण में कवरेज विवरण और संबंधित लागतें शामिल होती हैं। इससे पहले कि आप सबसे सस्ती कार बीमा चुनें, कुछ अन्य बातों पर विचार करना होगा:
- लागत विकार: बीमा इसमें दो प्रकार के भुगतान शामिल हैं - प्रीमियम और कटौती योग्य। प्रीमियम कार बीमा पॉलिसी (मासिक या वार्षिक) के लिए भुगतान की गई राशि है, जबकि कटौती योग्य वह राशि है जो बीमा योजना की लागत को कवर करने से पहले जेब से भुगतान की जाती है। यदि उद्धृत प्रीमियम बहुत अधिक हैं, तो आप इसके बजाय कम प्रीमियम और उच्च कटौती के लिए बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं।
- कवरेज विवरण: भले ही आपके कोटेशन में समान कवरेज शामिल हो, हर कंपनी अलग तरीके से काम करती है। क्या यह कोई समय सीमा लगाता है कि आपको कब दावा प्रस्तुत करना होगा? क्या आप मूल उपकरण निर्माता (ओईएम) भागों का उपयोग कर सकते हैं? यदि विवरण उद्धरण में शामिल नहीं हैं, तो कंपनी से पूछना सुनिश्चित करें।
- कंपनी की स्थिति: आप ऐसा कार बीमा चाहते हैं जिससे निपटना आसान और विश्वसनीय हो। किसी कंपनी की ग्राहक समीक्षाओं और रैंकिंग के माध्यम से उसके आंतरिक कामकाज के बारे में अधिक जानें एएम बेस्ट और बीमा आयुक्तों के राष्ट्रीय संघ (NAIC). अधिक जानकारी के लिए आप अग्रणी कार बीमा प्रदाताओं की हमारी सूची भी देख सकते हैं।
6. अपनी कार बीमा पॉलिसी खरीदें
एक बार जब आप अपना निर्णय ले लेते हैं, तो अब आपकी कार बीमा पॉलिसी खरीदने का समय आ गया है। हर चीज़ को आखिरी बार पढ़ें, विशेष रूप से घोषणा पृष्ठ (आमतौर पर पहला पृष्ठ), जिसमें सभी महत्वपूर्ण जानकारी होती है।
अधिकांश कार बीमा आपके हस्ताक्षर करने और अपना पहला भुगतान करने के दिन से प्रभावी हो सकते हैं। यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि आप एक नई कार खरीदने या पट्टे पर लेने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि अधिकांश डीलरशिप को आपको गाड़ी चलाने की अनुमति देने से पहले बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है। आप बाद की तारीख भी चुन सकते हैं - बस बीमा एजेंट को बताएं, ताकि यह पॉलिसी पर स्पष्ट रूप से लिखा हो।
जब आपकी नई पॉलिसी प्रभावी हो जाए और आपको बीमा का प्रमाण मिल जाए, तो अपनी किसी भी पुरानी पॉलिसी को रद्द करना न भूलें।
क्या आपको कार बीमा ऑनलाइन खरीदना चाहिए?
हालाँकि कुछ प्रारंभिक शोध करना और यहां तक कि कुछ उद्धरणों के लिए ऑनलाइन अनुरोध करना एक अच्छा विचार है, वास्तव में ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से कार बीमा खरीदने का निर्णय अंततः आप पर निर्भर करता है।
यदि आप जानते हैं कि आप क्या चाहते हैं और आपको तुरंत कवरेज की आवश्यकता है, तो ऑनलाइन प्लान खरीदना अधिक सुविधाजनक हो सकता है। ऑनलाइन प्रदाता आपको कार बीमा कोटेशन बहुत आसानी से और तेजी से खरीदने की अनुमति देते हैं। आप जो खोज रहे हैं उसे ढूंढने के लिए आप सभी विकल्पों के माध्यम से फ़िल्टर कर सकते हैं, और जब चाहें तब पॉलिसी खरीद सकते हैं - बिना किसी एजेंट से बात किए।
यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी व्यक्तिगत जानकारी केवल निजी कंप्यूटर और सुरक्षित इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करने वाली प्रतिष्ठित कंपनियों को ही सबमिट करें। बहुत सारी जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है, और आप चैट या फ़ोन के माध्यम से प्रश्न पूछ सकते हैं। हालाँकि, आप स्वयं को कॉल सेंटर संचालक से बात करते हुए पा सकते हैं और वास्तविक बीमा एजेंट से संपर्क करने में कठिनाई हो सकती है।
पहली बार कार बीमा कैसे प्राप्त करें
पहली बार ड्राइवर, विशेष रूप से 25 वर्ष से कम उम्र के ड्राइवर, बीमा के लिए किसी भी अन्य आयु वर्ग की तुलना में अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, औसतन $1,150-$1,900 प्रति वर्ष (केवल देयता कवरेज के लिए)। कोई पिछला ड्राइविंग इतिहास नहीं होने और अपेक्षाकृत कम क्रेडिट इतिहास होने के कारण, युवा ड्राइवरों का बीमा कराना कंपनियों के लिए बड़ा जोखिम है।
यदि यह बहुत महंगा है, तो दूसरा विकल्प परिवार या घर के सदस्य की योजना में शामिल करना है। कुछ वर्षों की अच्छी ड्राइविंग के बाद, आपको स्वयं कम कार बीमा दरें प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।
कार खरीदते समय कार बीमा कैसे प्राप्त करें
जब आप इस प्रक्रिया में हों तो बीमा प्राप्त करना कार खरीदना थोड़े समय की आवश्यकता है. बीमा लेने के लिए आपको कार के विवरण (वर्ष, निर्माण, मॉडल और वीआईएन) की आवश्यकता है, लेकिन कार चलाने के लिए आपको बीमा भी कराना होगा। कानूनी आवश्यकता होने के अलावा, डीलरशिप द्वारा कार को लॉट से बाहर ले जाने से पहले आमतौर पर बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ सुचारू रूप से चले, कार की जानकारी के बिना भी बीमा की तलाश शुरू करें (हालाँकि मेक और मॉडल का एक सामान्य विचार मदद करेगा)। इस बीच अन्य सभी आवश्यकताएं तैयार करें, और अपनी स्थिति को बेहतर ढंग से समझाने के लिए एक एजेंट से बात करें।
फिर, आपकी कार बीमा पहले से ही चयनित होने पर, आप जल्दी से शेष विवरण भर सकते हैं और कार खरीदने के दिन ही पॉलिसी खरीद सकते हैं।
तकनीकी रूप से, आपको कार खरीदने के लिए बीमा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अधिकांश राज्यों में बीमा के बिना इसे चलाना अवैध है। यदि आप कार को बहुत दूर से चलाने का इरादा रखते हैं, तो आपके पास कम से कम न्यूनतम कवरेज होना चाहिए। बिना बीमा के गाड़ी चलाते हुए पकड़े जाने पर भारी जुर्माना लगाया जा सकता है या उनका लाइसेंस रद्द किया जा सकता है। इससे भी बुरी बात यह है कि दुर्घटना की स्थिति में, ड्राइवर सभी क्षति के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार होता है।
इसके अलावा, बिना बीमा के गाड़ी चलाने से आपके बीमा इतिहास में एक अंतर पैदा हो जाता है। अगली बार जब आप कार बीमा के लिए आवेदन करेंगे तो यह सामने आएगा, जो अधिक जोखिम का संकेत देगा और परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होगा।
कुछ मामलों में, हो सकता है कि आप कार खरीद रहे हों और आपके पास पहले से ही कार बीमा हो - नई कार अभी तक आपकी योजना में सूचीबद्ध नहीं है। पूरी तरह से नई योजना लेने के बजाय, जांचें कि क्या आपकी वर्तमान कार बीमा एक छूट अवधि प्रदान करती है जो स्वचालित रूप से नई कारों को कवर करती है। यह कवरेज अस्थायी है (एक महीने से कम), लेकिन स्थायी पॉलिसी खोजने के लिए पर्याप्त समय से अधिक है।
सर्वोत्तम कार बीमा दरें कैसे प्राप्त करें
कार बीमा कोटेशन की गणना के लिए प्रत्येक बीमा कंपनी का अपना फॉर्मूला होता है। जो कारक सबसे अधिक महत्व रखते हैं वे हैं आपकी उम्र, स्थान, ड्राइविंग रिकॉर्ड, क्रेडिट स्कोर और वाहन का प्रकार।
आपकी उम्र कितनी है, आप कहाँ रहते हैं या आपका ड्राइविंग इतिहास क्या है, इसके बारे में आप बहुत कुछ नहीं कर सकते। लेकिन यदि आप कम क्रेडिट स्कोर (समय पर बिलों का भुगतान और कर्ज कम करना) बढ़ा सकते हैं, तो इससे आपकी कार बीमा दरों को बेहतर बनाने में भी मदद मिलेगी।
प्रीमियम कम करने का दूसरा तरीका केवल आवश्यक कवरेज को शामिल करना है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कार पुरानी है, तो नियमित टक्कर या व्यापक कवरेज के लिए भुगतान करने के बजाय, आपके लिए बेहतर होगा कि आप कोई भी मरम्मत स्वयं ही करें। यदि आप उतनी गाड़ी नहीं चलाते हैं, तो माइलेज-आधारित या उपयोग-आधारित बीमा योजनाओं की तलाश करें, जैसे कि ऑलस्टेट की माइलवाइज़® या राज्य फार्म की ड्राइव सुरक्षित और सहेजेंTM.
अंत में, कार बीमा उद्धरण एकत्र करते समय, कुछ स्थानीय प्रदाताओं तक पहुँचें। छोटी कंपनियों के पास बड़े नामों का भारी भरकम खर्च नहीं होता है और वे कम दर उद्धृत करने में सक्षम हो सकती हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रदाता से संपर्क करते हैं, छूट के बारे में पूछताछ करना न भूलें।
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पृष्ठभूमि-छवि: यूआरएल ()
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क्रियाविधि
डेट्रॉइट ब्यूरो सर्वश्रेष्ठ बीमाकर्ताओं की रैंकिंग तैयार करने के लिए प्रत्येक प्रमुख कार बीमा प्रदाता से डेटा एकत्र करता है। हमारी गहन रेटिंग प्रणाली उद्योग के विशेषज्ञों से बाजार हिस्सेदारी, कवरेज, मूल्य निर्धारण, ग्राहकों की संतुष्टि और रेटिंग को ध्यान में रखती है। प्रत्येक बीमाकर्ता को चार श्रेणियों में भारित स्कोर दिया जाता है, साथ ही 10.0 में से एक समग्र स्कोर दिया जाता है।
हम इन रैंकिंग के आधार पर ऑटो बीमा कंपनियों को सलाह देते हैं, लेकिन हम आपको अपना खुद का शोध करने और सर्वोत्तम कवरेज खोजने के लिए उद्धरणों की तुलना करने के लिए भी प्रोत्साहित करते हैं।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.thedetroitbureau.com/guides/insurance/how-to-buy-car-insurance/
