बैंकिंग क्षेत्र में बदलावों के पीछे प्रौद्योगिकी हमेशा मुख्य शक्ति रही है, और अब इंटरनेट ऑफ थिंग्स बैंकिंग के स्वरूप को बदलने जा रहा है। अगर हम ब्लॉकचेन या स्मार्टफोन जैसी अलग-थलग तकनीकों से पीछे हटते हैं और वैश्विक तस्वीर को देखने की कोशिश करते हैं, तो हम आसानी से देखते हैं कि कुछ बदल रहा है, और वित्तीय क्षेत्र में वैश्विक डिजिटलाइजेशन का यही तरीका है।
इंटरनेट ऑफ थिंग्स नवाचारों के लिए एक समृद्ध क्षेत्र है और यह मुख्य रूप से हमारे जीवन को आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। फिर भी, ऐसे क्षेत्र हैं जो केवल IoT लाभों की खोज कर रहे हैं। वित्तीय उद्योग उनमें से एक है।
हालांकि, आगे बढ़ने से पहले, आइए नीचे दी गई तस्वीर में देखें, जहां IoT को सामान्य रूप से लागू किया जा सकता है।
हमारे प्रिय IoT के प्रस्तुत उपयोग क्षेत्रों में से किसी के बारे में अनंत संख्या में लेख लिखे जा सकते हैं। आइए इसे समेटते हैं।
स्मार्ट होम सिर्फ स्मार्ट लाइटिंग के बारे में नहीं है। आप आसानी से किसी भी आधुनिक घरेलू उपकरणों को ऑर्डर करने की क्षमता और भुगतान करने की क्षमता के साथ विस्तारित कर सकते हैं जैसे कि जब आपके फ्रिज की अलमारियां खाली होती हैं तो भोजन ऑर्डर करना। आखिरकार, यह ऊर्जा और प्रयास की बचत के कारण आराम और लागत को कम करने के बारे में है।
के मामले में पैमाना बढ़ जाता है स्मार्ट सिटी। यहाँ हमारे पास यातायात प्रबंधन, जल वितरण, अपशिष्ट प्रबंधन, शहरी सुरक्षा और पर्यावरण निगरानी है। ये तो कुछ उदाहरण भर हैं। मूल रूप से, यदि आप किसी भी चीज में एक साधारण सेंसर लगाते हैं, तो यह स्मार्ट हो जाता है, नेटवर्क से जुड़ जाता है और शहरी आबादी के सर्वोत्तम हित में काम करता है।
wearables अब केवल डेटा एकत्रित करने के लिए उपयोग नहीं किया जाता है। कई स्मार्ट घड़ियों, फिटनेस ट्रैकर्स और स्मार्ट रिंग ने भुगतान की कार्यक्षमता को बढ़ाया है। बैंक पहनने योग्य उपकरणों के लिए विभिन्न प्रकार के सॉफ़्टवेयर को एम्बेड करना शुरू कर रहे हैं, कुछ में अपने स्वयं के गैजेट और संबंधित भुगतान एप्लिकेशन भी विकसित हो रहे हैं। के रूप में प्रधान सूचकांक पूर्वानुमान, वित्त में शामिल कंपनियों के 60% के लिए एक विशिष्ट भुगतान उपकरण के रूप में पहनने के लिए स्विच करने की उम्मीद है।
हेल्थकेयर में IoT डिवाइस बनाने के साथ-साथ बहुत वादा भी दिखाते हैं जुड़ा हुआ हेल्थकेयर बीमारियों का मुकाबला करने में एक नई वास्तविकता। एकत्र स्वास्थ्य डेटा रोगी के स्वास्थ्य के व्यक्तिगत विश्लेषण और उपचार की रणनीति को अधिक प्रभावी बनाने में सहायता करेगा।
RSI औद्योगिक IoT (या केवल IoT) में सभी प्रकार के अनुप्रयोग हैं, जो सभी उद्यम और व्यवसाय के प्रकार पर निर्भर करते हैं। स्मार्ट सेंसर, परिष्कृत सॉफ्टवेयर और बड़ा डेटा उद्योगों को अपनी प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और स्वचालित करने में सक्षम करेगा, इसमें शामिल प्रौद्योगिकियों के मूल्य को जोड़ा जाएगा।
स्मार्ट ग्रिड एक प्रभावी और ट्रेस करने योग्य तरीके से ऊर्जा खपत और समान संसाधनों के प्रबंधन के बारे में हैं। यह न केवल उपभोक्ता प्रवृत्तियों और व्यवहार का विश्लेषण करने में मदद करेगा बल्कि यह हमारी दैनिक आदतों को अधिक उचित और लागत प्रभावी बनाने में भी योगदान देगा।
अतीत के किसान शायद ही कल्पना कर सकते हैं कि एक दिन उनकी फसलों की निगरानी ड्रोन, आर्द्रता सेंसर और विकास विश्लेषक द्वारा की जाएगी। लेकिन यह तरीका है स्मार्ट फार्मिंग अब काम करता है।
का डोमेन कनेक्टेड कारें 5G या अन्य उच्च गति प्रौद्योगिकियों के लिए इंतजार कर रहा है। सुपर-फास्ट डेटा हस्तांतरण के साथ, कारें पूरी तरह से स्वायत्त हो जाएंगी और अपने स्वयं के रखरखाव, संचालन और यात्रियों के आराम का आश्वासन देगी। वे टैंक को भरने और मालिक की ओर से गैस के लिए भुगतान करने में भी सक्षम होंगे। इसके अलावा, स्मार्ट वाहनों का उपयोग बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने और उनके माध्यम से विभिन्न सेवाओं की पेशकश करने के लिए किया जा सकता है जैसे कि एकीकृत सुरक्षा बक्से या एटीएम।
सामान्य रूप से और इन-स्टोर अनुभव, विशेष रूप से, अतिरिक्त कनेक्टिविटी उपकरणों के माध्यम से, बढ़ाया जा सकता है स्मार्ट खुदरा पूरे नए स्तर पर और उपलब्ध समाधानों को अधिक व्यक्तिगत और सुविधाजनक बनाना।
जरा कल्पना करें कि उन सभी जुड़े उपकरणों और नेटवर्क के क्लस्टर आपके भुगतान प्रणाली में कैसे सम्मिलित हैं! अवसरों की गुंजाइश और लाभ की मात्रा सिर्फ अकल्पनीय है।
हमारे पिछले लेखों में यहाँ उत्पन्न करें, यहाँ उत्पन्न करें और यहाँ उत्पन्न करें, हमने वित्तीय क्षेत्र में IoT के कुछ सबसे उत्कृष्ट उपयोग के मामलों को छुआ। नीचे, हमने बैंकिंग प्रणालियों के लिए IoT के फायदों पर कुछ प्रकाश डाला, आम तौर पर बोलते हुए, आपको कुछ वास्तविक जीवन के उदाहरण देते हैं और उन बाधाओं के बारे में चेतावनी देते हैं जो अभी भी हैं। चलो इसे गोल करें।
जब भी जहाँ भी
यदि हम यह देखते हैं कि मोटे तौर पर वित्त में क्या हो रहा है, तो हम देखेंगे कि सभी डिजिटल हो गए हैं, और मोबाइल बैंकों के लिए मूल रूप से सिर्फ एक और चैनल बन गया है। बैंकिंग आप जहां भी कर सकते हैं, आपको भौतिक बैंक की जरूरत नहीं है।
निर्णायक बिंदु यह है कि ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग की सभी आवश्यक सुविधाएँ उपलब्ध हैं।
इतना फायदेमंद क्यों?
फिनटेक कंपनियां आमतौर पर बैंकिंग और वित्त क्षेत्र में लागू IoT परियोजनाओं की आर्थिक व्यवहार्यता पर सवाल उठाती हैं। ठीक है, हम निश्चित रूप से उनकी चिंताओं को देख सकते हैं क्योंकि निवेश को गिनती की जरूरत है और यह सुनिश्चित करना है कि परियोजना एक योग्य है। इस तरह की एक शक्तिशाली तकनीक के रूप में IoT को इसके उचित उपयोगों का पता लगाने की आवश्यकता होती है।
हालांकि, खुशखबरी है, क्योंकि इंटरनेट ऑफ थिंग्स में आपके वित्तीय प्रयास के स्थान या पैमाने के बावजूद कुछ सार्वभौमिक लाभ हैं। चलो सबसे होनहारों की जाँच करें।
इसे सरल बनाना
इंटरनेट ऑफ़ थिंग्स डिवाइसेस दिन-प्रतिदिन के कार्यों को सरल बना सकते हैं और मानव कार्यबल पर निर्भरता को कम कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, हमें समय की बचत, बढ़ी हुई उत्पादकता और संतुलित वर्कफ़्लो मिला है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग के उपयोग से इकट्ठा किए गए बैंकिंग डेटा का बहुत तेजी से और अधिक कुशलता से विश्लेषण किया जा सकता है, इसलिए, अंत में निर्णय लेना अधिक पारदर्शी हो जाता है। जब वित्तीय सेवाओं की बात आती है, तो इंटरनेट ऑफ थिंग्स डेटा संग्रह की सटीकता और गति में सुधार करेगा और हाथ में अंतर्दृष्टि की सीमा का विस्तार करेगा।
चूंकि आप अपने ग्राहकों के बारे में बहुत विस्तृत जानकारी एकत्र कर सकते हैं, यह आपको उनकी आवश्यकताओं का अधिक गहन विश्लेषण करने और उनकी समस्याओं को अधिक कुशलता से देखने की अनुमति देता है, इस प्रकार अनुकूलित उत्पादों की पेशकश करता है। अपने ग्राहकों को सीधे परेशान किए बिना व्यावसायिक मुद्दों से निपटने के लिए यह एक उत्कृष्ट दृष्टिकोण है
यही विश्लेषण
IoT डिवाइस 24/7 डेटा एकत्र और संसाधित कर सकते हैं, जो उपयोगकर्ता को अप-टू-डेट जानकारी प्रदान करते हैं। अपनी आवश्यकताओं में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए अपने ग्राहकों के डेटा का विश्लेषण करने के अलावा, यह तकनीक व्यापार और निवेश में स्वचालन से पीछे है क्योंकि यह वास्तविक समय में बाजार की निगरानी को सक्षम बनाता है। मूल्य निर्धारण इंजनों के सर्वेक्षण के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हुए, निवेशक बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और अपनी संबंधित व्यावसायिक रणनीतियों का चयन करने में सक्षम होंगे।
इसके अलावा, इंटरनेट ऑफ थिंग्स ग्राहकों की संपत्ति के बारे में उपर्युक्त वास्तविक समय के आंकड़ों को इकट्ठा करके एक प्रभावी तरीके से जोखिमों को प्रबंधित करने की संभावना बनाता है। यह बदले में, वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग की जाने वाली निर्णय प्रक्रिया की गुणवत्ता में सुधार की ओर जाता है
होशियार शाखाएँ
हालाँकि हम अतीत की ईंटों और मोर्टार से दूर जा रहे हैं, लेकिन भविष्य में भी भौतिक शाखाएँ मौजूद रहेंगी। कम से कम, उनमें से कुछ। तो क्यों नहीं IoT प्रौद्योगिकियों का उपयोग करके उन्हें अनुकूलित करें और बेहतर ग्राहक अनुभव सुनिश्चित करें?
IoT उपकरणों को एकीकृत करने के सबसे स्पष्ट लाभों में से एक बैंक शाखाओं में क्षमता प्रबंधन अनुकूलित है। ग्राहक डेटा को वास्तविक समय में इकट्ठा, संसाधित और साझा किया जाता है, जो प्रबंधकों को प्रति दिन बैंक में आने वाले ग्राहकों के प्रवाह की निगरानी करने और पीक घंटों के दौरान उन्हें सेवा देने के लिए आवश्यक कर्मचारियों की संख्या का अनुमान लगाने में सक्षम बनाता है। इसके अलावा, यह आपको प्रत्येक स्थान पर एटीएम के लिए नकदी की मात्रा का आकलन करने में मदद करता है।
अंत में, बैंक मालिक कर्मचारियों की संख्या कम कर देंगे और लागत में कटौती करेंगे, अपने ग्राहकों के लिए प्रतीक्षा समय का अनुकूलन करेंगे और विभिन्न स्थानों के बीच एक संचार प्रणाली स्थापित करेंगे।
कुछ इसी तरह का परीक्षण ए द्वारा किया गया था बीएमओ हैरिस बैंक। उनके मामले में, कोई भी मनुष्य मौके पर मौजूद नहीं था, जबकि उपयोगकर्ताओं को मुख्य रूप से चैटबॉट और कनेक्टेड डिवाइस द्वारा निर्देशित किया गया था। क्या कोई अप्रत्याशित सवाल उठना चाहिए, वीडियो कॉन्फ्रेंस विकल्प का उपयोग करके मानव कर्मचारियों से संपर्क करने की संभावना थी।
अच्छा और बेहतर
हमें पूरा यकीन है कि आप पहले से ही सार्वभौमिक बैंकिंग सच्चाई से परिचित हैं: जितना अधिक आप अपने ग्राहकों को बेहतर सेवाओं के बारे में जानते हैं, आप उन्हें पेश कर सकते हैं। ग्राहकों को समय पर अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत उत्पादों के साथ प्रदान करके, आप उनके बैंकिंग अनुभव की गुणवत्ता बढ़ाते हैं। आपको मनोविज्ञान में एक विशेषज्ञ नहीं होना चाहिए यह समझने के लिए कि दर्जी की पेशकश करने से उस बैंक के प्रति लगाव की भावना पैदा होती है जो इसे प्रदान करता है।
क्या अधिक है, कनेक्टिविटी उपकरणों के लिए धन्यवाद, एक बैंक आगंतुक एक स्मार्टफोन के माध्यम से एक नियुक्ति, चेक-इन करने और एक पंक्ति में प्रतीक्षा करने में भूल जाएगा। एक सेवा प्रदाता, इसके अंत में, विज़िट के इतिहास को स्टोर करेगा, सेवाओं और एफएक्यू की सीमा को जान सकता है। सिटी बैंक पहले से ही है शुरू की IoT बीकन के साथ एक ब्लूटूथ-सशक्त प्रणाली को विस्तारित किया गया है जो उपयोगकर्ताओं को एटीएम में 24/7 पहुंच प्रदान करता है।
ब्रेकिंग फाइनेंशियल हैबिट्स
कनेक्टिविटी उपयोगकर्ताओं की सकारात्मक वित्तीय आदतों की संरक्षक दूत हो सकती है और उन्हें भोग खर्च करने से निपटने में मदद कर सकती है। के उदाहरण पर विचार करते हैं आईओटी से बातचीत करेंपहला IoT बैंक, जहां उपयोगकर्ता एक शैक्षिक कार्यक्रम के भाग के रूप में शॉक वियरबल्स से लैस हैं।
उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड की सीमा निर्धारित करता है, और पहनने योग्य डिवाइस दिन के दौरान अपने खर्च को ट्रैक करता है, जब वह सीमा के करीब पहुंचता है तो एक अधिसूचना भेजता है। इस अधिसूचना को अनदेखा न करें, या हमें पहली चेतावनी कहनी चाहिए, क्योंकि डिवाइस फिर आपको आगे खर्च करने से रोकने के लिए आपकी कलाई पर एक शॉकवेव भेजता है।
इंटरनेट ऑफ थिंग्स वित्तीय कार्यों को भी सुविधाजनक बना सकता है, जैसे बचत पैटर्न, संतुलन अनुमान और बजट योजना।
सुरक्षित और सुरक्षित
IoT प्रमाणीकरण उपकरण की भीड़ मजबूत डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करती है। वित्त में एक IoT परियोजना को लागू करने के लिए स्मार्ट दृष्टिकोण के साथ, हम प्रत्येक भुगतान लेनदेन पर तकनीकी नियंत्रण का उपयोग करने में सक्षम होंगे, इस प्रकार मूल्य के इंटरनेट की ओर बढ़ रहे हैं। उत्तरार्द्ध को एक सुरक्षित और मॉनिटर किए गए वैश्विक वातावरण के रूप में वर्णित किया जा सकता है जहां सभी लेनदेन स्मार्ट सेंसर और कनेक्ट किए गए अनुप्रयोगों की एक प्रणाली के माध्यम से नियंत्रित होते हैं, एक महत्वपूर्ण सुरक्षा नियामक के रूप में IoT प्रौद्योगिकी कार्य करता है।
इसके अलावा, एन्क्रिप्शन और प्रमाणीकरण उपकरण के सक्रिय उपयोग के कारण इंटरनेट ऑफ थिंग्स ग्राहक खातों की सुरक्षा को और बेहतर बनाता है। यह विलंब और डिफ़ॉल्ट दरों को कम करने और काली अर्थव्यवस्था को काटने में भी मदद कर सकता है, क्योंकि हम कठोर नियंत्रण के तहत भुगतान के साथ, कैशलेस और कम उपयोग करते हैं, जो धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है।
फिर भी, हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि वित्त सबसे कमजोर क्षेत्रों में से एक है जो साइबर हमले से ग्रस्त हैं, और आपकी बैंकिंग प्रणाली को सुरक्षित बनाना एक प्राथमिकता है।
बक्शीश। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स
ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट पहले से ही कई बैंकों के ध्यान का केंद्र बिंदु है। प्रमाणित नवाचारों के सुरक्षित रिकॉर्ड के लिए इस नवाचार की क्षमता वित्तीय प्रतिष्ठानों के लिए बहुत आकर्षक है। उदाहरण के लिए, ऑस्ट्रेलिया का राष्ट्रमंडल बैंक है पूरा ब्लॉकचेन कॉन्ट्रैक्ट्स और IoT के उपयोग के साथ दो बैंकों के बीच पहला वैश्विक व्यापार लेनदेन।
आप डिजिटल युग में ग्राहकों को कैसे प्राप्त करेंगे?
वित्तीय सेवाओं का परिदृश्य निश्चित रूप से कुछ बड़े बदलावों से गुजरना होगा। जैसे-जैसे हम होशियार, बैंकिंग और वित्त प्राप्त करते हैं, और उनके साथ जुड़े उपकरण प्रौद्योगिकी के माध्यम से हमारे आसपास की दुनिया में और अधिक एम्बेडेड होते जा रहे हैं। मूल रूप से, हम अपने वित्त के प्रबंधन में व्यवहार परिवर्तन के बारे में बात कर सकते हैं।
वर्ष २०१० से २०३० के बीच लगभग २.५ से तीन बिलियन लोग वित्तीय सेवा क्षेत्र में आएंगे। ९ ५% लोग कभी बैंक शाखा नहीं जाएंगे। वे मोबाइल फ़ोन पर अपने मूल्य संग्रहण तक पहुँच प्राप्त करेंगे। अगले दशक में, बैंक खाते को एक ऐसी कलाकृति माना जाएगा, जो या तो आपके क्लाउड पर या आपके मोबाइल फोन पर हो, न कि बैंक से आपको मिली एक भौतिक कलाकृति।
अब हमें अपने भुगतान करने के लिए प्लास्टिक और 16 अंकों की संख्या की आवश्यकता नहीं होगी। मोबाइल बैंकिंग सहित उपकरणों के माध्यम से वैश्विक भुगतानों की मात्रा निश्चित रूप से तेजी से बढ़ेगी, साथ ही पारंपरिक तरीकों से पारंपरिक प्लास्टिक कार्ड भुगतान के बिना किए गए लेनदेन की संख्या भी बढ़ेगी।
प्रौद्योगिकी का अगला स्तर आवाज-आधारित कृत्रिम बुद्धिमत्ता है, हमारे घरेलू उपकरणों में निर्मित व्यक्तिगत स्मार्ट सहायक, हमारे टेलीफोन में और यहां तक कि हमारे वाहनों में भी। हम संवर्धित वास्तविकता के साथ विस्तारित स्मार्ट चश्मे के बारे में भी सोच सकते हैं जो आपको अतिरिक्त डेटा प्रदान करेगा जो आपको मौके पर निर्णय लेने की आवश्यकता है। ये और इसी तरह की तकनीकें हमारी दुनिया में बैंकिंग को बढ़ाएंगी।
उस संदर्भ में, आप वित्त और बैंकिंग से वैसी ही बने रहने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं जैसी वे करते रहे हैं। एक इमारत के रूप में बैंक पर हमारी निर्भरता, एक जगह के रूप में बैंक, कम महत्वपूर्ण हो गई है क्योंकि अब हम 24/7 बैंक कर सकते हैं। हमें वित्तीय सेवाओं के काम करने के तरीके पर पुनर्विचार करना शुरू करना चाहिए।
