इस वर्ष फिनटेक और चैलेंजर्स के लिए माहौल बदल गया है। वे बढ़ती ब्याज दर और मंदी के माहौल में सख्त फंडिंग और मौजूदा लड़ाई के साथ अज्ञात क्षेत्र में प्रवेश कर रहे हैं। विशिष्ट प्रस्तावों के आसपास उनकी प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त,
बेहतर ग्राहक अनुभव और तीव्र विकास कई कारकों के कारण नष्ट हो रहा है।
निधिकरण
चुनौती देने वाले बैंक अब अकेले अपने बड़े लक्षित बाजारों के आधार पर आसानी से धन आकर्षित करने में सक्षम नहीं हैं। 80 के चरम स्तर के बाद से सभी श्रेणियों में फंडिंग में लगभग 2021% की गिरावट आई है, जिसमें बैंकिंग और उधार की तुलना में अधिक प्रभाव पड़ा है।
वेल्थ टेक या भुगतान कहें। अफ़्रीका को छोड़कर दुनिया भर में यह सच था। परिणामस्वरूप, अप्रैल 2022 के बाद से सभी क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में फिनटेक मूल्यांकन में औसतन 60% की गिरावट आई है, हालांकि राजस्व में वृद्धि जारी है। निवेशक की जांच की गई है
विकास और ग्राहक अधिग्रहण से हटकर लाभप्रदता और नकदी प्रवाह के अंतर्निहित चालकों जैसे मार्जिन, ग्राहक प्रतिधारण, ग्राहक क्रेडिट गुणवत्ता, वॉलेट का हिस्सा और परिचालन लागत पर स्थानांतरित हो गया।
अवलंबी लड़ाई
अपने विविध उत्पाद पोर्टफोलियो, बड़ी ऋण देने वाली व्यावसायिक लाइनों और बड़े आईटी बजट के साथ, पदधारी प्रतिकूल व्यापक आर्थिक माहौल का सामना करने में बेहतर सक्षम हैं। वे सम्मोहक तरीके से डिजिटल और प्रौद्योगिकी के अंतर को तेजी से कम कर रहे हैं
कोविड के बाद उत्पादों की व्यापक रेंज पर डिजिटल प्रस्ताव। वे सार्वजनिक क्लाउड की ओर बढ़ रहे हैं और उनके पास आईटी बजट है जो नियोबैंक के लिए उपलब्ध वीसी फंडिंग को बौना कर देता है (11 में 2022X तक), और डिजिटल कार्यक्षमता में अंतराल को बंद करने के लिए एम एंड ए का भी उपयोग कर रहे हैं। का बैंक
अमेरिका मुख्य आधुनिकीकरण और डिजिटलीकरण पर अरबों खर्च कर रहा है और पहले से ही लाभ उठा रहा है - उनके धन प्रबंधन ग्राहकों में से 82% डिजिटल रूप से सक्रिय हैं। जेपीएमसी, कैपिटल वन और पीएनसी सभी क्लाउड नेटिव तकनीक में निवेश कर रहे हैं। कई लोग शुरू भी कर रहे हैं
कई चुनौती देने वाले प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जैसे सिटी का एसएमई पर ध्यान केंद्रित करना, बच्चों के लिए वित्तीय शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करने के लिए नेटवेस्ट द्वारा रूस्टर मनी का अधिग्रहण या पीएनसी बैंक द्वारा रेस्तरां को लक्षित करने के लिए पीओएस फर्म लिंगा का अधिग्रहण। कई लोग निवेश करना जारी रखते हैं
हांगकांग में स्टैंडर्ड चार्टर्ड के मोक्स, यूके में नेटवेस्ट के मेटल और जेपीएमसी के चेज़ जैसे नियोबैंक के साथ सीधे प्रतिस्पर्धा करने के लिए अपनी डिजिटल सहायक कंपनियों में।
प्रतियोगिता
मौजूदा पदाधिकारियों के अलावा, बोर्ड भर में चुनौती देने वालों के लिए प्रतिस्पर्धा तेज है। बाजार में प्रवेश करने वाले चुनौती देने वालों की संख्या से लक्ष्य खंड संतृप्त हो रहे हैं। सुपरऐप बनने की चाहत रखने वालों के पास ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए पैमाने या सर्वव्यापकता का अभाव है
भुगतान, ई-कॉमर्स और प्रौद्योगिकी मंच के दिग्गजों के सामने। सहायक उत्पाद क्षेत्रों में, उन्हें विशेष ऊर्ध्वाधर फिनटेक जैसे धन में रॉबिनहुड, बीएनपीएल में कर्लना और एफ़र्म या क्रिप्टो-वॉलेट में कॉइनबेस से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है। अमेरिका में, वे
डिजिटल वॉलेट, एंबेडेड फाइनेंस और खाते से खाते में भुगतान के अन्य रूपों से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है।
विनियामक प्रतिकूल परिस्थितियाँ
कई न्यायक्षेत्रों में चुनौती देने वालों ने जिस नियामक मध्यस्थता का सफलतापूर्वक लाभ उठाया, वह भी बंद हो रही है। उदाहरण के लिए, अमेरिका में वॉलेट जैसे उत्पाद जमा बीमा और नियामक पूंजी की आवश्यकता के साथ नियामक जांच के दायरे में आ रहे हैं। रेग ज़ेड
या ट्रुथ इन लेंडिंग और रेग डब्ल्यू जो डिपॉजिटरी संस्थानों और सहयोगियों के बीच गैर-बैंक लेनदेन को नियंत्रित करता है, ये सभी विनियमित और अनियमित संस्थाओं के बीच एक समान खेल का मैदान बना रहे हैं। साथ ही, आकर्षक इंटरचेंज शुल्क मॉडल भी खतरे में है। में
किसी भी घटना में, चुनौती देने वाले एक बार अपने खातों और परिसंपत्तियों को $10M डर्बिन सीमा से आगे बढ़ाने और बढ़ाने के बाद लाभ छोड़ देते हैं।
तो आगे क्या? चुनौती देने वालों को अनिश्चित भविष्य का सामना करना पड़ता है। कुछ के पास नकदी खत्म हो जाएगी, कुछ को पदासीनों या यहां तक कि अधिक सफल चुनौती देने वालों द्वारा अधिग्रहण कर लिया जाएगा, और फिर कुछ ऐसे भी हैं जो स्वतंत्र रूप से सफल होंगे। यह मेरी अगली पोस्ट का विषय होगा.
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25310/a-turning-tide-for-challenger-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
