एक नया रिपोर्ट इज़राइल स्थित कंपनी बिल्डर और उद्यम समूह से Team8 यह दिखाता है कि फिनटेक स्टार्टअप बनने का यह अच्छा समय है, बशर्ते आप जमीनी स्तर पर काम करें। रिपोर्ट में 270 देशों के 40 फिनटेक यूनिकॉर्न का विश्लेषण किया गया है। इसमें पाया गया कि फिनटेक यूनिकॉर्न बनाने के लिए सबसे लोकप्रिय वर्टिकल भुगतान, बैंकिंग और उधार, क्रिप्टो और ब्लॉकचेन और बीमा हैं।

सीबी इनसाइट्स के अनुसार, 20% यूनिकॉर्न फिनटेक हैं, जो 30% के ठीक पीछे एंटरप्राइज टेक हैं। एक फिनटेक यूनिकॉर्न के निर्माण में औसतन 5.9 साल लगते हैं। 31 और 2016 के बीच अपना सीड राउंड बढ़ाने वाले केवल 2021% अमेरिकी फिनटेक ने बाद में सीरीज ए हासिल की।

यूनिकॉर्न की समय-सीमा फिनटेक क्षेत्र के अनुसार अलग-अलग होती है

बीमा फिनटेक ने 4.6 वर्षों में यूनिकॉर्न स्थिति का सबसे छोटा रास्ता देखा, फिर भी केवल 9.7% यूनिकॉर्न इस स्थान पर कब्जा करते हैं। सबसे तेज़ में से दो थे दो साल में लेमोनेड और तीन साल में अगला। भुगतानों के विपरीत, बीमा अत्यधिक B2C-केंद्रित है; इसकी कंपनियों को उपभोक्ता मनोविज्ञान की गहरी समझ की आवश्यकता है।

औसत बैंकिंग और ऋण देने वाली फिनटेक को यूनिकॉर्न बनने में छह साल लगे। प्रत्येक सोफ़ी के लिए, जिसमें लगभग चार साल लगे, एक माम्बू है जिसमें अधिक समय लगा।

पूंजी बाजार और धन प्रबंधन फिनटेक को एक लंबी यूनिकॉर्न सड़क का सामना करना पड़ा - 7.6 वर्ष। फिर, एक सीमा होती है, रॉबिनहुड और रिवोल्यूट को क्रमशः तीन और चार साल लगते हैं, जबकि ईटोरो को एक दशक लगता है।

आश्चर्य की बात नहीं है कि क्रिप्टो और ब्लॉकचेन यूनिकॉर्न को काफी प्रचार से उत्साहित होकर औसतन केवल 5.2 साल ही लगे। रिपल ने दो साल में लक्ष्य हासिल किया, और फायरब्लॉक्स ने तीन साल में।

भुगतान लोकप्रिय हैं, जो 27.1% यूनिकॉर्न को आकर्षित करते हैं। यह अच्छी खबर है. कम अच्छी खबर यह है कि यूनिकॉर्न पथ 6.7 वर्ष लंबा है। स्ट्राइप ने चार और वाइज ने लगभग नौ विकेट लिए।

रिपोर्ट में कहा गया है, "भुगतान उद्योग में यूनिकॉर्न का दर्जा हासिल करना आसान नहीं है।" “इसके लिए उच्च लेनदेन मात्रा से महत्वपूर्ण राजस्व धाराओं की आवश्यकता होती है, जिसे पहुंचने में समय लगता है। इसके अलावा, तीव्र प्रतिस्पर्धा और घटते लाभ मार्जिन ने इस चुनौती को और बढ़ा दिया है। भुगतान उद्योग में कई कंपनियों को इन बाधाओं के कारण कठिनाइयों का सामना करना पड़ा है, लेकिन जो सफल होते हैं, वे आगे बढ़ते हैं। 

“एक उल्लेखनीय उदाहरण यूके स्थित फिनटेक यूनिकॉर्न चेकआउट.कॉम है, जिसे अपना यूनिकॉर्न खिताब जीतने में 13 साल लग गए और अब इसका मूल्य 11 अरब डॉलर से अधिक है। प्रतिस्पर्धा और चुनौतियों का सामना करने के बावजूद, नए स्टार्टअप आक्रामक रूप से भुगतान क्षेत्र से निपट रहे हैं क्योंकि उन्हें उद्योग को डिजिटल रूप से बदलने के लिए बाजार में अवसर का अंतर दिख रहा है। और डेटा इसका समर्थन करता है।

B2B एक लोकप्रिय फोकस क्षेत्र है

यदि आपका लक्ष्य भुगतान यूनिकॉर्न बनाना है, तो बी2बी पर ध्यान केंद्रित करके अपनी संभावनाएं बढ़ाएं, जो कि 71% भुगतान यूनिकॉर्न का फोकस है। बाधित करने के लिए बहुत सारे पुराने मॉडल और प्रक्रियाएं हैं, क्योंकि कई अभी भी जांच-आधारित हैं।

टीम2 के पार्टनर गैलिया बीयर-गैबेल ने कहा, "हम कम स्थिरता और अधिक परेशान करने वाले मैक्रोइकॉनॉमिक्स रुझानों के समय में देख रहे हैं कि निवेशक बी8बी पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं और इसके अच्छे कारण हैं।" "यदि आप आज वित्तीय उद्योग को देखें, जबकि बहुत सारे फिनटेक, महान फिनटेक, वहां मौजूद हैं और निश्चित रूप से और भी आने वाले हैं, बहुत से ग्राहक (अभी भी) पदधारियों के साथ हैं।"

बीयर-गैबेल ने कहा कि बड़े बैंकों की प्रबंधनाधीन संपत्ति पिछले कुछ वर्षों में बढ़ी है। यह व्यवधान की गुंजाइश का स्पष्ट संकेत है।

"मुझे लगता है कि आज फिनटेक के लिए एक बड़ा अवसर है... पदधारियों को उनकी महान संपत्तियों का लाभ उठाने और अमेरिकी ग्राहकों के लिए बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव की यात्रा में समर्थन देने का।"

कुल मिलाकर, पिचबुक ने पाया कि फिनटेक उद्यम पूंजी का 70.1% बी2बी फिनटेक में चला गया, जो 40.1 में 2019% से अधिक है।

एम्बेडेड वित्त और खुली बैंकिंग के प्रभाव

एंबेडेड वित्त, खुली बैंकिंग और वित्त, और डेटा अर्थव्यवस्था प्रवेश की बाधाओं को कम करती है। एंबेडेड फाइनेंस गैर-वित्तीय फर्मों को वित्तीय उत्पादों को आसानी से एकीकृत करने और अपने उत्पाद की पेशकश को व्यापक बनाने की अनुमति देता है क्योंकि वे नई राजस्व धाराएं तलाशते हैं। ओपन बैंकिंग, वित्त और डेटा वैयक्तिकरण को बढ़ावा देते हैं और कंपनियों को उपभोक्ताओं को बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाते हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है, "एम्बेडेड फाइनेंस और ओपन बैंकिंग के आसपास के ये अंतिम दो रुझान वित्तीय सेवाओं के लोकतंत्रीकरण में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं, जिससे कंपनियों के लिए वित्तीय समाधानों को एकीकृत करना बहुत आसान हो जाता है - बिना उन्हें खरोंच से तैयार किए - और मौजूदा लोगों को अपनी पेशकशों का विस्तार करने की अनुमति मिलती है।" "फिनटेक उत्पाद बनाना अब बहुत तेज़, सस्ता और आसान है, और उद्यमियों को अपने अगले उद्यम और लगातार विकसित हो रहे प्रतिस्पर्धी परिदृश्य के बारे में सोचते समय इस पर विचार करने की आवश्यकता है।"

स्मार्ट कंपनियाँ कठिन फंडिंग समय को कैसे अपनाती हैं

रिपोर्ट में अधिकांश डेटा फिनटेक के शुरुआती दिनों से आया है, जहां फंडिंग आकर्षित करना तुलनात्मक रूप से आसान था। अब ऐसा नहीं है, फिनटेक निवेश में 2021 से 2022 तक और फिर 2022 से 2023 तक आधी कटौती की गई है।

हालाँकि, कंपनियाँ अभी भी बनाई जा रही हैं, जिससे बीयर गैबेल आशावादी है। उद्यमियों और निवेशकों दोनों में से कई "आगंतुक" चले गए हैं, और पेशेवरों को बेहतर दांव लगाने के लिए छोड़ दिया है। जैसे ही शोर कम होता है, यह उसे 2008 के तुरंत बाद की अवधि की याद दिलाता है जिसने कुछ प्रतिष्ठित कंपनियों को जन्म दिया।

बीयर-गेबेल ने कहा, "हम बहुत प्रेरित संस्थापकों को देख रहे हैं जो सही समस्याओं की तलाश कर रहे हैं और इसके बारे में अधिक यथार्थवादी हैं।" “वे न केवल बड़ी समस्याओं के समाधान की तलाश में हैं बल्कि एक स्थायी व्यवसाय बनाने के तरीकों की भी तलाश कर रहे हैं।

“हम बुनियादी बातों पर वापस आ गए हैं। अवधारणा को साबित करें, दिखाएं कि आप जो विकसित कर रहे हैं उसके लिए एक बाजार है और ग्राहकों की भुगतान करने की इच्छा को प्रदर्शित करें। शुरुआती दिनों में मैं सत्यापन के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दे सका। एक संस्थापक के रूप में संभावित ग्राहकों से बात करने में समय बिताएं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप समस्या के बिंदुओं को समझते हैं।"

जेनरेटिव एआई सकारात्मक, नकारात्मक और चुनौतियां लाता है

व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन में रुचि का पुनरुत्थान देखा जा रहा है। बीयर-गैबेल ने कहा कि कई अच्छी कंपनियों ने वित्तीय कल्याण में सुधार करने की कोशिश की है, लेकिन कुछ ही सफल हुए हैं। ओपन बैंकिंग और जेनरेटिव एआई सहित बेहतर डेटा एक्सेस, अधिक वैयक्तिकरण और बातचीत की संभावनाएं लाता है। वह एक ऐसे समय की कल्पना करती है जब उपभोक्ताओं को बड़ी खरीदारी और सेवानिवृत्ति योजना में मदद के लिए एलेक्सा मिलेगी।

हालाँकि, जेन एआई धोखाधड़ी करना भी आसान बनाता है, कई घोटालेबाज सबसे कमजोर कड़ी - व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। व्यक्तियों और व्यवसायों की सुरक्षा एक चुनौती बन जाती है। बीयर-गैबेल फिनटेक के लिए वित्तीय संस्थानों को खुद को बेहतर ढंग से सुरक्षित रखने में मदद करने के अवसर देखता है, चाहे वह भविष्य के विनियमन के कारण हो या एक प्रतिष्ठित सुरक्षा के रूप में।

जनरल एआई के पास बीयर-गेबेल जैसे वीसी हैं जो स्टार्टअप को देखने के तरीके को बदल रहे हैं। वीसी अक्सर किसी कंपनी की अद्वितीय बौद्धिक संपदा पर विचार करते हैं। नवाचार में इतनी तेजी से बदलाव के साथ, कुछ हद तक जनरल एआई को धन्यवाद, संस्थापकों को अपने गुप्त सॉस की सुरक्षा के लिए अपनी योजनाओं को भी स्पष्ट करना चाहिए।

फिनटेक पूर्ण चक्र में आ रहा है

बीयर-गैबेल फिनटेक उद्योग को पूर्ण चक्र में आते हुए देखता है। प्रारंभ में, सफलता वित्तीय सेवाओं को एकजुट करने और धीरे-धीरे दक्षता विकसित करने से मिली। जो सफल हो गए वे अब ग्राहकों को बनाए रखने के लिए सेवाएं जोड़ना चाह रहे हैं। वह बहु-उत्पाद दृष्टिकोण एक व्यापक और सम्मोहक प्रस्ताव बनाने के लिए सॉफ्टवेयर और वर्कफ़्लो स्वचालन को बीएनपीएल, भुगतान और एफएक्स से जोड़ता है।

बीयर-गैबेल ने कहा, "यदि आप भविष्य को देखें, तो मुझे लगता है कि हम जो धीरे-धीरे अधिक से अधिक देखने जा रहे हैं, वह है बिजनेस मॉडल और वर्टिकल के बीच की सीमाएं, जो धीरे-धीरे खत्म हो रही हैं।" "यदि आपके पास पहले से ही ग्राहक है, तो आप उन्हें सर्वोत्तम सेवा कैसे दे सकते हैं?"

बीयर-गैबेल खिलाड़ियों को उद्योग में विभिन्न भूमिकाएँ निभाते हुए भी देखता है। वह इसे बैंकिंग-ए-ए-सर्विस में देखती है, जो जांच के दायरे में है, लेकिन इसका एक स्थायी व्यवसाय मॉडल है।

“अगर आप मुझसे पूछें कि क्या BaaS एक टिकाऊ व्यवसाय है या नहीं, जो बना रहेगा, तो मेरी राय में, उत्तर बिल्कुल हाँ है। यह बदल जाएगा। यह विकसित होगा. 

"अभी बहुत सारी समस्याएं हैं, लेकिन बिचौलियों और ऐसे खिलाड़ियों की ज़रूरत है जो वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले अन्य खिलाड़ियों को सुव्यवस्थित कर सकें, यह बहुत प्रासंगिक बनी हुई है।"

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/