बैंकिंग उद्योग का परिवर्तन, या अधिक सटीक रूप से विकास, वर्तमान में कई मोर्चों पर चल रहा है, जिसमें परिचालन दक्षता और ग्राहक अनुभव के लिए डिजिटलीकरण को गले लगाने के लिए अनम्य विरासत प्रणालियों से मौजूदा पदाधिकारियों का सुस्त प्रवास शामिल है, जो इस क्षेत्र के लिए एक गंभीर समस्या है। . लेकिन जैसा कि एंगेजमेंट बैंकिंग प्रदाता बैकबेस और क्षेत्र के अन्य विचारकों ने नोट किया है, यह महत्वपूर्ण बदलाव इतनी तेजी से नहीं हो रहा है कि ग्राहक और शेयरधारक की अपेक्षाओं को पूरा कर सके।
इस कथा पर 'बैंकिंग आफ्टर आवर्स' वीडियो श्रृंखला के एक एपिसोड में चर्चा की गई है, जिसमें बैकबेस के प्रमुख दिमाग - सीईओ और संस्थापक जौक प्लीटर, मुख्य उत्पाद अधिकारी करण ओबेरॉय और मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी थॉमस फस - फिनटेक न्यूज मलेशिया के मुख्य संपादक विंसेंट फोंग के साथ शामिल हुए हैं। कैसे पर एक गहन विचार प्रस्तुत करें बैकबेस फिनटेक परिदृश्य के बदलते ज्वार को नेविगेट किया है, और इसने बैंकिंग क्षेत्र के लिए प्रतिमान-परिवर्तनकारी "आईफोन क्षण" में कैसे योगदान दिया है।
बैंकिंग के लिए "आईफोन पल"।
ठीक उसी तरह जैसे कि 2007 में आईफोन आया और उस समय मोबाइल डिवाइस बाजार को हिलाकर रख दिया, बैंकिंग क्षेत्र पिछले 40 वर्षों में अनुभव किए गए किसी भी बदलाव के विपरीत एक ज्वारीय बदलाव का अनुभव कर रहा है।
लेकिन परिचालन और ग्राहक-सामना वाले मोर्चों के अलावा, परिवर्तन गहरे स्तरों पर भी हो रहा है - जैसे कि बैंकों का कोर बैंकिंग परिवर्तन हो रहा है, जो क्लाउड-आधारित प्लेटफार्मों पर प्रवासन, एपीआई के एकीकरण और नवाचार को बढ़ावा देने के लिए खुली बैंकिंग की विशेषता है। , और विनियामक अनुपालन और वास्तविक समय प्रसंस्करण पर एक मजबूत जोर।
आधुनिक कोर बैंकिंग प्रणालियाँ लचीली और स्केलेबल होने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो बाज़ार परिवर्तनों और नए नियमों को शीघ्रता से अपनाने में सक्षम हैं। ब्लॉकचेन और वितरित खाता प्रौद्योगिकी जैसी प्रौद्योगिकियों का समावेश सुरक्षा, पारदर्शिता और दक्षता को और बढ़ा रहा है।
साथ में, ये परिवर्तन डिजिटल युग की मांगों के प्रति बैंकिंग उद्योग की प्रतिक्रिया को दर्शाते हैं, जो दक्षता, अनुपालन और सबसे महत्वपूर्ण रूप से ग्राहक संतुष्टि पर केंद्रित है।
प्लेटफार्म प्रतिमान बदलाव
और सीईओ जौक के अनुसार, एशिया प्रशांत क्षेत्र के कई बैंक समय के साथ बदलाव करने में विफल हो रहे हैं।
"आज जिस तरह से अधिकांश पारंपरिक बैंकों के लिए इसे तैयार किया गया है, वह ऑपरेटिंग मॉडल अगले दस वर्षों तक टिक नहीं पाएगा,"
वह दृढ़ता से कहते हैं, इस बात पर ध्यान आकर्षित करते हुए कि चार दशकों से बैंक तकनीक कितनी सीमित है। साइल्ड आर्किटेक्चर पर निर्भरता के कारण बैंकिंग उद्योग को "बेहद अक्षम" बताते हुए, बैकबेस संस्थापक ने बताया कि कैसे बैकबेस जैसी कंपनियों द्वारा समर्थित नए प्लेटफ़ॉर्म-केंद्रित प्रतिमान बैंकिंग के भीतर एक प्रमुख पुनर्विचार का कारण बन रहा है - विशेष रूप से, "कैसे फिर से आर्किटेक्चर किया जाए उत्पाद के बजाय ग्राहक के इर्द-गिर्द बैंकिंग?
यह एक दिलचस्प अवलोकन है कि कैसे बैकबेस स्वयं दो दशकों से अधिक समय से अस्तित्व में है, और बैंकिंग क्षेत्र के साथ-साथ विकसित हुआ है। लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता था.
ग्राहक केन्द्रितता के 20 वर्ष
शुरुआत में, जौक का कहना है कि बैकबेस ने एक व्यापक जाल बिछाया है, जो विभिन्न उद्योगों में तकनीकी समाधान पेश करता है। और फिर भी, उन्होंने हर समय कंपनी के एक केंद्रीय सिद्धांत पर ध्यान दिया,
"बैकबेस हमेशा ग्राहक सहभागिता पर केंद्रित रहा है।"
हालाँकि, विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र की सेवा की दिशा में एक जानबूझकर किया गया कदम इसकी यात्रा में एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित हुआ।
इस विकास पर विचार करते हुए, बैकबेस ब्रेन ट्रस्ट ने बैकबेस के शुरुआती दिनों से वैश्विक तकनीकी और बैंकिंग वातावरण में गहन बदलावों का उल्लेख किया।
बैकबेस को केवल बैंकिंग क्षेत्र तक सीमित क्यों किया गया?
संस्थापक जौक का कहना है कि केवल बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करने का निर्णय हल्के में नहीं लिया गया। यह एक रणनीतिक विकल्प था जिसका उद्देश्य ग्राहक अनुभवों पर गहरा प्रभाव डालने के लिए क्षेत्र के भीतर अद्वितीय अवसरों का दोहन करना था। जौक इस महत्वपूर्ण क्षण की व्याख्या करता है:
"10 साल पहले, हमने कंपनी के इतिहास में सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक लिया था[...] प्लेटफ़ॉर्म लेने और वास्तव में इसे बैंकिंग उद्योग में एक ही उद्योग पर केंद्रित करने के लिए।"
इस एकल फोकस ने बैकबेस को अपनी विशेषज्ञता को सुधारने और अपनी पेशकशों को अधिक प्रभावी ढंग से अनुकूलित करने की अनुमति दी है।
बैकबेस की रणनीति के केंद्र में ग्राहक को पहले रखने की प्रतिबद्धता है, एक सिद्धांत जिसने कंपनी को ग्राहकों की जरूरतों और यात्राओं के आसपास बैंकिंग के प्रति अपने दृष्टिकोण को फिर से परिभाषित करने के लिए प्रेरित किया है। करण इस ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण को स्पष्ट करते हैं:
“प्रारंभिक बिंदु बैंक नहीं है[...] यह एक चैनल नहीं है। शुरुआती बिंदु वास्तव में ग्राहक है।"
यह लोकाचार बैकबेस के विकास में महत्वपूर्ण रहा है सगाई बैंकिंग मंच, वैयक्तिकृत और कुशल अनुभव बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हुए, ग्राहकों की जरूरतों के अनुरूप बैंकिंग सेवाओं को व्यवस्थित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
उद्योग की चुनौतियों से सबक और अंतर्दृष्टि
चुनौतियों को अपनाना और उन पर काबू पाना, जिसमें विरासत प्रणाली से आधुनिक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में परिवर्तन और तेजी से विकसित हो रहे फिनटेक क्षेत्र में आगे रहना, बैकबेस की यात्रा का प्रमुख हिस्सा रहा है। थॉमस ने अनुकूलनशीलता और सहयोग के महत्व पर प्रकाश डाला:
"बहुत सहयोग है[...] बैकबेस कोर बैंकिंग सिस्टम का 100% पूरक है[...] हम मूल रूप से अज्ञेयवादी हैं।"
सहयोग और लचीलेपन के प्रति यह खुलापन बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन की जटिलताओं से निपटने के लिए मौलिक रहा है।
बैकबेस का प्रक्षेपवक्र बैंकिंग उद्योग के भीतर व्यापक रुझानों को भी दर्शाता है, जैसे कि प्लेटफ़ॉर्म अर्थव्यवस्थाओं की ओर बदलाव और वित्तीय समावेशन पर बढ़ा हुआ ध्यान, विशेष रूप से उभरते बाजारों में।
जौक बैंकों को अपनी पहुंच बढ़ाने में सक्षम बनाने में उनकी प्रौद्योगिकी के प्रभाव पर जोर देता है:
"बैकबेस प्लेटफ़ॉर्म[...] हम यह सुनिश्चित करते हैं कि आप प्लेटफ़ॉर्म को कम लागत पर सरल एकल उपयोगकर्ता खाते की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम होने के साथ-साथ इसे बढ़ा भी सकते हैं।"
जैसे-जैसे बैकबेस विकसित हुआ है, इसके नेताओं ने ग्राहकों की बदलती अपेक्षाओं के अनुसार बैंकिंग क्षेत्र को विकसित करने की आवश्यकता को लगातार रेखांकित किया है। इसमें निर्बाध, एकीकृत ग्राहक अनुभव बनाने के लिए पारंपरिक मॉडल से आगे बढ़ना शामिल है जो नवीनतम तकनीकी प्रगति का लाभ उठाता है।
प्रासंगिक बने रहने के लिए पुनराविष्कार
'बैंकिंग आफ्टर आवर्स' चर्चा के दौरान जौक, करण और थॉमस द्वारा साझा की गई अंतर्दृष्टि, बैकबेस फॉरवर्ड जैसे ओपन बैंकिंग शुद्ध नाटकों को चलाने वाली रणनीतिक सोच और नवाचार में एक खिड़की प्रदान करती है।
शुरुआती दिनों और रणनीतिक धुरी पर जौक के विचारों से लेकर, ग्राहक-केंद्रित डिजाइन की प्रधानता पर करण का ध्यान, अनुकूलनशीलता और साझेदारी की महत्वपूर्ण भूमिका पर थॉमस की टिप्पणियों तक, उनकी टिप्पणियाँ फिनटेक क्रांति में सबसे आगे एक गतिशील कंपनी की तस्वीर पेश करती हैं। .
उनकी सामूहिक कथा न केवल बैकबेस के विकास का पता लगाती है बल्कि बैंकिंग उद्योग के भीतर व्यापक परिवर्तनों को भी समाहित करती है। जैसा कि जौक ने ठीक ही कहा है,
"प्रासंगिक बने रहने के लिए आपको कंपनी को कई बार नया रूप देना होगा,"
तेजी से बदलाव की विशेषता वाले उद्योग में निरंतर नवाचार और अनुकूलन की आवश्यकता पर प्रकाश डाला गया।
बैकबेस जैसे संगठनों द्वारा सामने रखे गए "प्लेटफ़ॉर्म प्रतिमान" में ग्राहक वैयक्तिकरण और परिचालन दक्षता की मांगों को पूरा करने के लिए बैंकिंग क्षेत्र में आमूल-चूल परिवर्तन करने की क्षमता है। बैंक के मौजूदा कोर में एम्बेडेड डिजिटल सुविधाओं को प्लग करने की क्षमता के साथ, कोर बैंकिंग परिवर्तन के लिए इस आधुनिक दृष्टिकोण को तकनीकी प्रगति के लिए उद्योग की ग्रहणशीलता को प्रतिबिंबित करना चाहिए, लेकिन लागत संबंधी चिंताएं और तेजी से अनुकूलन करने में असमर्थता मौजूदा लोगों को पीछे खींच रही है।
जौक का सुझाव है कि बड़े बदलाव की पूरी क्षमता देखने के लिए बैंकों के लिए एक प्रमुख मानसिकता परिवर्तन आवश्यक है: यथास्थिति को ऊपर उठाना, और उत्पाद-संचालित के बजाय ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाना। समय बताएगा कि क्या पारंपरिक बैंकिंग समय में इस बड़े बदलाव के अनुकूल होने में कामयाब होती है, या क्या वे (बढ़ती) दरारों के बीच आते हैं क्योंकि डिजिटल बैंकिंग और एम्बेडेड विकल्प आने वाले वर्षों में प्रगति कर रहे हैं।
पूरी चर्चा देखें बैंकिंग आफ्टर आवर्स: क्या बैंकिंग का अपना आईफोन मोमेंट है?
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
