RSI नए पीएसआर नियम इसका मतलब है कि पीड़ितों को प्रतिपूर्ति पांच व्यावसायिक दिनों के भीतर की जाएगी और भेजने वाले और प्राप्त करने वाले बैंकों के बीच 50:50 के अनुपात में विभाजित की जाएगी। इससे बैंकों पर यह सुनिश्चित करने का दबाव बढ़ गया है कि वे किसी भी तरह से धोखाधड़ी के शिकार लोगों से बच रहे हैं।

हमने क्वांट के सीईओ गिल्बर्ट वेर्डियन से बात की, जिन्होंने यह तर्क पेश किया है कि सीबीडीसी के आसपास बनाई गई प्रणाली धोखाधड़ी से मौजूदा प्रणाली की तुलना में अधिक प्रभावी तरीके से निपटने की अनुमति देगी।

“धोखाधड़ी बहुत जल्दी होती है और हमारे पास जो प्रणाली है वह धोखाधड़ी होने के बाद ही उससे निपट सकती है। यह हमेशा प्रतिक्रियाशील होता है, हम हमेशा पकड़ में रहते हैं और हम इस पर अरबों डॉलर खर्च कर रहे हैं," वेर्डियन बताते हैं।

इसमें यूके फाइनेंस पाया गया आधे साल की धोखाधड़ी का अद्यतन 2023 के पहले छह महीनों में धोखाधड़ी में कमी आई, जो 2 की इसी अवधि की तुलना में 2022% कम है। हालाँकि, यह अभी भी £580 मिलियन की चोरी हो रही थी, जिसमें से £239.3 मिलियन का श्रेय एपीपी घोटालों को दिया गया था।

फिर भी वेर्डियन का प्रस्ताव है कि नई प्रणाली बैंकों को धोखाधड़ी को नियंत्रित करने के लिए बेहतर दृष्टिकोण देगी, वह बताते हैं: “मुद्दा यह है कि बैंकों का दृष्टिकोण केवल यह है कि जो पैसा आता है उसके भीतर क्या होता है और पैसा सीमांकित परिधि के भीतर से बाहर चला जाता है। वही एकमात्र चीज़ है जो देख सकती है। लेकिन जब आप पीछे हटते हैं, और आप धोखाधड़ी के पूरे पहलू को देखते हैं, तो आप इन पैटर्न को देखते हैं, आप इन रुझानों को देखते हैं, आप इन विसंगतियों को देखते हैं, उन्हें आसानी से धोखाधड़ी के रूप में पहचाना जा सकता है, और आप वास्तव में इससे ठीक से निपट सकते हैं।

क्वांट के साथ काम किया बैंक ऑफ इंग्लैंड और बीआईएस प्रोजेक्ट रोसीलैंड पर। वर्डियन का कहना है कि क्वांट निर्मित डिजिटल पाउंड के आसपास "संपूर्ण बुनियादी ढांचे" को एकीकृत करने के लिए भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए खोलने से पहले इसे अपनी तकनीक पर जारी किया गया, जिसमें बार्कलेज, मास्टरकार्ड, रेवोल्यूट और वर्ल्डपे शामिल हैं। प्रोजेक्ट रोज़ालिंड जून 2023 में समाप्त हुआ।

वर्डियन का तर्क है कि 'सीबीडीसी क्यों' प्रश्न का उत्तर पैसे में "तर्क को कोड करने की क्षमता" पर निर्भर करता है। वर्डियन के लिए यह एक स्मार्ट लॉक सिस्टम है, जो प्रोग्राम योग्य भुगतान के समान है। यह पार्टियों को केवल तभी धन अनलॉक करने की अनुमति देता है जब कुछ मानदंड पूरे होते हैं। यह धोखाधड़ी वाली जांच हो सकती है, जिससे भुगतानकर्ता को अपना पैसा ख़त्म होने से पहले खुद को सुरक्षित रखने की अनुमति मिलती है।

हालाँकि धोखाधड़ी में सीबीडीसी के लाभ स्पष्ट प्रतीत होते हैं, लेकिन यह स्पष्ट नहीं हो सकता है कि हमें सीबीडीसी की ओर कदम क्यों उठाना पड़ा। यहां जिन चीजों पर चर्चा की जा रही है उनमें से कई चीजें मौजूदा बैंकिंग प्रणाली के भीतर संभव हो सकती हैं, साथ ही हमारे मौजूदा बुनियादी ढांचे को ओवरहाल करने की आवश्यकता नहीं होने का अतिरिक्त लाभ भी है। इसके अतिरिक्त, नई तकनीक के सभी मामलों की तरह, धोखेबाज हमेशा अपराध करने के नए तरीके विकसित करने का एक तरीका ढूंढ लेंगे।

हालाँकि, वेर्डियन की इस पर प्रतिक्रिया थी कि वर्तमान प्रणाली डिजिटल दुनिया में उद्देश्य के लिए उपयुक्त नहीं है।

“सिस्टम को ओवरहालिंग की आवश्यकता है क्योंकि यह अब एक बहुत ही डिजिटल समाज के उद्देश्य के लिए उपयुक्त नहीं है। तो आज हमें जो मिला है वह एक विरासत वास्तुकला है जिसे 30 साल पहले डिजाइन किया गया था। हमें एक अगली पीढ़ी की प्रणाली की आवश्यकता है जो हमारे बढ़ने के साथ-साथ विकसित हो सके, लेकिन यह आज बाजार की मांगों को भी पूरा कर सके। हां, हमेशा धोखाधड़ी होती रहेगी और दुर्भावनापूर्ण तत्व नियंत्रण को बायपास करने की कोशिश करते रहेंगे, लेकिन पहली बार हमें अपनी आस्तीन में एक नया उपकरण मिला है क्योंकि हमारे पास पहले कभी ऐसा नहीं था।