विक्रम द्वारा

दो दशक नीचे, और 21वीं सदी अपनी नवीनता से आपको आश्चर्यचकित करने में विफल नहीं होती है। वास्तव में, इसकी गति इतनी तेज़ है कि आप अनिवार्य रूप से अपने हाथ खड़े कर देते हैं और नवीनतम तकनीक पर नज़र रखना छोड़ देते हैं। यह घटना, अपनी सर्वव्यापकता में, वित्त में ही प्रकट होती है, संभवतः अन्यत्र की तुलना में अधिक। भगवान के सामने, आइए इसे स्वीकार करें, हम वित्त को अब वित्त के रूप में भी नहीं बल्कि फिनटेक के रूप में संदर्भित करते हैं (इसके बारे में नीचे अधिक जानकारी दी गई है)। हालाँकि यह विचार शायद कुछ ज़्यादा ही फैला हुआ है, फिनटेक स्वयं नवीकरण के शिखर पर है जैसे कि इसकी कोई आवश्यकता थी (हाँ सर)! परिवर्तन का वह प्रवाह ब्लॉकचेन के पंख फड़फड़ाने से आ रहा है, जो आज चर्चा का विषय है:

ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी फिनटेक क्रांति को शक्ति प्रदान करती है

जब तक आपके पास यह समझ नहीं है, भले ही यह उथली हो, कि फिनटेक क्या है, ब्लॉकचेन (या इसके निहितार्थ) पर अपने दृष्टिकोण को व्यापक बनाना कठिन खेल होगा। हम विषय की अपनी परिभाषा को सीमित कर देंगे ताकि यह इस ब्लॉग पोस्ट के अंत तक पहुंच सके।

फिनटेक क्या है?

जिस शब्द को इधर-उधर धकेला जाता है, और अब तेजी से लुप्त हो रहे शब्द वित्त के साथ परस्पर विनिमय करके विपणन किया जाता है, वह 21वीं सदी का अवतार है। वित्त, जैसा कि हम सभी समझते हैं, एक ऐसा डोमेन है जो कमोबेश धन प्रबंधन के विवरण से संबंधित है। धन प्रबंधन के इर्द-गिर्द घूमने वाली सेवाएँ वित्तीय सेवाएँ हैं। पारंपरिक वित्त तब तक कागजी बहीखाता पर निर्भर था जब तक कि डिजिटल परिवर्तन ने व्यवसायों को विरासत प्रणालियों को आधुनिक बनाने के लिए मजबूर नहीं किया था। जब निर्बाध तकनीकी परिवर्तन ने विरासत प्रणालियों को फास्ट ट्रैक मोड पर लाने का एक तरीका पेश किया, तभी फिनटेक का जन्म हुआ।

वित्त + प्रौद्योगिकी = फिनटेक

सरल शब्दों में, जब प्रौद्योगिकी पारंपरिक रूप से संसाधन-खपत वाले, वित्त-संबंधित कार्य को अनुकूलित करने का एक तरीका ढूंढती है, जो फिनटेक के क्षेत्र में आता है। हमारे पास पहले से ही फिनटेक विकास का बवंडर है जो उपभोक्ता से व्यवसाय (सी2बी) इंटरैक्शन को नया आकार दे रहा है और इसके विपरीत। वैश्विक फिनटेक सूक्ष्म जगत के 24.8% सीएजीआर के साथ बढ़ने का अनुमान है। यह अनुमान 309.98 तक उद्योग के मूल्यांकन को 2022 बिलियन डॉलर तक सीमित करता है.

इसके सेवा क्षेत्रों के बीच ब्लॉकचेन-सक्षम विकास इस परिवर्तन में एक प्रमुख भूमिका निभाने की उम्मीद है। यदि आप ब्लॉकचेन की अवधारणा में नए हैं, आपको इस विषय पर हमारा गहन मार्गदर्शन उपयोगी लगेगा. इस पोस्ट के लिए, यह ब्लॉकचेन अवलोकन का एक स्पर्श है।

Blockchain क्या है?

ब्लॉकचेन एक नेटवर्क पर चलने वाले रिकॉर्ड की लगातार बढ़ती सूची है। इसका सिस्टम आर्किटेक्चर डेटाबेस से अलग नहीं है। रिकॉर्ड्स को क्रिप्टोग्राफ़िक रूप से एक दूसरे से जुड़े हुए ब्लॉक कहा जाता है जो एक श्रृंखला बनाते हैं। श्रृंखला की विश्वसनीयता इसी में बनी रहती है कि अंतिम ब्लॉक का गणितीय हैश अगले ब्लॉक में मिलेगा। ब्लॉकचेन डेवलपर्स द्वारा तैनात सर्वसम्मति तंत्र के आधार पर, ब्लॉक को नेटवर्क में जोड़ा जाता है। ब्लॉकचेन के लिए जिम्मेदार अन्य संपत्तियों में शामिल हैं:

• डिसेंट्रल - कोई भी केंद्रीय प्राधिकरण नेटवर्क चलाने वाले भाग लेने वाले नोड्स के हाथों में विश्वास सौंपते हुए, जुड़ाव के नियमों को लागू नहीं करता है। 
• अनुमति रहित - कोई भी लेनदेन को मान्य करने और क्रिप्टोकरेंसी/टोकन के रूप में पुरस्कार अर्जित करने के लिए आवश्यक कम्प्यूटेशनल (खनन) शक्ति के साथ नेटवर्क में शामिल हो सकता है। 
• डेटा से छेड़छाड़ - ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके एक बार रिकॉर्ड किया गया डेटा अपरिवर्तनीय है, कम से कम सिद्धांत रूप में। ब्लॉक अपरिवर्तनीय हैं और उन पर नया डेटा थोपना लगभग असंभव है.  

समकालीन ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी में विकास इसे एक बहु-कार्यात्मक अवधारणा बनाता है, जिसका फिनटेक प्रौद्योगिकी उचित लाभ उठा सकती है। यहां बताया गया है कि इसके सेवा क्षेत्र उस शक्ति का उपयोग कैसे कर सकते हैं:

1. भुगतान - तत्काल सीमा पार स्थानांतरण

मामला

सीमा पार से भुगतान उन बैंकों के लिए एक पुरानी समस्या है जो सुस्त और धीमी गति से चलने वाली प्रक्रिया के कारण पंगु हो गए हैं। कुछ मामलों में, सीमा पार से भुगतान प्राप्त होने में एक सप्ताह तक का समय लग जाता है। 5-20% के क्षेत्र में कहीं भी स्थानांतरण शुल्क वसूलने में बिचौलियों का महत्वपूर्ण स्थान है। इसी प्रकार बाजार में पीयर-टू-पीयर फिनटेक एप्लिकेशन प्रतिबंधित भूगोल के भीतर स्थानांतरण शुल्क का संबंधित हिस्सा लेते हुए स्थानांतरण को सीमित करते हैं।

नियामक दायित्वों के प्रति समर्पित रहने और भुगतान हस्तांतरण को तेजी से संसाधित करने का एक बेहतर तरीका होना चाहिए। वहाँ है?

उपाय

वित्तीय संस्थान ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी के अनुमति-शैली टेम्पलेट के साथ संभावना का विश्लेषण कर रहे हैं। वे ब्लॉकचेन पर प्रेषण के नियमों का प्रचार करने वाले केंद्रीय प्राधिकरण के रूप में कार्य करेंगे। डेलॉइट के अनुसार, बिजनेस-टू-बिजनेस और पीयर-टू-पीयर से ब्लॉकचेन आधारित भुगतान के परिणामस्वरूप लेनदेन लागत 40% - 80% कम हो जाती है। वे भी कुछ ही सेकंड में निपट जाते हैं. हां, यह एक आदर्श बदलाव होगा लेकिन मैकिन्से एंड कंपनी के एक अनुमान के अनुसार. ब्लॉकचेन ट्रांसकॉन्टिनेंटल B50B में क्रमशः $60 - $2 बिलियन और P3P भुगतान में $5 - $2 बिलियन ला सकता है। 

उदाहरण

वेस्टपैक और ऑस्ट्रेलियन बैंक ने सीमा पार भुगतान के लिए एंटरप्राइज ब्लॉकचेन कंपनी रिपल के साथ साझेदारी की। वायरएक्स एक अन्य फिनटेक कंपनी है जो ब्लॉकचेन को अपने वर्कफ़्लो में एकीकृत करती है। यह एक स्टैंडअलोन विक्रेता है जो तत्काल अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण की अनुमति देता है। उपयोगकर्ता 12 (कुल) फिएट और क्रिप्टोकरेंसी में से चयन करके खरीद ऑर्डर के लिए मोबाइल एप्लिकेशन का लाभ उठा सकते हैं। वायरएक्स ने वीज़ा डेबिट कार्ड के साथ 2-तरफ़ा बिटकॉइन डेबिट कार्ड डिज़ाइन किया है जो बिक्री लेनदेन को आसान बनाने के लिए जल्द ही जारी किया जाएगा।

2. स्टॉक एक्सचेंज - वास्तविक समय निपटान

मामला

इस क्षेत्र से तीसरे पक्षों को ख़त्म करने को लेकर काफ़ी अटकलें लगाई जा रही हैं, लेकिन सच कहा जाए तो उनके बिना शेयर बाज़ार एक पैसा भी आगे नहीं बढ़ पाएगा। एक असामान्य परिदृश्य - आप आज शेयर बेचते हैं, लेकिन स्वामित्व प्रमाणपत्र T+2 दिनों तक मान्य नहीं होता है, जहां 'T' वह दिन है जब आपने शेयर बेचे थे। विनियामक अनुमोदन और अनिवार्य मंजूरी जैसी कुछ परिचालन संबंधी बाधाओं के कारण यह देरी हो रही है। कमीशन शुल्क के रूप में ग्राहक पर अंततः लगाए गए ब्रोकरेज की लागत का उल्लेख नहीं किया गया है।

उपाय

फिनटेक ब्लॉकचेन विवाह विकेंद्रीकरण के साथ ऐसे बिचौलियों का सफाया कर सकता है जहां डायस्टोपियन एक्सचेंज दुनिया भर में फैले नोड्स पर चलता है। वे नेटवर्क को चालू रखने के लिए DEX टोकन अर्जित करेंगे। 

ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी अपनी शुद्ध क्षमता ग्रहण करेगी यदि अंतरसंचालनीयता हासिल की जाती है. एक बार ऐसा होने पर, छोटे ऑर्डर वाले खुदरा या दैनिक व्यापारियों को स्थानीय समूहों में जमा किया जा सकता है ब्लॉकचेन को छोटे 'शार्कों' में विभाजित करना. ऑर्डर कॉल पूरी तरह से साइडचेन पर रिकॉर्ड की जाएंगी, समानांतर रूप से चलती रहेंगी जबकि केवल प्रमाणपत्र का स्थानांतरण मुख्य ब्लॉकचेन पर रिकॉर्ड किया जाएगा। परिणाम - लेन-देन की मात्रा में वृद्धि और कम नेटवर्क अतिरेक।  

उदाहरण

DEX, डिसेंट्रल क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज जैसे चांगहेरो, वेव्स डेक्स और ओपनलेजर डेक्स फिनटेक क्रांति के इस सबसेट को आगे बढ़ा रहे हैं। उनके एल्गोरिदम पीयर-टू-पीयर ट्रेडिंग को प्रभावित करते हैं। प्रकृति में गैर-हिरासत होने के कारण, धनराशि सीधे उपयोगकर्ताओं के वॉलेट में स्थानांतरित कर दी जाती है, जिससे ऑनलाइन डकैती का जोखिम कम हो जाता है। पृष्ठभूमि की जांच की कमी के कारण खुदरा ग्राहकों के लिए प्रवेश में बाधा कम है, हालांकि, विकेन्द्रीकृत क्रिप्टो एक्सचेंजों को अक्सर कम ट्रेडिंग वॉल्यूम वाले जोड़े के लिए तरलता के मुद्दों का सामना करना पड़ता है।

3. ट्रेडिंग - स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट के साथ स्वचालित

मामला

जैसा कि हमने शुरुआत में कहा था, पारंपरिक वित्त कागजी कार्रवाई से बंधा हुआ है, शायद अपरिवर्तनीय रूप से। उदाहरण के लिए, शिपिंग के लिए क्लाइंट-साइड औपचारिकताओं जैसे लैडिंग बिल, चालान और क्रेडिट पत्र की आवश्यकता होती है। उद्योग ने अब तक इंटरनेट-सक्षम बस्तियों के लिए एक सेवा के रूप में सॉफ्टवेयर का लाभ उठाया है, फिर भी पूरी प्रक्रिया सांस लेने में मुश्किल है और इसे फिनटेक ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी स्टेरॉयड पर रखा जा सकता है।

उपाय

स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट यहां पहेली का आखिरी हिस्सा प्रतीत होते हैं। वे प्रोग्राम करने योग्य कोड हैं जो ब्लॉकचेन पर टोकन (क्रिप्टोकरेंसी) के हस्तांतरण को स्वचालित करते हैं और यह सुनिश्चित करेंगे कि कोडित पूर्व शर्त पूरी होने पर ही फंड बी2बी से स्थानांतरित हो। कागजी कार्रवाई को तेजी से कम किया जा सकता है, शायद इस हद तक कि इसका कोई उपयोग ही न हो, जिससे कार्बन फुटप्रिंट कम हो सके। इसके लिए बड़े पैमाने की आवश्यकता है एंटरप्राइज़ माइग्रेशन पर और ब्लॉकचेन प्रोटोकॉल पर सहमति हुई जिसके संकेत आशाजनक दिख रहे हैं. 

उदाहरण

आईबीएम और मार्सक सहयोग फिनटेक में ब्लॉकचेन के स्केलेबल समाधान खोजने के लिए एक वैश्विक व्यापार मंच के लिए। इसके अलावा, फोर्ब्स ने शीर्ष 50 बिलियन-डॉलर कंपनियों की अपनी रिपोर्ट जारी की जो ब्लॉकचेन समाधानों को लागू करने की गुंजाइश तलाश रही हैं। उनमें से आधे से अधिक एथेरियम से परामर्श कर रहे हैं। एथेरियम वर्चुअल मशीन (ईवीएम) नेटवर्क के वास्तविक क्रिप्टोक्यूरेंसी नाम, एथेरियम के साथ पीयर-टू-पीयर स्मार्ट अनुबंध निष्पादित करती है। डेवलपर्स विकेंद्रीकृत एप्लिकेशन भी बना सकते हैं प्रोटोकॉल के ऊपर.

4. क्राउडफंडिंग - सभी के लिए विनियमित टोकन खरीद

मामला

फिनटेक ने धन जुटाने के लिए एक नए युग की शुरुआत की, लेकिन फिनटेक में ब्लॉकचेन ने इसे एक पायदान ऊपर ले लिया।
फिनटेक प्रेमी लोगों को आरंभिक सिक्का पेशकश बुलबुले की याद दिलाने की कोई आवश्यकता नहीं है। वे एक निराशाजनक संभावना साबित हुए क्योंकि निवेशक बिना कर-मुक्त शेयरों के बजाय टोकन खरीदने वाले उद्यम में निवेश कर सकते थे।

टोकन को प्रतिभूतियों के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया था और इसलिए नियामक निरीक्षण को नजरअंदाज कर दिया गया था। क्रिप्टो-एक्सचेंजों के माध्यम से व्यापार योग्य टोकन, उनकी यूएसपी के रूप में उपयोगिता पर आधारित थे। किसी भी सुरक्षा की तरह, सट्टेबाजी ने उनकी कीमतों को प्रभावित किया, जो विपणन चालबाज़ियों के एक पंप के बाद बढ़ गई। फिर वही टोकन निवेशकों द्वारा, जो ऊंचे दाम पर बेचते थे या संस्थापकों द्वारा, जो अक्सर फरार हो जाते थे, डंप कर दिए जाते थे। जाहिर है, 80 फीसदी परियोजनाएं घोटाला निकलीं।

उपाय 

तब से बाजार विकसित हुआ है। नए जमाने की फिनटेक ब्लॉकचेन अवतार ने खुद को सिक्योरिटी टोकन कॉइन्स के रूप में पुनः ब्रांडेड किया है. वे हर तरह से आईसीओ के परिचालन अर्थ में थे, साथ ही संयुक्त राज्य प्रतिभूति और विनिमय आयोग द्वारा विनियमन का आवरण भी थे। एसटीओ शेयरों के आंशिक स्वामित्व, सीमा पार निवेश के अवसरों और सरकार द्वारा अनुमोदित सभी प्रतिभूतियों की खरीद की अनुमति देगा।

उदाहरण

ब्लॉकचेन कैपिटल ने एक एसटीओ अभियान चलाया यूएस एसईसी के अनुसार और $10 मिलियन जुटाए। पेशकश में खरीदारी करने वालों को किसी भी अन्य निवेशक की तरह ही लाभांश मिलेगा, बिना उनकी भत्ता सीमा से अधिक दांव पर लगाए। यदि कोई एसटीओ नहीं था, तो आपको फंड में भाग लेने के लिए $200,000 के वार्षिक वेतन के साथ एक मान्यता प्राप्त निवेशक होना होगा।

5. सिंडिकेटेड लेंडिंग - निर्बाध डेटा सत्यापन

मामला

सिंडिकेट एक सामान्य उद्देश्य के लिए कंपनियों का एक साथ आना है, जो इस मामले में व्यक्तियों को पूंजी उधार दे रहा है। ऐसे बैंक पर विचार करें जिसे ऋण वितरित करने में महीनों नहीं तो सप्ताहों का समय लग सकता है। जबकि मूल्यांकन दृष्टिकोण बहु-आयामी और लंबा हो सकता है, सभी वित्तीय संस्थानों को सरकार द्वारा पहचान पृष्ठभूमि को प्रमाणित करने के लिए नियुक्त किया जाता है। इसकी शुरुआत अपने ग्राहक को जानें सत्यापन से होती है, जिसमें अक्सर ग्राहकों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग रोधी दिशानिर्देशों का अनुपालन किया जाता है।

शायद, हम पहले से ही एक के बाद दूसरे बैंक में इस यांत्रिक रूप से दोहराई जाने वाली प्रक्रिया को करने की पीड़ा से गुज़र चुके हैं।

उपाय

फिनटेक और ब्लॉकचेन साथ मिलकर काम कर सकते हैं। एक मानक ब्लॉकचेन प्रोटोकॉल हो सकता है जिसमें सिंडिकेट भागीदारों, बैंकों ने शामिल होने की सहमति दी है। यह प्रोटोकॉल उपयोगकर्ता क्रेडेंशियल्स को संग्रहीत करेगा जैसे कि उसके भागीदारों द्वारा आवश्यक। एक बैंक द्वारा पृष्ठभूमि की जांच पूरी होने पर, अन्य को इसका अनुसरण करने की आवश्यकता नहीं है, अर्थात, यदि वही ग्राहक किसी सेवा का लाभ उठाना चाहता है। समय की खपत कई गुना कम हो जाएगी।  

उदाहरण 

फ़्यूज़न लेंडरकॉम सिंडिकेटेड ऋणों के लिए एक मंच है जो R3 के ओपन-सोर्स कॉर्डा ब्लॉकचेन पर चलेगा। वे ऋणदाताओं को जानकारी तक वास्तविक समय में पहुंच बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे उन्हें ऋण को तेजी से संसाधित करने में मदद मिलती है। सिंडिकेट साझेदारों को फिनस्ट्रा के फ़्यूज़न लोन आईक्यू तक खाते की पहुंच मिलती है जो स्थिति की जानकारी, क्रेडिट समझौतों और वास्तविक समय में संचय शेष जैसे महत्वपूर्ण डेटा बिंदुओं को साझा करता है। यह सरलीकृत एजेंट-से-ऋणदाता संचार पारदर्शिता और कुशल ऋण संवितरण आवृत्ति पेश करेगा।

6. अकाउंटेंसी - ब्लॉकचेन एक 'इलेक्ट्रॉनिक नोटरी' के रूप में

मामला

ऑडिटिंग समय की खपत पर निर्भर करती है क्योंकि सामंजस्य के लिए विशेषज्ञ जनशक्ति इनपुट की आवश्यकता होती है और समझौता न करने योग्य नियामक प्रोटोकॉल का पालन करना पड़ता है। एक पल के लिए दोहरी प्रविष्टि बहीखाता पद्धति पर विचार करें। एक रजिस्टर में की गई प्रत्येक डेबिट प्रविष्टि के लिए दूसरे रजिस्टर में क्रेडिट होना चाहिए। रिकॉर्ड प्रविष्टि से लेकर मिलान तक, कल्पना करें कि वार्षिक बिलों को तथ्यों की जांच करने और सुधारने में कितने घंटे लगेंगे। लेकिन ब्लॉकचेन कैसे मदद करेगी?

उपाय

ब्लॉकचेन सिर्फ एक डेटाबेस से कहीं अधिक है। इसकी वास्तुकला और ब्लॉक सत्यापन दोहरे खर्च पर रोक लगाता है। प्रत्येक लेनदेन रसीद के लिए एकाधिक रिकॉर्ड के बजाय, हम ब्लॉकचेन पर एक एकीकृत ट्रेल रख सकते हैं, जिसमें प्रविष्टियों को श्रेणियों में अलग किया जा सकता है। उन्हें क्रिप्टोग्राफी से अतिरिक्त सुरक्षा मिलेगी। लेखा परीक्षक वित्तीय विवरणों की एक संयुक्त श्रृंखला को देख सकते हैं जिनकी प्रामाणिकता को इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षरों द्वारा सत्यापित किया जा सकता है। 

उदाहरण

पीडब्ल्यूसी ब्लॉकचेन सत्यापन समाधान. यह एक सॉफ्टवेयर होगा जो क्लाइंट के ब्लॉकचेन प्रोटोकॉल पर एकल नोड के रूप में कार्य करेगा। उपयोगकर्ता लेनदेन को स्वचालित रूप से मान्य करने के लिए इसे अनुकूलित कर सकते हैं और जिन्हें आगे समीक्षा की आवश्यकता है उन्हें चिह्नित कर सकते हैं। सिस्टम तक पहुंच रखने वाले हितधारक डैशबोर्ड से रिपोर्ट बना सकते हैं।

निष्कर्ष

यह फिनटेक और ब्लॉकचेन के बीच चयन करने का सवाल नहीं है। हम जानते हैं कि एक दूसरे का पूरक है। इसके अलावा, पिछले वर्षों की बातचीत अब इस बात पर केंद्रित हो गई है कि क्या ब्लॉकचेन विश्वसनीय हैं या नहीं, अब उन्हें व्यावसायिक विरासत प्रणालियों के साथ एकीकृत किया जा रहा है। उद्यमों की इस तकनीक के क्षेत्रीय अनुप्रयोग में स्पष्ट रुचि है, लेकिन फिनटेक ब्लॉकचेन जोड़ी की इसके प्रति निकटता है क्षेत्र में नवाचार का नेतृत्व करने वाले स्टार्टअप. हमारे सामने प्रकट होने वाला यह व्यापक रुझान इस तथ्य की गवाही देता है कि शुरुआती अपनाने वाले ऐसे बाजार में सबसे बड़े लाभार्थी होंगे जो अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में है। 

स्रोत: https://www.fintechnews.org/how-blockchan-technology-is-revolutionising-fintech-in-2020-2/